현금 관리란 무엇입니까?

전통 중국 사상에서는 기 (생명력)라는 개념이 매우 유명합니다. 약 2500년 전에 철학자 장자는 이렇게 썼습니다.

인간은 기 의 축적으로 인해 태어난다. 그것이 쌓이면 생명이 있다. 흩어지면 죽는다…

비즈니스에서 현금 흐름 은 기와 매우 유사합니다. 그리고 부실한 현금 관리 로 이를 낭비하면 회사의 재무 건전성에 중대한(심지어 치명적인) 영향을 미칠 수 있습니다.

현금 관리가 중요한 이유와 이를 개선하는 방법을 이해하면 비즈니스에 활력을 불어넣는 데 도움이 될 수 있습니다.

현금관리란 무엇인가요?

현금 관리라는 용어는 현금 흐름 채널의 수집 및 관리를 최적화하는 프로세스를 의미합니다. 개인과 회사 모두에게 중요합니다.

적절한 현금 관리 프로세스를 통해 회사나 개인이 재정적 의무를 이행하고 재정적 목표를 달성하는 데 충분한 가용 현금을 확보할 수 있습니다.

여기에는 현금 유입 및 유출을 효율적으로 관리하기 위한 일련의 현금 관리 전략 및 관행이 포함됩니다.

현금 관리 vs 재무 관리

현금 관리 와 재무 관리 의 주요 차이점은 전자는 단기 현금 흐름 목표에 초점을 맞추고 후자는 장기 수익성 극대화에 중점을 둔다는 것입니다.

현금 관리의 4가지 A

현금 관리의 4가지 A는 효과적인 현금 관리의 4가지 핵심 단계를 중심으로 구성된 구조화된 프레임워크입니다.

이는 조직이 현금 관리 책임을 유지할 수 있도록 설계되었습니다. 여기에는 재무 안정성과 현금 상태에 따라 적극적인 재무 결정을 내릴 수 있는 능력이 포함됩니다.

다음은 4가지 A 각각에 대한 분석입니다.

1. 회계

탄탄한 회계는 현금관리의 기본입니다. 여기에는 모든 현금 유입 및 유출을 정확하게 추적하고 금융 거래에 대한 명확한 기록을 유지하며 모든 금융 정보가 최신이고 정확한지 확인하는 것이 포함됩니다.

회계의 중요한 구성 요소는 현금 흐름표입니다 . 들어오고 나가는 현금 및 현금 등가물 금액을 요약합니다.

2. 분석

재무 데이터가 적절하게 설명되면 다음 단계는 분석입니다. 이를 통해 회사는 현금 흐름 관리에 대한 중요한 통찰력을 얻을 수 있습니다. 여기에는 패턴, 추세, 잠재적인 개선 영역이 포함될 수 있습니다.

분석은 긍정적인 현금 흐름 또는 부정적인 현금 흐름 기간을 식별하는 데 도움이 되며 정보에 입각한 의사 결정을 가능하게 합니다.

3. 할당

분석을 기반으로 현금 배분에는 자금이 다양한 목적에 걸쳐 어떻게 배분될 것인지 결정하는 것이 포함됩니다. 여기에는 운영 비용, 부채 상환, 투자 및 기타 재무 목표와 같은 영역이 포함될 수 있습니다.

현금을 효과적으로 배분하면 자원이 최적으로 사용되며 비즈니스 내에서 유휴 현금이 발생하지 않습니다.

4. 조정

현금 관리는 반복적인 프로세스입니다. 비즈니스 관리자는 상황 변화에 따라 조정을 해야 합니다. 여기에는 현금 흐름, 시장 상황 및 예상치 못한 사건의 변화에 ​​적응하는 것이 포함됩니다.

현금 관리 계획을 정기적으로 검토하고 조정하면 효율성을 유지하는 데 도움이 됩니다.

현금 관리의 이점

현금을 잘 관리하면 여러 가지 주요 이점이 있습니다. 그들은 모두 사업의 성공에 기여합니다.

1. 유동성 관리

이는 기업이 단기 의무를 이행하기에 충분한 현금을 보유하고 있는지 확인하는 사전 예방적인 프로세스입니다. 여기에는 급여, 임대료, 부채 지불 등의 영역과 지급 계정(A/P)과 같은 지불 의무가 포함됩니다.

유동성 관리는 잠재적인 금융 위기를 방지하고 현금 잔고를 유지하는 데 도움이 됩니다. 이를 통해 기업은 중단 없이 운영될 수 있습니다.

이는 재무 성과의 중요한 구성 요소이며 단기 의무를 이행하는 데 사용할 수 있는 자금인 운전 자본에 직접적인 영향을 미칩니다.

2. 현금 활용 최적화

현금 관리의 맥락에서 최적화된 현금 활용은 사용 가능한 현금 자원의 최적의 전략적 할당 및 관리를 의미합니다.

예를 들어, 회사는 잉여 현금을 성장 기회나 저축 계좌에 효과적으로 투자할 수 있습니다. 이를 통해 은행 계좌에 자금이 유휴 상태로 남아 있지 않고 초과 현금이 비즈니스 성장에 기여하도록 보장합니다.

따라서 이를 통해 기업은 잉여 현금을 성장 기회나 이자 지급 계좌에 효과적으로 투자할 수 있습니다.

핵심은 비즈니스 관리자가 충분한 유동성을 유지하는 것과 특정 목표 및 위험 허용 범위에 맞춰 초과 현금을 업무에 투입하는 것 사이에서 올바른 균형을 찾는 것입니다.

3. 차입비용 절감

효과적인 현금 관리를 통해 차입 비용을 줄이면 이자 비용을 낮추고 재무 건전성을 개선하며 신용 등급을 유지할 수 있습니다.

또한 기업에 향상된 유연성, 제어 및 수익성을 제공합니다. 투자에 필요한 현금을 확보해 채무상환 부담을 피하고 금융 리스크를 최소화하기 때문이다.

궁극적으로 기업은 현금 흐름을 효과적으로 관리함으로써 차입금을 줄일 수 있습니다. 그 결과 이자 비용이 낮아지고, 수익성이 향상되며, 재무 상태가 더 좋아져 더 나은 조건을 협상할 수 있는 능력이 향상됩니다.

4. 위험 완화

현금 관리의 위험 완화는 다음과 같은 몇 가지 필수 이점을 제공합니다.

• 불확실성 속에서도 재무안정성 유지
• 단기 채무에 대한 유동성 확보
• 운영 중단을 줄입니다.

또한 차입비용을 절감하고, 신용등급을 유지하며, 잠재적 손실을 최소화하여 투자의사결정을 향상시킵니다.

효과적인 현금 관리 관행은 보다 광범위하게 기업이 잠재적인 현금 부족을 예측하고 예방 조치를 취하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이는 결과적으로 시장 침체, 미수금 지연 또는 예상치 못한 지출과 관련된 위험을 더욱 줄여줍니다.

5. 정보에 입각한 의사결정

현금 관리에 있어 정보에 입각한 의사 결정은 최적화된 현금 흐름 할당, 효과적인 유동성 관리, 사전 위험 완화, 전략적 투자 선택 등의 이점을 제공합니다.

이는 비효율성을 파악하고 핵심 투자 기회를 통해 비즈니스 성장을 지원함으로써 비용 절감으로 이어집니다.

정기적인 현금 흐름 분석 및 예측은 중요한 재무 통찰력을 제공합니다. 이를 통해 기업은 다음과 같은 문제에 대해 정보를 바탕으로 전략적 결정을 내릴 수 있습니다.

• 확장
• 인수
• 자본 지출

궁극적으로 정보에 입각한 결정은 재정적 안정성, 적응성 및 장기적인 비즈니스 성공을 보장합니다.

현금 관리의 예 – 예측 가능한 현금 흐름

성공적인 B2C 마켓플레이스는 B2B 마켓플레이스를 구축하고 싶었습니다.

크고 부피가 큰 품목(예: 18피트, 700파운드 정원 요정!)의 배송업체와 크로스컨트리 운송업체를 연결하는 온라인 플랫폼입니다. 따라서 B2B 구매 여정이 기대치를 뛰어넘어야 한다는 것을 알았습니다.

하지만 기존 결제 솔루션은 신용카드만 가능했습니다. 이로 인해 유치하려는 B2B 구매자가 제한되었습니다.

B2B 마켓플레이스 결제 전략의 일환으로 그들은 실시간 순 조건과 B2B별 BNPL을 제공하기를 원했습니다. 또한 결제 과정에 동적 가격 책정이 포함되어야 했습니다. 이는 판매 프로세스의 핵심 부분이었기 때문입니다.

그들은 B2B 마켓플레이스 결제 솔루션을 선택했습니다. 여기에는 원활한 체크아웃 경험, 즉각적인 거래 신용 솔루션, 예측 가능한 현금 흐름, 미래 성장을 처리할 수 있는 확장성이 포함되었습니다.

현금관리 서비스란 무엇인가요?

현금 관리 서비스에는 은행, 금융 기관 및 전문 제공업체가 제공하는 다양한 금융 서비스가 포함됩니다. 이를 통해 기업은 현금 흐름과 유동성을 효율적으로 관리할 수 있습니다.

현금 관리 서비스의 몇 가지 예는 다음과 같습니다.

1. ACH(자동 교환소) 서비스: 이 서비스를 사용하면 전자 자금 이체를 통해 직접 입금, 청구서 지불 및 비즈니스 거래를 효율적으로 수행할 수 있습니다.
2. 사기 예방 솔루션: 사기 행위와 사이버 보안 위협으로부터 보호하기 위해 고급 도구와 전략이 사용됩니다.
3. 유동성 예측: 과거 데이터와 재무 분석을 사용하여 미래 현금 흐름을 예측하고 의사 결정 및 계획을 지원합니다.
4. 국제 현금 관리: 외환 서비스 및 국경 간 결제를 포함하여 다양한 국가 및 통화의 현금 흐름을 관리합니다.
5. 재무 관리 서비스: 대기업에서 자주 사용하는 금융 자산, 유동성 및 위험 관리를 위한 포괄적인 솔루션입니다.
6. 컨설팅 및 자문 서비스: 현금 관리 전략에 대한 전문가 지침을 제공하여 기업이 프로세스를 최적화하고 정보에 근거한 결정을 내릴 수 있도록 돕습니다.
7. 현금 흐름 분석: 현금 흐름 패턴과 추세를 분석하여 현금 이동에 대한 통찰력을 얻고 재무 의사결정을 개선합니다.

TreviPay의 현금 관리 서비스

TreviPay를 사용하여 현금 관리 서비스를 최적화하세요. 우리는 미수금 계정을 자동화하고 B2B 기업과 중소기업이 중요한 운전 자본을 묶지 않고도 고객에게 유연한 브랜드 신용 한도를 제공할 수 있도록 합니다.

48시간 이내에 TreviPay로부터 지불금을 받게 되므로 현금 흐름을 더 잘 관리하고 DSO(판매 미결제 일수)를 줄일 수 있습니다.

예를 들어, 채권 회수를 기다리는 채권(A/R)이 아닌 채권 자금 조달 결제 시기를 2일, 7일, 14일, 30일 중에서 선택할 수 있으며, 채권 회전율을 줄이면서 현금 흐름을 획기적으로 늘릴 수 있습니다.

게다가 TreviPay의 거래 수수료는 신용카드보다 30% 저렴합니다.

결론

현금관리는 현금흐름을 최적화하는 것입니다. 효과적인 현금 관리 관행은 재무 건전성 개선, 차입 비용 감소, 성장 및 투자 기회 증가에 기여합니다.

이는 장기 수익성보다는 단기 현금 흐름에 초점을 맞춘다는 점에서 재무 관리와 차별화됩니다.

4A 프레임워크(회계, 분석, 배분, 조정)는 효과적인 현금 관리를 안내합니다. 이점에는 유동성 관리, 최적화된 현금 활용, 차입 비용 절감, 위험 완화 및 정보에 입각한 의사 결정이 포함됩니다.

금융 기관이 제공하는 현금 관리 서비스는 전자 자금 이체부터 유동성 예측 및 사기 예방까지 다양합니다.

TreviPay와 같은 회사는 신용카드에 비해 낮은 거래 수수료로 현금 흐름을 최적화하고 미수금 회전율을 줄이는 자동화된 솔루션을 제공합니다.