무역 신용이란 무엇입니까?

Charles Dickens는 신용을 다음과 같이 설명했습니다.

“ 지불할 수 없는 사람은 지불할 수 있다는 보장을 위해 지불할 수 없는 다른 사람을 얻습니다. "

재미있지만 완전히 정확한 요약은 아닙니다!

실제로 신용은 비즈니스의 필수 요소입니다. 예를 들어, 영국에서 B2B 판매의 39%는 신용으로 이루어집니다.

무역 신용 이 무엇이며 그 장점과 단점을 살펴보겠습니다.

무역 신용이란 무엇입니까?

무역 신용은 기업이 대금을 지불하기 전에 공급업체로부터 상품을 받을 수 있도록 하는 일종의 B2B 금융입니다.

크레딧을 제공하는 공급업체의 승인 절차 및 지불 조건은 다를 수 있습니다. 그들은 일반적으로 30, 60 또는 90일(종종 순 30일, 60일 또는 90일 조건으로 알려짐)을 제공합니다. 일부 산업에서는 이 기간이 더 길 수 있습니다.

전통적인 은행 대출과 달리 무역 신용에는 항상 제3자가 직접 관여하는 것은 아닙니다. 그러나 전문 제3자 회사는 이 영역에서 정교한 기술과 전문 지식을 보유하고 있으며 많은 회사가 화이트 라벨 서비스를 제공합니다.

무역 금융과 무역 신용의 차이점은 무엇입니까?

두 용어는 종종 같은 의미로 사용됩니다.

그러나 무역 금융 은 여러 금융 옵션(팩토링, 신용장 및 무역 신용 자체 포함)을 포괄하는 포괄적인 용어입니다.

무역 신용 은 특히 상품과 서비스가 B2B 구매자에게 먼저 제공되고 나중에 지불되는 경우를 나타냅니다.

무역 금융 은 일반적으로 거시 경제학 및 국제 무역의 맥락에서 사용됩니다. 세계무역기구(WTO)는 세계 무역의 80~90%가 무역 금융의 한 형태에 의존한다고 추정합니다. 무역 신용 은 무역 금융의 일부이지만 이 용어는 비교적 좁은 범위의 상황을 나타냅니다.

예를 들어, 비즈니스로서 고객에게 ' 무역 신용' 을 홍보할 수 있습니다. 경제학자들은 이러한 관행을 설명하기 위해 ' 무역 금융' 이라는 용어를 사용합니다.

무역 신용은 어떻게 작동합니까?

거래 신용 가용성 및 조건은 공급업체마다 크게 다릅니다. 그러나 일반적으로 무역 신용 관련 프로세스에는 다음 단계가 포함됩니다.

1. 승인 절차

무역 신용은 승인 프로세스로 시작됩니다.

이전에는 거래 신용에 대한 고객 승인이 노동 집약적인 수동 프로세스였습니다. 직원의 회계 지식, 경험 및 판단에 의존했습니다. 최근에는 그 중 많은 부분이 기술에 아웃소싱되었습니다.

이제 고급 소프트웨어를 통해 거의 즉각적인 결정을 내릴 수 있습니다. 이것은 다른 많은 지표 중에서 신용 기록 및 예상 회전율을 고려합니다.

2. 신용 가치에 대한 동의

공급자가 거래 신용을 위해 차용인을 승인한 후에는 제공하려는 총 가치를 설정해야 합니다.

이는 승인 과정에서 발견된 요인이나 공급자와 차용인의 관계에 따라 달라질 수 있습니다. 예를 들어 후자는 성장을 위해 신용을 사용하는 방법을 설명해야 할 수도 있습니다.

3. 결제 조건 설정

이것은 상환에 할당된 기간 이상을 포함합니다.

무역 신용은 무이자 대출과 유사합니다. 그리고 모든 대출과 마찬가지로 연체에 대한 벌금과 추가 비용이 있습니다. 여기에는 고정 요금과 미지급금에 대한 이자가 포함되는 경우가 많습니다.

무역 신용 제공자는 종종 조기 지불에 대한 할인을 제공합니다.

무역 신용 예시

A사는 중견 건설기계 공급업체입니다. 신뢰받는 클라이언트인 Company B (소규모 건설 회사)에게 60일 동안 최대 $10,000 상당의 상품 또는 서비스에 대한 무이자 거래 크레딧을 제공합니다.

회사 B 가 회사 A 의 기계를 받으면 송장이 발행됩니다. 신용 조건에서 후자는   회사   전자가 만기일보다 2주 또는 더 빨리 청구서를 지불하는 경우 전자에게 총 청구서 금액에서 1% 할인을 제공합니다.

회사 A 는 제3자 제공업체와 거래 신용 보험에 가입하여 위험에 대한 노출을 크게 줄였습니다. 즉, 회사 B 가 연체 또는 체납하더라도 회사 A 의 현금 흐름에는 영향을 미치지 않습니다.

무역 신용의 장점과 단점

무역 신용은 일반적으로 관련된 양 당사자에게 순 긍정적인 것으로 간주되지만 약간 다른 이유가 있습니다. 이러한 점과 부정적인 점을 살펴보겠습니다.

무역 신용의 장점

제공자용

무역 신용을 제공하는 것은 기업 이 매출을 늘릴 수 있는 좋은 방법입니다.

그렇지 않으면 상품을 구매할 수 없었을 고객에게 즉시 자본에 대한 액세스를 제공하여 지불할 수 있습니다.

무역 신용 제공은 또한 공급업체의 재정 상태 와 전반적인 신뢰성을 나타냅니다. 그것 은 회사 에 경쟁자 보다 경쟁 우위 를 제공 하고 고객 충성도 를 구축 합니다 .

고객용

거래 신용을 사용하는 고객의 주요 이점은 현금 흐름 에 대한 긍정적인 영향입니다. 또한 이를 통해 상품과 서비스를 보다 쉽게 ​​확장 하거나 즉각적인 지불을 제공하지 않는 작업을 수행할 수 있습니다.

다른 형태의 사업 자금 조달과 비교할 때 무역 신용은 쉽게 접근할 수 있습니다 . 무역 신용 조건은 일반적으로 기업이 일관되고 정시적인 지불을 통해 신뢰를 구축함에 따라 시간이 지남에 따라 개선됩니다.

무역 신용의 단점

모든 형태의 금융과 마찬가지로 무역 신용에는 공급자와 구매자 모두에게 잠재적인 단점이 있습니다.

제공자용

장기적으로는 매출을 증가시킬 수 있지만 거래 신용은 단기적으로 위험을 증가 시키고 공급자의 현금 흐름을 감소시킵니다 .

너무 많은 고객이 무역 신용에 의존하게 되면 공급업체가 갑작스럽고 충격적인 부정적인 경제 상황에 취약해질 수 있습니다.

대출에 내재된 위험은 무역 신용 보험으로 완화할 수 있습니다(아래 참조). 그러나 이것은 대가를 치르게 할 수 있습니다.

결국, 예를 들어 서유럽에서는 B2B 송장의 41.8%가 연체된 것으로 추정됩니다. 기업과 보험사 모두에게 엄청난 수치입니다.

고객용

고객은 거래 신용을 수락할 때 위험 을 감수합니다. 예를 들어, 합의된 기간 내에 지불할 수 없는 경우 요금 및 벌금이 부과될 수 있습니다.

그들은 또한 주요 공급업체와의 관계를 위험에 빠뜨립니다. 이는 차례로 대체 공급업체와 협력할 수 있는 자격을 박탈할 수 있습니다.

신용 관리가 무역 신용 조건과 보조를 맞추고 있습니까?

중소기업은 규모가 커짐에 따라 무역 신용 프로그램을 관리하여 내부 자원을 더 많이 사용하게 되는 경우가 많습니다. 어떤 경우에는 단점이 장점보다 클 수 있습니다.

한 연구에 따르면 영국의 평균 SME는 한 번에 5개의 미결제 송장을 추적하며, 이 작업 은 하루 평균 1.5시간이 소요됩니다.

규모를 확장하면서 무역 신용을 계속 제공할지 여부를 결정하는 것은 신용 관리 프로세스, 기술 및 리소스가 이를 유지할 수 있는지 여부에 달려 있습니다. 여의치 않다면 아웃소싱을 고려해볼 수 있다.

무역 신용 보험

무역 신용 보험 ( TCI )( 수취금 보험 이라고도 함)은 무역 신용을 제공하는 회사를 위한 보험입니다.

모든 구매자 또는 단순히 특정 그룹과의 거래를 다루기 위해 꺼낼 수 있습니다. 비용은 이력, 거래 신용 규모 및 기타 관련 위험 요소에 따라 다릅니다.

무역 신용 보험은 구매자 파산, 경제적 혼란, 공급업체의 운전 자본에 대한 기타 잠재적 지연 또는 중단에 대한 위험을 완화하는 데 도움이 됩니다.

요율은 일반적으로 공급자의 보험 매출의 0.15~0.3% 범위입니다. 그러나 이는 개별 회사의 신용 기록뿐만 아니라 광범위한 경제 상황에 따라 다를 수 있습니다.

디지털화가 무역 신용의 미래입니까?

보다 일반적으로 신용 관리 및 B2B 금융 옵션과 마찬가지로 무역 신용 및 무역 신용 보험은 점점 디지털화되고 있습니다. 이는 프로세스를 간소화할 뿐만 아니라 사기 및 인적 오류를 줄입니다.

온보딩 및 신용 인수는 핵심 비즈니스 활동에서 멀어지게 하는 어렵고 시간 소모적인 작업이 될 수 있습니다. TreviPay와 같은 화이트 라벨 서비스 제공업체를 이용하는 것이 가장 효과적이고 빠른 경로일 것입니다.

당사의 클라우드 기반 솔루션은 온보딩 및 언더라이팅 프로세스를 자동화합니다(최대 $231,000[/£190,000]의 신용 한도). 우리는 또한 위험 및 미수금 회수를 담당합니다. 즉, 항상 정시에 지불을 받을 수 있으며 추적해야 하는 연체 인보이스가 없습니다.

무역 신용 솔루션에 대해 자세히 알고 싶으십니까? 백서: '무역 신용 확대: 위험과 대안'을 읽어보십시오.

결론

무역 신용은 B2B 무역의 필수 구성 요소입니다. 이를 통해 공급자는 판매를 늘리고 충성도를 높일 수 있으며 구매자는 현금 흐름에 영향을 주지 않고 구매할 수 있습니다.

모든 형태의 자금 조달과 마찬가지로 대출 기관과 차용인 모두에게 잠재적인 위험과 보상을 수반합니다. 무역 신용 보험은 대출 기관의 위험을 완화하는 한 가지 방법입니다.

무역 신용 승인, 온보딩 및 인수에는 정교한 프로세스, 경험 및 기술이 필요합니다. 이 서비스를 화이트 라벨링하는 것은 중소기업이 자체 무역 신용 프로그램을 신속하게 구현하고 매출을 늘리며 고객 충성도를 높일 수 있는 좋은 방법입니다.