B2B 결제란 무엇입니까?

비즈니스 부문은 세계 경제를 뒷받침합니다. OECD 전체 GDP의 72%를 차지하는 것으로 추산된다.

비즈니스는 서비스를 제공하는 시장 유형에 따라 두 가지 범주 중 하나로 분류됩니다.

소비자에게 상품이나 서비스를 판매하는 비즈니스를 B2C라고 합니다. 반면, 다른 기업에 판매하는 것을 B2B라고 합니다.

B2B 전자상거래 시장은 2022년에서 2030년 사이에 19.7% 성장할 것으로 예상됩니다.

이 모든 것이 B2B 결제 로 가능합니다.

그러나 B2B 지불은 정확히 무엇입니까? 쉽게 정의할 수 있는 단일 범주입니까? 소비자 지불과 어떻게 다릅니까? 사용자는 동일합니까?

이러한 질문에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

B2B 결제 정의

B2B(Business-to-Business) 결제 는 기업 간의 상품 또는 서비스 교환 자금을 조달하기 위한 화폐 거래입니다.

이는 도매업체, 제조업체, 소매업체 및 서비스 제공업체, 중소기업 및 기업 간의 모든 산업 내에서 발생합니다.

또한 현금에서 신용카드까지, 일회성 결제에서 구독에 이르기까지 다양한 결제 방법을 사용합니다.

즉, B2B 결제는 단일 범주가 아닙니다. 그러나 그들에게는 한 가지 공통점이 있습니다. 바로 기업 간 지불입니다.

그럼에도 불구하고 'B2B 결제'는 여전히 유용한 표현이다. 이는 B2B 결제, 특히 B2C(기업 대 소비자) 결제와 공통적으로 갖는 경향이 있는 특정 기능이 있기 때문입니다(아래 'B2B vs. B2C 결제' 참조).

B2B 결제는 어떻게 이루어지나요?

B2B 결제 프로세스는 기술적으로 인보이스가 발행되고 처리될 때 시작됩니다.

B2B 결제는 수표나 은행 송금을 사용하여 지불되는 경우가 많으며, 결제하는 데 며칠이 소요될 수 있는 자동 어음 교환소를 포함합니다.

이러한 지불금의 수금은 상대적으로 느립니다(기업이 따를 수 있는 B2B 수금 모범 사례가 있지만).

첫째, 늦은 인보이스 지불이 일반적입니다. 예를 들어 영국에서 평균적인 SME는 주어진 시간에 5개의 미결제 송장을 추적하고 있으며, 이는 GBP £8,500에 해당합니다.

둘째, 구매자는 일반적으로 매출을 올리기 위해 순 조건 또는 파이낸싱 옵션(아래 'B2B 파이낸싱' 참조)을 제공해야 합니다.

직접 금융을 제공하는 것은 판매자가 구매자에게 무이자 대출을 제공하는 대가로 위험, 추가 관리 비용 및 현금 흐름에 부정적인 영향을 주는 것과 같습니다.

판매자는 두 가지 방법 중 하나로 이를 극복할 수 있습니다. 즉, 스스로 사업 대출/금융을 받거나 제3자와 협력하여 고객에게 자금을 제공하는 것입니다.

공급자와 B2B 결제

타사 B2B 결제 솔루션을 사용하면 기업이 관리 비용을 절감하고 위험을 줄이며 가장 중요한 것은 현금 흐름을 늘릴 수 있습니다.

또한 지불 처리 및 금융 기능을 제공하여 지불 옵션을 개선할 수 있습니다.

공급자는 설정 및 거래 수수료를 청구할 수 있지만 일반적으로 뒤따르는 증가된 판매 및 주문량으로 이러한 비용을 능가해야 합니다.

전문 B2B 제공업체는 모범 사례 및 비즈니스 지불 환경에 대한 경험과 전문 지식을 보다 광범위하게 제공합니다.

B2B 대. B2C 결제

B2B 결제는 B2C(기업 대 소비자) 결제에 비해 이해하기 쉽습니다.

B2C 결제는 일반적으로 간단합니다. 소비자는 온라인에서 직불카드 또는 신용카드를 사용하여 정해진 가격에 대해 직접 결제합니다.

뒤에서 인수자는 온라인 지불을 처리하고 비즈니스 계정에 자금을 예치합니다.

반면 B2B 결제 프로세스 는 여러 면에서 다릅니다.

1. 리드 기간

B2B 결제는 B2B 거래 또는 잠재적 거래로 이어지는 기간에 B2C 결제와 다릅니다.

의사결정자 수

B2C 결제에서 유일한 진정한 의사 결정자 는 개별 소비자 입니다.

B2B에서는 구매자와 판매자라는 두 주체 가 의사결정자입니다. 방법, 조건, 자금 조달 제안 등과 같은 지불 관련 영역은 종종 양측의 합의가 필요합니다.

또한 구매자 측에서 일반적인 B2B 구매에는 6~10명의 의사 결정자가 포함됩니다. 그리고 판매자 측에서는 기업에서 검증 절차를 거쳐야 합니다.

구매자가 판매를 위해 시장에서 보낸 시간

B2B Institute의 연구에 따르면 95%의 시간 동안 B2B 구매자는 구매할 의사가 없는 시장에 있습니다.

즉, B2B 구매자는 시장에 있지만 B2B 판매자는 그 시점에서 구매할 준비가 되지 않았음을 인식해야 합니다. 따라서 B2B 판매자는 자신의 제안을 기억에 남도록 만들어야 합니다.

이것은 다음에서 경쟁자들을 매칭하는 것을 의미합니다.

• 사용 가능한 결제 수단 수
• 온보딩 프로세스의 속도와 효율성
• 제공되는 순 조건
• 자금 조달 옵션

2. 재화 또는 용역의 종류

소수의 예외를 제외하고 B2B 및 B2C 시장에서 사용할 수 있는 제품 및 서비스 유형은 일반적으로 완전히 다릅니다.

이것은 일반적으로 별도의 채널과 플랫폼에서도 판매된다는 사실에 더욱 반영됩니다. 이는 같은 판매자가 두 제품을 모두 판매하는 경우에도 종종 발생합니다.

3. 결제수단

B2B 결제 방법은 현재 B2C 시장에서 거의 사용되지 않는 결제 솔루션을 오랫동안 선호해 왔습니다.

2020년 PYMNTS와 함께 수행한 연구에 따르면 모든 B2B 결제의 80%가 여전히 수표로 이루어집니다. ACH 지불, 전신 송금 및 은행 송금도 인기가 있습니다.

이러한 방법은 본질적으로 직불 및 신용 카드 결제에만 의존하는 B2C 결제보다 처리 속도가 느립니다.

4. 지불 조건

일반적으로 즉각적인 일회성 구매인 B2C 결제와 달리 B2B 결제는 종종 Net30, 60 또는 90 조건으로 이루어집니다.

그것들이 없으면 많은 기업들이 단순히 구매를 할 자본이 없을 것입니다.

5. 인보이스 처리 및 수집

송장 처리에는 시간과 리소스가 필요합니다. 또한 조사에 따르면 평균 인보이스를 처리하는 데 14일이 소요됩니다.

여기에는 확인, 승인, 총계정원장 기록 등 여러 단계가 포함됩니다.

자동화를 통해 보다 효율적으로(실수 가능성이 적음) 만들 수 있습니다.

오늘날의 B2B 결제 환경

B2B 거래는 위에서 설명한 이유로 전통적으로 고유했습니다.

그러나 모든 B2B 구매자도 B2C 구매자입니다. 우리의 연구에 따르면 B2B 구매자의 80%가 다른 곳에서의 구매 경험이 비즈니스 구매에 대한 기대에 영향을 미친다는 사실을 인정합니다.

따라서 대부분의 B2B 결제는 마찰이 없고 단순한 경험을 추구합니다. 즉 , 가능한 한 B2C 결제 경험에 가깝습니다.

그러나 전반적으로 이것은 현재 B2B 구매자가받는 것이 아닙니다 ...

한 연구에 따르면 B2B 기업의 52%가 B2B 온라인 구매에 대한 불만을 경험합니다. 또한 구매자의 74%는 B2B 전자 상거래 상점이 구매 기대치를 충족할 수 없는 경우 경쟁업체로 전환할 것입니다.

B2B 결제 동향

이는 이 분야에서 앞서가는 공급업체에게 큰 기회가 있음을 의미합니다.

아래의 추세는 모두 같은 방향을 가리키고 있지만 하나씩 고려해 볼 가치가 있습니다.

B2B 결제 옵션

디지털 결제는 B2B에서 점점 더 중요해지고 있습니다. 우리의 연구에 따르면 모든 B2B 구매자의 50%는 공급업체가 더 많은 B2B 결제 옵션을 제공해야 한다고 생각합니다.

POS(Point of Sale) 통합은 여러 플랫폼과 위치에서 결제 방법에 일관성을 추가할 수 있는 좋은 방법입니다.

그리고 국경을 넘는 지불도 중요합니다. 여러 국가의 지불 방법을 수용할 수 있다는 것은 많은 경우에 판매에 대한 유일한 장벽이자 여러 개의 버려진 카트의 원인이 될 수 있습니다.

B2B 시장

B2B 마켓플레이스는 여러 공급업체와 구매자에게 서비스를 제공하는 데 특화된 디지털 플랫폼입니다.

공급업체의 관점에서 B2B 시장에 참여하는 것은 자격을 갖춘 리드의 효과적인 소스가 될 수 있습니다.

구매자에게 B2C 플랫폼과 달리 B2B 거래를 처리할 수 있는 편리한 플랫폼을 제공합니다.

플랫폼에 따라 여기에는 국경 간 지불, 순 조건, 대량 구매 할인, 자동 재고 보충 등과 같은 기능이 포함될 수 있습니다.

임베디드 B2B 결제

내장형 결제는 일반적으로 앱 및 웹사이트와 같은 비즈니스 프로세스 및 온라인 플랫폼에 내장된 결제 옵션을 나타냅니다.

그들은 본질적으로 Amazon과 같은 전자 상거래 플랫폼에서 대중화된 '지금 구매' 버튼으로, 빠르게 설정한 다음 한 번의 클릭으로 사용할 수 있습니다.

임베디드 결제가 온라인 채널을 확대함에 따라 다른 모든 사람들과 마찬가지로 B2B 구매자도 이를 기대하게 되었습니다.

밀레니얼과 Z세대는 많은 사람들이 '디지털 네이티브'로 간주하는 두 그룹입니다. 그들은 현재 전체 B2B 기술 구매자의 각각 60%와 2%를 구성하는 것으로 추정됩니다.

그리고 X세대와 베이비 붐 세대도 잊지 말아야 합니다. B2B 기술 구매자의 32%와 6%를 구성합니다. 그리고 연구에 따르면 후자 그룹은 최근 몇 년 동안 온라인 사용과 지출을 늘렸습니다.

어떻게 보든 B2B 구매자는 점점 더 임베디드 결제를 기대할 가능성이 높습니다.

B2B 금융

여기에서 우리는 (비즈니스) 고객에게 B2B 금융을 제공할 수 있는 기업의 능력에 대해 이야기하고 있습니다.

B2B 금융은 B2B 결제와 불가분의 관계에 있는 독특한 분야입니다. 파이낸싱과 마찬가지로 일반적으로 잘 작동하면 전환율과 주문 가치가 증가합니다.

일반적인 B2B 금융 유형은 다음과 같습니다.

• 은행 대출
• 벤처 부채
• 외상매출금
• 인보이스 팩토링
• 신용 한도

기업은 일반적으로 자금 조달을 위해 전통적인 은행이나 대체 대출 기관 중 하나를 선택할 수 있습니다.

은행에 지원하는 것은 시간이 더 많이 소요될 수 있으며 전문 B2B 결제 솔루션이 제공하는 추가 전문 지식과 함께 제공되지 않을 가능성이 높습니다.

임베디드 파이낸싱 은 특히 온라인 지불을 위해 판매 시점에서 제공되는 파이낸싱입니다.

임베디드 파이낸싱을 제공할 수 있다는 것은 여러 플랫폼에서 지불을 받을 수 있는 것과 다르지 않습니다. 제공할 수 없으면 다른 비즈니스로 고객을 잃을 수 있습니다.

지금 구매하고 나중에 지불(BNPL)

BNPL은 구매자가 구매 금액을 여러 번 분할 지불할 수 있는 일종의 단기 금융입니다.

그것은 인기를 얻었고 최근 몇 년 동안 B2C 세계에서 약간의 논란을 일으켰습니다.

이제 B2B에서도 점점 더 많이 채택되고 있으며 일부에서는 근본적으로 다르다고 주장합니다.

우선 B2C BNPL은 불필요한 소비를 조장하는 데 효과적입니다. 비평가들은 그것이 불균형적으로 젊은이들을 대상으로 하고 충동적인 소비 습관을 조장한다고 주장합니다.

반면 B2B BNPL은 사업에 재투자할 수 있는 현금 흐름을 보존하는 것입니다. 그리고 그 결정권자는 십대나 충동적인 구매자가 아니라 경험 많은 전문가입니다.

B2B 결제에서 사기 방지의 역할

보안 및 사기 방지는 B2B 지불 처리의 주요 측면입니다. 최근 PwC 설문조사의 응답자들은 2022년에 미화 420억 달러의 손실을 보고했습니다.

기업 자체가 아니라 기업의 개인이 기업을 대신하여 구매합니다. 이로 인해 B2B 거래가 악의적인 행위자에 의해 악용될 수 있습니다. 또한 신뢰 를 필수 요소로 만듭니다.

결국, 많은 기업이 요구하는 규모로 주문을 이행하는 것은 비용이 많이 듭니다. 공급자는 구매자가 지불할 수 있고 지불할 것인지 확인해야 합니다.

에 따르면   '2022 AFP 지급 사기 및 통제 조사'에 따르면 사기는 현재 2014년 이후 최저 수준입니다.

그러나 이 사실은 맥락에 따라야 합니다. 동일한 설문 조사에서도 응답자의 71%가 지불 사기 공격 또는 시도의 표적이 된 것으로 나타났습니다.

이전에는 예를 들어 공급업체가 대표자를 보내 기업 구내를 직접 방문함으로써 온보딩 프로세스에서 신뢰를 구축할 수 있었습니다. 그러나 오늘날의 온라인 비즈니스 환경에서는 이것이 덜 일반적입니다.

오늘날 검증은 몇 초 만에 수행할 수 있는 디지털 프로세스입니다.

결론

B2B 결제는 다양한 산업, 다양한 규모의 비즈니스 및 결제 수단을 포괄합니다. 그러나 여전히 여러 면에서 B2C 결제와 구별됩니다.

B2B 지불은 종종 더 느린 리드 타임, 선호하는 지불 방법 및 조건, 자금 조달 및 수금 프로세스가 특징입니다.

B2B와 B2C의 차이점에도 불구하고 B2C 시장의 트렌드는 B2B 경험으로 필터링됩니다. 여기에는 특정 지불 옵션과 보다 일반적인 추세가 포함됩니다. 종이 수표에서 디지털 지불로의 이동이 이에 대한 가장 명확한 예입니다.

기업이 제공하는 각 지불 방법 및 금융 옵션은 잠재 고객이 시장에 있는 짧은 기간에 판매 가능성을 높입니다.

BNPL과 같은 B2B 파이낸싱 옵션도 마찬가지입니다. 많은 사람들이 B2C의 대응 옵션과 근본적으로 다르다고 주장합니다.

비즈니스 지불은 매년 수많은 사기 공격 및 시도의 대상입니다. 이들과의 지속적인 전쟁에서 앞서가는 결제 제공업체를 보유하는 것이 필수적입니다.

보안, 선택 및 고객 경험 사이에서 최적의 균형을 찾는 것이 수년 동안 소비자 시장에서 그랬던 것처럼 B2B 지불 경험에서도 빠르게 중요해지고 있습니다.