Dzisiejszy krajobraz płatności B2B

Krajobraz płatności między przedsiębiorstwami (B2B) szybko się zmienia.

Pionierzy płatności, tacy jak Amazon i Venmo, ustanowili standardy. Obecnie nabywcy B2B poszukują prostych doświadczeń zakupowych, jakie zapewniają im płatności konsumenckie.

Niektóre tradycyjne metody płatności są nadal popularne. Jednak większość firm musi teraz akceptować płatności wieloma metodami, aby sprostać oczekiwaniom klientów.

Które rodzaje płatności B2B są dziś dostępne? A które są najpopularniejsze?

Przyjrzyjmy się obecnemu stanowi modeli płatności B2B i potencjalnej przyszłości tego obszaru .

Przegląd krajobrazu płatności B2B

Płatności B2B to płatności dokonywane przez nabywcę korporacyjnego na rzecz sprzedawcy za produkty lub usługi.

Tradycyjnie były one bardziej złożone niż płatności typu business-to-consumer (B2C) lub P2P (peer-to-peer) . Dzieje się tak z wielu powodów, w tym:

• Kupujący B2B preferują zakupy na warunkach netto. Zwiększa to obciążenie administracyjne zarówno sprzedawców, jak i kupujących.
• Transgraniczne zakupy B2B zwiększają złożoność . W grę wchodzi wiele walut i przepisów podatkowych.
• Dalsze stosowanie czeków papierowych i procesów ręcznych. Są one wolniejsze i bardziej pracochłonne niż rozwiązania w zakresie płatności cyfrowych.

Redukcja kosztów administracyjnych (i papieru)

W ostatnich latach firmy przyspieszyły migrację w kierunku zautomatyzowanych rozwiązań płatniczych B2B, aby zmniejszyć pracę administracyjną i koszty.

Przeciętna amerykańska firma korzystająca z procesów płatności w formie papierowej może mieć zamrożone aż 24% kapitału obrotowego w ujęciu netto. Prawie połowa (49%) faktur generowanych przez amerykańskie firmy jest opłacana z opóźnieniem – zajmuje to czas działu należności, a niektóre stają się nieściągalne.

Korzystanie z automatycznego systemu płatności może zmniejszyć procesy wykonywane ręcznie, koszty pracy i marnotrawstwo papieru!

Dlaczego trendy w płatnościach B2B stają się cyfrowe?

Wydajność i koszty to odwieczne obawy zespołów AR i finansów, a także płatności B2B. Częścią przejścia na technologię cyfrową jest rosnąca presja na działy kredytowe w organizacjach przedsiębiorstw, aby mądrze udzielały pożyczek.

Dyrektorzy finansowi (CFO) i skarbnicy również znajdują się pod presją, aby udoskonalić i ulepszyć praktyki zarządzania przepływami pieniężnymi, ograniczyć odpisy niezapłaconych faktur i usprawnić przepływy pracy.

W grę wchodziły także inne czynniki, m.in.:

1. Praca zdalna

Konieczność poprawy wyników w zakresie należności (AR) w przypadku pracy wykonywanej zdalnie jest istotnym czynnikiem ewolucji cyfrowych płatności B2B.

Konwencjonalne procesy AR i przepływy pracy w formie papierowej nie nadają się do pracy zdalnej. W rezultacie organizacje, które nadal na nich polegają, mogą doświadczyć opóźnień w płatnościach, opóźnień w płatnościach i błędów.

2. Zapobieganie oszustwom

Bezpieczne płatności elektroniczne są szczególnie ważne w przypadku płatności B2B ze względu na duże transakcje. Oszustwa na fakturach i płatnościach to kolejny powód, dla którego firmy rozważają cyfrowe metody płatności B2B.

Często mają wbudowane zabezpieczenia, które są stale aktualizowane w celu zwalczania cyberkradzieży.

3. Dane finansowe

Rozwiązania w zakresie płatności online B2B często mogą pomóc zarówno w uproszczeniu dokumentacji cyfrowej, jak i uczynieniu jej bardziej wyrafinowaną. Robią to poprzez centralizację danych transakcyjnych w celu szybkiego dostępu i analizy oraz minimalizowania błędów ręcznego przetwarzania.

Przynosi to firmom wielorakie korzyści, a jednym z nich jest uproszczenie przeglądu danych klientów dzięki formatowaniu rozwiązań cyfrowych i wbudowanym funkcjom wyszukiwania.

Przygotowanie podatków również przynosi korzyści dzięki tym platformom. Często udostępniają automatyczne podsumowania, ułatwiając śledzenie wydatków, prowadzenie faktur cyfrowych i usprawnianie procesu audytu.

Zasadniczo cyfrowe systemy B2B nie tylko upraszczają zadania administracyjne, ale także zwiększają dokładność i podejmowanie strategicznych decyzji w firmach.

4. Poprawa sprzedaży eCommerce B2B

Większa liczba opcji zakupów często oznacza więcej zakupów w witrynach handlu elektronicznego B2B i na rynkach specjalistycznych B2B.

Po połączeniu z warunkami netto w momencie składania zamówienia dają sprzedawcom możliwość zwiększenia wielkości i częstotliwości zamówień, a także ogólnej lojalności klientów.

Najpopularniejsze metody płatności B2B w 2023 roku

Większość przetwarzania płatności B2B nadal odbywa się konwencjonalnymi metodami. Jednak trendy w płatnościach B2B stale zmierzają w stronę cyfrowych i zautomatyzowanych modeli płatności. Niezbędna jest możliwość zaoferowania klientom preferowanej metody płatności.

Jaki rodzaj płatności elektronicznych jest zazwyczaj preferowany w przypadku płatności B2B? Powszechnie stosowane typy metod konwencjonalnych i elektronicznych obejmują:

Płatności zautomatyzowanej izby rozliczeniowej (ACH).

Płatności zautomatyzowanej izby rozliczeniowej (ACH) umożliwiają przedsiębiorstwom przesyłanie środków drogą elektroniczną do innych przedsiębiorstw za pośrednictwem sieci automatycznych izb rozliczeniowych. W 2022 roku ich rynek wzrósł o 6,6%.

Jest to uznana technologia, którą niektórzy postrzegają jako bezpieczne wejście do elektronicznych płatności B2B w przypadku wpłat bezpośrednich i poleceń zapłaty. Wymaga jednak więcej czasu i czynności administracyjnych niż niektóre ostatnio wprowadzone modele płatności w czasie rzeczywistym.

Środki przesyłane za pośrednictwem ACH zazwyczaj nie są dostępne przez dwa do trzech dni roboczych. Jest zatem prawdopodobne, że wiele firm ominie ACH i przejdzie bezpośrednio na nowsze modele płatności B2B.

Czeki

Czeki (często czeki ortograficzne poza USA) są nadal popularne w świecie B2B. Jednakże, podobnie jak w przypadku większości procesów opartych na papierze, przewiduje się, że ich wykorzystanie będzie spadać.

73% firm objętych badaniem jest w trakcie przechodzenia z płatności B2B z czeków na płatności elektroniczne.

Częściowym powodem są koszty. To samo badanie wskazuje, że otrzymanie czeku kosztuje firmy od 1 do 2 dolarów.

Czeki, jako metoda płatności B2B, są zbyt powolne i podatne na błędy i oszustwa, aby sprostać przyszłym potrzebom przedsiębiorstw.

Gotówka

Z wyjątkiem firm na kilku wybranych rynkach wschodzących, gotówka jest już rzadko używana jako metoda płatności B2B.

Może obniżyć opłaty transakcyjne, ale wiąże się z ryzykiem kradzieży i dużym obciążeniem administracyjnym w zakresie prowadzenia dokumentacji. Kupujący i sprzedawcy muszą znajdować się w bliskiej odległości, aby gotówka była realną metodą płatności. Wyklucza to większość płatności internetowych i transgranicznych.

Przelewy bankowe

Przelew bankowy to przelew środków z jednego rachunku bankowego na konto, dzięki czemu środki są dostępne od razu, często tego samego dnia, ale za opłatą.

Obecnie stanowią one około 10% rodzajów płatności B2B i oczekuje się, że utrzymają się na tym poziomie przez kilka najbliższych lat.

Można je wykorzystywać zarówno do transakcji krajowych, jak i globalnych. Dzięki temu idealnie nadają się do jednorazowych lub rzadkich płatności transgranicznych B2B (wielokrotne ich wykonywanie może prowadzić do wysokich kosztów przetwarzania).

Karty kredytowe i karty wirtualne

48% firm ankietowanych w jednym z ostatnich badań korzysta z płatności kartą kredytową w transakcjach B2B. Mają te same powody, co konsumenci. Mianowicie karty kredytowe i debetowe:

• Są wygodne
• Zapewnij rabaty
• Korzystaj z ochrony przed oszustwami płatniczymi
• Nie wymagaj natychmiastowej płatności

Jednak płatności kartą kredytową często wiążą się z opłatami, szczególnie w przypadku zakupów międzynarodowych.

Karty wirtualne są używane tak samo jak karty kredytowe, ale istnieją tylko w Internecie – nie ma karty fizycznej.

Dla niektórych firm barierą jest możliwość prowadzenia działalności wyłącznie online. Niezdolność obecnych systemów finansowych do obsługi kart wirtualnych jest jednym z głównych powodów, dla których firmy ich nie wdrażają.

Rola finansowania w dzisiejszym krajobrazie płatności B2B

Innowacyjne rozwiązania w zakresie finansowania B2B i płatności cyfrowych odgrywają obecnie coraz większą rolę w przestrzeni płatności B2B.

Niedawny rozwój nietradycyjnych instytucji finansowych zmienił krajobraz finansowania przedsiębiorstw. Chociaż banki nadal dominują, rynek alternatywnych pożyczkodawców został wyceniony na 10 miliardów dolarów w 2022 roku. Szacuje się, że w nadchodzącej dekadzie jego złożona roczna stopa wzrostu wyniesie 15%.

Kluczowe zalety alternatywnych pożyczkodawców w porównaniu z tradycyjnymi bankami to:

• Dostęp : często wymagają mniej dokumentacji i wymagań, co skutkuje wyższymi wskaźnikami zatwierdzeń. W styczniu 2022 r., podczas gdy duże banki zatwierdziły 14,5% pożyczek, a małe banki 20,3%, alternatywni pożyczkodawcy mogli pochwalić się wskaźnikiem akceptacji na poziomie 26,3%.
• Szybkość : Dzięki innowacjom technologicznym decyzje podejmowane są szybko. Na przykład platforma płatności B2B TreviPay może określić linie kredytowe do 250 000 USD w ciągu 30 sekund .
• Elastyczność : rynek fintech, z przewidywanym CAGR na poziomie 26,87% do 2026 r., stale wprowadza innowacje, co prowadzi do elastycznych warunków płatności i ulepszonych technologii.

Różne rodzaje finansowania B2B obejmują pożyczki biznesowe, finansowanie kredytów handlowych B2B, rozwiązania w zakresie finansowania faktur, zadłużenie typu venture dla szybko rozwijających się start-upów oraz warunki Net 30 i nie tylko.

Wbudowane finansowanie

Wbudowane finansowanie B2B staje się coraz bardziej popularne. Dzieje się tak dlatego, że zapewnia płynne procesy płatności, co poprawia komfort użytkownika.

Umożliwia także podmiotom niefinansowym oferowanie finansowania bezpośrednio podmiotom gospodarczym, upraszczając proces transakcyjny dla przedsiębiorstw.

Przyszłość przetwarzania płatności B2B

Konwencjonalne metody płatności B2B, takie jak ACH, czeki i karty kredytowe, prawdopodobnie będą spadać w nadchodzących latach.

Innowacyjne rozwiązania w zakresie płatności B2B w coraz większym stopniu integrują najlepsze modele płatności B2C ze specyficznymi potrzebami transakcji biznesowych B2B, tj. prostymi, szybkimi i wygodnymi płatnościami. Obejmują one:

• Rozszerzenie kredytu kupieckiego B2B
• Malejąca liczba dni pozostających do spłaty w przedsiębiorstwach (DSO)
• Zwiększanie efektywności zakupów transgranicznych

Co więcej, rozwój handlu elektronicznego B2B, w tym rozwój rynku B2B, sprawia, że ​​przestrzeń płatności online staje się coraz ważniejsza. Prawdopodobnie jeszcze bardziej przyspieszy to spadek liczby czeków gotówkowych i papierowych oraz rozwój rozwiązań w zakresie płatności cyfrowych.

Niektóre przedsiębiorstwa już korzystają z nowych typów automatycznych systemów płatności B2B, aby przyspieszyć rozwój i obniżyć koszty.

W dłuższej perspektywie możemy w końcu zobaczyć ujednolicone formy praktyk płatniczych w firmach. Jednak w perspektywie krótko- i średnioterminowej stale pojawiają się nowe trendy w płatnościach B2B i prawdopodobnie pojawi się także potrzeba oferowania wielu metod płatności.

Rozwiązania płatnicze B2B TreviPay

Oferując warunki kredytu kupieckiego i warunki netto za pośrednictwem platformy B2B TreviPay, sprzedawcy detaliczni B2B mogą zwiększyć wydatki i lojalność klientów.

Nasze rozwiązanie charakteryzuje się łatwą integracją z prostymi, dobrze udokumentowanymi interfejsami API. Każdy z nich płynnie łączy się z platformami eCommerce, oprogramowaniem księgowym lub bramkami płatniczymi.

Obsługuje także sprzedaż wielokanałową, obsługując handel elektroniczny, rynki, sprzedaż offline i płatności mobilne w sklepach.

Robi to, jednocześnie zapewniając spójne doświadczenie zakupowe dla nabywców biznesowych, oferując takie funkcje, jak dane na poziomie jednostki zamówienia oraz fakturowanie nadrzędne/podrzędne. Przy jednoczesnym zachowaniu spójności marki na całej drodze nabywcy B2B, od brandingu metod płatności po całą komunikację z klientem.

Wniosek

Ewolucja krajobrazu płatności B2B jest w dużej mierze napędzana oczekiwaniami konsumentów.

Tradycyjnie płatności B2B były złożone ze względu na takie czynniki, jak komplikacje transgraniczne, preferowanie warunków netto i stosowanie czeków papierowych. Jednak w ostatnich latach zwrot w kierunku wielu metod płatności i płatności online nabrał tempa.

Do kluczowych czynników tej zmiany należy zapotrzebowanie na możliwość dostosowania pracy zdalnej, potrzeba zapobiegania oszustwom, nacisk na analizę danych finansowych oraz rosnące znaczenie kanałów eCommerce B2B.

Od 2023 r., chociaż konwencjonalne metody, takie jak kontrole i ACH, nadal dominują, ich znaczenie maleje. Wiele firm przechodzi z czeków na płatności elektroniczne, a innowacje w rozwiązaniach płatniczych integrują przyjazne dla użytkownika funkcje B2C z B2B.

Ponadto alternatywne instytucje pożyczkowe i wbudowane finansowanie B2B jeszcze bardziej upraszczają udzielanie kredytów i transakcje poprzez płynną integrację finansowania z procesem płatności.

Oczekuje się, że w przyszłości sfera płatności B2B będzie w coraz większym stopniu odzwierciedlać prostotę, szybkość i wygodę modeli B2C. Prawdopodobnie zrobi to, zaspokajając specyficzne potrzeby B2B, wyznaczając erę transformacji dla przedsiębiorstw na całym świecie.