Ile kosztuje faktoring faktury?

Faktoring faktur może poprawić przepływ środków pieniężnych oraz uwolnić czas i zasoby .

Korzysta z niego wiele różnych firm. Ale ponieważ są różne, tak samo są ich opłaty za faktury faktoringowe.

Aby ustalić, czy faktoring faktur jest właściwym rozwiązaniem dla Twojej firmy i ile to będzie kosztować , powinieneś rozważyć to w kontekście Twojej branży i konkretnej sytuacji biznesowej.

Pierwszym krokiem w tym kierunku jest zrozumienie sposobu obliczania kosztów fakturowania. Ten artykuł Ci w tym pomoże.

Ale najpierw spójrzmy pokrótce na kilka podstawowych informacji.

Jak działają firmy faktoringowe?

Firmy faktoringowe specjalizują się w przetwarzaniu faktur na zlecenie innych firm. Mogą to być firmy samodzielne lub zależne od innych podmiotów z branży finansowej.

Faktoringu faktury nie należy mylić z innym rodzajem finansowania faktur: dyskontowaniem faktur . To ostatnie ma miejsce wtedy, gdy firma wystawia swoje dotychczasowe faktury jako zabezpieczenie tego, co prawie jest równoznaczne z kredytem bankowym.

Główna różnica między nimi polega na tym, że ta pierwsza obejmuje usługi biznesowe inne niż tylko pożyczanie kapitału. Oznacza to, że faktoring faktur jest zazwyczaj usługą droższą, ale bardziej kompleksową niż dyskontowanie faktur.

Jest to jedna z wielu opcji finansowania dostępnych dla firm.

Faktoring notyfikacyjny vs. faktoring bez notyfikacji

Kupujący (tj. płacący fakturę) mogą, ale nie muszą, zdawać sobie sprawę, że mają do czynienia z zewnętrzną firmą faktoringową.

Zależy to od tego, czy ich dostawca korzysta z powiadomienia (gdy kupujący wiedzą, że osoba trzecia przetwarza fakturę) czy z usługi faktoringu bez powiadomienia   (kiedy nie wiedzą).

Większość firm faktoringowych zapewnia faktoring notyfikacyjny. Skonfigurowanie faktoringu bez powiadamiania wymaga więcej pracy, ale zakwalifikowanie się do niego zwykle wymaga bardziej rygorystycznych kryteriów, co samo w sobie może obniżyć koszty.

Faktoring bez regresu a faktoring bez regresu

Większość firm faktoringowych oferuje usługę faktoringu z regresem. Oznacza to, że jeśli kupujący nie zapłaci części lub całości faktury, to dostawca (nie firma faktoringowa) musi pokryć koszty.

Faktoring bez regresu ma miejsce wtedy, gdy firma faktoringowa przejmuje odpowiedzialność za każdą fakturę. Ze względu na oczywiste ryzyko, tego typu faktoring kosztuje więcej i zakwalifikowanie się do niego wymaga lepszej zdolności kredytowej.

Czy faktoring faktur jest odpowiedni dla Twojej firmy?

Istnieją różne rodzaje finansowania faktur. To, czy faktoring fakturowy jest w szczególności kosztowny – opłacalny dla Ciebie zwykle zależy od tego, czy potrzebujesz poprawić przepływ gotówki w celu utrzymania lub zwiększenia obrotów.

Możesz skorzystać z usługi faktoringu faktur tylko z niektórymi kontami o wyższej wartości lub przez krótki okres czasu. Być może, na przykład, nagły wzrost chwilowo przytłoczył Twoje zaplecze księgowe, które zostało stworzone do obsługi mniejszej liczby faktur.

Koszty faktoringu faktury byłyby zmarnowanym wydatkiem, jeśli nie potrzebujesz natychmiast opłacać faktur – w końcu zmniejsza to całkowitą wartość faktury, którą otrzymujesz.

Podstawowe składniki kosztów faktoringu faktury

Opłaty faktoringowe na fakturze dzielą się na dwie podstawowe części:

• Opłata rabatowa + opłata serwisowa

W przypadku obu z nich istnieją średnie zakresy kosztów stawki podstawowej w ramach faktoringu faktury. Jednak ten zakres sam w sobie nie jest zbyt pouczający, ponieważ opłaty zwykle zależą od wielu czynników (patrz poniżej).

Przyjrzyjmy się bliżej tym dwóm głównym składnikom typowych opłat.

Opłata rabatowa

Opłata rabatowa (czasami nazywana stopą dyskontową lub stawką faktorową ) to opłata, którą firma faktoringowa pobiera za faktoring faktury.

Jest obliczany jako procent wartości faktury i zwykle waha się w granicach 1,5 – 5% . Stopa dyskontowa dotyczy tylko wypłaconych środków. Często jest obliczana jako stawka roczna, a następnie pobierana co tydzień lub co miesiąc.

Na przykład, jeśli było to 5% całkowitej wartości faktury i użyłeś faktoringu faktury dla pojedynczej faktury o wartości 100 000 USD z 30-dniowym terminem każdego roku, zapłaciłbyś 410,95 USD ((5000 ÷ 365) x 30).

Zasadniczo można ją uznać za oprocentowanie zaliczki dostarczonej przez firmę faktoringową.

Opłata za usługę

Opłata za usługę jest zasadniczo opłatą administracyjną, którą dostawcy faktoringu pobierają za szereg usług związanych z przetwarzaniem i zarządzaniem fakturami.

Zwykle mieści się w przedziale 0,5 – 2,5% wartości fakturowanych faktur. Podobnie jak w przypadku powyższej opłaty rabatowej, jej dokładna wysokość zależy od wielu czynników.

Sześć zmiennych wpływających na koszty faktoringu

Konkretna stawka faktoringu i opłat serwisowych zależy od wielu zmiennych. Wiele – ale nie wszystkie – jest poza Twoją bezpośrednią kontrolą, a niektóre mogą się różnić w zależności od dostawcy faktoringu.

Poniżej znajduje się lista niektórych kluczowych zmiennych, które należy wziąć pod uwagę.

1. Wielkość i wolumen transakcji

Wielkość każdej faktury i jej wielkość znacząco wpłyną na wysokość Twojej opłaty faktoringowej.

Jeśli jesteś w stanie zagwarantować dużą ilość faktur, firma faktoringowa prawdopodobnie zaoferuje niższe opłaty faktoringowe.

I odwrotnie, w Twoim interesie jest rzadsze faktorowanie faktur, ponieważ zmniejsza to koszt faktoringu. Na przykład przetwarzanie jednej faktury o wartości 20 000 GBP kosztuje mniej niż przetwarzanie dwóch faktur o wartości 10 000 USD, co kosztuje mniej niż przetwarzanie czterech faktur o wartości 5000 USD itp.

Krótko mówiąc, aby obniżyć koszty, w Twoim interesie jest rzadsze rozliczanie większych faktur.

2. Przemysł

Niektóre branże mają wyższy czynnik ryzyka niż inne. Istnieje wiele sposobów mierzenia ryzyka, ale ogólnie rzecz biorąc, istnieje konsensus co do tego, które branże mają największe ryzyko.

Branże, takie jak handel detaliczny, rolnictwo, a nawet księgowość, są postrzegane jako stosunkowo wysokiego ryzyka. Hazard i alkohol jeszcze bardziej. Podczas gdy inne, takie jak badania naukowe, hurtownie laboratoryjne, a nawet szkoły latania, są postrzegane jako niskie.

Koszt faktoringu będzie odzwierciedlał każdą branżę. Jednym ze sposobów na potencjalne zmniejszenie tego współczynnika jest poszukiwanie firm faktoringowych specjalizujących się w Twojej branży.

3. Historia kredytowa dostawcy

Jednym z kluczowych czynników decydujących o stawkach (lub nawet strukturze opłat) przez firmę faktoringową jest stan dotychczasowego zarządzania kredytami.

Firma faktoringowa może przeprowadzić kontrolę zdolności kredytowej (patrz poniżej) na wczesnym etapie, aby określić Twoją kondycję finansową. Złe długi i słaby kredyt przez długi czas zwiększą dla nich ryzyko. Oferowana przez nich opłata faktoringowa będzie to odzwierciedlać.

4. Klienci dostawców

Płatności i punktualność Twoich klientów również będą miały wpływ na opłaty faktoringowe.

Jeśli masz zaległości w zaległych fakturach od klientów, firma faktoringowa wyczuje wysokie ryzyko współpracy z Tobą. Może to doprowadzić do podania wyższych stawek (w celu pokrycia ich ochrony kredytowej) lub nawet do odmowy współpracy z Tobą.

Opłaty dyskontowe, które może podać firma faktoringowa, będą odzwierciedlać ich postrzeganie ryzyka opóźnień w płatnościach lub niewykonania zobowiązań ze strony Twoich klientów.

5. Warunki płatności klientów

Większość faktur ma termin płatności 30 dni. Jeśli Twoja firma wcześniej zgodziła się na dłuższy okres (na przykład 60 lub nawet 90 dni), opłaty faktoringowe często będą wyższe.

Firma faktoringowa może po prostu naliczyć tę samą opłatę rabatową w tym okresie. Dzieje się tak, ponieważ im dłużej trwa otrzymanie płatności, tym większe jest ryzyko, na które są narażeni.

6. Relacje z firmą faktoringową

Podobnie jak w przypadku firm na całym świecie, ważne są relacje w branży finansowania faktur. Dzieje się tak, ponieważ zaufanie jest szczególnie ważnym czynnikiem w zaangażowanych procesach.

Z biegiem czasu Twoja firma może nawiązać relację z dostawcą faktoringu faktur, co może również prowadzić do lepszego zrozumienia finansów, co skutkuje niższą stawką bazową usługi lub stopą dyskontową.

Może to być oparte na ogólnej wiarygodności, potencjale rozwoju firmy lub pozytywnych zmianach na rynku.

4 inne możliwe opłaty faktoringowe

Poniżej znajduje się lista potencjalnych dodatkowych kosztów, które mogą wiązać się z faktoringiem faktury.

1. Opłaty rejestracyjne

Niektórzy dostawcy faktoringu mogą pobierać pewną formę opłaty rejestracyjnej (czasami określanej jako opłata za uruchomienie, opłata za rozpoczęcie działalności lub opłata za zgłoszenie ).

Nie jest to częścią struktury opłat każdej firmy, ale warto o tym pamiętać szukając dostawcy. W niektórych przypadkach, zwłaszcza jeśli Twoja firma ma doskonałą historię kredytową i wysokie obroty, można z niej zrezygnować.

2. Opłaty za sprawdzenie zdolności kredytowej

Kontrole kredytowe są niezbędną częścią procesu dla firm faktoringowych.

Uwolnienie gotówki na nieopłacone faktury (zwłaszcza faktury o wysokiej wartości) mogłoby zakłócić przepływ środków pieniężnych firmy faktoringowej – istotną część jej działalności.

Dostawca faktoringu sprawdzi Twoje kluczowe dane finansowe, takie jak obrót i rentowność, aby obliczyć oferowane stawki.

3. Opłaty za zwłokę w płatnościach

Prawdopodobieństwo opóźnionej płatności faktury jest różne dla każdej firmy, w zależności od branży i klientów. Opóźnienia w płatnościach zakłócą proces faktoringu i mogą kosztować Ciebie (chyba że korzystasz z usług faktoringu bez regresu).

4. Opłaty za rozwiązanie umowy

Niektóre firmy faktoringowe mogą zawierać w swoich umowach klauzulę dotyczącą opłaty za rozwiązanie umowy.

Aby uniknąć tych opłat, przed podpisaniem umowy należy dokładnie zastanowić się, jak długo potrzebujesz usługi faktoringowej.

Zastanów się, czy Twój problem z płynnością gotówkową ma charakter ciągły czy przejściowy i czy ilość faktur, których potrzebujesz do faktoringu, uzasadnia koszt faktoringu.

Wniosek

Faktoring faktur to wydajny i popularny rodzaj finansowania faktur. Sprawdza się dobrze w przypadku firm, które muszą szybko poprawić przepływ gotówki.

Koszty faktoringu faktury są prawdopodobnie tańsze niż pożyczka bankowa i zawierają przydatną usługę przetwarzania faktur.

Podstawowa struktura opłat jest zwykle podobna między dostawcami. Jednak konkretne opłaty faktoringowe zależą od rodzaju faktoringu faktury ( zgłoszenie lub brak zgłoszenia , z regresem lub bez regresu ). Ogólnie rzecz biorąc, faktury o dużej wartości i większy obrót to niższe opłaty.

Chociaż opłaty faktoringowe mogą się znacznie różnić, teraz powinieneś być w stanie przewidzieć, jak Twoja firma będzie oceniana przez usługodawców.