오픈 뱅킹이 더 나은 신용 결정을 내리는 데 도움이 되는 방법

Juni 고객이거나 다른 주요 핀테크 플랫폼을 사용하는 경우 오픈 뱅킹을 접했을 것입니다. 2018년 1월 영국에서 시행되었을 때 Financial Times에서 "혁명"으로 예고한 오픈 뱅킹은 전통적으로 귀하와 귀하의 은행에서만 볼 수 있었던 데이터를 비즈니스에 도움이 되도록 사용할 수 있게 해줍니다.

전 세계 정부가 소비자와 중소기업을 위한 오픈 뱅킹의 이점을 인식함에 따라 2019년 9월 EU에서 의무화되었습니다.

그렇다면 이것이 무엇에 관한 것이며 더 나은 신용 결정을 내리는 데 어떻게 도움이 됩니까? 오픈 뱅킹이 일반적으로 어떻게 작동하고 Juni에서 어떻게 사용되는지 살펴보겠습니다.

오픈뱅킹이란?

오픈 뱅킹은 귀하의 은행 계좌와 Juni 계좌와 같은 다른 계좌 간의 보안 연결입니다. 모든 EU 은행과 영국 최대 은행은 고객이 제공하지 않는 금융 앱, 제품 및 서비스의 혜택을 누릴 수 있도록 만들도록 명령받았습니다.

BBC의 표현에 따르면, 오픈 뱅킹은 "은행의 지배에 도전"하는 데 도움이 됩니다.

오픈뱅킹 작동 원리

우리는 기술에 대해 자세히 설명하지 않을 것이지만 오픈 뱅킹은 오픈 API를 사용하여 작동합니다. 이를 통해 은행 데이터를 공유하려는 플랫폼이나 소프트웨어로 보낼 수 있는 권한을 부여할 수 있습니다.

모든 권한은 온라인 뱅킹을 거치므로 항상 완벽하게 제어할 수 있습니다. 계속 진행하기 전에 부여하는 권한이 정확히 무엇인지 확인할 수 있으며 은행에서도 이를 확인할 것입니다. 은행이나 때로는 은행을 대신하여 관리하는 제3자 제공업체를 통해 초기 연결을 설정합니다. 권한을 재확인하고 오픈 뱅킹의 혜택을 계속 받으려면 90일마다 연결을 새로 고쳐야 합니다.

오픈뱅킹 및 데이터 보호

오픈 뱅킹은 매우 안전합니다. 온라인 뱅킹만큼 안전합니다. 은행과 Juni와 같은 플랫폼 간의 연결인 모든 개방형 API는 영국의 Open Banking Implementation Entity와 EU의 European Banking Authority 가이드라인(각 회원국에서 구현)에서 설정한 표준을 충족해야 합니다.

API는 이러한 요구 사항을 준수하기 위해 은행에서 생성하므로 온라인 뱅킹에서 사용하던 보안 및 데이터 보호 수준을 효과적으로 확장한 것입니다.

언급했듯이 모든 권한은 온라인 뱅킹을 통해 처리됩니다. 즉, 개방형 뱅킹 연결을 통해 공유하는 데이터를 항상 제어하고 볼 수 있습니다.

영국의 모든 개방형 뱅킹 서비스는 은행, 신용 카드 및 보험사를 규제하는 동일한 기관인 Financial Conduct Authority의 규제를 받으며 데이터 보호에 대한 엄격한 규칙을 보장합니다. EU에서는 유럽 은행 당국이 동일한 역할을 수행하지만 각 회원국에는 규칙을 준수하기 위한 자체 금융 규제 기관이 있습니다.

Juni를 은행과 연결하는 방법

은행 데이터를 Juni에 연결하는 것은 매우 간단하지만 매우 안전한 프로세스입니다.

오픈뱅킹 시작하기

프로세스는 통합 탭을 통해 Juni 대시보드에서 시작됩니다. 연결을 승인하려는 외부 은행을 선택하고 통합을 추가하십시오.

신뢰할 수 있는 타사 오픈 뱅킹 파트너로 연결됩니다.

당사 파트너는 전 세계 수천 개의 은행과 읽기 전용 API 연결을 전문으로 합니다. 고객이 사용하는 모든 단일 은행과 자체 연결을 생성하는 대신, 우리는 매일 이 작업을 수행하고 이미 연결을 구축한 파트너와 협력합니다.

파트너와의 읽기 전용 API 연결을 승인합니다.

이 단계에서 연결을 승인해야 합니다. 은행에 따라 온라인 뱅킹에 로그인하도록 리디렉션되거나 승인을 위해 QR 코드를 스캔하라는 메시지가 표시될 수 있습니다. 위에서 언급한 이유로 파트너와의 연결을 승인하게 됩니다. 그러니 주니가 아니라 그들의 이름이 보인다고 놀라지 마세요.

귀하의 은행 데이터는 귀하의 Juni 계정에 표시됩니다.

간단하게 은행에서 당사 파트너를 통해 귀하의 Juni 대시보드로 은행 데이터가 전달됩니다. 90일 이내에 통합을 갱신하기만 하면 됩니다(추가 보안 계층으로 모든 오픈 뱅킹 연결은 90일 후에 자동으로 만료됨).

Juni와 파트너 모두 Financial Conduct Authority와 European Banking Authority의 규제를 받으므로 귀하의 데이터는 항상 데이터 보호법을 엄격하게 준수하여 관리됩니다.

이제 연결하는 방법을 알았으니 왜 좋은 생각인지 살펴보겠습니다.

Juni가 귀하의 오픈 뱅킹 데이터를 사용하는 방법

Juni와 개방형 뱅킹 연결을 생성하면 데이터에 대한 읽기 전용 액세스 권한이 부여됩니다. 우리는 그 데이터를 어떻게 사용하며 처음에 액세스를 요청하는 이유는 무엇입니까? 몇 가지 이유:

1. 더 빨리 온보딩하기

은행 계좌를 Juni와 연결하면 Juni 계정을 만들 때 물어봐야 하는 많은 질문에 대한 답변을 얻을 수 있습니다. 오픈 뱅킹을 통해 더 빠른 온보딩이 가능하므로 Juni를 신속하게 구축하고 실행할 수 있습니다.

2. 재정에 대한 실시간 개요 제공

오픈 뱅킹은 귀하의 재정 상황에 대한 최신 데이터를 제공합니다. 다양한 계정에 로그인할 필요 없이 해당 데이터를 사용하여 현금 흐름 개선에 대한 실시간 통찰력과 재정 개요를 제공할 수 있습니다. 이를 통해 보다 정확하고 빠르고 정확한 정보에 입각한 결정을 내리는 데 필요한 정보를 얻을 수 있습니다.

3. 관리자 줄이기

오픈 뱅킹 데이터를 광고 계정, 회계 소프트웨어 및 기타 플랫폼의 다른 실시간 데이터와 결합하여 많은 시간을 절약하고 관리 부담을 덜어드릴 수 있습니다. 오픈 뱅킹 데이터를 사용하여 은행 거래와 구매를 일치시키고 조정을 자동화하며 Google Ads 영수증을 자동 생성합니다.

4. 더 나은 신용 결정 내리기

성장하는 전자 상거래 비즈니스의 경우 신용 한도를 작년 매출 또는 현재 위치를 기준으로 하시겠습니까? 회사 계정은 작년에 무슨 일이 있었는지 알려줍니다. 성명서는 지난 달에 무슨 일이 있었는지 알려줍니다. 오픈 뱅킹은 지금 무슨 일이 일어나고 있는지 알려줍니다. 이것이 주요 오픈 뱅킹 혜택 중 하나입니다. 우리는 지금 여기를 기반으로 더 나은 신용 결정을 내릴 수 있습니다. 귀하의 비즈니스를 더 많이 이해할수록 귀하에게 적합한 신용 한도를 더 쉽게 제공할 수 있습니다.

5. 과거 데이터 수집

오픈 뱅킹을 사용하면 신용을 제공할 때 정확한 위험 평가를 더 쉽게 완료할 수 있습니다. 어떤 대출 기관도 지난 5년 동안의 모든 은행 거래 내역을 요구하지 않을 것입니다. 그러나 오픈 뱅킹을 사용하면 해당 데이터의 양을 의사 결정 프로세스에 반영할 수 있습니다. 이것은 더 나은 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.

6. 신용 결정에 더 빨리 도달하기

과거 및 실시간 데이터에 액세스할 수 있다는 것은 신용 결정을 매우 빠르게 내릴 수 있음을 의미합니다. 오픈 뱅킹이 없었다면 우리가 필요로 하는 모든 정보를 수집하고 제출한 다음 우리가 검토하는 동안 기다려야 했습니다. 오픈 뱅킹으로 모든 것이 디지털화됩니다. 우리는 이미 데이터에 액세스할 수 있습니다. 신용 결정에 대한 긴 대기 시간이 제거됩니다.

7. 보다 원활한 신용 신청 만들기

오픈뱅킹 없이 신용대출을 신청한 적이 있습니까? 그렇다면, 레거시 대출 기관은 결정을 고려하기도 전에 많은 서류 작업을 보기를 원한다는 것을 알게 될 것입니다. 수동으로 모아서 보내야 합니다. 개방형 뱅킹 연결을 통해 귀하의 신청서를 처리하는 데 필요한 데이터에 즉시 액세스할 수 있습니다.

8. 확장 준비

귀하의 계정이 Juni에 연결되면 현재 신용 한도가 어떻게 사용되는지, 장기 성장 추세 및 계절적 피크와 같은 정보에 실시간으로 액세스할 수 있습니다. 블랙 프라이데이 광고 지출에 앞서 신용 한도를 높이는 것과 같이 이러한 사항에 매우 빠르게 적응할 수 있습니다.

주요 오픈뱅킹 혜택

오픈뱅킹은 정말 윈윈입니다. 그것은 우리의 삶을 더 쉽게 만들어 줄 뿐만 아니라 우리가 그러한 혜택을 당신에게 전달할 수 있음을 의미합니다. Juni 계정으로 오픈 뱅킹을 사용할 때의 몇 가지 주요 이점을 요약해 보겠습니다.

더 나은 요금 및 조건

오픈 뱅킹은 더 적은 관리로 더 ​​빠르고 더 나은 신용 결정을 내리는 데 도움이 되므로 오픈 뱅킹을 사용하면 더 나은 요율과 조건을 제공할 수 있습니다.

더 쉬운 응용 프로그램

오픈 뱅킹을 사용하면 Juni 크레딧을 신청할 때 많은 양의 계좌, 명세서 및 기타 서류를 함께 가져와야 하는 번거로움을 줄일 수 있습니다.

번거로움 감소

오픈 뱅킹을 통해 연결하지 않으면 더 많은 질문과 요청을 보내야 합니다. 속도가 느려지고 번거로움이 발생합니다.

더 빠른 결정

모든 재무 데이터가 이미 사용 가능한 상태이므로 일반적으로 48시간 이내에 신용 신청에 대한 결정을 내립니다.

더 가치 있는 통찰력

계정에서 가져온 데이터를 기반으로 Juni 대시보드에서 재무 및 통찰력에 대한 개요를 한 눈에 볼 수 있습니다.

지금 오픈뱅킹으로 Juni와 연결하세요

대시보드를 통해 은행 계좌를 Juni에 통합하여 즉시 오픈 뱅킹의 혜택을 누리십시오.