은행 및 신용협동조합을 위한 수익 창출 전략

세상은 하룻밤 사이에 디지털화되었고, 잠을 자면 핀테크 회사와 다양한 제품 및 서비스 모델을 가진 파괴적인 신생 기업에 의해 시장이 납치되는 것을 목격할 수 있습니다.

왜 이런 일이 발생합니까?

요컨대, 소비자는 예전과 같지 않습니다. 그들의 요구 사항은 사용 가능한 기술로 발전했으며 기존의 "약속 예약" 방식을 사용할 시간이 없습니다. 시장을 다시 장악하기 위해 싸울 수 있는 유일한 방법은 사용 가능한 최고의 클라우드 기술로 무장하고 더 많은 고객 요구 사항을 충족하도록 제품을 확장하는 것 입니다 .

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목차

은행이 직면한 과제
소비자는 변화하고 있다
로봇이 온다

금융 서비스의 경쟁 구도
금융 스타트업
핀테크
당신을 펀치로 때리는 큰 은행과 신용 조합
Amazon, Facebook 및 기타 빅 브랜드

성장 전략: 은행 및 신용 조합
1. 고객 관계 활용
2. 다각화: 매출 감소
3. 클라우드를 향한 싸움

신세계

마지막 생각들

은행이 직면한 과제

금융 산업은 거의 항상 안전하고 일관된 산업이었습니다(2008년 한 번 제외). 20년 전만 해도 금융 산업을 위험에 처할 수 있는 산업으로 상상하기 어려웠지만 그날이 도래했고 전체 부문이 격변의 시대가 도래했습니다. 느린 과정이었지만 수년간의 정체된 비즈니스 모델은 새로운 시대의 경쟁자들을 금융 산업으로 몰아넣었고 이러한 변화로 인해 은행과 신용 조합은 수많은 도전에 직면하게 되었습니다.

소비자는 변화하고 있다

오늘날 소비자들은 더 많은 것을 기대하고 더 빠른 것을 요구하며 더 나은 결과를 필요로 합니다. 실제로 Financial Brand 에서 실시한 연례 설문조사에 따르면 전 세계의 업계 전문가, 은행가 및 소비자의 61%가 향후 몇 년 동안의 주요 트렌드는 고객 여정에서 마찰을 제거할 것이라는 데 동의합니다.

로봇이 온다

Arnold Schwarzenegger조차도 진행 중인 로봇의 물결을 막을 수 없었습니다. 그러나 로봇이라고 하는 것은 T-1000의 무리를 의미하는 것이 아니라 자동화와 인공 지능이 금융 서비스를 포함한 전체 B2B 부문에서 권력 균형을 재정의하고 있다는 의미입니다.

많은 서비스 산업이 고객에게 더 나은 서비스를 제공하고 더 빠르게 서비스를 제공하기 위해 이동함에 따라 은행도 이에 따를 것으로 예상됩니다.

금융 서비스의 경쟁 구도

은행, 신용 조합 및 기타 금융 서비스 제공업체는 진화하는 비즈니스 환경에서 수많은 위협에 직면해 있습니다. 25년 전만 해도 이렇게 안정적인 산업이 신생 기업과 기술 부문의 공격을 받을 것이라고 상상하기 어려웠지만, 그것이 바로 오늘날 일어나고 있는 일입니다.

새롭고 접근 가능한 비즈니스 및 소비자 기술의 발전으로 디지털 우선 공급자가 시장 점유율을 차지하게 되었습니다.

금융 스타트업

마음으로 가득 차 있고 두려움이 없는 이 스타트업은 더 큰 금융 기관을 공격하기 시작했습니다.

무서운 부분? 착륙합니다.

이러한 신생 기업이 신용, 대출, 지불 및 급여 서비스에서 은행을 공격하고 있기 때문에 착륙하고 있으며 많은 금융 기관이 스스로를 방어하기 시작하기도 전에 5발을 내딛고 있습니다. 이것은 많은 은행이 빠르고 유연한 경쟁업체에 비해 느리게 움직이고 경직되기 때문에 발생합니다. 은행과 신용협동조합은 새로운 경쟁자를 따라잡기 위해 몇 가지 주요 조직적 조정을 해야 합니다.

예를 들어, 대부분의 대형 은행이 특정 대출을 처리하는 데 약 3주가 걸리는 경우 이러한 파괴적인 신생 기업 중 다수는 유사한 대출에 대해 동일한 프로세스를 7분 만에 완료할 수 있습니다. 그들은 고객이 필요로 하는 즉시 도움을 줄 수 있기 때문에 단순히 더 높은 관심을 가지고 도망칠 수도 있습니다.

그들은 비용이 많이 드는 온프레미스 기술에 열성적인 클라우드 컴퓨팅을 통해 가능하며 활기찬 실리콘 문화를 통해 젊은 인재를 쉽게 유치할 수 있습니다 . 많은 은행과 신용 조합의.

핀테크

PwC 에서 실시한 설문 조사에 따르면 금융 기관의 80% 이상이 핵심 비즈니스가 혁신가에게 위험에 처해 있다고 생각합니다. 핀테크는 이러한 혁신자이며 금융 사용자 여정과 은행 산업 전체를 완전히 변화시킬 수 있는 능력을 가지고 있습니다.

FinTech는 기술을 활용하여 금융 서비스의 효율성을 높이는 회사로 느슨하게 정의할 수 있습니다. 이러한 회사의 목표는 파괴적이기 때문에 이 부문의 모든 혁신은 핀테크(예: 비트코인)의 작업과 연결되거나 그 결과로 나타납니다. 스펙트럼의 하단에는 금융 이해력이나 소매 금융과 같은 영역에서 혁신을 일으키고 있는 회사가 있으며, 상단에는 Fundera와 같은 대출 짝짓기 회사가 있습니다.

FinTech 는 역사적으로 "은행"이 무엇을 의미했는지에 대한 선입견에 얽매이지 않기 때문에 전통적인 은행과 신용 조합에 위협이 됩니다 . 하늘은 정말 한계이며 비트코인의 도입과 같은 혼란은 금융 부문에서 통화 및 교환의 정의를 재형성할 수 있는 능력을 가지고 있습니다.

당신을 펀치로 때리는 큰 은행과 신용 조합

은행의 디지털 진화입니다. 시간은 지금입니다. 당신이 기다리는 1분마다 당신이 생각하고 있는 움직임을 경쟁자들이 하고 당신의 시장 점유율을 훔치기 시작할 또 다른 기회입니다.

Econsultancy 의 연구에 따르면 금융 서비스 조직의 33%가 2019년에 디지털 기술 및 교육에 상당한 투자를 할 계획이며 추가로 50%는 어느 정도 투자할 계획입니다. 그리고 보상은 노력을 보증합니다. McKinsey에 따르면 이미 프로세스와 잔존 운영을 자동화한 은행과 신용 조합은 생산성과 고객 서비스 효율성이 50% 이상 향상되었다고 합니다.

Amazon, Facebook 및 기타 빅 브랜드

마크 주커버그(Mark Zuckerberg)와 제프 베조스(Jeff Bezos) 같은 사람이 모든 사람에게 모든 것을 제공하려는 것처럼 보이는 상황에서 이러한 대기업이 금융 부문으로 다각화할 현실적인 가능성이 있음을 인식하는 것이 중요합니다. 대기업 브랜드는 은행 영역으로 사업을 다각화하는 데 필요한 능력, 도구 및 자원을 보유하고 있으며 강력한 국제적 명성으로 뒷받침됩니다. 이것은 은행 및 신용 조합과 같은 금융 서비스 산업에서 운영되는 기업에 (조용하지만) 중대한 위협이 됩니다.

성장 전략: 은행 및 신용 조합

이 게시물에 햇빛이 있을지 궁금해지기 시작했을 것입니다. 좋은 소식은 구름이 걷히고 일기예보가 햇빛으로 가득 차 있다는 것입니다. 몇 가지 핵심 전략을 따르면 은행과 신용협동조합은 맞서 싸울 수 있고 금융 부문에서 거점을 유지할 수 있으며 올바른 다각화 전략으로 새로운 부문에 진출할 수도 있습니다.

1. 고객 관계 활용

은행 및 금융 서비스 제공업체는 이미 고객과 좋은 관계를 맺고 있습니다. 대출 관계는 복잡한 이해와 높은 수준의 신뢰를 기반으로 하는 관계입니다. 이러한 신뢰를 바탕으로 많은 고객들은 대출 파트너십을 넘어 확장된 조언과 상담을 은행에 찾습니다.

이러한 관계를 활용함으로써 은행은 금융 서비스를 넘어서는 제품과 서비스를 제공함으로써 고객에게 더 나은 서비스를 제공할 수 있습니다. 제품을 즉시 성장시키는 쉬운 방법 중 하나는 화이트 라벨 제품 및 서비스 제공업체와 협력하는 것입니다. 이러한 유형의 파트너를 통해 은행은 필요하지 않은 간접비나 자본 없이 즉시 새로운 시장에 진입하거나 새로운 지갑 주식을 놓고 경쟁할 수 있습니다.

권장 참고 자료: 화이트 라벨 제품 및 솔루션에 대한 궁극적인 가이드

2. 다각화: 매출 감소

귀하가 독점적인 금융 서비스 회사이지만 가장 가까운 경쟁자가 비즈니스 코칭, 클라우드 기반 솔루션 재판매, 마케팅 서비스 제공 및 대출 서비스를 제공하는 경우 고객이 누구와 함께 일하기를 선호할 것이라고 생각하십니까? 디지털은 은행의 비즈니스 방식을 바꾸고 있으며 고객에게 보다 다양한 상품을 제공함으로써 다음과 같은 몇 가지를 달성할 수 있습니다.

1. 더 많은 고객 요구 사항을 충족하여 수익을 보호하십시오 .
2. 소중한 고객으로부터 더 많은 지갑 점유율을 확보하여 수익을 높이십시오 .
3. 고객에게 제공할 제품/서비스를 정렬하고 새 번들을 생성 하여 현재 제품을 강화하십시오 .
4. 자신에게 해당 분야의 다른 솔루션보다 고유한 솔루션 이점을 제공하여 경쟁력을 유지 하십시오.
5. 고객에게 성공에 필요한 추가 솔루션과 지침을 제공하고 모든 계란을 한 바구니에 담지 않음으로써 위험 요소를 줄 입니다.

3. 클라우드를 향한 싸움

은행과 신용협동조합은 이미 클라우드와 함께 탈출하지 않으면 그 결과에 직면하게 될 것입니다. 2019년에 엄청난 성공을 거둔 모든 회사는 클라우드 기반이거나 클라우드를 소유한 인터넷 거물 중 하나입니다.

보안 및 안정성 문제로 인해 금융 서비스 제공업체는 클라우드로 마이그레이션하는 데 가장 느린 산업 중 하나이지만 은행과 신용 조합이 클라우드 채택을 매우 심각하게 고려해야 하는 몇 가지 주요 이유가 있습니다.

1. 비용 절감. 데이터 센터를 폐쇄하고 IT에 묶인 자본을 크게 줄임으로써 은행과 신용 조합은 경쟁력을 높일 수 있습니다.
2. 민첩. 클라우드는 사용한 리소스에 대해서만 비용을 지불하는 마법의 땅입니다. 이를 통해 은행은 미사용 용량 낭비에 대한 걱정 없이 스토리지, 메모리 및 처리 능력을 확장할 수 있습니다.
3. 보안. 은행은 지속적인 공격을 받고 있으며 침해를 당했습니다. 주요 클라우드 서비스 제공업체는 고객과 데이터에 대해 최고 수준의 보안과 안전성을 제공하므로 이러한 제공업체는 최고의 인력과 액세스 관리 시스템만 고용합니다.
4. 간단. 표준 퍼블릭 클라우드 아키텍처는 현재 많은 은행 및 신용 조합의 온프레미스 아키텍처를 공식화하는 종종 복잡한 하드웨어 및 소프트웨어 매시업보다 훨씬 더 단순합니다.
5. 리셀러 모델. 클라우드 영역에 진입함으로써 은행은 동급 최고의 클라우드 솔루션의 리셀러가 됨으로써 다각화 전략의 성장을 촉진할 수 있습니다.

신세계

자동화와 변화하는 소비자 행동이 은행 및 대출 서비스의 면모를 재편하면서 경쟁자와의 싸움은 금리와 유가 증권을 둘러싸고 벌어지지 않을 것입니다. 대신 탁월한 사용자 경험과 다양한 제품 및 서비스 모델을 통해 전투에서 승리할 것입니다. 금융 서비스를 새로운 클라우드 서비스 및 솔루션과 결합함으로써 은행 및 신용 조합은 진화하는 소비자 요구를 해결할 수 있는 준비를 갖추게 됩니다.

미래의 은행이 될 준비가 되셨습니까? 클라우드 브로커가 될 준비가 되셨습니까?

그러나 클라우드 브로커는 무엇입니까?

마지막 생각들

너무 늦지 않았습니다. 실제로 제 시간에 나타났습니다. 스타트업, 핀테크 및 Bezos와 같은 회사와의 전투를 위해 자신을 무장할 수 있습니다. 몇 가지만 기억하면 됩니다.

1. 고객 관계를 활용하십시오.
2. 다각화는 경쟁자 킬러입니다.
3. 그리고 클라우드에 맞서 싸우십시오.

Vendasta의 강력한 클라우드 브로커 플랫폼과 솔루션은 은행과 신용 조합이 비즈니스를 수행하고 고객 관계를 육성하는 방식을 혁신합니다. Vendasta와 파트너십을 맺음으로써 금융 서비스 제공업체는 전 세계 최고의 클라우드 솔루션 수십 개를 즉시 리셀러가 될 수 있는 권한을 얻게 됩니다. 일부 파트너에는 Google, Microsoft, MyCorporation, GoDaddy 등이 있습니다.

Vendasta를 사용하면 당사의 공급업체 파트너가 공급업체 파트너가 되어 즉시 이러한 거대 클라우드 및 수십 개의 솔루션 판매를 시작할 수 있습니다. 솔루션 세트를 즉시 확장하고 기존 미디어에서 비즈니스 운영, 마케팅에 이르기까지 새로운 요구 사항을 충족합니다.

미래의 금융 서비스 제공자는 풀 서비스 클라우드 브로커가 될 것입니다.

지금 은행이나 신용 조합이 클라우드 브로커가 될 수 있는 방법을 알아보십시오.