Wbudowane finanse B2B

Świadczenie usług finansowych klientom B2B może znacząco wpłynąć na rozwój firmy.

Bezproblemowe dostarczanie ich w odpowiednim kontekście może mieć jeszcze większe znaczenie.

Dlatego w świecie handlu elektronicznego B2B wbudowane finanse to dla większości firm nie tylko usługa o wartości dodanej. To także konieczność…

Przyjrzyjmy się bliżej wbudowanym usługom finansowym na rynku B2B.

Co to są finanse wbudowane?

Finanse wbudowane odnoszą się do integracji (osadzania) różnych produktów i usług finansowych w procesach firm świadczących usługi niefinansowe za pośrednictwem interfejsów API (interfejsy programowania aplikacji) .

Te usługi finansowe obejmują usługi bankowe (takie jak dostęp do rachunków bieżących), pożyczki, ubezpieczenia, inwestowanie i inne.

Dzięki nim firmy mogą w wygodny sposób zapewniać klientom różne sposoby finansowania zakupów. I dostarczają je w kluczowym momencie – przy kasie – co może znacząco ograniczyć porzucanie koszyków przez firmy.

Zewnętrzni alternatywni pożyczkodawcy często współpracują z tradycyjnymi instytucjami finansowymi w celu świadczenia tych usług. Pomóc w tym mogą platformy do orkiestracji płatności , które specjalizują się w kompleksowej integracji i zarządzaniu systemami płatności.

Wbudowane płatności

Płatności wbudowane to zintegrowane systemy płatności on-line i offline, które umożliwiają klientom płynne inicjowanie transakcji w sklepie, na stronach internetowych lub w aplikacjach.

Z technicznego punktu widzenia są one rodzajem wbudowanych finansów – i to także najpopularniejszym typem. Często jednak omawia się je oddzielnie od innych form wbudowanych opcji i rozwiązań finansowych.

Dzieje się tak dlatego, że są one stosunkowo proste i powszechnie uznawane. Nadają się praktycznie do każdej firmy. Inne usługi finansowe są bardziej specyficzne dla branży i firmy.

Dlaczego wbudowane finanse mają znaczenie w relacjach między przedsiębiorstwami (B2B)

Handel między przedsiębiorstwami a konsumentami (B2C) wcześnie przyjął wbudowane usługi i rozwiązania finansowe.

Początkowo trend ten nie był tak popularny w świecie B2B. W końcu od dawna istnieją znaczące różnice między kulturami procesów biznesowych B2C i B2B.

Ale klienci B2B są także klientami B2C. Coraz częściej przenoszą swoje oczekiwania z pierwszego do drugiego świata.

Nie oznacza to jednak, że wbudowane rozwiązania B2C można zastosować bezpośrednio w B2C. Optymalnym rozwiązaniem jest znalezienie produktów i usług finansowych dostosowanych do konkretnych potrzeb firm.

Podobieństwa między finansami osadzonymi B2C i B2B

Podobnie jak klienci B2C, większość klientów B2B oczekuje wygody, wielu opcji płatności i finansowania i nie tylko.

Na przykład badanie płatności zlecone przez TreviPay wykazało, że ponad 90% ankietowanych decydentów na całym świecie oczekuje, że zapewnienie klientom B2B lepszych opcji płatności:

• Popraw zadowolenie klientów
• Przyspiesz transakcje
• Zwolnij zasoby wewnętrzne
• Zwiększ sukces biznesowy

Wraz ze zmianami na rynku finansów wbudowanych B2C zmienia się także rynek B2B. Ten ostatni jednocześnie uczy się od pierwszego, opracowując rozwiązania specyficzne dla podróży swoich użytkowników w zakresie wbudowanych finansów.

Różnice pomiędzy wbudowanymi finansami B2B i B2C

Wbudowane rozwiązania finansowe B2B często muszą być dostosowane do konkretnej branży, rozmiaru lub modelu biznesowego użytkowników. Prawdopodobnie podejmą również ryzyko w przypadku klientów wymagających większych kwot kredytu.

Z kolei rozwiązania B2C są zazwyczaj o wiele bardziej uniwersalne. Dostawcy B2C mogą oferować podobną ilość produktów i usług jak większość klientów. Posiadanie większej liczby klientów sprawia, że ​​są oni mniej podatni na skutki niewypłacalności klientów indywidualnych.

Rodzaje wbudowanych finansów B2B

1. Płatności wbudowane B2B

Integracja płatności B2B jest niezbędna zarówno w przypadku kanałów on, jak i offline.

Płatności jednym kliknięciem (lub machnięciem karty) przy kasie znacząco przyczyniają się do bezproblemowej podróży kupującego B2B. To z kolei zwiększa współczynnik konwersji i lojalność klientów.

Transakcje B2B obejmują inne metody niż transakcje B2C. W przeciwieństwie do płatności B2C, firmy muszą wziąć pod uwagę takie kwestie, jak przetwarzanie faktur i warunki kredytu netto.

2. Finansowanie B2B (kredyty)

Kredyt handlowy

Kredyt kupiecki jest najpopularniejszym i powszechnie stosowanym sposobem finansowania B2B. Umożliwia klientom dostęp do produktów i usług dostawców przed dokonaniem za nie płatności.

Warunki zatwierdzania dostawców i harmonogramy płatności różnią się w zależności od branży i klientów. Jednak powszechne są terminy netto na 30, 60 lub 90 dni.

W przeciwieństwie do standardowych kredytów bankowych, kredyt kupiecki nie zawsze angażuje pośrednika. Istnieją jednak zewnętrzni specjaliści posiadający zaawansowaną technologię i wiedzę, którzy świadczą usługi pod własną marką.

Linie kredytowe

Linie kredytowe w biznesie to elastyczne pożyczki umożliwiające zaciągnięcie kredytu do ustalonego wcześniej limitu. Stanowią źródło funduszy, które jest szybko dostępne i przydatne do zarządzania przepływami pieniężnymi lub pokrywania nieoczekiwanych kosztów.

W przeciwieństwie do kredytu kupieckiego, linie kredytowe nie są powiązane z konkretnymi transakcjami lub towarami.

Finansowanie fakturowe

Finansowanie faktur oznacza sprzedaż lub pożyczanie zaległych faktur w celu uzyskania dostępu do kredytu. Zewnętrzne firmy finansujące faktury umożliwiają to, dostarczając kapitał z góry.

Finansowanie fakturowe występuje w dwóch głównych formach:

• Dyskonto faktur: Firmy wykorzystujące niezapłacone faktury jako zabezpieczenie lub rodzaj depozytu w celu uzyskania pożyczki. Zapewnia im szybki dostęp do większości wartości faktury.
• Faktoring fakturowy: Firmy sprzedają zaległe faktury zewnętrznym dostawcom (faktorom). Faktor płaci firmie większość wartości faktury z góry (pomniejszoną o opłaty za obsługę), a następnie odbiera fakturę bezpośrednio od klienta firmy w uzgodnionym terminie płatności.

Istnieje kilka różnic między tymi dwoma rodzajami finansowania faktur, w tym struktura opłat, kwota udostępnionej faktury, windykacja i inne. I każdy wchodzi.

Kup teraz zapłać później (BNPL)

BNPL w kontekście B2B to ta sama koncepcja, oparta na innych zasadach niż wersja B2C.

Inaczej mówiąc, podstawowy system jest ten sam: firmy kupują rzeczy teraz, a spłacają je później w nieoprocentowanych ratach. Mają także te same podstawowe podstawy technologiczne, takie jak systemy punktów sprzedaży (POS) i bramki internetowe,

Różnią się jednak celem, procesem i warunkami płatności. Na przykład często konieczne jest zapewnienie dłuższych terminów płatności w płatnościach B2B, zaangażowanie większej liczby decydentów i zróżnicowanie metod płatności.

3. Ubezpieczenie B2B

Transakcje B2B często niosą ze sobą ryzyko ze względu na duże płatności i konsekwencje strat. Potencjał strat jest często wysoki ze względu na takie czynniki, jak:

• Długie i złożone łańcuchy logistyczne i dostaw
• Wymagania i zmiany regulacyjne
• Niestandardowe produkty lub usługi (tj. produkty, w przypadku których istnieje większe prawdopodobieństwo, że nie spełnią oczekiwań klientów)

To sprawia, że ​​specjalistyczne ubezpieczenia oferują niezbędną ostrożność dla wielu dostawców i klientów B2B.

Wbudowane rozwiązania finansowe B2B firmy TreviPay

Platforma płatności B2B TreviPay kładzie nacisk na skalowalność. Umożliwia kupującym biznesowym wybór fakturowania przy kasie w wielu kanałach sprzedaży.

Upraszcza także proces „od zamówienia do gotówki” dla klientów B2B, integrując kontrolę zakupów i oferując kredyt kupiecki i warunki netto – funkcje, które mogą zwiększyć średnią wartość zamówienia (AOV) i wartość życia klienta (LTV) .

Integracja naszej platformy z interfejsami API dla handlu elektronicznego, oprogramowaniem księgowym oraz innymi dostawcami i bramkami płatniczymi przebiega bezproblemowo. Obsługuje bezproblemowe zakupy i spójny branding dla firm każdej wielkości, a także konfigurowalne metody płatności i kanały komunikacji.

Wniosek

Rosnąca popularność wbudowanych rozwiązań finansowych w handlu B2B zmienia sposób, w jaki firmy zarządzają transakcjami finansowymi.

Kieruje się oczekiwaniami klientów w zakresie wygody i wydajności wyniesionymi z domeny B2C oraz innowacjami ze strony przedsiębiorstw.

Finanse wbudowane B2B wymagają bardziej zróżnicowanego podejścia niż wersja B2C. Należy je dostosować do konkretnych potrzeb przedsiębiorstw. Dotyczy to wszystkich jego aspektów, w tym:

• Bezproblemowe rozwiązania płatnicze
• Elastyczne opcje finansowania, takie jak kredyt kupiecki i finansowanie faktur
• Specjalistyczne produkty ubezpieczeniowe dla biznesu

Firmy, które zastosują te rozwiązania, mogą uprościć własne procesy oraz zwiększyć satysfakcję i lojalność klientów.

Ta zmiana ma kluczowe znaczenie dla firm, które chcą zachować konkurencyjność w obliczu postępującej cyfryzacji i rozprzestrzeniania się nowych platform oprogramowania.

Dalszy rozwój tego trendu niewątpliwie odblokuje nowe możliwości wzrostu, efektywności i innowacyjności w sektorze B2B. To z kolei wzmocni wbudowane finanse jako kluczowy element przyszłych transakcji biznesowych.