전자상거래 사기란 무엇이며 어떻게 예방할 수 있습니까?

게시 됨: 2021-09-23

작성자: Denise Purtzer, ClearSale 파트너십 및 제휴 담당 부사장

전자 상거래가 현대 쇼핑 경험의 주요 부분이라는 관찰에 이의를 제기할 사람은 아무도 없을 것입니다. 지난 10년 동안 미국의 데이터 인구 조사국에 따르면 전자 상거래 매출의 비율이 최소 10% 증가하여 미국에서만 총 소매 매출 5조 6,380억 달러 중 7,920억 달러를 차지했습니다.

물론 2020년과 2021년 상반기에 많은 것이 바뀌었습니다. 지난 18개월 동안 많은 변화가 어려웠지만, 대유행은 온라인 판매를 크게 부양했습니다.

디지털 커머스 360(Digital Commerce 360)의 추정에 따르면 “소비자들은 2020년에 미국 판매자와 온라인에서 8,611억 2,000만 달러를 지출했으며, 이는 전년 대비 44.0% 증가한 수치입니다. “최소 20년 만에 가장 높은 연간 미국 전자상거래 성장률입니다. 또한 2019년에 15.1% 증가한 수치의 거의 세 배입니다.”

이것은 전자 상거래 판매자에게 큰 기회입니다. 불행히도 이것은 사기꾼들에게도 중요한 기회입니다. 그리고 그들은 그것을 이용하고 있습니다. 2020년 전자상거래 사기로 인한 손실은 175억 달러에 달했으며 2021년에는 200억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

분명히 전자 상거래 사기는 온라인 판매자, 고객 및 수익에 위협이 됩니다. 예방의 길은 먼저 어떤 잠재적 위협이 존재하는지에 대한 인식을 구축하는 것입니다. 이러한 이해는 온라인 판매자가 고객 경험을 보존하면서 비즈니스를 보호하기 위한 최선의 조치를 결정하는 데 도움이 될 것입니다.

전자상거래 사기란 무엇입니까?
전자상거래 사기의 현재 유형
전자 상거래 판매자가 사기를 방지할 수 있는 방법
전자상거래 사기 방지: 다음 단계

전자상거래 사기란 무엇입니까?

무엇보다도 온라인 상점 소유자는 전자 상거래 사기가 무엇인지 이해해야 합니다.

전자 상거래 사이트에 대한 사기의 정의는 신용 카드, 직불 카드 또는 디지털 지갑과 같은 훔친 결제 정보로 이루어진 구매라고 쉽게 가정할 수 있습니다. 그러나 현실은 전자 상거래 사기가 그 이상을 포함한다는 것입니다.

그러한 좁은 정의를 사용하는 위험은 전자 상거래 판매자가 훨씬 더 광범위한 위협을 무시하고 단일 유형의 사기로부터 보호하는 데만 집중할 수 있다는 것입니다.

따라서 손상된 신용 카드로 정의를 제한하는 대신 전자 상거래 사기는 온라인 상거래 중에 발생하는 모든 종류의 범죄 기만으로 이해해야 합니다. 이는 사기꾼에게 일종의 개인적 이득을 가져오는 동시에 판매자에게 부정적인 영향을 미칩니다.

전자상거래 사기는 거래의 많은 부분에 내재된 가상 특성 때문에 언뜻 보기에는 덜 영향을 미치는 것처럼 보일 수 있습니다. 그러나 실수하지 마십시오. 우리가 사기라는 용어를 사용하는 동안 우리가 말하는 것은 절도입니다. 누군가가 목걸이나 TV를 잡고 가게 문을 뛰쳐나가는 것처럼 현실적이며 똑같이 피해를 줍니다.

전자 상거래 상인이 주의를 기울이도록 설득하기에 충분하지 않은 경우 다음과 같이 해야 합니다. LexisNexis는 전염병 초기까지 전자 상거래 사기로 인해 온라인 상점에서 완료된 소비자 사기 1달러당 3.36달러의 비용이 발생했다고 보고합니다. 이는 2019년보다 7.3% 증가한 수치입니다. 그리고 더 악화될 가능성이 높습니다.

전자상거래 사기의 현재 유형

전자 상거래 사기가 도난당한 신용 카드 정보 이상을 포함하도록 확장됨에 따라 다음으로 대답해야 할 논리적 질문은 "판매자는 어떤 종류의 사기에 직면합니까?"입니다. 다양한 변형이 있지만 전자 상거래 판매자가 알고 있어야 하는 사기에는 세 가지 주요 범주가 있습니다.

지불 거절 사기

신용 카드나 직불 카드로 결제하는 모든 판매자는 지불 거절에 대해 잘 알고 있습니다. 처음에는 소비자를 보호하고 신용 카드 사용을 장려하기 위해 만들어졌지만 지불 거절은 점점 더 사기꾼이 사용하는 도구가 되었습니다.

지불 거절 사기라고 할 수 있는 여러 상황이 있습니다.

고가의 상품을 구매하고 비용을 후회하지만 반품하고 싶지 않은 고객
고객이 배우자 또는 중요한 다른 사람에게서 구매를 숨기려고 합니다.
구매자는 무료 제품을 받을 의도로 주문합니다.

지불 거절 사기는 중요한 문제이며, 상품 분실 때문만은 아닙니다. 소비자가 지불 거절을 제출하면 판매자는 청구와 관련된 요금뿐만 아니라 요금에 대한 책임이 있습니다. 그들은 또한 구매가 합법적임을 증명할 책임이 있습니다.

지불 거절 사기 방지는 좋은 기록 보관으로 시작됩니다.

자세한 구매 내역 정보 보관
과거 데이터로 가족 프로필 만들기 – 지불 거절을 제출한 고객은 다시 지불할 가능성이 9배 더 높습니다.
서명 필요 또는 확인 전달
사이트에 명확하고 이해하기 쉬운 반품 정책 게시

실수

실수는 지불 거절 사기와 관련이 있습니다. 차이점? 실수는 지불 거절 시스템을 의도하지 않게 사용하여 사기를 유발하는 것입니다. 때때로 "우발적 사기"라고 합니다.

이러한 유형의 사기는 다음과 같은 경우에 발생합니다.

고객은 신용 카드 구매와 관련된 좋은 기록을 유지하지 않습니다
그들은 반복 지불을 잊어 버렸습니다.
구매자가 반품 또는 환불 정책에 대해 명확하지 않습니다.
고객이 구매한 사실을 잊어버렸거나 가족 구성원이 카드로 구매한 경우
구매자의 신용 카드 명세서에 있는 판매자 이름이 구매한 상점과 다릅니다.

이러한 유형의 사기를 방지하는 것은 주로 고객과의 원활한 의사 소통으로 귀결됩니다.

고객 명세서에 회사 이름과 상점 이름이 동일하게 표시되는지 확인합니다.
반복 결제가 발생하기 전에 이메일 커뮤니케이션
고객 서비스를 확보할 수 있는 명확한 수단이 있어야 합니다.
반품 및 교환 정책을 잘 작성하고 쉽게 찾을 수 있습니다.
고가 구매에는 서명이 필요합니다.

카드 미지급 사기

처음 두 가지 사기 유형이 보호하는 것이 중요하지만 CNP(Card Not Present) 사기는 세 가지 중 가장 중요합니다. 이 위협에는 도난 또는 사기로 얻은 신용 카드 번호를 사용하여 구매하는 모든 경우가 포함됩니다. CNP 사기는 일반적으로 판매자에게 지불 거절로 이어지지만 전문적인 사기 시도 및 신원 도용과 더 밀접하게 관련되어 있기 때문에 자체 범주를 가질 가치가 있습니다.

CNP 사기는 다양한 방법으로 제정될 수 있습니다.

사기꾼이 고객의 계정에 액세스하고 파일에 있는 카드를 사용합니다(계정 탈취 사기라고도 함).
카드가 신고되기 전에 도용되거나 도난당한 신용 카드 번호가 사용되었습니다. 이로 인해 범죄자가 항목을 보관하거나 다른 지불 유형으로 환불을 위해 반품하거나 의심하지 않는 소비자에게 할인된 가격으로 판매할 수 있습니다.
사기꾼은 도난당한 신용 카드를 사용하여 온라인으로 구매하고 상점에서 항목을 선택합니다. 특히 대유행 기간 동안 BOPIS(Buy-Online-Pick-Up-In-Store) 및 도로변 픽업이 더 보편화됨에 따라 이는 더 큰 문제가 되었습니다.

판매자는 다음을 통해 자신을 보호해야 합니다.

PCI DSS(결제 카드 산업 데이터 보안 표준) 준수
저장된 카드를 사용하는 경우에도 모든 거래에 대해 CVV 입력 필요
이메일 및 실제 주소, IP 주소 등과 같은 여러 고객 데이터를 주문 정보와 결합하는 예측 분석 도구를 사용하여 잠재적으로 불량 거래에 플래그를 지정합니다.

전자 상거래 판매자가 사기를 방지할 수 있는 방법

각 사기 유형에 대해 나열된 특정 조치 외에도 온라인 판매자가 규모나 수익에 관계없이 비즈니스를 보호하기 위해 취할 수 있는 광범위한 단계가 있습니다.

평판이 좋은 타사 결제 프로세서 선택 : 지불 거절은 판매자에게 비용이 많이 들지만 결제 프로세서에도 피해를 줍니다. 신뢰할 수 있는 결제 처리 파트너가 판매자 못지않게 사기를 방지하고 성공을 거두기 위해 투자할 것입니다. 이는 판매자가 반복 지불을 수락하거나 역사적으로 지불 거절이 높은 산업에 종사하는 것과 같은 고위험 거래 유형이 있는 경우 특히 중요할 수 있습니다.
전자상거래 플랫폼 사기 필터 사용 : 전자상거래 플랫폼에 포함된 필터는 온라인 판매자를 위한 1차 방어선 역할을 합니다. 이 필터는 다음과 같은 위험 신호를 감시합니다.

단기간 동안의 판매량
배송 주소와 구매자 IP 간의 IP 주소 불일치
고액 구매금액
배송지와 청구서 수신 주소가 일치하지 않는 거래
CVV 항목의 오류
일반적으로 사기가 높은 시간대에 발생하는 구매

소프트웨어와 플랫폼을 패치하고 최신 상태로 유지 : 가정 및 사무실 컴퓨터 소프트웨어와 마찬가지로 전자 상거래 플랫폼도 패치와 업데이트를 출시합니다. 플랫폼을 직접 관리하는 경우 보안 업데이트, 소프트웨어 패치 등을 최신 상태로 유지하고 있는지 확인하십시오. 전자 상거래 플랫폼 관리를 아웃소싱하는 경우 공급자가 안정적인 업데이트 일정을 가지고 있는지 확인하십시오.
프로세스에 사기 방지 소프트웨어 추가: 타사 사기 방지 소프트웨어 및 서비스는 또 다른 보호 계층을 추가합니다. 사기 방지 솔루션을 고려할 때 회사가 귀하를 보호하는 방법에 세심한 주의를 기울이십시오. 알고리즘을 사용하여 사기를 예측하고 있습니까? 예측 분석에 인공 지능을 사용합니까? 소프트웨어와 결합된 인적 사기 분석을 사용합니까, 아니면 하나만 사용합니까? 이 추가 레이어를 추가하면 고객의 구매 프로세스에서 더 많은 마찰이 발생합니까?
지불 거절 보호: 타사 솔루션을 사용하는 경우에도 지불 거절이 문제가 될 수 있습니다. 일부 솔루션은 사기 방지와 함께 지불 거절 보증을 제공합니다. 이렇게 하면 판매자가 비용이 많이 들고 시간이 많이 소요되는 분쟁 프로세스에 직면하는 것을 방지할 수 있습니다.

전자상거래 사기 방지: 다음 단계

일부 상품 카테고리는 다양한 유형의 사기에 더 취약할 수 있지만 전자 상거래 상점은 면역이 없습니다. 소규모의 소규모 온라인 상점이든 대규모 전자 상거래 판매자든 보호는 온라인 사기가 수익에 미치는 영향을 최소화하는 데 중요합니다.

전자 상거래 사기가 계속해서 증가함에 따라 빈도와 정교함 모두에서 판매자는 비즈니스 도난을 방지하기 위해 사용 가능한 도구를 활용해야 합니다. 잠재적인 사기를 나타내는 위험 신호를 부지런히 살펴보고 주의하는 것은 시작에 불과합니다. 사기가 시작되기 전에 온라인 상점에서 사기를 식별하고 중지할 수 있는 프로그래밍 방식의 수단을 제공할 수 있는 기술을 수용하십시오.