상위 6대 금융 기술 솔루션 기업

금융 기술(핀테크) 산업은 2010년 이후 엄청난 성장을 보였습니다. Statista에 따르면 이 분야에 대한 투자는 2021년에 2,470억 달러를 넘어섰습니다.

전 세계적으로 업계의 거래 가치는 2027년까지 10조 달러에 가까워질 것으로 예상됩니다. 이 수치는 금융 기술 기업이 고객의 삶에 미치는 영향과 업계에서 기존 플레이어의 지배력에 도전할 수 있는 역량의 증가를 보여줍니다.

이 기사에서는 업계 격변을 주도하는 6개 핀테크 솔루션 기업을 조명합니다. 또한 평판이 좋은 소프트웨어 개발 회사와 협력하여 핀테크가 얻을 수 있는 것이 무엇인지 살펴봅니다.

핀테크 솔루션이 기존 금융 시스템을 어떻게 개선하는지

인터넷이 일반화되기 전에는 전통적인 금융 시스템이 금융 분야의 지배적인 역할을 했습니다. 불행하게도 그들의 프로세스는 그다지 효율적이지 않았습니다. 고객은 고객 서비스, 승인, 편의성 측면에서 비효율적인 상황에 직면하는 경우가 많습니다.

핀테크 솔루션 기업은 이러한 비효율성을 다양한 방법으로 개선합니다. 우선, 주문형 재무 관리의 편리함을 제공합니다. 고객은 더 이상 금융기관까지 차를 몰고 갈 필요 없이 언제 어디서나 금융관리를 할 수 있습니다.

또한 금융 기술 솔루션 회사는 고객이 스스로 서비스를 제공함으로써 고객 서비스를 향상시킵니다. 제너레이티브 AI 스타트업의 증가로 인해 GenAI 기술이 향상됨에 따라 셀프 서비스도 더욱 향상될 가능성이 높습니다.

핀테크 솔루션 기업은 인공지능과 데이터 분석을 활용해 대출, 이체 승인 등의 민첩성도 더욱 높아졌다. 이러한 요인들과 그 이상이 핀테크 산업의 성장을 책임지고 있습니다.

이 산업이 어디로 향하고 있는지 더 자세히 알고 싶다면 핀테크의 미래에 관한 기사를 읽어보세요.

최고의 핀테크 솔루션 기업을 선정한 방법

최고의 핀테크 기업 목록을 작성할 때 고려한 요소는 다음과 같습니다.

• 혁신: 혁신은 우리 목록에 회사를 포함하는 데 사용되는 최고의 기준이었습니다. 우리는 그들의 솔루션이 어떻게 고객 문제를 해결하는 혁신적인 방법을 찾았는지 조사했습니다.
• 시장 영향: 우리는 또한 시장 영향, 특히 기존 금융 기관의 시장 점유율 및 비즈니스 모델에 미친 영향을 기준으로 기업을 선택했습니다.
• 확장성: 목록에 있는 많은 회사가 투자자로부터 자금을 받았습니다. 우리는 운영을 빠르게 확장하고 사용자 기반을 늘릴 수 있는 회사를 포함했습니다.
• 사용자 경험: 마지막으로 우리는 이러한 핀테크 기업의 사용자 경험과 해당 분야의 기존 기업보다 더 나은 사용자 경험을 제공하는지 여부를 고려했습니다.

논의된 모든 회사는 위의 기준을 충족하여 이 목록에 포함되었습니다.

상위 6개 금융 기술 솔루션 기업

아래에 논의된 7개의 핀테크 솔루션 회사는 전통적인 금융 기관에 대한 가장 혁신적인 대안 중 하나입니다.

1. 소파이

SoFi는 2011년 창립 이래 금융 업계 최대 규모의 대출 기관 중 하나로 성장했습니다. 이 회사는 수수료 제로 정책(이자 수수료 제외)을 유지하면서 60억 달러 이상의 대출을 발행했습니다.

이 성공적인 디지털 대출 비즈니스 모델과 19번의 자금 조달 라운드는 2021년 초 회사가 상장되면서 최고조에 달했습니다. 이 글을 쓰는 시점에서 SoFi의 시가총액은 71억 4천만 달러입니다.

SoFi는 은행, 암호화폐, 투자 및 대출과 같은 영역을 포괄하는 금융 서비스 세탁 목록을 제공합니다. 최첨단 기술을 사용하여 개인, 학생 및 주택 대출, 수수료 없는 주식, ETF 및 암호화폐 거래, 현금 관리 계좌 등을 제공합니다.

SoFi Money와 같은 금융 상품을 통해 고객은 회사에 당좌예금 계좌와 저축 계좌를 개설할 수 있습니다. 또한 무료 예산 책정 및 신용 점수 모니터링 도구인 SoFi Relay도 출시했습니다. SoFi는 의심할 여지없이 금융 서비스 및 은행 산업의 주요 업체로서의 입지를 굳혔습니다.

2. 후불

호주에 본사를 둔 Afterpay는 2014년부터 고객에게 4회 분할로 제품 대금을 지불할 수 있는 BNPL(Buy Now-Pay-Later) 서비스를 제공했습니다. 이 회사는 Block Inc.의 자회사로, 2022년 초 모회사가 290억 달러에 인수했습니다.

Afterpay는 다른 BNPL 서비스(예: 영국의 Clearpay) 및 기타 금융 프로세스 인수를 통해 미국, 영국, 호주, 뉴질랜드, 캐나다 등 5개 주요 핀테크 시장에서 운영됩니다. 회사에 따르면 주요 고객은 밀레니얼 세대와 대학생이다.

Afterpay의 경쟁력은 이자비용 상환입니다. Afterpay 사용자가 결제를 놓치면 10달러의 연체료가 부과됩니다. 이러한 수수료는 회사 수익의 상당 부분(약 24.4%)을 차지하며, 가맹점 수수료가 나머지를 차지합니다. 이 금융 기술 회사는 현재 공개적으로 거래되고 있습니다.

3. 광장

Square에 대해 들어본 적이 없더라도 공동 창업자인 Jack Dorsey의 이전 회사인 Twitter Inc.(현재는 Elon Musk의 이름으로 간단히 "X.com")에 대해 잘 알고 계실 것입니다.

Square는 2009년에 금융 산업에 진출했으며 주로 다른 비즈니스로 구성된 고객 기반에 계속해서 서비스를 제공하고 있습니다. Afterpay 및 Cash App(아래)과 마찬가지로 Square는 Block Inc.의 자회사입니다.

Square는 기업을 위한 다양한 금융 디지털 제품을 제공합니다. Square Capital을 통해 판매자는 유동성 관리 노력에 도움이 되는 자금을 받을 수 있습니다. Square Financial Services 계열사(연방예금보험공사 회원)가 은행 서비스를 제공합니다.

Square는 디지털 솔루션 외에도 신용카드용 Square Reader, iPad를 POS(Point-of-Sale)로 전환하는 Square Stand, 회사의 다른 POS 시스템인 Square Register 등 실제 제품을 판매합니다.

4. 캐시앱

Cash App은 고객이 모바일 장치에서 돈을 보낼 수 있도록 하는 P2P 결제 회사입니다. 2013년 출시 이후 사용자 기반이 성장하여 2021년에는 연간 사용자 수 7천만 명을 달성했습니다.

전통적인 금융 서비스 회사와 마찬가지로 Cash App은 신용카드 및 직불카드(현금카드라고도 함)를 발행합니다. 2018년에는 ACH(자동 청산소) 직접 입금을 통해 앱에서 은행 계좌로 자금 이체를 촉진하기 시작했습니다. 같은 해에 Cash App은 사용자가 비트코인을 거래할 수 있게 함으로써 디지털 지갑의 세계로 뛰어들었습니다.

Cash App은 2020년에 투자 섹션을 추가했습니다. 이 기능은 미국 성인 거주자에게만 공개되어 앱을 통해 부분주를 거래할 수 있습니다. 회사는 연결된 은행 계좌로 즉시 이체할 때 부과하는 1.5%의 수수료로 수익을 얻습니다. 또한 사용자가 예치한 돈을 제3자 기관에 빌려주고 이러한 대출에 대한 이자를 부과합니다.

5. 로빈후드

투자 핀테크 회사인 Robinhood는 2013년부터 금융 서비스 업계에서 활동해 왔습니다. 이 회사는 고객에게 주식, 디지털 통화, ETF 및 기타 금융 시장 상품을 수수료 없이 거래할 수 있는 방법을 제공합니다. 2017년까지 회사는 300억 달러 상당의 거래를 촉진했습니다!

Robinhood는 핀테크 시장에서 파괴적인 기술 중심 기업으로 자리매김했습니다. E-Trade와 같은 중개 회사가 2019년에 사용자에게 무료 거래를 제공하기 시작했을 때 그들은 자신의 결정을 Robinhood와의 경쟁 때문이라고 생각했습니다. 2022년에는 월간 활성 이용자 수 1,590만 명을 기록했습니다.

대부분의 금융 기술 솔루션 회사와 마찬가지로 Robinhood도 규정 준수를 따릅니다. SEC(증권거래위원회)에 등록되어 있으며 FINRA(금융산업규제청) 관할권에 속합니다.

2023년 초, Robinhood는 고객에게 개인 퇴직 계좌(IRA)를 제공하기 시작했으며 이를 제공하는 몇 안 되는 금융 소프트웨어 솔루션 중 하나가 되었습니다.

6. 코인베이스

Coinbase는 미국 최대 규모의 암호화폐 거래소 중 하나입니다. 이 플랫폼은 2012년부터 금융 디지털 자산(250개 이상의 암호화폐)과 관련된 거래를 촉진해 왔습니다. 이후 회사는 2021년에 상장되었습니다. 현재 시가총액은 167억 3천만 달러입니다.

암호화폐 업계에서 가장 큰 온라인 거래 플랫폼 중 하나인 Coinbase는 1,280억 달러 상당의 자산과 920억 달러의 분기별 거래량을 보유하고 있습니다. 100개 이상의 국가에서 운영되고 있으며 3000명 이상의 분산된 인력을 고용하고 있습니다.

회사는 고객에게 다음을 포함한 여러 제품을 제공합니다.

• 고객이 분산형 암호화폐 거래소에 액세스하는 데 사용할 수 있는 Coinbase 지갑
• USD 코인은 미국 달러를 동등한 가치의 암호화폐로 교환할 수 있게 해주는 스테이블 코인입니다. 그리고
• 암호화폐 사용을 위한 직불카드인 코인베이스 카드(Coinbase Card).

Statista가 발표한 연구에 따르면 2022년 3분기 기준으로 Coinbase의 사용자는 1억 800만 명에 달합니다.

핀테크 기업이 소프트웨어 개발 기업과 협력해야 하는 이유

훌륭한 핀테크 스타트업 아이디어를 갖는 것은 전투의 절반에 불과합니다. 사실 가장 어려운 부분은 아이디어를 구현하는 것입니다. 물론 소프트웨어 자체와 사용자 경험 없이는 성공적인 핀테크 솔루션을 논할 수 없습니다.

이것이 핀테크 솔루션이 평판이 좋은 소프트웨어 개발 기관과 협력해야 하는 많은 이유 중 하나입니다. 이번 협력을 통해 기대할 수 있는 몇 가지 이점은 다음과 같습니다.

• 원활한 사용자 경험: 핀테크 기업은 고객의 재정과 관련된 민감한 문제를 해결합니다. 이러한 이유로 그들은 금융 기술 솔루션 개발의 최전선에서 유용성을 유지해야 합니다. 핀테크가 경험이 풍부한 에이전시에게 핀테크 앱 개발 서비스를 제공하면 두 사람은 직관적이고 잘 디자인된 제품을 구축할 수 있습니다.

우리 에이전시인 Miquido는 고객 중심의 핀테크 애플리케이션을 구축한 실적을 보유하고 있습니다. 우리는 Aviva, BNP Paribas 및 SBAB와 같은 회사가 금융 서비스 및 뱅킹 애플리케이션을 위한 고품질 고객 경험을 설계하도록 도왔습니다.

• 더 빠른 소프트웨어 반복: 고객에게 앱을 출시한 후에는 필연적으로 고객 피드백을 받게 됩니다. 소프트웨어 개발 회사와 협력하면 이러한 피드백을 신속하게 구현하여 고객의 요구 사항을 충족할 수 있습니다.

이는 또한 장기적인 성공을 위해 훌륭한 소프트웨어 개발 대행사와 협력해야 하는 이유를 설명합니다. 귀하의 제품과 고객을 이해하는 파트너와 함께라면 업데이트 출시가 훨씬 쉬워집니다.

예를 들어, 우리는 Nextbank(AI 기반 신용 평가 엔진)와 3년 동안 제휴하여 뱅킹 앱 개발을 지원해 왔습니다. 우리는 웹 인터넷 뱅킹, 클라우드 코어 뱅킹, 모바일 인터넷 뱅킹, 에이전시 뱅킹 등 중요한 시스템을 개발하는 데 도움을 주었습니다. 현재 이 앱의 다운로드 수는 200만 건이 넘으며 처리된 거래 금액은 1억 5천만 달러가 넘습니다.

여기에서 Nextbank 사례 연구 전문을 읽어보실 수 있습니다.

사용자 경험과 피드백에 대한 신속한 적응이 무엇보다 중요한 시대에 소프트웨어 개발 대행사와의 협업은 단순한 선택 사항이 아닙니다. 이는 핀테크 솔루션의 성공에 중요한 역할을 합니다.

Miquido를 통해 핀테크 솔루션에 생명을 불어넣으세요

우리가 논의한 6개 회사는 혁신적인 솔루션으로 한때 불굴의 전통 금융 기관에 도전했습니다. 귀하의 잠재적인 핀테크 애플리케이션도 가능합니다. 핀테크 애플리케이션 개발을 전문으로 하는 소프트웨어 개발 대행사와 협력하여 귀하의 큰 아이디어를 실현할 수 있습니다.

우리의 포트폴리오를 확인하여 우리가 Nextbank 및 기타 핀테크 회사를 어떻게 도왔는지 알아보세요.