Zarządzanie kredytami B2B

Zarządzanie kredytami jest integralną częścią zarządzania należnościami.

Dobre zarządzanie kredytami wspiera spójny przepływ środków pieniężnych, sprawne pobieranie płatności, zadowolenie klientów i wiele więcej.

Ma to jeszcze większe znaczenie dla firm działających w przestrzeni business-to-business (B2B) . Właściwe zarządzanie kredytami B2B może mieć ogromne znaczenie dla sukcesu i rozwoju firmy…

Co to jest zarządzanie kredytem?

Zarządzanie kredytem to termin biznesowy opisujący wszystko, co jest związane z procesami związanymi z zarządzaniem płatnościami, od momentu, w którym udzielasz kredytu i oferujesz warunki płatności, aż po pobieranie płatności.

Obejmuje wiele różnych mniejszych elementów zaangażowanych w wydawanie, monitorowanie i pobieranie kredytu. Każdy z nich jest powiązany – i powinien być skoordynowany – z większą ogólną całością: procesem zarządzania kredytami .

U podstaw zarządzania kredytami leży dbanie o kondycję finansową firmy. Dobre robienie tego może oznaczać różnicę między przetrwaniem a rozwojem firmy.

Czym jest zarządzanie kredytami B2B?

Zarządzanie kredytami między przedsiębiorstwami (B2B) to termin odnoszący się do systemu zarządzania kredytami lub praktyk stosowanych przez większość firm, które współpracują głównie z innymi firmami.

Rozróżnienie między przedsiębiorstwami i konsumentami typu B2B i business-to-consumer (B2C) jest ogólnie przydatne, ponieważ opisuje ogólne cechy każdej kategorii. Te cechy wpływają również na zarządzanie kredytami B2B .

Na przykład firmy B2B często udzielają kredytu przed dokonaniem płatności w przypadku stosunkowo dużej sprzedaży ze stosunkowo wolnymi cyklami płatności . Do zarządzania kredytami w tych warunkach potrzebne są złożone i niezawodne strategie.

Zasady udanego systemu zarządzania kredytami B2B

1. Ustaw politykę kredytową

Stworzenie jasnej i szczegółowej polityki kredytowej jest pierwszym krokiem w procesie tworzenia solidnych podstaw dla Twojego systemu zarządzania kredytami B2B.

Polityka kredytowa to ramy lub zestaw wytycznych i zasad, które firmy lub organizacje ustanawiają w celu zarządzania operacjami kredytowymi.

Zawiera warunki udzielania klientom linii kredytowych. Obejmują one limity kredytowe, warunki płatności, stopy procentowe, opłaty za zwłokę i inne. Określa również, co następuje:

• Jak zdefiniować limity kredytowe (maksymalna kwota, jaką klient może pożyczyć)
• Jak zdefiniować warunki kredytu (termin płatności, rabaty i opłaty za opóźnienie)
• Jak rejestrować transakcje
• Jakie działania podjąć w przypadku braku zapłaty

Aktualizuj swoją polisę

W miarę pojawiania się nowych zdarzeń i dostarczania rozwiązań dotyczących kontroli kredytowej dokument polityki kredytowej powinien być aktualizowany. Dzięki temu Twoja oferta zarządzania kredytami B2B będzie zawsze zgodna z decyzjami biznesowymi.

2. Utwórz hierarchię

Stworzenie systemu hierarchii w zespole zarządzania kredytami może pomóc w rozwiązaniu zablokowanych lub wąskich gardeł.

Pomoże również ukierunkować szersze istotne pytania dotyczące procedury, kanałów komunikacji i delegowania.

2. Ustanowienie procesu oceny zdolności kredytowej

To, ile kredytu biznesowego możesz zaoferować klientowi, zależy od jego zdolności kredytowej. Aby dobrze ocenić zdolność kredytową, należy wziąć pod uwagę kilka czynników.

Możesz skorzystać z Dun & Bradstreet i/lub Experian , aby sprawdzić raporty kredytowe i określić historię płatności wielu firm.

Możesz również zadzwonić bezpośrednio do referencji firm i wierzycieli lub przejrzeć ich sprawozdania finansowe w ramach wniosku kredytowego.

Czynniki oceny zdolności kredytowej

Średnia liczba dni zaległych sprzedaży (DSO) musi być zbilansowana z warunkami dostawcy, aby Twoje przepływy pieniężne pozostały stabilne.

Jeśli rosną złe długi, znalezienie ich źródła może ujawnić problemy w procesie zatwierdzania kredytu.

3. Regularna ocena ofert kredytowych

Oferty kredytowe można podzielić na trzy główne grupy.

• Przedłużenie kredytu : udzielanie kredytu nowym klientom lub zwiększenie kredytu dla istniejącego
• Zmniejszenie kredytu : Ograniczenie kredytu istniejącego klienta. Zmniejsza to ryzyko, jeśli firma klienta podupada lub jego płatności są opóźnione
• Anulowanie kredytu: Zaprzestanie ofert kredytowych i przeniesienie płatności firmy do windykacji

Nowi Klienci

Ogólnie rzecz biorąc, nowi klienci są bardziej narażeni na ryzyko. Ich zdolność kredytowa i historia kredytowa muszą być ustalane zdalnie, ponieważ nie masz też doświadczenia i wiedzy.

Obecni klienci

Łatwo popaść w samozadowolenie i myśleć o obecnych klientach jako o klientach niskiego ryzyka. Możesz nawet przegapić znaki ostrzegawcze.

Aby zmniejszyć ryzyko niewykonania zobowiązania przez klienta, obecni klienci powinni przechodzić okresową kontrolę kredytową i odpowiednio dostosowywać swoje warunki kredytowe – w razie potrzeby.

Komunikacja

Powody decyzji o nowych lub dostosowawczych stawkach kredytowych powinny być udokumentowane i dostępne dla klientów. Transparentność buduje długotrwałe zaufanie w relacjach z klientami.

4. Optymalizuj (lub zlecaj na zewnątrz) kolekcje B2B

Istnieje kilka najlepszych praktyk w zakresie windykacji B2B, które można zastosować i porównać, aby zapewnić płynniejsze pobieranie płatności.

Tak czy inaczej, samodzielna pogoń za spóźnionymi kontami i płatnościami może wyczerpać Twoje zasoby. Korzystanie z agencji windykacyjnej może być realną alternatywą.

5. Udostępnij portal dla klientów

Jeśli pozwala na to Twoje oprogramowanie księgowe, możliwość udostępnienia internetowego portalu dla klientów może być korzystna.

Umożliwi klientom bezpieczne logowanie i przeglądanie faktur, wyciągów, dostępnego kredytu, wnioskowanie o podwyższenie kredytu oraz dokonywanie płatności online.

Specjalistyczne rozwiązanie do zarządzania kredytami TreviPay B2B

Przytłacza Cię perspektywa zarządzania procesem kredytowym B2B? TreviPay może pomóc.

Nasze narzędzia do zarządzania należnościami i ich przetwarzania umożliwiają outsourcing ręcznych i uciążliwych procesów, od kontroli kredytowej aż po windykację.

Co równie ważne, TreviPay bierze również na siebie całą odpowiedzialność za ryzyko. Pozwala to na przedłużenie linii kredytowych bez odzwierciedlenia ryzyka w bilansie.

Dowiedz się więcej o TreviPay lub skontaktuj się z naszymi specjalistami, aby zapisać się na demo już dziś!

Streszczenie

Zarządzanie kredytami B2B obejmuje wiele powiązanych części. Poświęcenie czasu na zaplanowanie procesu przy jednoczesnym rozważeniu tego, co jest właściwe dla Twojej firmy i klientów, pomoże stworzyć skuteczną politykę zarządzania kredytami, która będzie działać dla wszystkich stron.

Dobre zarządzanie kredytami biznesowymi B2B pomaga budować stały przepływ gotówki dla Twojej firmy. Co więcej, oferowanie klientom linii kredytowej oznacza, że ​​mogą kupować od ciebie więcej towarów lub usług bez zużywania własnych cennych przepływów pieniężnych, aby ci zapłacić.

Zacznij od stworzenia solidnych podstaw i stworzenia udokumentowanej polityki kredytowej.

Analizując zarządzanie kredytami, należy wziąć pod uwagę trendy rynkowe, windykacje i definicję korzystnych warunków.

Przejrzyj swoją bazę klientów, aby określić ich zdolność kredytową, jak przedłużyć i dostosować linie kredytowe.

Ale nie zapominaj, że systemy zarządzania kredytami b2b to nie tylko procesy zakulisowe. Poszukaj sposobów na wbudowanie kredytu b2b w doskonałą obsługę klienta, którą można bezproblemowo dostarczać za pośrednictwem portalu internetowego.