Jak sprzedawcy Amazon mogą wykorzystać finansowanie zapasów, aby rozwijać swoją działalność

W przypadku firm, które wytwarzają i sprzedają produkty fizyczne, istnieje kilka kluczowych wydatków, które wpływają na trajektorię działalności. Należą do nich wysyłka i logistyka, marketing i inwentaryzacja. Największe z tych miejsc powstawania kosztów to często zapasy. Często 30% przychodów firmy przeznacza się na zapasy. Finansowanie zapasów to sposób, w jaki firmy mogą uwolnić ten kapitał, umożliwiając przyspieszony wzrost. Poniżej zagłębimy się w:

Co to jest finansowanie zapasów?

Finansowanie zapasów to pożyczka zabezpieczona aktywami udzielana firmie, aby mogła kupować produkty na sprzedaż. Jeśli brzmi to prosto, masz rację — ale diabeł tkwi w szczegółach. Teoretycznie można uzyskać dowolny rodzaj finansowania i wydać je na zapasy, ale niektóre opcje finansowania są tworzone specjalnie dla zapasów.

Podobnie jak kredyt hipoteczny, który wykorzystuje dom jako zabezpieczenie pożyczki, niektóre rozwiązania w zakresie finansowania zapasów wykorzystują zapasy jako zabezpieczenie. Daje to pożyczkodawcy komfort, że w najgorszym przypadku, gdy firma nie spłaci pożyczki, będą mieli dostęp do czegoś, co umożliwi im spłatę.

Dlaczego sprzedawcy Amazon potrzebują finansowania zapasów?

Firmy zazwyczaj korzystają z finansowania zapasów z dwóch głównych powodów:

1. Muszą kupić więcej zapasów.

Wiele firm doświadcza sytuacji braku zapasów, ponieważ popyt na ich produkt przewyższa to, na co mogą sobie pozwolić. Finansowanie zapasów umożliwia firmom składanie większych zamówień u swoich producentów, dzięki czemu mają wystarczającą ilość zapasów, aby wyeliminować problemy z brakiem zapasów, gdy się pojawią.

2. Muszą odblokować kapitał związany w ekwipunku.

To jest dla firm, które są w stanie złożyć wystarczająco duże zamówienie, aby nie wyczerpały się zapasów, ale muszą wykorzystać część kapitału zamkniętego w ich bieżących zapasach do wykorzystania w innych obszarach. Obejmują one:

• Zwiększenie wydatków marketingowych.
• Zaspokajanie popytu w okresach sezonowych, kiedy sprzedaż rośnie (i potrzebne są większe zapasy, ale firmy muszą również zwiększyć budżet marketingowy).
• Inwestowanie w badania i rozwój.
• Inwestowanie w nowe linie produktów, aby pozostać na czasie.

Tradycyjne opcje finansowania zapasów

Istnieją dwie tradycyjne opcje specyficzne dla finansowania zapasów. Pożyczki te, głównie od banków, mogą przybierać różne formy, które omówimy poniżej, wraz z ich zaletami i wadami.

Finansowanie WIP

Finansowanie produkcji w toku (WIP) ma miejsce wtedy, gdy pożyczkodawca sfinansuje proces produkcyjny, często płacąc bezpośrednio poddostawcom za komponenty.

Plusy: Jest to bardzo przydatne, jeśli masz długie czasy realizacji i skomplikowaną architekturę produktu.

Wady: Nie zawsze finansujesz zapasy po tym, jak produkty są gotowe (tj. musisz spłacić pożyczkę przed sprzedażą zapasów). Często jest wiele problemów operacyjnych, ponieważ pożyczkodawca musi pilnować zabezpieczenia u producenta.

Finansowanie PO

Po otrzymaniu zamówienia zakupu (zazwyczaj od dużego sprzedawcy detalicznego) pożyczkodawca przekaże Ci pieniądze, aby zrealizować zamówienie.

Plusy: Świetna opcja, jeśli masz wiele dużych zamówień od klientów posiadających zdolność kredytową (pomyśl o ogólnokrajowych sprzedawcach detalicznych). Często nie trzeba go spłacać, dopóki firma tworząca zamówienie nie zapłaci faktury.

Wady: Musisz mieć PO, aby wykorzystać ten rodzaj finansowania, co nie jest możliwe w przypadku nowoczesnych firm e-commerce bezpośrednio do konsumentów, które sprzedają bezpośrednio konsumentom. Pozyskiwanie tradycyjnego finansowania może być uciążliwe, aby przedstawić wymagane dokumenty, w tym:

• Bilanse.
• Prognozy sprzedaży na ponad 2 lata (lub jak długo trwa pożyczka).
• Deklaracje podatkowe za ponad 2 lata.
• Listy inwentaryzacyjne (mogą wymagać comiesięcznej aktualizacji).
• Rachunek zysków/strat przez ponad 2 lata.

Nowoczesne alternatywy dla finansowania zapasów

W tym momencie możesz pomyśleć: „ Podoba mi się dźwięk korzyści związanych z finansowaniem zapasów, ale nie podoba mi się dźwięk wszystkich uciążliwych aspektów związanych z tradycyjnymi pożyczkami”.

Czy są dostępne inne opcje, które nie mają tych samych wad? W ciągu ostatnich kilku lat pojawiło się kilka rozwiązań opartych na technologii, które mogą być dobrze dopasowane.

Kickpay

Stworzony specjalnie dla sprzedawców e-commerce, Kickpay odblokowuje kapitał, który masz zamrożony w ekwipunku lub płaci producentowi bezpośrednio za nowe zapasy i otrzymuje zwrot tylko wtedy, gdy towary zostaną wysłane do Twoich klientów.

Plusy

• Nie jest wymagana żadna dokumentacja.
• Brak wpływu na osobistą ocenę kredytową.
• Zwróć pożyczkę tylko wtedy, gdy zapasy zostaną wysłane do klienta.
• Może się zakwalifikować, mając tylko 3 miesiące historii sprzedaży.

Cons

• Nie mogę sfinansować pracy w toku
• Nieodpowiednie dla samorealizujących się (musisz skorzystać z usług firmy zewnętrznej – możesz zobaczyć listę centrów Fulfillment, z którymi Kickpay jest zintegrowany tutaj.

Crowdfunding zasobów reklamowych

To świetny sposób na wykorzystanie społeczności do finansowania zasobów reklamowych w toku.

Plusy:

• Może finansować prace w toku.
• Szybsza kwalifikacja niż tradycyjne pożyczki.
• Brak wpływu na osobistą ocenę kredytową.

Cons

• Nie można odblokować wartości powiązanej z ekwipunkiem, który jest już w magazynie.
• Zwrot nie może być powiązany z przepływem gotówki.

Zaliczka gotówkowa sprzedawcy

Finansista oszacowuje, jaki przychód osiągnie Twoja firma w ciągu najbliższych 3-6 miesięcy i przekazuje Ci określony procent. Następnie spłacasz określony procent sprzedaży według ustalonego harmonogramu (codziennie lub co tydzień).

Plusy

• Brak wpływu na osobistą ocenę kredytową.
• Nie jest wymagana żadna dokumentacja.
• Zwróć tylko wtedy, gdy firma dokona sprzedaży.

Cons

• Zazwyczaj oferowane są mniejsze kwoty finansowania, zwłaszcza jeśli Twoja firma ma wiele kanałów sprzedaży.

WNIOSEK

Finansowanie zapasów to mądra rzecz dla firm, które mają duże centrum kosztów związane z zapasami. Może to być szczególnie istotne w okresie sezonowym, ponieważ maksymalizuje potencjał sprzedażowy firmy poprzez odblokowanie kapitału.

Wybór odpowiedniej opcji finansowania jest teraz łatwiejszy niż kiedykolwiek dzięki bardziej nowoczesnym rozwiązaniom na rynku. Aby wybrać najlepszy, należy zadać sobie kilka kluczowych pytań:

• Kiedy potrzebujesz gotówki: przy zaliczce za zapasy, przy wysyłce od producenta, czy później?
• Na co potrzebujesz, aby wykorzystać gotówkę: zapłacić za inwentarz lub odblokować kapitał związany z inwentarzem, który już masz na marketing, badania i rozwój itp.?
• Kiedy chcesz spłacić finansowanie: w dużej kwocie ryczałtowej czy trwające w mniejszych ratach?

Odpowiadając dokładnie na te pytania, wskaże Ci najwłaściwszą formę finansowania.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o finansowaniu zapasów Kickpay, przejdź tutaj.