임베디드 금융이란 무엇입니까? (및 중요한 이유)

임베디드 금융은 최근 '화두'에서 글로벌 금융 생태계의 필수 부분으로 떠올랐습니다.

이는 대부분의 산업에 판도를 바꾸고 광범위한 영향을 미칩니다.

최근 연구에 따르면 2021년 430억 달러였던 임베디드 금융 시장의 가치는 2026년에는 1,380억 달러로 성장할 것으로 예상됩니다.

' 핀테크 '라는 단어처럼 산업과 기업에 따라 의미가 다릅니다.

이제 임베디드 금융과 그 혁신적 영향에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

임베디드 금융이란 무엇입니까?

임베디드 금융 은 비금융 서비스 회사의 비즈니스 프로세스에 금융 서비스 를 임베딩 (원활한 통합)하는 것입니다.

이러한 금융 서비스에는 지불 처리, 대출, 송장 금융, 보험 및 투자가 포함됩니다.

이들은 API (응용 프로그래밍 인터페이스)를 통해 내장되어 있습니다. 다른 소프트웨어를 연결하고 통합할 수 있는 프로그래밍 코드입니다.

이미 ' 내장 지불 '이라는 용어를 알고 있을 것입니다. 이는 앱 또는 기타 온라인 채널 내에서 발생하는 거래의 단순화를 나타냅니다.

Uber는 종종 소비자 시나리오에 포함된 결제의 예로 인용됩니다. 전통적인 택시 여행과 달리 여행이 끝날 때 고객이 현금이나 카드 거래를 유도할 필요가 없습니다. 나중에 더 많은 예를 공유합니다.

내장 금융 은 지불 요소뿐만 아니라 연금이나 대출과 같은 광범위한 금융 서비스에 이 동일한 원칙을 적용하는 것입니다.

서비스로서의 뱅킹(BaaS)

내장형 금융에 대해 이야기할 때 BaaS(Banking as a Service) 라는 용어를 자주 듣게 됩니다.

내장형 결제에 사용되는 아웃소싱 모델의 이름으로, 비은행 회사에서 사용할 수 있도록 은행 서비스를 화이트 라벨링합니다.

고객에게 은행 서비스를 직접 제공하는 회사에는 다음과 같은 몇 가지 장벽이 있습니다.

• 규정 및 위험 준수 요구 사항

• 필요한 기술 구축

BaaS 제공업체를 통해 기업은 고객이 제3자가 관련되어 있다는 사실을 모른 채 고객에게 가치 있는 서비스를 제공할 수 있습니다.

오픈뱅킹과 비슷하다. 하지만 차이점은 후자는 비은행 기업이 서비스가 아닌 은행 데이터 사용에만 의존하는 서비스를 제공할 때라는 것입니다.

임베디드 금융의 예

임베디드 금융에는 다양한 유형이 있습니다. DNA에 혁신이 녹아 있는 매우 다양한 분야입니다.

아래의 예는 소비자 시장에서 사용할 수 있는 다양한 내장형 금융 상품의 샘플일 뿐입니다.

1. Klarna & 지금 구매, 나중에 지불(BNPL)

Klarna는 주로 전자 상거래 상점에 지불 처리 서비스를 제공하는 것을 전문으로 하는 스웨덴 핀테크 회사입니다. BNPL(지금 구매 후 후불) 서비스로도 유명합니다.

BNPL은 본질적으로 지불을 할부로 나누는 자금 대출의 한 형태입니다. 기존의 카드 기반 방식을 사용하여 일시불로 지불하는 것보다 소비자가 구매를 더 쉽게 할 수 있습니다.

2. 리프트 및 차량 공유

미국에 기반을 둔 Lyft는 Uber에 이어 미국에서 승차 공유 시장에서 두 번째로 큰 점유율을 가지고 있습니다.

승차 공유 (또는 승차 공유)는 앱이나 웹사이트를 통해 운전자와 승객을 연결하는 서비스입니다.

가격은 사전에 고정되어 있으며(실시간 현지 상황에 따라) 결제는 앱 자체에서 처리 및 기록됩니다. 이것은 비용에 대한 불확실성과 현금에 대한 의존을 없애고 기존의 택시를 타는 것보다 여행을 훨씬 쉽게 만듭니다. 승객은 현금을 찾거나 카드 결제를 해야 하는 불편과 지연 없이 여행이 끝나면 택시에서 내리기만 하면 됩니다.

3. Tesla 및 임베디드 보험(EI)

Tesla는 전기 자동차 설계 및 기술의 혁신가일 뿐만 아닙니다. 인가된 보험사가 된 이후로 회사는 점점 더 많은 미국 주에서 내장형 보험(EI) 을 제공합니다.

이는 기존 보험 제공자로부터 비교적 높은 요율을 지불해야 하는 고객에게 매우 편리합니다. 그들은 판매 시점에서 보험에 가입할 수 있습니다.

테슬라의 EI 다른 보험사와 동일한 보장을 제공합니다. 독특한 점은 요금이 차량 소유자의 실시간 데이터를 사용하여 계산된다는 것입니다.

임베디드 금융의 이점

B2B 및 소비자 시나리오의 맥락에서 임베디드 금융의 여러 이점이 있습니다. 이는 정확한 방법에 따라 다르지만 아래 나열된 이점은 일반적으로 B2B 및 소비자 내장 결제의 모든 반복에 적용됩니다.

1. 매출 증가

내장형 금융의 주요 이점은 고객 지출을 보다 쉽게 ​​만들어 매출 및 매출 성장을 촉진한다는 것입니다.

2. 편의성 증대

내장형 결제를 통해 거래가 수월하고 시간을 절약할 수 있습니다.

이것은 고객 경험의 관점에서 가장 분명합니다. 요즘은 은행 계좌 정보를 반복적으로 다시 입력해야 하는 간단한 작업조차 구매를 포기할 수 있는 불편함으로 인식되고 있습니다.

B2B 고객 경험은 최근 소비자 경험과 유사한 수준의 관심을 받기 시작했습니다. 마찰 없는 B2B 프로세스를 제공하는 것은 기업이 수익을 증대할 뿐만 아니라 시장에서 스스로를 차별화할 수 있는 기회입니다.

BaaS 공급자가 없는 기업의 경우 동일한 서비스의 기본 버전을 개발하고 유지 관리하는 데 드는 시간, 노력 및 위험이 너무 큰 장벽이 될 것입니다. 규제 인증만을 위한 자격을 갖추는 것은 너무 많은 비용과 시간이 소요됩니다.

3. 고객 가입 및 충성도 증가

혁신적인 금융 서비스를 제공하는 데 따른 명성과 신뢰는 반복적이고 브랜드적인 관점에서 매우 유익합니다.

또한 충성도는 B2B와 소비자 서비스를 모두 제공하는 회사에 매우 중요합니다. 임베디드 결제, 특히 임베디드 결제는 여기에서 차이를 만들 수 있습니다. 예를 들어 온라인에서 쉽게 사용할 수 있는 신용 한도를 제공하면 B2B 고객이 계속 재방문할 수 있습니다.

내장형 금융 또는 내장형 결제 전략 채택을 소홀히 함으로써 기업은 보다 진보적인 경쟁자에게 사업을 잃을 위험이 있습니다.

4. 향상된 분석

내장형 금융을 통해 데이터 수집 및 분석을 개선할 수 있습니다.

관련된 기술의 특성으로 인해 실시간 업데이트 및 자세한 보고가 종종 제공됩니다.

올바른 시스템은 또한 소비자 피드백 프로세스를 단순화합니다. 이를 통해 기업은 고객의 문제점을 더 잘 이해하고 보다 효과적인 마케팅을 구현하며 향후 개발 정보를 알릴 수 있습니다.

전통적인 금융 기관과 대체 대출 기관

이름에도 불구하고 BaaS 서비스는 반드시 은행에서 제공하는 것은 아닙니다. 실제로 핀테크 및 기타 비은행 회사에서 제공하는 경우가 많습니다.

은행 업무는 매우 오래된 비즈니스 모델이며 현재 많은 은행이 여전히 과거에 뿌리를 두고 있습니다. 일부는 디지털 재창조를 향한 발걸음을 내디뎠습니다. 부분적으로는 핀테크가 제기하는 도전 과제의 영향을 받았을 것입니다.

그러나 레거시 은행은 여전히 ​​주로 전통적인 대출을 통해 돈을 벌고 있으며 구식 기술로 뒷받침됩니다. 이것은 그들의 운영이 종종 느리고 고객 경험이 좋지 않다는 것을 의미합니다.

핀테크는 현대 기술과 최첨단 전문 도구를 중심으로 설계되었습니다. 이를 통해 다른 데이터 소스와 연결하고 정보를 더 빠르게 처리하며 고객에게 훨씬 더 나은 사용자 경험을 제공할 수 있습니다.

새로운 기술을 사용한다는 것은 핀테크가 크고 복잡한 IT 시스템을 유지 관리할 필요가 없다는 것을 의미하므로 일반적으로 기존 금융 서비스 제공자보다 더 경쟁력 있는 가격으로 신뢰할 수 있습니다.

B2B를 위한 임베디드 금융

소비자 시장을 위한 임베디드 금융의 많은 예가 있지만 위에서 언급한 바와 같이 기업 간(B2B) 제안의 필수 부분이기도 합니다.

B2B 구매자의 소비자 경험을 바탕으로 기대치가 빠르게 높아지고 있음을 기업들이 인정하면서 인기가 높아지고 있습니다.

B2B 금융 자체는 빠르게 성장하고 혁신적인 분야입니다. B2B에서 가장 많이 사용되는 솔루션의 종류와 규모는 분명히 B2C와 다릅니다.

예를 들어 인보이스 파이낸싱은 기업이 기존 계정을 효율적으로 활용하여 현금 흐름을 개선하는 데 널리 사용되는 방법입니다.

TreviPay는 다양한 유형의 송장 금융에서 지불 및 Net 30 기간에 이르기까지 효과적인 임베디드 B2B 금융 솔루션을 제공하는 것을 전문으로 합니다.

결론

임베디드 금융 시장은 빠르게 성장하고 있습니다. 고객과 기업은 모두 판매 시점에서 금융 서비스가 원활하고 원활하게 제공되기를 기대합니다.

임베디드 금융 제공자는 은행이나 핀테크와 같은 대안 제공자가 될 수 있습니다. API를 사용하여 비즈니스 플랫폼을 BaaS(Banking as a Service) 소프트웨어와 통합합니다.

지불 처리에서 투자에 이르기까지 다양한 내장형 금융 옵션이 있으며 그 사이에 많은 옵션이 제공되고 있습니다. 이러한 솔루션을 새로 만들고 확장하는 데 관련된 혁신은 말할 것도 없이 인상적입니다.

일반적으로 사용되는 임베디드 금융의 정확한 유형과 규모는 산업 유형과 B2C 또는 B2B 세계에서 작동하는지 여부에 따라 다릅니다. 예를 들어 B2B 세계에서 송장 금융은 특히 인기 있고 효과적인 서비스입니다.

고객에게 내장된 결제를 제공함으로써 기업은 수익, 고객 가입률, 고객 충성도를 높이고 강력한 분석 통찰력을 얻을 수 있습니다.

기업이 B2B 결제의 사용자 경험과 편의성을 소비자 결제에서 기대하는 수준으로 끌어올리면서 증가할 것으로 예상되는 추세입니다.