Automatyzacja marketingu usług finansowych w Wielkiej Brytanii

Finanse to wielka sprawa w Wielkiej Brytanii. W rzeczywistości sektor usług finansowych wnosi do gospodarki Wielkiej Brytanii ponad 164,8 miliarda funtów, co stanowi 8,6% całkowitej produkcji gospodarczej. Automatyzacja marketingu odgrywa integralną rolę w tym wpływie, wspierając rozwój firm świadczących usługi finansowe, banków i innych instytucji w obliczu globalnej pandemii, która zmieniła codzienny biznes dla nas wszystkich. Automatyzacja marketingu usług finansowych stała się nieodłącznym elementem działów marketingu usług finansowych na całym świecie, w tym zwłaszcza w Wielkiej Brytanii.

Jednak wielu sprzedawców usług finansowych ma błędne wrażenie automatyzacji i marnuje czas na konfigurowanie systemów technicznych, zamiast szukać nowych, kreatywnych sposobów integracji automatyzacji marketingu z codziennym biznesem. Dobrze wykonana automatyzacja marketingu zapewnia specjalistom finansowym narzędzia do usprawniania i mierzenia przepływów pracy i zadań marketingowych. Pozwala to zwiększyć ROI i wydajność operacyjną, jednocześnie poprawiając podróż klienta.

Przyjęcie automatyzacji marketingu usług finansowych w Wielkiej Brytanii wymaga zrozumienia kluczowych przepisów i zastosowania odpowiednich narzędzi.

Kluczowe przepisy dla branży usług finansowych w Wielkiej Brytanii

Sektor usług finansowych jest jedną z najbardziej regulowanych branż na świecie. Dzieje się tak, ponieważ firmy świadczące usługi finansowe zajmują się pieniędzmi ludzi, co oznacza większe ryzyko oszustw i nadużyć. W rezultacie Urząd ds. Postępowania Finansowego (FCA) nakłada surowe zasady i przepisy na firmy świadczące usługi finansowe w celu ochrony konsumentów w Wielkiej Brytanii.

Niektóre z kluczowych przepisów, o których muszą wiedzieć firmy świadczące usługi finansowe w Wielkiej Brytanii, obejmują ustawę o usługach i rynkach finansowych z 2000 r., program odszkodowań za usługi finansowe i nakaz promocji finansowych.

Urząd ds. Postępowania Finansowego (FCA)

FCA jest niezależnym regulatorem usług finansowych w Wielkiej Brytanii. Reguluje firmy finansowe świadczące usługi konsumentom i utrzymuje integralność brytyjskich rynków finansowych.

FCA jest odpowiedzialna za ochronę konsumentów poprzez zapewnienie, że firmy finansowe dostarczają im produkty i usługi, które są uczciwe, przejrzyste i oferują stosunek jakości do ceny. FCA promuje również konkurencję w interesie konsumentów, zapewniając równe szanse między firmami finansowymi.

FCA reguluje firmy świadczące usługi finansowe świadczące usługi konsumenckie, w tym banki, towarzystwa budowlane, kredytodawcy hipoteczni i brokerzy, firmy inwestycyjne, maklerów giełdowych, firmy ubezpieczeniowe i pośrednicy, firmy zajmujące się kredytami konsumenckimi oraz firmy zarządzające roszczeniami. FCA reguluje również postępowanie firm działających na brytyjskich rynkach finansowych, w tym banków inwestycyjnych, zarządzających aktywami oraz handlowców papierami wartościowymi i instrumentami pochodnymi.

Jest to niezależny organ, odpowiedzialny przed Parlamentem i finansowany z opłat pobieranych od firm.

FCA ma szerokie uprawnienia do egzekwowania swoich zasad i przepisów, w tym prawo do nakładania kar finansowych na firmy i osoby fizyczne, które naruszają jej zasady, oraz do zakazu pracy w branży usług finansowych.

Ustawa o usługach i rynkach finansowych z 2000 r.

Ustawa o usługach i rynkach finansowych z 2000 r. (FSMA) jest podstawowym aktem prawnym, który daje FCA uprawnienia i funkcje. Przedstawia ogólne zasady, jakie musi przestrzegać FCA podczas wykonywania swoich funkcji.

Ustawa powstała po upadku Barings Bank, co podkreśla znaczenie skutecznej regulacji w sektorze finansowym. FSMA ma być elastyczny, aby dostosować się do zmieniających się okoliczności i nowych zagrożeń, zapewniając stabilność sektora finansowego i ochronę konsumentów.

Kluczowe zasady FCA to:

• Ochrona konsumentów
• Promowanie konkurencji
• Utrzymanie integralności rynku
• Ograniczenie przestępczości finansowej

FCA ma szeroki zakres uprawnień do wykonywania swoich funkcji, w tym prawo do nakładania kar finansowych, anulowania autoryzacji i zakazu pracy w sektorze finansowym.

FSMA jest ważnym aktem prawnym, który zapewnia FCA niezbędne narzędzia do skutecznego regulowania sektora finansowego. Jego celem jest ochrona konsumentów i promowanie konkurencji, przy jednoczesnym zapewnieniu stabilności sektora finansowego.

Program Rekompensat Usług Finansowych

FSMA stworzyła również system rekompensat za usługi finansowe (FSCS), który chroni konsumentów w przypadku upadku autoryzowanych firm świadczących usługi finansowe.

FSCS może wypłacić konsumentom odszkodowanie, jeśli firma nie może wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych. Program obejmuje depozyty, umowy ubezpieczeniowe i działalność inwestycyjną i może wypłacić do 85 000 GBP na osobę na firmę.

Zamówienie promocji finansowych

Nakaz promocji finansowych (FPO) jest instrumentem ustawowym, który określa zasady dotyczące promocji finansowych. Promocje finansowe są definiowane jako dowolna forma komunikacji, która może być wykorzystana do nakłonienia kogoś do zaangażowania się w działalność finansową. FPO jest egzekwowany przez Financial Conduct Authority (FCA).

FPO jest szczególnie ważne dla marketerów, ponieważ zabrania fałszywych, wprowadzających w błąd lub zwodniczych promocji finansowych. Wymaga również, aby firmy zawierały pewne informacje w swoich promocjach finansowych, takich jak nazwa firmy i dane kontaktowe, opis oferowanej usługi i wszelkie związane z tym ryzyko.

Urząd ds. Klasyfikacji Statystyk Narodowych (ONS)

Urząd Statystyk Krajowych (ONS) jest brytyjskim biurem wykonawczym ds. statystyk krajowych i klasyfikacji ekonomicznych. ONS jest odpowiedzialny za tworzenie statystyk dotyczących gospodarki, populacji i społeczeństwa Wielkiej Brytanii.

ONS publikuje szereg klasyfikacji statystycznych, w tym standardową klasyfikację przemysłową (SIC), standardową klasyfikację zawodową (SOC) oraz krajową klasyfikację społeczno-ekonomiczną (NS-SEC). Klasyfikacje te służą zapewnieniu spójnych ram gromadzenia i analizy danych.

SIC to klasyfikacja działalności gospodarczej. Służy do identyfikacji głównej działalności firm w Wielkiej Brytanii. SOC to klasyfikacja zawodów. Służy do określania umiejętności i wymagań szkoleniowych na stanowiskach pracy w Wielkiej Brytanii. NS-SEC to klasyfikacja społeczno-ekonomiczna. Służy do określenia pozycji społecznej ludzi w odniesieniu do ich zawodów.

Firmy, rządy i środowiska akademickie używają klasyfikacji ONS do różnych celów, takich jak badania rynku, analiza ekonomiczna i badania społeczne.

Zestawianie statystyk rachunków narodowych zgodnie z Europejskim Systemem Rachunków 2010: ESA 2010, co robi ONS, jest prawnym wymogiem Wielkiej Brytanii. Dwa główne obszary klasyfikacji, którymi się zajmujemy, to klasyfikowanie jednostek instytucjonalnych i klasyfikowanie transakcji.

Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO)

Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO) to rozporządzenie Unii Europejskiej (UE). Weszło w życie 25 maja 2018 r. i jest niezwykle ważne dla automatyzacji marketingu usług finansowych w Wielkiej Brytanii. RODO zastępuje dyrektywę o ochronie danych z 1995 roku.

RODO określa zasady gromadzenia, przetwarzania i przechowywania danych osobowych przez organizacje działające w UE. Ustanawia również nowe prawa dla osób fizycznych dotyczące ich danych osobowych.

Organizacje przetwarzające dane osobowe obywateli UE muszą przestrzegać RODO. Nieprzestrzeganie przepisów może skutkować grzywną w wysokości do 4% rocznego globalnego obrotu lub 20 mln EUR (w zależności od tego, która kwota jest większa). RODO ma zastosowanie do każdej organizacji, która przetwarza dane osobowe obywateli UE, niezależnie od tego, czy organizacja ma siedzibę w UE, czy poza nią.

Rodzaje instytucji finansowych w Wielkiej Brytanii

W Wielkiej Brytanii istnieje wiele różnych rodzajów instytucji finansowych. Należą do nich banki, towarzystwa budowlane, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe i firmy ubezpieczeniowe.

Korporacje publiczne (PC)

W Wielkiej Brytanii spółka publiczna to spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, której właścicielem jest rząd. Istnieją dwa rodzaje korporacji publicznych: znacjonalizowane branże i fundusze handlowe. Branże znacjonalizowane to firmy, które zostały znacjonalizowane lub przejęte przez rząd. Fundusze handlowe to firmy będące własnością rządu, ale działające jako firmy komercyjne.

Prywatne Korporacje Niefinansowe (PNFC)

Prywatna korporacja niefinansowa (PNFC) to spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, której rząd nie jest właścicielem. PNFC to zazwyczaj duże przedsiębiorstwa działające w sektorze prywatnym.

Sektor ten jest zróżnicowany, a przykładami jednostek w tym sektorze są m.in. detaliści, producenci, firmy księgowe i prawnicze.

Monetarne instytucje finansowe (MIF)

Monetarna instytucja finansowa (MFI) to organizacja świadcząca usługi finansowe swoim klientom. Instytucje finansowe mogą być korporacjami publicznymi lub prywatnymi. W Wielkiej Brytanii większość instytucji finansowych to prywatne korporacje.

W sektorze monetarnych instytucji finansowych w Wielkiej Brytanii istnieją trzy podsektory:

• Bank centralny
• Korporacje przyjmujące depozyty
• Fundusze rynku pieniężnego

Inne instytucje finansowe (IPF)

Inne instytucje finansowe (OFI) to organizacje świadczące usługi finansowe, które nie są klasyfikowane jako monetarne instytucje finansowe.

Podsektory w ramach sektora OFI obejmują:

• Fundusze inwestycyjne: Fundusze inwestujące w różne aktywa, takie jak akcje, obligacje i nieruchomości; mogą być otwarte lub zamknięte
• Wyspecjalizowani pożyczkodawcy: Organizacje, które udzielają pożyczek określonym sektorom, takim jak branża budowlana lub małe firmy
• Firmy leasingu finansowego: firmy leasingujące sprzęt innym firmom
• Fundusze hedgingowe: prywatne fundusze inwestycyjne, które wykorzystują różne strategie do generowania zwrotu; są zazwyczaj dostępne tylko dla zamożnych inwestorów

Krajobraz techniczny brytyjskiego sektora finansowego

Niedawny raport na temat brytyjskich rynków podstawowych rozwiązań bankowych (CBSM) podkreśla przyspieszenie wdrażania technologii platform cyfrowych w sektorze finansowym. Na przykład brytyjski Urząd ds. Postępowania Finansowego pracował nad projektem mającym na celu wykorzystanie technologii blockchain do rejestrowania i śledzenia danych z transakcji finansowych.

Technologie cyfrowe są również wykorzystywane do tworzenia nowych produktów i usług finansowych. Na przykład aplikacje mobilne umożliwiają użytkownikom dokonywanie płatności peer-to-peer lub walut cyfrowych, takich jak Bitcoin.

Nastąpił również wzrost trendu usług Kup teraz, zapłać później w Wielkiej Brytanii, co dało nową szansę sektorowi finansowemu.

Migracja „wielkiego wybuchu” starzejących się systemów komputerowych Banku Anglii do usług hostowanych prywatnie jest ostatnim przykładem postępu technologicznego w tym sektorze. Bank Anglii planuje zakończyć wymianę podstawowego systemu, którego używa do rozliczania płatności między bankami przed 2025 rokiem.

W wyścigu do cyfryzacji Bank Anglii przygotowuje się również do uruchomienia nowej usługi rozliczania brutto w czasie rzeczywistym (RTGS). RTGS umożliwi bankom szybsze dokonywanie płatności i będzie dostępny 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu.

Wśród tych ewolucji technologii istnieje również niesamowity nacisk na automatyzację i podejście oparte na danych w marketingu i sprzedaży. Dzieje się tak, ponieważ cały świat staje się cyfrowy, więc ludzie oczekują, że ich doświadczenia z dowolną firmą świadczącą usługi finansowe lub bankiem zostaną spersonalizowane i dostarczone we właściwym momencie.

Jak brytyjskie firmy finansowe i banki korzystają z automatyzacji marketingu

Jeśli doczytałeś do tej pory, wiesz, że istnieje kilka klasyfikacji biznesowych, a także kilka przepisów, które zwykle dotyczą sprzedawców usług finansowych w Wielkiej Brytanii. Jednym z najważniejszych – i najczęściej spotykanym przez marketerów – jest RODO.

Posiadanie odpowiedniego narzędzia, które pomoże spełnić zasady RODO, takie jak ograniczenie celu i minimalizacja danych, zapewnia zgodność z przepisami. A wraz z tym spokojem pojawia się możliwość bycia kreatywnym i dotarcia do klientów w znaczący sposób. Aby to dobrze – i skalować – potrzebujesz automatyzacji marketingu.

Zgodność z przepisami

Integracja automatyzacji marketingu z codziennym biznesem oznacza świadomość typu organizacji, w której pracujesz i jakie przepisy mają zastosowanie, a następnie skonfigurowanie odpowiednich systemów, aby skutecznie spełniać te standardy. Jednocześnie oznacza to łączenie się z klientami i klientami w sposób, który ma sens i prowadzi do rozwoju Twojego banku lub firmy finansowej. W centrum tego wszystkiego są dane.

Zgodność z RODO i innymi przepisami, takimi jak nakaz promocji finansowych (FPO), zależy od prawidłowego gromadzenia i wykorzystywania danych. Ale to samo dotyczy segmentowanych, spersonalizowanych programów marketingowych i komunikacji. Dobrą rzeczą w automatyzacji marketingu jest to, że gdy już skonfigurujesz swój system we właściwy sposób i będziesz świadomy najlepszych praktyk, możesz zbudować taki rodzaj obsługi klienta, który prowadzi do większej liczby otwartych kont, wyższych zainwestowanych kwot lub dodatkowych podpisane umowy.

Dojrzałość marketingowa

Marketing automation dla firm świadczących usługi finansowe pomaga w generowaniu leadów, pielęgnowaniu i procesie sprzedaży. Dzięki narzędziom takim jak strony docelowe, formularze, automatyczna poczta e-mail i narzędzie do tworzenia podróży otwierają się możliwości marketingowe wykraczające poza partie i wybuchy. Jeśli masz odpowiedni system, zbierasz również dane na każdym kroku, co pozwala zobaczyć, co działa, a także udostępniać bogaty poziom danych zespołowi sprzedaży.

Chociaż organizacje mogą z czasem osiągnąć różne poziomy dojrzałości automatyzacji marketingu usług finansowych, podstawowe cele pozostają takie same: usprawnienie i personalizacja doświadczeń klientów na dużą skalę.

Wiadomości na czas

Kolejną zaletą automatyzacji marketingu jest to, że może pomóc dostawcom usług finansowych i bankom w wysyłaniu terminowych i odpowiednich wiadomości do docelowych odbiorców. Wiele banków wykorzystuje automatyzację marketingu do określania czasu na wiadomości związane z otwarciem nowego konta (tak jak w sekwencji powitalnej) lub bliskim ukończenia pożyczki samochodowej. Automatyzacja marketingu ma tak wiele zastosowań, jeśli chodzi o czas i trafność komunikatów.

Na przykład, jeśli portfel inwestycyjny klienta jest słabszy, doradca finansowy może skorzystać z automatyzacji marketingu, aby wysłać mu wiadomość e-mail z informacjami o tym, jak zrównoważyć portfel i zawrzeć ofertę bezpłatnego połączenia, aby rozpocząć plan.

Budowanie zaufania

Jedną z głównych zalet automatyzacji marketingu jest to, że może ona pomóc marketingowi usług finansowych w budowaniu zaufania klientów. Dzieje się tak, ponieważ automatyzacja marketingu umożliwia dostawcom usług finansowych wysyłanie terminowych i odpowiednich wiadomości do docelowych odbiorców z odpowiednią personalizacją. W praktyce oznacza to posiadanie systemu, który może wyzwalać wiadomości transakcyjne, a także komunikatów marketingowych, które mają sens w oparciu o produkty i usługi, którymi klient lub potencjalny klient może być zainteresowany. wpisy społecznościowe, które udostępniasz, zawierające dane dotyczące osób i grup w ścieżce, są niezbędne do budowania zaufania.

Zwiększanie lojalności i retencji

Kolejną zaletą automatyzacji marketingu dla branży finansowej w Wielkiej Brytanii jest to, że może ona pomóc zwiększyć lojalność i utrzymanie wśród obecnych klientów lub klientów. Prawidłowo wdrożona automatyzacja marketingu może pomóc w dosprzedaży, sprzedaży krzyżowej i zachęcaniu obecnych klientów do polecania innych lub oferowania recenzji, które mogą pomóc przyciągnąć jeszcze więcej świetnych potencjalnych klientów. Nawet poza możliwościami sprzedaży bezpośredniej automatyzacja marketingu pomaga dostarczać informacje edukacyjne i ogłoszenia, aby utrzymać ich zaangażowanie, co jest ważnym krokiem w kierunku budowania lojalności.

Ułatwienie marketingu wielokanałowego

Automatyzacja jest kluczem do wypróbowania bardziej wielokanałowego podejścia. Włączenie kanałów, takich jak e-mail, media społecznościowe, SMS-y, webinaria, PPC, syndykacja treści i wiele innych, może pomóc Ci poszerzyć bazę klientów i dotrzeć do nich za pośrednictwem kanałów, w których są oni gotowi na otrzymanie Twojej wiadomości.

Zdobywanie informacji o klientach

Automatyzacja marketingu może pomóc dostawcom usług finansowych i bankom uzyskać wgląd w ich docelowych odbiorców, aby lepiej dostosować swoje działania marketingowe oparte na danych.

Śledząc interakcje potencjalnych klientów i klientów, dostawcy usług finansowych mogą dowiedzieć się więcej o swoich zwyczajach zakupowych, zainteresowaniach i potrzebach. Informacje te mogą być następnie wykorzystane do stworzenia typu podzielonych na segmenty kampanii, które, jak udowodniono, poprawiają wyniki marketingowe.

Marketing Automation ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia zgodności i sukcesu w branży finansowej

Korzyści z wdrożenia automatyzacji marketingu dla marketingu usług finansowych w Wielkiej Brytanii są ogromne. Od zgodności z przepisami po ulepszoną personalizację — jest to doskonałe narzędzie dla banków, doradców finansowych i wszelkiego rodzaju organizacji świadczących usługi finansowe. Oprogramowanie do automatyzacji marketingu Act-On wspiera banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, organizacje ubezpieczeniowe i zarządców majątku na każdym etapie podróży klienta.