Płatności wbudowane: przewodnik

Niezależnie od tego, czy robisz zakupy, czy po prostu surfujesz, wszyscy śpieszą się online.

„ Sekunda online ” jest nawet krótsza niż „ minuta w Nowym Jorku ”.

Na przykład jedno z badań wykazało, że witryny z czasem ładowania wynoszącym 1 sekundę mają 3 razy wyższy współczynnik konwersji niż te z 5-sekundowymi (i 10 razy wyższy niż te z 10-sekundowymi).

Płatności są istotną częścią tego obrazu. Przy akceptacji płatności liczą się sekundy, a nawet ułamki sekundy.

Dlatego wbudowane płatności są niezbędne, jeśli chcesz, aby Twoja firma prosperowała online.

Czym są płatności wbudowane?

Płatności wbudowane to internetowe metody płatności, które – w większości przypadków* – nie wymagają więcej niż jednoetapowej weryfikacji przez kupującego. Powinny być wydajne i dyskretne.

Najczęstszym przykładem jest możliwość płatności jednym kliknięciem w sklepach eCommerce, tj. przyciski „Kup teraz”, które kończą płatność.

Przeciwieństwem wbudowanych metod płatności są metody wymagające wypełnienia szczegółowych formularzy i/lub przekierowań na osobne strony.

*Czasami zdarzają się wyjątki od weryfikacji jednoetapowej. Na przykład 3D Secure (3DS) i 3DS 2.0 czasami proszą o dodatkową weryfikację, taką jak hasła jednorazowe lub uwierzytelnianie biometryczne itp.

Płatności zbliżeniowe vs wbudowane

Różnica między płatnościami wbudowanymi a płatnościami zbliżeniowymi polega na tym, że pierwsza odnosi się do fizycznego procesu w sklepie, podczas gdy druga odnosi się do doświadczenia online.

Płatności wbudowane można postrzegać jako internetowy odpowiednik płatności zbliżeniowych pod względem szybkości i wygody klienta.

Czym są płatności bezproblemowe?

Bezproblemowe płatności to płatności zbliżeniowe lub wbudowane, które zapewniają proste i łatwe do zrealizowania płatności.

Wszystkie wbudowane płatności powinny być bezproblemowe. Jednak nie wszyscy to osiągną.

Na przykład, jeśli zmiana adresu wysyłki przy kasie online nie jest łatwa, wbudowane są usługi płatnicze – ale nie są one bezproblemowe dla wszystkich użytkowników.

Korzyści z wbudowanych płatności

Wbudowane płatności mają wiele zalet. Oprócz poprawy obsługi klienta istnieją wyraźne i namacalne korzyści płynące z wbudowanych płatności dla sprzedawców.

1. Zwiększone współczynniki konwersji

Wbudowane rozwiązania płatnicze sprawiają, że kupowanie od Ciebie jest mniej czasochłonne. Zmniejsza to ryzyko, że Twoi klienci będą sfrustrowani, rozkojarzeni lub stracą zainteresowanie zakupem.

W przeciwieństwie do zakupów w sklepie, kupujący online są tylko o kilka sekund od Twojej konkurencji. Podobnie jak ogólnie dobre wrażenia użytkownika, wbudowane płatności zmniejszają ryzyko nagłej dezercji.

2. Zwiększona lojalność klientów

Płatności wbudowane mogą zwiększać lojalność wobec marki w podobny sposób, jak zwiększają współczynniki konwersji – przyczyniając się do poprawy jakości obsługi klienta.

Niektórzy klienci mają więcej niż jedną preferowaną metodę płatności. Udostępnienie wszystkich tych wbudowanych rozwiązań płatniczych znacznie przyczyni się do zachowania ich zwyczaju.

3. Lepsza analityka

Wbudowane płatności mogą dostarczać danych transakcyjnych i informacji o płatnościach, które są przydatne do lepszego zrozumienia zachowań klientów.

To z kolei może pomóc Twojej strategii marketingowej. Możesz nadać priorytet poszczególnym produktom, tworzyć spersonalizowane oferty lub kampanie marketingowe oraz wykonywać inne działania, które dodatkowo zwiększają sprzedaż.

4. Postrzeganie marki i zaufanie

Obecność wbudowanych płatności może przyczynić się do budowania pozytywnego postrzegania Twojej marki. Wysyła sygnał o możliwościach Twojej firmy i przyszłościowym nastawieniu .

Uspokaja także klientów i potencjalnych klientów. Wielu może ufać i kojarzyć wbudowane usługi finansowe z bezpieczeństwem płatności. Wszystkie te rozważania dotyczące wbudowanych płatności mają na celu promowanie lojalności wobec marki.

Wybór odpowiedniego dostawcy płatności wbudowanych

Istnieje szereg potencjalnych zewnętrznych dostawców, takich jak firmy fintech, oferujących wbudowane rozwiązania płatnicze.

Znalezienie odpowiedniego dla Twojej firmy może mieć duże znaczenie dla tego, jakiego rodzaju wbudowane płatności zapewniasz oraz jak dobrze są one wdrażane i utrzymywane.

Wbudowane płatności działają nie tylko jako narzędzia biznesowe, ale także jako strategiczne aktywa. Dlatego ważne jest, aby wziąć pod uwagę usługi o wartości dodanej, które oferuje Twój dostawca usług płatniczych.

Może to obejmować wszystko, od pomocy w uzyskaniu głębszego wglądu w branżę i trendy w płatnościach po po prostu bycie dostępnym dla obsługi klienta w razie potrzeby.

Bezpieczeństwo płatności wbudowanych

Instytucje finansowe muszą przestrzegać standardów branżowych dotyczących bezpieczeństwa transakcji i zarządzania wrażliwymi danymi. Branża płatności wbudowanych i firmy fintech nie są tu wyjątkiem.

Źli aktorzy konsekwentnie szukają błędów w przepływie pieniędzy za pośrednictwem kanałów płatności. Musisz mieć na uwadze związane z tym kwestie, w tym sposób kontaktowania się z klientami, weryfikowania ich transakcji itp.

Znaczenie integracji punktu sprzedaży (POS).

Zintegrowane rozwiązania POS pomagają utrzymać synchronizację i wydajność Twojej firmy. Integracja strony internetowej z systemem POS może być tego częścią zmieniającą reguły gry.

Ale zrobienie tego dobrze nie zawsze jest pewne…

Może być konieczne zintegrowanie wielu różnych typów oprogramowania. Dobrze zrobione eliminuje ręczne wprowadzanie danych, zmniejsza liczbę błędów ludzkich i przyspiesza przetwarzanie transakcji.

Umożliwia również widoczność danych finansowych w czasie rzeczywistym, lepsze zarządzanie zapasami i uzgadnianie. Może to pomóc uwolnić czas i energię pracowników.

Inne wbudowane rozwiązania

Płatności wbudowane można postrzegać jako część szerszego zestawu rozwiązań wbudowanych. Dostępnych jest wiele odmian i dodatkowych funkcji. Rynek systemów wbudowanych rozwija się w szybkim tempie.

Łącznie te zintegrowane i zsynchronizowane wbudowane oferty mogą zapewnić bezproblemową obsługę klienta i poprawić jego zadowolenie.

Wewnętrznie powinno to również zadowolić kierownika finansowego z oczekiwanych dodatkowych przychodów.

1. Wbudowane finanse

Oferowanie wbudowanych rozwiązań finansowych ma podobne zalety jak wbudowane płatności. Polega na integracji usług pożyczkowych bezpośrednio z przedsiębiorstwami niefinansowymi za pośrednictwem interfejsów API. Jest to również znane jako pożyczki wbudowane.

Zwiększa to wygodę użytkownika, upraszczając transakcje w aplikacjach lub kanałach online. To z kolei może:

• Zwiększ wydatki klientów
• Popraw rejestrację i lojalność
• Popraw reputację marki i konkurencyjność

Umożliwia także ulepszone gromadzenie i analizę danych, oferując aktualizacje w czasie rzeczywistym, szczegółowe raporty i uproszczone opinie konsumentów. Stanowią one podstawę przyszłych strategii, umożliwiając firmom lepsze zrozumienie bolączek klientów.

W jaki sposób oferujecie wbudowane opcje finansowania?

Aby zaoferować finansowanie swoim klientom, możesz znaleźć dostawcę płatności i oprogramowania.

Większość dostawców usług płatniczych będzie oferować usługi white label z możliwościami przetwarzania płatności. Umożliwi to Twojej firmie przyjmowanie płatności za pośrednictwem wielu kanałów.

2. Wbudowane ubezpieczenie

Ubezpieczenia wbudowane to integracja produktów ubezpieczeniowych z platformami lub usługami niezwiązanymi z ubezpieczeniami.

Ta strategia, często opracowywana we współpracy z firmami ubezpieczeniowymi, pozwala firmom oferować polisy dopasowane do kontekstu w punkcie sprzedaży. Zwiększa wygodę i doświadczenie użytkowników platformy.

3. Wbudowane usługi bankowe

Bankowość wbudowana to model biznesowy, w którym podstawowe usługi bankowe są płynnie integrowane z platformami niefinansowymi.

Obejmują one usługi takie jak tworzenie kont, portfele cyfrowe do przechowywania środków, transfery środków i wydawanie kart.

Wbudowane płatności B2B i wbudowane finanse

Pole business-to-business (B2B) różni się od business-to-consumer (B2C) pod kilkoma ważnymi względami.

W rezultacie osadzenie większości metod i rozwiązań płatności B2B w finansach B2B jest znacznie bardziej złożone niż w przypadku odpowiedników B2C.

W przypadku nabywców B2B proces ten może obejmować wielu interesariuszy, w tym nabywcę, właściciela budżetu, grupę zaopatrzeniową i zespół ds. rozliczeń.

Złożoność dodatkowo zwiększają integracje proceduralne i technologiczne. Są one potrzebne do radzenia sobie z 30-, 60-, a nawet 90-dniowymi terminami netto i procesami należności.

Pomimo dodatkowych specjalistycznych procesów i wymaganej wiedzy, wbudowane płatności B2B oferują znaczne korzyści. Są one podobne do rozwiązań B2C, choć często na większą skalę. Obejmują one:

• Zwiększona łatwość i wygoda zakupów
• Wychodzenie naprzeciw oczekiwaniom interesariuszy
• Wspieranie lepszych relacji z klientami
• Wyższy udział w portfelu
• Lepsze wartości dla klientów w całym okresie ich użytkowania
• Zoptymalizowane zarządzanie przepływami pieniężnymi i zmniejszona liczba dziennych należności ze sprzedaży (DSO)

Wbudowane rozwiązania płatnicze B2B firmy TreviPay

Dzisiaj wbudowane płatności to coś więcej niż tylko umożliwienie zakupów za pomocą kilku kliknięć. Należy wziąć pod uwagę całą podróż kupującego B2B.

W TeviPay oferujemy specjalistyczne rozwiązania płatnicze B2B, w tym płatności wbudowane. Dzięki temu możesz – niezależnie od tego, czy jesteś SMB, czy przedsiębiorstwem – oferować opcje fakturowania przy kasie z autoryzacją w czasie rzeczywistym we wszystkich kanałach sprzedaży.

Korzystając z kredytu kupieckiego, Twoi kupujący mogą kupować więcej bez wykorzystywania własnego cennego przepływu gotówki.

Nasze rozwiązanie zapewnia spójność marki na całej ścieżce użytkownika i ułatwia zakupy wielokanałowe za pośrednictwem handlu elektronicznego, platformy handlowej, offline i w sklepie.

Wniosek

Płatności wbudowane to wydajne, dyskretne metody płatności online, które zwykle wymagają od kupującego tylko jednoetapowej weryfikacji. Są internetowym odpowiednikiem płatności zbliżeniowych.

Płatności wbudowane mają być „bezproblemowe”. Oznacza to, że oferują kupującym proste i łatwe do zrealizowania płatności.

Dla sprzedawców istnieje wiele korzyści z osadzania płatności na swojej stronie internetowej, w tym:

• Zwiększone współczynniki konwersji
• Lojalność klientów
• Ulepszona analityka
• Lepsze postrzeganie i zaufanie do marki

Wbudowane płatności należy postrzegać jako strategiczną inicjatywę zintegrowaną z szerszym doświadczeniem klienta. Inne wbudowane rozwiązania, w tym wbudowane usługi finansowe, ubezpieczeniowe i bankowe, mają podobnie nastawiony na poprawę doświadczenia i zadowolenia użytkowników.

Wybór odpowiedniego zewnętrznego dostawcy płatności nie tylko pomoże zapewnić optymalne bezpieczeństwo i najbardziej wydajną integrację POS. Pomoże Ci również sprawić, by wbudowane płatności działały w sposób, który najlepiej pasuje do Twojej branży i klientów.

Przeczytaj nasz oficjalny dokument dotyczący płatności wbudowanych tutaj.