Przewodnik po alternatywnych płatnościach

Alternatywne metody płatności zmieniają branżę finansową i świat.

Poprawiają włączenie finansowe, wygodę, bezpieczeństwo i innowacyjność. Przewiduje się, że ich wartość rynkowa osiągnie ponad 15 bilionów dolarów do 2027 r., przy CAGR na poziomie 16,3% w latach 2017–2027.

Firmy, które chcą uwzględnić je w swojej strategii płatniczej, będą prosperować w zmieniającym się krajobrazie gospodarczym. Jak pisał filozof Eric Hoffer:

„W czasach zmian uczniowie dziedziczą ziemię, a uczeni odkrywają, że są doskonale wyposażeni, aby poradzić sobie ze światem, który już nie istnieje”.

Na tym blogu badamy, czym są płatności alternatywne, jakie są ich rodzaje i dlaczego firmy powinny z nich korzystać.

Czym są płatności alternatywne?

Płatności alternatywne (nazywane również nietradycyjnymi lub nowymi metodami płatności ) to opcje płatności bezgotówkowych i kart kredytowych lub debetowych.

Konsumenci i firmy mogą z nich korzystać podczas zakupów online lub w sklepach stacjonarnych. Zyskały popularność w ostatnich latach dzięki postępowi technologii i zmieniającym się preferencjom klientów.

Co to jest finansowanie alternatywne?

Finansowanie alternatywne odnosi się do nietradycyjnych metod dostarczania lub otrzymywania kapitału lub środków na potrzeby finansowe. Tradycyjne instytucje finansowe oferują zazwyczaj wąski wachlarz produktów finansowych i pożyczkowych. Alternatywni pożyczkodawcy zapewniają bardziej zróżnicowany zestaw opcji finansowania konsumenckiego i biznesowego.

Korzystanie z alternatywnego finansowania może obejmować rozpoczęcie działalności gospodarczej, rozszerzenie działalności lub finansowanie konkretnych projektów. Niektóre z nich są również specyficzne dla firm działających w obszarze B2B.

To nie to samo, co płatności alternatywne. Często są one jednak oferowane przez tych samych dostawców usług płatniczych. Alternatywni pożyczkodawcy zapewniają więcej możliwości finansowania niż linie kredytowe i tradycyjne pożyczki bankowe. Te alternatywne opcje finansowania obejmują:

• Finansowanie społecznościowe (np. Kickstarter, Indiegogo, GoFundMe)
• Pożyczki peer-to-peer (P2P) (np. LendingClub, Prosper)
• Kapitał wysokiego ryzyka
• Inwestowanie aniołów
• Finansowanie faktur (w tym faktoring i dyskontowanie faktur)

Różne rodzaje tradycyjnych metod płatności

1. Gotówka

Gotówka to waluta fizyczna, taka jak banknoty i monety. Jest powszechnie akceptowana w przypadku transakcji osobistych, chociaż jej wykorzystanie szybko spada na rzecz metod elektronicznych.

2. Kontrole

Czeki to pisemne polecenia nakazujące tradycyjnemu bankowi przelanie określonej kwoty pieniędzy z jednego konta na drugie. Chociaż wykorzystanie czeków maleje, nadal są one szczególnie popularną metodą płatności B2B. W rzeczywistości czeki papierowe są nadal najpowszechniej stosowaną formą płatności bezgotówkowych w USA

3. Karty kredytowe

Karty kredytowe , takie jak Visa, Mastercard i American Express, umożliwiają konsumentom dokonywanie zakupów na kredyt. Posiadacze kart spłacają pożyczoną kwotę, często wraz z odsetkami, w późniejszym terminie. Karty kredytowe są powszechnie akceptowane na całym świecie.

4. Karty debetowe

Karty debetowe są powiązane z kontem bankowym i umożliwiają użytkownikom dokonywanie płatności bezpośrednio z salda konta. Są one powszechnie stosowane zarówno przy zakupach osobistych, jak i internetowych.

5. Karty przedpłacone i vouchery

Karty przedpłacone i bony to karty płatnicze z możliwością ponownego doładowania, których konsumenci mogą używać do dokonywania transakcji. Nie są powiązane z kontem bankowym ani linią kredytową, co czyni je użyteczną alternatywą do budżetowania i transakcji online.

6. Przelewy bankowe

Przelewy bankowe polegają na przekazywaniu pieniędzy z jednego konta bankowego na drugie, drogą elektroniczną lub za pośrednictwem oddziału banku. Ta metoda przelewu bankowego jest często stosowana w przypadku dużych transakcji, depozytów wynagrodzeń i przelewów międzynarodowych.

7. Polecenia zapłaty

Polecenie zapłaty umożliwia przedsiębiorstwom wypłatę środków bezpośrednio z banku klienta. Często służą do płacenia powtarzających się rachunków, takich jak rachunki za media, spłaty kredytu hipotecznego lub abonamenty.

Różne rodzaje alternatywnych metod płatności

1. Portfele cyfrowe lub portfele mobilne

Portfele cyfrowe (znane również jako portfele elektroniczne lub e-portfele ) umożliwiają użytkownikom bezpieczne przechowywanie informacji o karcie debetowej lub kredytowej bądź koncie bankowym na urządzeniu mobilnym. Umożliwiają szybkie i bezdotykowe płatności w sklepach stacjonarnych, sklepach internetowych i zakupach w aplikacji.

Przykłady dobrze znanych portfeli cyfrowych obejmują Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i WeChat Pay.

2. Aplikacje do płatności mobilnych

Aplikacje do płatności mobilnych umożliwiają użytkownikom wysyłanie pieniędzy znajomym i rodzinie, dzielenie rachunków i dokonywanie płatności online za pomocą połączonych kont bankowych lub kart kredytowych.

Popularne przykłady to Venmo i PayPal.

3. Kryptowaluty

Kryptowaluty (często określane jako kryptowaluty ) to zdecentralizowane waluty cyfrowe działające w oparciu o technologię blockchain.

Oferują bezpieczny sposób przeprowadzania transakcji transgranicznych. W ostatnich latach szybko zyskują one akceptację głównego nurtu jako forma płatności przez niektóre firmy i sprzedawców.

Znane przykłady kryptowalut to Bitcoin, Ethereum i Litecoin.

4. Płatności zbliżeniowe

Płatności zbliżeniowe polegają na dotknięciu lub machaniu kartą lub urządzeniem mobilnym w pobliżu terminala płatniczego wyposażonego w technologię komunikacji bliskiego zasięgu (NFC). Takie podejście ogranicza kontakt fizyczny podczas transakcji oraz zwiększa szybkość i bezpieczeństwo.

5. Płatności kodem QR

Płatności oparte na kodach QR polegają na zeskanowaniu kodu QR wyświetlanego w punkcie sprzedaży sprzedawcy (POS) za pomocą aplikacji mobilnej. Ta metoda jest powszechna w Chinach, gdzie Alipay i WeChat Pay to najpopularniejsze metody płatności.

6. Płatności biometryczne

Metody płatności oparte na biometrii opierają się na unikalnych cechach fizycznych użytkowników w celu uwierzytelnienia transakcji. Dopasowują dane wejściowe użytkowników do wcześniej przechowywanych informacji.

Do dokonywania bezpiecznych i wygodnych płatności coraz częściej wykorzystuje się dane biometryczne, takie jak odciski palców lub rozpoznawanie twarzy.

7. Płatności peer-to-peer (P2P).

Płatności P2P to płatności dokonywane za pomocą platform, które umożliwiają osobom fizycznym przesyłanie pieniędzy bezpośrednio do siebie za pomocą adresów e-mail lub numerów telefonów komórkowych.

Dobrze znane przykłady platform P2P to Zelle i Wise (wcześniej TransferWise).

8. Płatności do noszenia

Płatności ubieralne to płatności dokonywane przy użyciu technologii wbudowanej w urządzenia do noszenia, takie jak smartwatche, trackery fitness, biżuteria, torby itp. Umożliwiają one użytkownikom dokonywanie płatności poprzez proste dotknięcie swoich urządzeń do noszenia na kompatybilnych terminalach.

Zalety płatności alternatywnych

Wygoda klienta

Im więcej lokalnych opcji płatności i globalnych metod płatności oferują firmy, tym szersza jest ich potencjalna baza klientów. Popularne alternatywne metody płatności często oferują wygodniejszy i skuteczniejszy sposób dokonywania transakcji niż tradycyjne metody, takie jak gotówka czy czeki.

Przewaga konkurencyjna

Korzystanie z alternatywnych metod płatności może wyróżnić firmy na tle konkurencji, która nadal polega wyłącznie na tradycyjnych metodach płatności. Może to zadowolić niektórych klientów już dziś, a obecnym i potencjalnym klientom dać sygnał o planach firmy na przyszłość.

Globalny zasięg

Niektóre alternatywne metody płatności mogą ułatwić transakcje międzynarodowe, umożliwiając przedsiębiorstwom wejście na rynek docelowy za granicą. Jest to szczególnie cenne dla firm eCommerce, które chcą poszerzyć swoją bazę klientów.

Mniejsza obsługa gotówki

Akceptowanie płatności cyfrowych zmniejsza potrzebę posługiwania się fizyczną gotówką, która może być kosztowna i stwarzać ryzyko dla bezpieczeństwa. Usprawnia księgowość i zmniejsza ryzyko błędów.

Szybsze transakcje

Wiele alternatywnych metod płatności, takich jak płatności zbliżeniowe i mobilne, jest szybszych niż tradycyjne metody, takie jak gotówka czy czeki. Może to skrócić czas oczekiwania przy kasie i przyspieszyć przetwarzanie.

Rozszerzona ochrona

Cyfrowe metody płatności często są wyposażone w solidne zabezpieczenia, w tym szyfrowanie, tokenizację i uwierzytelnianie biometryczne. Mogą one zmniejszyć ryzyko oszustw zarówno dla przedsiębiorstw, jak i klientów.

Wgląd w dane

Akceptując alternatywne metody płatności, firmy mogą generować więcej danych o transakcjach. Może to zapewnić wgląd w zachowania, preferencje i nawyki zakupowe klientów, umożliwiając bardziej ukierunkowany marketing i oferty produktów.

Wiele z nich zapewnia również przejrzystą historię transakcji. Ułatwia to użytkownikom śledzenie swoich wydatków, a firmom prowadzenie dokładnej dokumentacji finansowej.

Poprawiony przepływ środków pieniężnych

W przypadku firm oferujących opcję „kup teraz – zapłać później” (BNPL) lub otrzymujących płatności w formie faktur cyfrowych alternatywne metody płatności mogą pomóc poprawić przepływ środków pieniężnych, zapewniając szybsze otrzymanie płatności.

Wpływ środowiska

Odejście od płatności w formie papierowej, takich jak czeki, może mieć pozytywny wpływ na środowisko. Zmniejsza zużycie papieru i ślad węglowy.

Obniżone koszty

W zależności od zastosowanej metody alternatywne metody płatności mogą być opłacalne dla przedsiębiorstw i potencjalnie prowadzić do niższych opłat transakcyjnych.

Wady alternatywnych płatności

Zależność od technologii

Płatności alternatywne w dużym stopniu opierają się na technologii. Oznacza to, że do konfiguracji i konserwacji potrzebne są zasoby, a problemy z nimi lub awarie mogą zakłócać transakcje.

Opłaty transakcyjne

W zależności od konkretnej metody płatności i dostawcy mogą obowiązywać opłaty transakcyjne lub opłaty manipulacyjne związane z płatnościami alternatywnymi. Mogą one dotyczyć zarówno konsumentów, jak i przedsiębiorstw.

Wyzwania regulacyjne

Niektóre alternatywne metody płatności, szczególnie te związane z kryptowalutami, mogą stawić czoła wyzwaniom regulacyjnym i niepewności w różnych regionach.

Rozwiązania płatnicze B2B TreviPay

W TreviPay zapewniamy platformę płatności typu business-to-business (B2B), która pomaga firmom przetwarzać wiele różnych metod płatności.

Oferuje opcje fakturowania przy kasie, zapewniając autoryzację w czasie rzeczywistym we wszystkich kanałach sprzedaży. Upraszcza fakturowanie, aby spełnić wymagania kupujących, co zmniejsza liczbę sporów dzięki zintegrowanej kontroli zakupów i poprawia jakość obsługi klienta.

Umożliwia także firmom B2B oferowanie kredytów kupieckich i warunków netto. Zwiększa to wydatki i lojalność klientów, a dzięki prostym interfejsom API można je łatwo zintegrować z platformami handlu elektronicznego, oprogramowaniem księgowym lub bramkami płatniczymi.

Wniosek

Alternatywne metody płatności stale zyskują na popularności i cieszą się dużym powodzeniem na rynku finansowym.

Tradycyjne struktury płatności, od gotówki i kart kredytowych po czeki i polecenia zapłaty, oferują niezawodne, choć czasami kłopotliwe, metody płatności.

Wraz z rozwojem technologii akceptowanie alternatywnych metod płatności stało się łatwiejsze. Metody te obejmują portfele cyfrowe i kryptowaluty, kody QR i płatności biometryczne.

Podejścia te zapewniają większą satysfakcję klienta, wygodę, bezpieczeństwo i często globalne zastosowanie. Nie są one jednak pozbawione wyzwań – w tym opłat transakcyjnych, zależności technologicznych i złożonych wymogów regulacyjnych.

Przedsiębiorstwa muszą zachować równowagę pomiędzy znaną niezawodnością tradycyjnych metod a innowacyjnym potencjałem oferowanym przez alternatywne płatności.

W miarę jak transakcje finansowe stają się coraz bardziej cyfrowe i globalne, każda alternatywna metoda płatności stara się przejść na transakcje bardziej przyjazne dla użytkownika.

Od portfeli cyfrowych po kryptowaluty i płatności zbliżeniowe – firmy kierują się odwiecznym poglądem, że elastyczność przynosi wspaniałe korzyści.