핀테크의 미래 형성: 스웨덴 최고의 스타트업 7개

"스웨덴"(Abba, hygge , 저렴한 가구)을 들으면 어떤 생각이 드시나요? 얼마 전까지만 해도 이러한 연관성이 가장 먼저 떠오르곤 했지만, 스칸디나비아 시장을 조사한 후 우리의 신념을 재검토해야 했습니다! 스웨덴 스타트업 현장은 호황을 누리고 있으며 최근에는 많은 혁신적인 이니셔티브가 등장하고 있는 것으로 나타났습니다.

이 기사에서 우리는 진화하는 스웨덴 스타트업 환경을 파악하고, 가장 빠른 미래를 형성할 수 있는 경향과 전 세계적으로 확장할 수 있는 아이디어를 포착하려고 노력합니다. 스웨덴 기업가들은 확실히 핀테크에 관심이 있고, 금융 부문이 혁신을 흡수하는 속도를 고려하면 이는 국제적 성공을 향한 좋은 관문처럼 보입니다. 따라서 우리는 핀테크 부문에서 스웨덴 최고의 스타트업에 전적으로 집중하여 이 지역에서 가장 고무적인 이니셔티브를 나열하기로 결정했습니다.

팅크

설립연도: 2012

총 펀딩 금액: $308.4M

산업: 핀테크

애플리케이션: 오픈뱅킹

사명: 오픈 뱅킹 성공 사례 강화

2015년 EU가 PSD2 지침을 새롭게 개정한 순간은 유럽 은행 환경의 새로운 장을 열었습니다. 소설화는 오픈 뱅킹의 개념을 승인하여 금융, 비즈니스 및 투자 데이터의 교환을 촉진하는 동시에 이를 운영하려는 시장 참여자에게 새로운 표준과 요구 사항을 제시했습니다. 이 단계는 EU 전역(그리고 유럽 전체, 특히 오픈 뱅킹에 대한 제재가 다양한 상황에서 시작된 영국)에서 오픈 뱅킹 서비스 구현을 촉진하는 새로운 비즈니스의 물결을 불러일으켰습니다.

스웨덴도 예외는 아니었습니다. 스톡홀름에 본사를 둔 스타트업 Tink는 2015년 소설화 이전에 시장에 진출한 후 진화하는 규제 환경에 적응하는 오픈 뱅킹 조류의 성공적인 사례 중 하나입니다. 이들 플랫폼을 통해 모든 규모의 금융 기관은 이 개념이 제공하는 기회를 활용하여 애플리케이션과 도구 간의 상호 운용성을 촉진할 수 있습니다. A/sa Tink 사용자님, 귀하는 회사의 PSD2 라이선스에 따라 운영하므로 많은 법적 걱정이 사라집니다. 단 하나의 Tink API와 통합하면 실시간 결제는 물론 다양한 위험 결정이나 재무 관리 기능을 즉시 도입할 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다. Tink는 PayPal, Nordea 또는 American Express와 같은 거대 기업과 다양한 부문의 기업을 연결하는 다리 역할을 합니다.

클라르나

창립: 2005년

총 자금 조달 금액: $45억

산업: 핀테크

애플리케이션: 결제 앱

사명: 보다 유연한 쇼핑 경험 제공

몇 년 전에는 "지금 구입하고 나중에 지불"하는 방식을 아무도 신뢰하지 않았다는 사실을 믿을 수 있습니까? Klarna를 국제적으로 인정하게 만든 혁명적인 개념은 한때 스타트업 대회에서 거부되었지만 창립자들은 그것이 잠재력이 있다는 것을 알고 있었습니다. 다행스럽게도 그들은 이를 고수하여 처음에는 스웨덴에서 그리고 곧이어 여러 국가에 걸쳐 거래 모델을 천천히 도입했습니다. 이러한 거부는 오늘날 전 세계 수백만 명의 사용자가 쇼핑 주문에 대해 할부 결제 또는 결제 연기를 허용하는 브랜드 성공 스토리의 시작을 의미합니다.

약 20년 동안 강력한 시장 입지를 유지한 Klarna는 이제 유니콘의 4배가 되었으며 성장을 멈추지 않고 Klarna가 지원하는 오픈 뱅킹 도구인 Kosma와 가격 비교 엔진인 PriceRunner를 통해 서비스를 확장하고 있습니다. 스웨덴 최고의 스타트업 중 하나인 이 회사는 온라인 커뮤니티에 수수료를 지불하지 않고 신용을 요구하지 않고도 구매 비용을 분산할 수 있는 기회를 제공하며 지난 20세기에 일어난 전자 상거래 혁명의 기둥이 되었습니다. 이십년. 구매를 촉진함으로써 Klarna는 역설적으로 의식적인 쇼핑에 기여하여 사용자가 타협 없이 실제로 원하는 항목에 액세스할 수 있도록 합니다.

믿음직하게

창립: 2005년

총 자금 조달 금액: €23M

산업: 핀테크

애플리케이션: 결제 앱

사명: 오픈 뱅킹을 통해 더욱 스마트하고 포괄적인 결제 경험 제공

우리 순위에 포함된 또 다른 오픈 뱅킹 스타트업은 이 틈새 시장과 Western Union, Lyft, Dell, GoFundMe 등과 같은 광범위한 유명 고객으로부터 비교적 오랜 역사를 가지고 있습니다. 개시부터 회수까지 고객의 지불을 안전하게 처리하여 즉시 지불금을 제공하고 여러 사전 지불 단계 또는 지불 시간을 단축할 수 있습니다. 이러한 촉진은 더 나은 사용자 경험에 기여하여 기업이 유지율을 높이고 버려진 카트 수를 줄이는 데 도움이 됩니다.

Trustly를 통해 즉시 결제가 가능해짐에 따라 기업은 저소득층 고객의 비율이 높은 국가에서 금융 포용성을 향상할 수도 있습니다. 결제 자체 외에도 Trustly 사용자는 계정 인증, 계정 소유권 확인 및 위험 점수 편집을 위해 은행급 데이터에 액세스할 수도 있습니다. 간단히 말해서 플랫폼은 지불 또는 인수 위험을 완화하기 위해 다양한 기능을 부여합니다.

제틀

설립연도: 2010

총 펀딩 금액: $324.55M

산업: 핀테크

애플리케이션: 결제 솔루션

임무: 기업의 카드 결제 촉진

결제가 중단되는 가장 일반적인 이유 중 하나는 적합한 결제 옵션이 없다는 것입니다. 이 문제는 오프라인 거래에도 적용됩니다. 오늘날 다양한 결제 방법과 지갑 제공업체가 너무 광범위하기 때문에 하나의 솔루션으로 이들의 요구 사항을 충족하는 것은 상당히 어려울 수 있습니다. Zettle은 다용도 휴대용 카드 리더기를 사용하여 더욱 쉽게 사용할 수 있습니다. 기존 단말기와 달리 Zettle의 장치는 가볍고 작은 크기를 유지하면서 다양한 카드와 모바일 결제를 지원하므로 계속 이동해야 하는 사람들에게 적합합니다.

또한 PayPal 지원 회사는 한 단계 더 나아가 결제 단말기와 휴대용 터치스크린 POS를 결합한 올인원 솔루션인 Zettle Terminal을 출시했습니다. Zettle의 솔루션은 대부분의 터미널이 처리할 수 없는 조건에 적합합니다. Wi-Fi에 의존하는 대신 사용자는 선불 SIM 카드로 연결할 수 있습니다. One Zettle의 장치는 바코드 스캔부터 송장 발행, 기프트 카드 판매 및 사용까지 다른 장비가 필요한 작업을 처리할 수 있습니다. Zettle 사용자는 자동으로 PayPal 비즈니스 계정의 혜택을 누릴 수 있으며 휴대전화를 결제 장치로 전환하여 이동성을 극대화할 수도 있습니다.

빌로그램

설립연도: 2010

총 펀딩 금액: $71.3M

산업: 핀테크

애플리케이션: 청구

사명: 청구서를 고객 만족도를 높이고 비즈니스 기회를 열어주는 대화형 경험으로 전환

B2B 관계에서 송장은 가장 일반적인 연락 지점인 경우가 많습니다. 사용자 경험을 향상시키기 위해 이를 사용하는 것은 어떨까요? 스웨덴 회사 Billogram은 이러한 놓친 기회를 알아채고 송장을 통해 기업이 고객과 상호 작용하는 방식을 바꾸는 것을 사명으로 삼았습니다. 일반 파일을 대화형 디지털 형식으로 대체함으로써 상호 작용이 번거롭지 않고 훨씬 더 즐거워져 고객 이탈이 줄어들고 고객 만족도가 높아집니다.

오늘날 시장 변동이 기업의 재무 유동성에 영향을 미쳐 결제가 지연되는 경우가 많을 때 이러한 대화형 청구 방식은 기업이 비침해적인 방식으로 회비를 징수하는 데 도움이 될 수 있습니다. Billogram을 통해 고객에게 결제 과정을 안내해 주므로 결제 금액 및 결제 데이터 관련 오류가 줄어듭니다. Billogram의 사용자는 Billogram이 개인화 기능을 제공하여 송장 발행을 통해 상향 판매할 수 있는 기회도 얻습니다. 하나의 간단한 문서에 수많은 기회가 담겨 있다는 것을 믿을 수 있습니까?

큐레드

설립연도: 2010

총 펀딩 금액: $70.6M

산업: 핀테크

응용 분야: 기업 금융

사명: 중소기업을 위한 금융 지원 촉진

Qred의 목표는 간단합니다. 일반적으로 별도로 제공되고 금융 기관에서 많은 비용을 청구하는 서비스 패키지를 통해 기업가 정신을 지원하는 것입니다. 기업가는 정해진 기한 내에 갚을 필요 없이 Qred에서 돈을 빌릴 수 있으며 Qred VISA로 사업 구매를 보장하고 모든 거래에 대해 1% 캐시백을 받을 수 있습니다. 또한 스웨덴 회사는 고객의 금융 유동성을 개선하기 위해 고객의 지불금을 인수하는 팩토링도 제공합니다.

사실이라고 하기에는 너무 좋은 것 같나요? 사용후기는 Qred 비즈니스 모델이 효과가 있고 실제로 기업이 살아남는 데 도움이 된다는 것을 증명합니다. 최근 몇 년 동안 시장이 전염병과 전쟁의 영향으로 고통을 받았을 때의 시장 변동은 우리에게 이와 같은 계획이 필요하다는 것을 보여줍니다. Qred는 중소기업을 최우선으로 생각하여 은행 부문에서 두각을 나타내고 있습니다. 성공적인 계획의 대부분은 개인적인 경험의 결과로 시작되었습니다. Qred의 창업자는 한때 그의 사업에 대한 대출을 거부당했고, 곧 다른 중소기업이 성공할 수 있도록 하는 것이 그의 사명이 되었습니다. 지금 누가 웃고 있는지 맞춰보세요!

세 개 한벌

설립연도: 2015

총 펀딩 금액: $740만

산업: 핀테크

응용 분야: 태양 에너지 투자

임무: 투자를 통한 태양광 에너지 프로젝트 수 증가

우리 목록에 있는 또 다른 스타트업은 재정 분야에서도 일하지만 이를 보다 친환경적인 미래로 바꾸는 사명을 갖고 있습니다. 보다 구체적으로 신흥 국가의 태양광 기업에 투자할 수 있는 플랫폼을 제공합니다. Trine은 포괄적인 위험 평가 프로세스를 통해 투자자의 이익을 보호합니다. 태양광 기업의 진행 상황을 매일 모니터링하면서 스타트업은 투자자에게 신뢰할 수 있는 피드백을 제공합니다.

이는 윈윈(win-win)입니다. 신흥 시장의 재생 가능 이니셔티브는 초기 자본에 접근하는 데 어려움을 겪는 경우가 많으며 투자자는 이를 제공합니다. 신흥 시장은 전통적인 전력 자원이 부족한 경우가 많고 태양열은 외진 곳이나 배제된 지역에서는 단순히 유일한 옵션인 경우가 많다는 점을 고려하면 투자자 자신의 경우 자본을 늘릴 가능성이 높습니다. 또한, 신재생에너지 시장 확대에도 기여하고 있습니다.

스웨덴 최고의 스타트업, 그들은 어떤 방향으로 나아가고 있나요?

금융 분야로의 도약은 스웨덴 스타트업에게 자연스러운 단계로 느껴집니다. 스웨덴은 금융 측면을 처리하는 선구적인 접근 방식으로 오랫동안 알려져 왔기 때문입니다. 지폐를 발행한 최초의 유럽 국가인 스웨덴은 오늘날 이웃 국가 노르웨이와 정면 대결을 펼치며 현금 없는 미래를 향해 빠른 속도로 나아가고 있습니다. 스웨덴의 최고 스타트업들이 다양한 형태로 금융 혁신을 촉진하는 훈련을 알고 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다.

오픈 뱅킹 분야 최고의 스웨덴 스타트업

이러한 광범위한 데이터 공유 생태계에 대한 규제는 아직 상대적으로 새롭고 형성되고 있으며 기업과 금융 기관 사이에 추가적인 요구를 촉발하고 있기 때문에 현재 오픈 뱅킹이 가장 추세적인 방향으로 보입니다. 이는 진행자가 참여할 수 있는 완벽한 기회이며 스웨덴 기업은 확실히 이 기회를 활용하고 있습니다.

유럽은 오픈 뱅킹 개념이 발전할 수 있는 기반을 제공했지만 곧 다른 접근 방식을 채택하면서 전 세계로 확산되기 시작했습니다. 아시아에서는 많은 국가들이 현재로서는 오픈뱅킹 생태계가 스스로 규제되도록 하기로 결정했습니다. 그러나 미국에서는 일관성 있는 연방 정책을 만들려는 시도가 곧 있을 것이라는 암시가 있습니다. 2022년 10월 CFPB는 2024년까지 해당 부문의 조직이 현재 운영되는 방식을 변경할 수 있는 규제 프레임워크를 제안했습니다.

스웨덴 최고의 스타트업을 유니콘으로 만들 수 있을까요? 순위에서 우리는 시장에서 가장 큰 성공을 거둔 두 개의 오픈 뱅킹 스웨덴 기업을 언급했지만 새로운 계획이 등장하여 잠재적으로 특정 지원에 대한 국제적 수요를 충족시키고 있습니다. 어떻게 전개되는지 봅시다!

스웨덴 최고의 스타트업이 암호화폐를 정복하지 못하는 이유는 무엇입니까?

흥미롭게도 핀테크 분야에서 스웨덴 스타트업의 리더십은 유럽 지역에서 냉담한 환영을 받고 있는 암호화폐로 확장되지 않습니다. 암호화폐 채택 순위를 잠깐 살펴보면 스칸디나비아 지역이 암호화폐의 잠재력을 무시하고 처음 25위에도 등급을 매기지 않는 것이 눈에 띕니다. 연단은 호주, 미국, 브라질에 속하지만 그리스를 비롯한 많은 유럽 국가 , 스페인 또는 네덜란드 – 순위에 나타나므로 유럽은 확실히 스칸디나비아만큼 암호화폐에 회의적이지는 않습니다.

무엇보다도 전체 지역에는 고객에게 암호화폐 투자를 확신시킬 수 있는 규제 프레임워크가 부족합니다. 스웨덴을 포함한 어느 나라도 자국의 은행이 자체 코인을 구현한 적이 없습니다. 따라서 스타트업이 해당 분야를 정복할 의지가 없는 것도 이해할 수 있습니다. 대신 그들의 초점은 전통적인 재정을 합리화하고, 새로운 이니셔티브를 개발하고, 핀테크를 위한 소프트웨어 개발을 제공하는 쪽으로 옮겨가는 것 같습니다.

오늘의 내용은 여기까지입니다! 스웨덴 핀테크 현장에 대한 명확한 개요를 얻으셨기를 바랍니다. 더 많은 순위와 통찰력을 보려면 블로그와 뉴스레터를 팔로우하세요. 우리는 이미 두바이 최고의 재생 가능 에너지 스타트업 또는 최고의 스타트업을 다루었으며 곧 더 많은 스타트업이 나올 것입니다! 한편, 핀테크 비즈니스에 대한 아이디어가 있다면 당사의 소프트웨어 개발 아웃소싱 서비스를 통해 시장에 더 쉽게 진입할 수 있는 방법에 대해 이야기해 봅시다!