Na co zwrócić uwagę przy wyborze doradcy finansowego w 2022 r.

Doradcy finansowi pomagają ludziom zarządzać swoimi pieniędzmi i osiągać cele finansowe. Oferują różne opcje planowania finansowego, w tym zarządzanie inwestycjami, doradztwo finansowe i budżetowanie oraz planowanie nieruchomości. Wybór odpowiedniego doradcy finansowego ma kluczowe znaczenie i zapewni, że nie będziesz płacić za usługi, których nie potrzebujesz, lub kontakt z doradcą, który nie odpowiada Twoim celom finansowym.

Kim jest doradca finansowy?

Doradca Finansowy jest ekspertem w zakresie edukowania i edukowania klientów w tematyce majątkowej, inwestycyjnej i innych kwestiach finansowych, a czasami zajmuje się sprawami finansowymi. Jest to szerokie pojęcie obejmujące firmy maklerskie, planistów finansowych, doradców inwestycyjnych, bankierów, sporządzających podatki, agentów ubezpieczeniowych i planistów nieruchomości.

Jak na stronie danych wynagrodzeń PayScale w styczniu. W 2021 r. mediana wynagrodzenia doradcy instytucji finansowych w Stanach Zjednoczonych wynosi 59 708 USD, przy czym większość wynagrodzeń waha się od 30 tys. do 99 000 USD. Oprócz wynagrodzenia doradcy finansowi otrzymują korzyści w postaci premii, podziału zysków oraz prowizji.

Czego oczekujesz od doradcy finansowego

Zanim wybierzesz doradcę finansowego, sprawdź własne potrzeby

Usługi oferowane przez doradców finansowych różnią się w zależności od doradcy; jednak doradcy mogą zaoferować dowolne z poniższych:

Porady dotyczące inwestowania. Doradcy finansowi badają różne opcje inwestowania i zapewniają, że Twój portfel jest zgodny z żądanym poziomem ryzyka.

Zarządzaj swoim długiem. Jeśli masz zaległe zobowiązania, takie jak karty kredytowe, kredyty studenckie, kredyty samochodowe lub kredyty hipoteczne, eksperci finansowi mogą pomóc w stworzeniu planu spłaty.

Pomoc w budżetowaniu. Doradcy finansowi są ekspertami w zrozumieniu, dokąd trafią Twoje pieniądze po pobraniu ich z Twojej wypłaty. Mogą pomóc w tworzeniu budżetów, tak abyś był w stanie osiągnąć te cele finansowe.

Ochrona ubezpieczeniowa. Doradcy finansowi mogą przejrzeć Twoje obecne polisy, aby określić luki w pokryciu. Mogą również zasugerować nowe polisy w oparciu o twoją sytuację finansową, w tym ubezpieczenie długoterminowe lub rentowe.

Planowanie podatku. Planowanie podatkowe obejmuje zmniejszenie kwoty podatku, który możesz być zobowiązany zapłacić, na przykład poprzez duże darowizny na cele charytatywne lub zbieranie strat podatkowych. Należy pamiętać, że wielu planistów finansowych nie jest specjalistami podatkowymi, a planowanie podatkowe różni się od przygotowania podatkowego. Do składania zeznań podatkowych prawdopodobnie nadal będziesz potrzebować oprogramowania CPA i podatkowego.

Planowanie Twojej emerytury. Doradcy finansowi mogą pomóc w gromadzeniu środków na osiągnięcie ostatecznego celu, jakim jest emerytura. Następnie, gdy już przejdziesz na emeryturę lub zbliżasz się do emerytury, będą mogli upewnić się, że Twoje fundusze są bezpieczne.

Planowanie nieruchomości. Dla tych, którzy chcą pozostawić spuściznę, doradcy finansowi mogą pomóc w przekazaniu majątku następnemu pokoleniu, zarówno przyjaciołom, rodzinie, jak i organizacjom charytatywnym.

Planowanie na studia. Jeśli masz nadzieję pomóc sfinansować edukację swoich dzieci, doradcy finansowi mogą opracować plan działania, który pomoże Ci zaoszczędzić na ich edukację.

Jak znaleźć doradcę finansowego

Poznaj rodzaje doradców finansowych

Niektórzy doradcy finansowi zapewniają planowanie finansowe, ale nie oferują usług zarządzania inwestycjami. Niektórzy zarządzają inwestycjami, ale oferują ograniczone planowanie finansowe. Niektórzy są ekspertami w planowaniu dochodów emerytalnych ukierunkowanych na osoby bliskie lub już na emeryturze. Inni koncentrują się na gromadzeniu bogactwa dla tych, którzy nie przejdą na emeryturę przez następne 10 czy 20 lat.

Aby znaleźć doradcę finansowego najbardziej odpowiedniego do Twoich potrzeb, ważne jest, aby określić rodzaj porady finansowej, której szukasz i jakie usługi oferuje potencjalny doradca.

Oto krótki przegląd trzech podstawowych rodzajów usług:

• Planowanie finansów koncentruje się na całości Twojej sytuacji finansowej, np. ile możesz zaoszczędzić i jakiego rodzaju ubezpieczenia potrzebujesz. Jednak nie chodzi tylko o inwestycje.
• Usługi doradztwa inwestycyjnego koncentrują się na decyzjach dotyczących zarządzania inwestycjami, takich jak w które inwestycje należy inwestować i jakie rachunki. Najefektywniejsze inwestycje wybierane są w połączeniu z bieżącym planem finansowym.

• Planowanie dochodów emerytalnych polega na zarządzaniu wszystkimi elementami, w tym ubezpieczeniem społecznym, podatkami, emeryturami, inwestycjami i datami przejścia na emeryturę, a także wieloma innymi, aby wszystkie one przyczyniły się do ostatecznego celu, jakim jest zapewnienie strumienia dochodów przez resztę życia .

Szukaj doradców finansowych z renomowanymi referencjami

Każde poświadczenie nie jest takie samo. Na przykład niektóre organizacje oferują łatwo dostępne dane uwierzytelniające za symboliczną opłatą, aby umożliwić sprzedawcom uzyskanie wymaganych danych uwierzytelniających, które sprawiają, że pojawiają się jako eksperci.

W przypadku doradców i planistów finansowych, którzy mają wiarygodne referencje, poszukaj osób z tytułem Certified Financial Planner lub Personal Financial Specialist, a także doradcy dla inwestorów, którzy zdobyli certyfikat CFA (Chartered Financial Analyst). Ponadto specjaliści CFP są prawnie związani powierniczymi standardami opieki, co oznacza, że ​​zawsze muszą przedkładać interesy swoich klientów nad ich interesy.

Poświadczenia zdobywa się, zdając egzamin potwierdzający wiedzę specjalistyczną w dziedzinie nauki. Ponadto doradcy muszą postępować zgodnie z polityką etyczną i spełniać wymagania dotyczące ustawicznego kształcenia, aby utrzymać swoje stanowisko.

Możliwe jest również ustalenie, czy doradca, którego rozważasz, jest uczestnikiem National Association of Personal Financial Advisors, grupy członkowskiej doradców płatnych, która wymaga ciągłego kształcenia wykraczającego poza wymagania dotyczące poświadczeń. ¹

Bądź świadomy tego, w jaki sposób doradcy finansowi są opłacani.

Istnieje wiele sposobów wynagradzania doradców finansowych za swoje usługi. Jednak najbardziej uczciwi i bezstronni doradcy finansowi pobierają tylko opłatę. Dlatego, aby zatrudnić najlepszego doradcę finansowego, należy zdawać sobie sprawę z różnych sposobów, w jakie potencjalny doradca finansowy może być opłacany, pobierając opłatę w oparciu o aktywa, stawkę godzinową lub procent prowizji.

Poznaj różnicę między doradcą pobierającym tylko opłaty a doradcą, który nie pobiera tylko opłat. Doradca, który nie jest wyłącznie płatny, może kwalifikować się do różnego rodzaju łapówek lub innych zachęt od swojego pracodawcy w zamian za osiągnięcie celów sprzedaży.

Nie ma poprawnych lub niewłaściwych metod otrzymywania wynagrodzenia doradców. Który z nich jest dla Ciebie najlepszy, będzie zależeć od Twoich wymagań finansowych.

Użyj wyszukiwarek do sprawdzania kryteriów

Wyszukiwarki online to fantastyczna metoda na zawężenie doradców w Twojej okolicy, którzy posiadają odpowiednie referencje i odpowiednie struktury rozliczeniowe, aby spełnić Twoje wymagania. Na przykład można użyć wyszukiwarki doradców finansowych, aby wprowadzić dokładne wymagania dotyczące rodzaju doradcy, którego szukasz.

Wiele firm obsługuje klientów zdalnie. Dzięki temu możesz wybrać doradcę na podstawie jego wiedzy specjalistycznej zamiast lokalizacji, jeśli nie musisz spotykać się osobiście. Jednak niektórzy ludzie nie czują się komfortowo pracując zdalnie i musisz ustalić, czy ważne jest spotkanie osobiste, a nie wirtualne.

Zadaj te pytania przed zatrudnieniem

Odpowiednie pytania pomogą Ci zidentyfikować doradców finansowych, z którymi nie jesteś w stanie skutecznie się komunikować. Na przykład, ile lat mają w praktyce? Jaka jest ich rekompensata? Czy potrafią wyjaśnić różne plany emerytalne?

Korzystanie z niektórych rozmów kwalifikacyjnych może pomóc w określeniu, co komunikuje doradca do Twoich potrzeb finansowych, oprócz ich obszarów wiedzy i idealnego klienta. Najważniejszą rzeczą jest upewnienie się, że znasz odpowiedzi, a jeśli nie, będziesz wystarczająco pewny siebie, aby zadać dalsze pytania.

Zawsze warto zapytać o referencje od kogoś innego. Jednak ze względu na przepisy i regulacje dotyczące prywatności wielu doradców nie może podać nazwisk klientów, których nie spotkali. Ponadto przepisy dla doradców finansowych zabraniają korzystania z referencji bez zapewnienia spełnienia określonych warunków, w tym ujawnienia, czy osoba udzielająca indosu lub referencji jest klientem i czy indosant otrzymuje wynagrodzenie.

Ta zasada dotycząca postępowania bez zeznań została zmieniona w grudniu tego roku i ma wejść w życie w najbliższej przyszłości. ³

Zweryfikuj poświadczenia, sprawdź pod kątem reklamacji

Aby upewnić się, że dana osoba jest autentyczna i ma pozytywne doświadczenie w obsłudze przed jej zatrudnieniem, potwierdź referencje doradcy i historię skarg, sprawdzając ich historię w Urzędzie Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) (Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) a także Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), CFP Board lub inne stowarzyszenia, z którymi doradca jest powiązany.

Opłaty doradców finansowych

Koszty Doradcy Finansowego

Nowa zasada zaproponowana przez Departament Pracy (DOL) wprowadziłaby obowiązek dla wszystkich specjalistów finansowych pracujących w planach emerytalnych lub udzielania porad dotyczących planów emerytalnych, aby udzielać wskazówek, aby działać w najlepszym interesie klienta (standard powierniczy), w przeciwieństwie do zwykłego bycia odpowiedni dla klienta (standard przydatności). Reguła została przyjęta, nie została wdrożona, a reguła została później obalona przez sędziego.

Jednak w ciągu trzech lat między proponowanym przez prezydenta rozporządzeniem a jego ostatecznym wygaśnięciem media dostarczyły więcej informacji niż wcześniej na temat różnych sposobów funkcjonowania doradców finansowych i sposobu ich wynagradzania za swoje usługi oraz dlaczego standard adekwatności może być mniej korzystny konsumentowi w porównaniu ze standardami powierniczymi. Niektórzy doradcy finansowi postanowili zmienić swoje praktyki na standard powierniczy lub w bardziej widoczny sposób reklamować, że już pracowali zgodnie z tym standardem. Inni, jak certyfikowani planiści finansowi(TM)(CFP), już stosowali się do tej zasady. Jednak nawet zgodnie z zasadą DOL standard powierniczy nie miałby zastosowania do porad, które nie były związane z przejściem na emeryturę.

Model prowizyjny

Zgodnie ze standardem odpowiedniości doradcy finansowi zazwyczaj zarabiają prowizje za produkty, które oferują swoim klientom. Klient nigdy nie mógł otrzymać rachunku za usługi doradcy finansowego. Mogą jednak być im oferowane produkty finansowe, które mają wyższe koszty niż inne podobne produkty, które są dostępne. Te same produkty finansowe mogą doprowadzić do tego, że doradca zarobi nadmierną prowizję.

Model płatny

Zgodnie ze standardem powierniczym, doradcy mogą pobierać od klientów opłaty za godzinę lub jako procent ich łącznych aktywów pod zarządzaniem (AUM). Typowa opłata procentowa wynosi 1%. Podobnie typowa godzinowa opłata za doradztwo finansowe może wynosić od 120 do 300 USD. Opłaty różnią się w zależności od lokalizacji i doświadczenia doradcy. Niektórzy doradcy mogą oferować niższe opłaty, aby pomóc tym, którzy dopiero zaczynają myśleć o planowaniu finansowym, ale nie mogą sobie pozwolić na wysokie miesięczne koszty. Wielu planistów finansowych oferuje bezpłatną wstępną konsultację. To okazja zarówno dla klientów, jak i doradców, aby sprawdzić, czy dobrze do siebie pasują.

Połączenie opłat i prowizji

Doradcy finansowi otrzymują również mieszankę prowizji i opłat. Doradcy finansowi, którzy są odpłatni, różnią się od doradców finansowych wyłącznie odpłatnych.

Doradca płatny może pobrać opłatę za przygotowanie planu finansowego, a także uzyskać dochód ze sprzedaży polisy ubezpieczeniowej lub inwestycji. Doradca finansowy pobierający wyłącznie opłaty nie pobiera prowizji.

Uzyskaj nieograniczone usługi projektowania grafiki i wideo na RemotePik, zarezerwuj bezpłatną wersję próbną

Aby być na bieżąco z najnowszymi wiadomościami eCommerce i Amazon, zapisz się do naszego newslettera na www.cruxfinder.com