Co to jest czek elektroniczny? 10 popularnych pytań dotyczących czeku elektronicznego

Być może słyszałeś o terminie „kontrola elektroniczna”, jednak możesz nie wiedzieć, co to właściwie jest. Nie martw się, ten artykuł pomoże Ci lepiej zrozumieć czek elektroniczny . Ujawnimy Ci prostą odpowiedź na pytanie Co to jest czek elektroniczny? 10 popularnych pytań dotyczących czeku elektronicznego . Teraz zacznijmy!

Powiązane posty:

• Jakie metody płatności akceptuje Shopify?
• Co to są płatności cykliczne?
• Jak skonfigurować Shopify Payments

Co to jest czek elektroniczny?

Kontrola elektroniczna Definicja

Jako płatność elektroniczna z Twojego konta czekowego będzie używana tylko wtedy, gdy masz numer banku, numer konta czekowego i Twoje imię i nazwisko wpisane na koncie. Celem korzystania z czeków elektronicznych i płatności elektronicznych jest dokonywanie płatności online. Gdy robisz zakupy online lub dokonujesz płatności na rzecz firmy obsługującej kartę kredytową, płatności na rzecz IRS lub kredytu hipotecznego, możesz również mieć alternatywę dokonania płatności elektronicznej bezpośrednio z konta czekowego z tymi informacjami.

Poza tym e-czek może szybko przetwarzać płatności i zapewniać elektroniczny zapis Twojej płatności. Jeśli dokonasz płatności e-czekiem, zwykle otrzymasz natychmiast pokwitowanie, które możesz wydrukować lub zapisać jako plik PDF. Poza tym większość odbiorców umożliwia również wybór otrzymania potwierdzenia e-mailem.

Z e-czeków i płatności elektronicznych mogą korzystać zarówno osoby fizyczne, jak i firmy. Z biznesowego punktu widzenia zobaczysz czeki elektroniczne w formie czeku. Z punktu widzenia osób fizycznych do dokonywania płatności elektronicznych bardziej popularne jest korzystanie z informacji o koncie czekowym. Czek elektroniczny umożliwia pobranie płatności z konta czekowego i przekazanie ich drogą elektroniczną odbiorcy w całej sieci ACH.

Aby rozliczyć bank płatnika i aby środki pojawiły się na rachunku bankowym odbiorcy, e-czeki i płatności elektroniczne zwykle trwają od jednego do dwóch dni. Dla obu stron transakcji ten szybki okres jest korzystny. Ponieważ dla płatnika ewentualny wydłużony okres pływania może wystąpić po wysłaniu czeku w formie papierowej. Dokładniej, wysłali płatność. Jednak środki pozostają na ich koncie. W przypadku osób lub firm, które nie równoważą swoich rachunków i nie śledzą dokładnie swojego konta czekowego, może to prowadzić do debetu, jeśli nie pamiętają tej płatności i wydają swoje konto więcej niż oczekiwano.

Z punktu widzenia odbiorcy czek elektroniczny jest fantastyczny, ponieważ nie będą musieli czekać na przesłanie czeku pocztą, a później czekać na normalny proces rozliczania czeku papierowego. Są zobowiązani do zdeponowania czeku w swoim banku, a następnie bank wyśle ​​go w ramach procesu rozliczania czeku. Zwykle odbiorca otrzyma środki szybciej czekiem elektronicznym niż czekiem papierowym. Dzięki temu mogą wzmocnić swoje przepływy pieniężne i szybciej uzyskać z nich jak najwięcej korzyści.

Jak to działa?

Jako część większego pola bankowości elektronicznej i część podzbioru transakcji związanych z elektronicznymi transferami środków (EFT), opracowano czek elektroniczny w odpowiedzi na transakcje, które miały miejsce w dziedzinie handlu elektronicznego. Obejmuje to zarówno czeki elektroniczne, jak i inne skomputeryzowane funkcje bankowe, takie jak wypłaty i depozyty z bankomatów, transakcje kartą debetową i zdalne funkcje wpłaty czekiem. Aby opracować transakcje, musisz użyć różnych technologii komputerowych i sieciowych, aby uzyskać dostęp do powiązanych danych konta w celu wykonania wymaganych działań.

Możesz również użyć czeków elektronicznych, aby zapłacić za każdą transakcję, która obejmuje czek papierowy i podlega tym samym przepisom, które odnoszą się do czeków papierowych. Aby dokonać dużych płatności online, Departament Skarbu USA wykorzystał tę pierwszą formę płatności internetowej.

Jak przetwarza płatności czekiem elektronicznym?

Cztery podstawowe etapy przetwarzania czeku elektronicznego:

Krok 1: Poproś o autoryzację

Aby dokonać transakcji, firma musi otrzymać autoryzację klienta poprzez formularz płatności online, podpisany formularz zamówienia lub rozmowę telefoniczną.

Krok 2: Konfiguracja płatności

Po autoryzacji firma wprowadzi informacje o płatności do oprogramowania do przetwarzania płatności online. W przypadku płatności cyklicznych zostaną wprowadzone szczegóły harmonogramu cyklicznego.

Krok 3: Sfinalizuj i prześlij

Po wprowadzeniu informacji o płatności do oprogramowania, firma klika „Zapisz” lub „Prześlij” i rozpoczyna proces transakcji ACH.

Krok 4: Potwierdzenie płatności i zdeponowane środki

Potwierdzenie płatności i zdeponowane środki: Kwota jest automatycznie potrącana z rachunku bankowego klienta, a następnie klient otrzyma pokwitowanie płatności z oprogramowania online. Około trzech do pięciu dni roboczych po zainicjowaniu transakcji ACH sama kwota zostanie przelana na konto bankowe firmy.

Jak działa przetwarzanie eCheck

Od samego początku firma musi zbierać informacje o kliencie, w tym numery banku i konta czekowego, aby akceptować płatności eCheck. Mogą oni uzyskać tego typu informacje online, telefonicznie lub osobiście w formie papierowej. W dzisiejszych czasach większość firm posiada strony internetowe i istnieje nawet zabezpieczona strona z formularzem umożliwiającym uzyskanie tych informacji. Ten rodzaj informacji o kliencie umożliwia bankowi akceptanta bezpośrednią komunikację z bankiem klienta.

Po weryfikacji środków polecenie zapłaty zostanie zrealizowane w całym ACH. Każdego roku za pośrednictwem ACH przesyłana jest duża ilość pieniędzy. Możemy stwierdzić, że biorąc pod uwagę wzrost wolumenu sieci ACH o 5,8% w ciągu jednego roku od I kw. 2018 do I kw. 2019.

Pierwszą stroną uczestniczącą w przetwarzaniu płatności czekiem elektronicznym ACH jest inicjator, czyli sprzedawca realizujący eczek. Aby rozpocząć proces wpłaty bezpośredniej, zleceniodawca zbiera wymagane informacje od klienta.

Drugą stroną zaangażowaną w ten proces płatności jest bank biznesowy. Jest bankiem zleceniodawcy lub uważa się go również za instytucję finansową depozytu początkowego (ODFI). Ten bank biznesowy umieszcza wpis ACH na żądanie zleceniodawcy, zbiera płatności od różnych klientów i przekazuje płatności w ilościach do operatora ACH.

Poczekaj, kim jest operator ACH, o którym wspominaliśmy kilka razy? Cóż, operator ACH będzie odpowiedzialny za złożenie wniosku o fundusze i zdeponowanie środków w banku biznesowym. Ostatnią stroną jest bank klienta lub przyjmująca depozytowa instytucja finansowa (RDFI). Jego rolą jest odebranie wniosku, sprawdzenie dostępności środków, a następnie obciążenie rachunku klienta i uznanie rachunku firmowego.

Kiedyś publikowanie funduszy ACH zajmowało kilka dni, ale teraz National Automated Clearinghouse Association (Nacha), które zarządza ACH, ma nową funkcję, która umożliwia finansowanie tego samego dnia.

Czym różnią się czeki elektroniczne od czeków papierowych?

Podczas gdy czeki elektroniczne są cyfrowe, czeki papierowe są papierowe i od teraz mogą być nieaktualne. Liczba klientów wypisujących czeki na codzienne transakcje lub wydatki domowe spada. Zwykle wybierają łatwe cyfrowe formy płatności, takie jak e-czeki.

Co więcej, liczba transakcji dokonywanych online, choć rośnie, umożliwia nowe rodzaje płatności cyfrowych, które wydają się natychmiastowe, bezproblemowe i szybkie. W 2018 r. sprzedaż detaliczna online w USA wzrosła o 15 procent do 517 miliardów dolarów. Przewiduje się, że liczby te osiągną większy udział w handlu ogółem.

Czas przetwarzania czeków elektronicznych jest krótszy niż czeków papierowych. Pierwszym powodem jest to, że deponowanie czeków papierowych w banku wymaga więcej czasu i wysiłku ręcznego. Ponadto czas przetwarzania i przechowywania czeków papierowych jest dłuższy niż czeków elektronicznych. Innym powodem jest to, że eChecks są przeprowadzane cyfrowo, więc proces będzie szybszy.

EFT oznacza elektroniczny transfer środków. Jest to ogólna koncepcja obejmująca niektóre rodzaje płatności elektronicznych, takich jak eczek, wypłaty ACH, przelew bankowy, płatności PayPal, wpłata bezpośrednia, płatności SEPA, lokalne przelewy bankowe i e-portfele. Transakcje takie jak eChecks i ACH są przykładami EFT. Jednak sytuacja odwrotna może nie być prawdziwa, ponieważ nie wszystkie transakcje EFT to eChecks i ACH.

W przypadku przelewów bankowych przekazują środki z jednego konta bankowego na drugie. W porównaniu do przelewów ACH, które odbywają się partiami, przelewy bankowe są wykonywane ręcznie, jedna transakcja w dowolnym okresie. Dlatego w przypadku przelewów bankowych zostanie naliczona opłata wyższa niż ACH. Kolejną uderzającą rozbieżnością jest to, że chociaż ACH można cofnąć po rozpoczęciu, przelewy nie mogą być. W związku z tym ACH jest uznawany za bezpieczniejszy niż przelew bankowy.

Jak odróżnić eCheck, EFT i ACH?

Jak wspomniano powyżej, EFT oznacza „elektroniczny transfer środków”. Być może zauważyłeś, że do tej pory dużo rozmawialiśmy o ACH. Ale co to właściwie jest? Cóż, ACH oznacza „Automated Clearing House”. Wykorzystywana przez instytucje finansowe w Stanach Zjednoczonych jest siecią elektroniczną, której infrastruktura jest wykorzystywana przez firmy przetwarzające płatności.

Jak odróżnić ACH, EFT i eCheck? Cóż, eCheck to forma elektronicznego transferu środków (EFT), która przetwarza płatności za pomocą sieci Automated Clearing House (ACH). Płatność jest pobierana elektronicznie z konta płatnika, wysyłana do instytucji bankowej odbiorcy za pośrednictwem sieci ACH, a następnie deponowana elektronicznie na koncie odbiorcy, jak czek papierowy (tylko elektronicznie).

Dla jakich typów firm akceptacja eCheck może być dobra?

Pytanie brzmi: „Czy akceptacja eCheck może zwiększyć przychody firmy?” Cóż, odpowiedź brzmi tak. Płatności eCheck umożliwiają firmom generowanie większych wpływów pieniężnych dzięki większej liczbie płatności. Ponieważ numery kont czekowych nie podlegają zmianom tak często, jak numery kart kredytowych, złamanie płatności będzie praktycznie niemożliwe.

Podczas gdy akceptacja eCheck może być korzystna dla firm każdej wielkości i typu, rodzaj płatności jest szczególnie odpowiedni dla firm, jak poniżej:

Firmy oparte na subskrypcji

Przykłady modelu opartego na subskrypcji obejmują członkostwo w muzyce, klubie lub siłowni oraz subskrypcje czasopism. Dzięki eChecks firmy i ich klienci nie będą mieli trudności z powtarzającymi się płatnościami, automatycznymi płatnościami i automatycznym odnawianiem.

Firmy internetowe

Firma może jednorazowo sprzedać klientowi swój produkt i przystąpić do odbioru co miesiąc, w innych przypadkach co roku. Jest to najpotężniejszy model sprzedaży, który w ostatnich latach pojawił się w Internecie.

Firmy, które akceptują duże płatności

Ponieważ ACH przekazuje środki do czeków elektronicznych, banki mogą komunikować się bezpośrednio z innymi bankami. Firmy mogą zaoszczędzić dużo pieniędzy, nie musząc płacić za opłaty za wymianę spowodowane przez pośrednika, którego dotyczy przetwarzanie płatności kartą kredytową. Jeśli Twoja firma stale przetwarza płatności w znacznych ilościach, przyjmowanie płatności czekiem elektronicznym może pomóc Ci zaoszczędzić dużo pieniędzy.

Jakie są główne elementy bezpieczeństwa transakcji czekiem elektronicznym?

Bezpieczeństwo czeków elektronicznych jest większe niż czeków papierowych. Poza tym mają również większą ochronę konsumenta, dzięki Rozporządzeniu E. Pięć głównych elementów bezpieczeństwa dla transakcji eCheck to:

Uwierzytelnianie

W tym procesie dostawca płatności weryfikuje osobę, która podaje informacje o koncie. Uwierzytelnianie zapewnia, że ​​sprzedawca nie otrzyma nieuczciwych informacji o przesłanych płatnościach.

Szyfrowanie

Szyfrowanie oznacza „maskowanie” wrażliwych danych, czyniąc je niewrażliwymi, co będzie wtedy bezwartościowe, jeśli ktoś je ukradnie. Szyfrowanie jest wymagane dla wszystkich transakcji ACH, w tym eChecków, które odbywają się w niezabezpieczonych sieciach elektronicznych.

Kryptografia klucza publicznego

W ramach procesu szyfrowania służy do szyfrowania danych, zabezpieczania ich podczas przesyłania.

Podpis cyfrowy

Jest to część procesu szyfrowania. Podpis cyfrowy ze znacznikami czasu może zagwarantować, że nikt nie będzie mógł próbować nieuczciwie duplikować transakcji eCheck.

Urzędy certyfikacji

Aby chronić informacje, szyfrować transakcje i umożliwić bezpieczną komunikację, urzędy certyfikacji wydają certyfikaty cyfrowe, takie jak certyfikat SSL.

Wykrywanie duplikatów

Jako strategia wykrywania oszustw, wykrywanie duplikatów pomaga śledzić zduplikowane transakcje eCheck i wątpliwą aktywność.

Jak akceptować płatności czekiem elektronicznym?

Firma będzie musiała współpracować z procesorem płatności lub bramką płatności oraz instytucją finansową, aby akceptować eczeki.

Rodzaj wymaganego sprzętu i oprogramowania zależy od tego, jak będą akceptować eChecks. Na przykład, jeśli sprzedawca zdecyduje się zaakceptować czeki elektroniczne w punkcie sprzedaży, wymagany będzie skaner czeków. Gdy zamierzają akceptować eczeki online, będą wymagać kompatybilnego oprogramowania płatniczego, aby umożliwić ten rodzaj płatności.

Jak wysłać płatność czekiem elektronicznym?

Osoba, której przekazujesz płatność, musi mieć konto sprzedawcy ACH, aby móc wysyłać płatność elektroniczną. To konto handlowe umożliwia im przyjmowanie płatności za pośrednictwem elektronicznego transferu środków za pomocą sieci ACH.

Istnieją dwa sposoby wysłania płatności czekiem elektronicznym. Po pierwsze, otrzymasz od odbiorcy formularz płatności online. W tym miejscu wpisz numer konta czekowego, numer rozliczeniowy i kwotę płatności. Umożliwisz odbiorcy potrącenie kwoty płatności z Twojego konta bankowego, dotykając „Prześlij”.

Drugi sposób polega na tym, że odbiorca zapyta o numer konta czekowego i numer rozliczeniowy, dzwoniąc na zarejestrowaną linię telefoniczną. Wprowadzą te numery i kwotę płatności do terminala płatności online. Po dotknięciu „Przetwórz”, płatność zostanie pobrana z rachunku bankowego płatnika, a następnie zdeponowana na rachunku odbiorcy.

Czy możemy używać eCheck do płatności cyklicznych?

Wśród najpopularniejszych rodzajów płatności cyklicznych, eChecks nie zawiedzie Cię swoimi funkcjami. Jeśli termin „płatność cykliczna ACH” nie jest Ci znany, powiemy Ci więcej. Jest to trochę to samo, co cykliczna płatność eCheck. Najemcy są zwykle zobowiązani do wypełnienia przez zarządców okresowego formularza płatności czynszu eCheck. W ten sposób zarządcy nieruchomości mogą automatycznie odejmować czynsz od rachunku bieżącego najemcy w określonym dniu każdego miesiąca.

Ile kosztuje czek elektroniczny?

W przypadku przetwarzania eCheck opłaty od każdego dostawcy kont handlowych eCheck mogą być różne. Podczas gdy niektóre firmy przetwarzające eCheck pobierają wyższą opłatę za transakcję i niższą opłatę miesięczną, inne robią kontrast. Przedział średniej opłaty wynosi od 0,30 do 1,50 USD za transakcję eCheck.

Wniosek

Podsumowując, zdradziliśmy Wam, czym dokładnie jest Elektroniczny Czek, odpowiadając na 10 popularnych pytań na jego temat. Mamy nadzieję, że będziesz na bieżąco z aktualnymi trendami biznesowymi i akceptujesz eCheck w swojej firmie do dokonywania płatności online. Zobaczysz, jak zmieni wydajność Twojej firmy!

Jeśli masz jakieś pytania, uwagi lub wątpliwości, nie wahaj się zostawić komentarza poniżej lub bezpośrednio się z nami skontaktować. Jesteśmy zawsze gotowi do pomocy, jeśli czegoś potrzebujesz. Ponadto, jeśli uznasz nasz artykuł za przydatny, możesz podzielić się nim ze społecznością swojej sieci społecznościowej. Bylibyśmy wdzięczni, gdybyś mógł to zrobić.

Dalsze lektury

• Co to jest 3PL? Jak wybrać 3PL dla swojego sklepu internetowego?
• Przykłady wizualizacji danych
• Produktywne rzeczy do zrobienia w wolnym czasie