레스토랑 금융: 레스토랑을 위한 대출 및 자금 조달 옵션

식당을 열고 운영하는 데는 많은 돈이 듭니다. 새 장소의 평균 시작 비용은 $275,000 또는 좌석당 $3,046입니다. 그리고 부동산을 소유하고 싶다면 가격이 훨씬 높아집니다.

불행히도, 많은 중소기업이 그러한 유형의 현금을 보유하고 있지 않습니다. 그러나 도움이 될 수 있는 많은 레스토랑 자금 조달 옵션이 있습니다.

이 기사에서는 기업 자금 지원을 신청해야 하는 이유를 살펴보고 고려해야 할 11가지 옵션을 소개합니다.

레스토랑 파이낸싱이란 무엇입니까?

레스토랑 파이낸싱은 레스토랑 운영자가 비즈니스를 운영하는 데 사용하는 외부 출처의 자금을 말합니다. 그것은 일반적으로 자본을 위한 대출 또는 현금의 형태입니다.

식당 주인은 아이디어를 실현하는 데 도움을 주기 시작할 때 자금 조달에 의존하는 경우가 많습니다. 그러나 자금 조달은 회사에 현금 투입이 필요할 때 언제든지 사용할 수 있습니다.

레스토랑에 자금이 필요한 이유는 무엇입니까?

자금은 레스토랑 라이프사이클의 여러 단계에서 다양한 이유로 필요합니다. 다음은 몇 가지 핵심 영역입니다.

시작 비용

식당을 여는 것은 돈이 많이 든다. 소규모 비즈니스라도 위치를 찾아서 개조하고, 장비를 구입하고, 음식과 음료를 소싱하고, 직원을 고용하고, 레스토랑 마케팅을 시작해야 합니다.

시작할 때 자금 조달을 유치하면 이러한 비용을 충당하는 데 도움이 됩니다. 그런 다음 귀하의 장소에서 수입이 발생하면 대출을 상환할 수 있습니다.

레스토랑 확장

성공적인 레스토랑 소유자는 새로운 장소를 열어 성공을 활용하고자 할 수 있습니다. 비용은 새로운 레스토랑을 여는 데 드는 비용과 비슷합니다.

그러나 기존 레스토랑에서 벌어들이는 돈으로 일부를 충당할 수 있습니다.

이미지: Markus Winkler/Unsplash

기존 장소를 개조하다

기존 부동산은 리노베이션을 통해 혜택을 받을 수 있습니다. 이것은 오래된 인테리어를 교체하거나 더 많은 테이블을 추가하여 수익 잠재력을 높이거나 디자인을 현대적인 개념으로 업데이트할 수 있습니다.

이유가 무엇이든 개조에는 많은 비용이 들 수 있으므로 자금 조달이 유용합니다.

새 장비 구입

전문 레스토랑 장비는 비쌉니다. 그러나 고장이 나거나 메뉴를 새로 만들기 위해 새로운 장비가 필요한 경우 일부에 투자해야 할 수도 있습니다.

장비 자금 조달의 또 다른 이유는 현재 임대하고 있지만 자신의 장비에 투자하고 싶은 경우입니다.

유동 자산

때때로 소규모 비즈니스는 예상치 못한 침체 중에 비용을 충당하기 위해 현금을 투입해야 합니다. 전염병이 이에 대한 대표적인 예입니다.

이것은 미국의 중소기업청(SBA)과 같은 기관이 들어오는 곳입니다.

중소기업청은 대출 기관과 협력하여 기업가가 자금에 쉽게 접근할 수 있도록 합니다. 팬데믹 기간 동안 SBA 대출은 많은 중소기업의 생명선이었습니다.

운전자본 대출은 상황이 호전될 때까지 비용을 계속 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.

11 레스토랑 파이낸싱 옵션

이 섹션에서는 소유자가 고려할 수 있는 11가지 유형의 레스토랑 자금 조달을 다룹니다. 레스토랑은 여러 신용 한도에 액세스하기 위해 여러 옵션을 탐색할 수 있습니다.

은행 대출

은행 대출은 식당 자금 조달의 전통적인 원천입니다. 모든 대형 은행은 사업 대출을 제공하지만 일부 은행은 다른 은행보다 상업 대출에 더 중점을 둡니다.

은행은 음식점 대출을 가장 먼저 찾는 곳 중 하나입니다.

장점

• 상대적으로 낮은 수준의 관심.
• 이미 은행에 계좌가 있는 경우 레스토랑 대출은 이미 귀하의 데이터에 액세스할 수 있기 때문에 상당히 빨리 얻을 수 있습니다.

이미지: 로버트 바이/언스플래쉬

단점

• 대부분의 경우 보안이 필요하거나 최소한 개인 보증이 필요합니다.
• 대출 신청은 처리하는 데 시간이 오래 걸릴 수 있습니다.
• 은행에서 처리하는 대출 신청의 양이 많기 때문에 결정은 융통성이 거의 없는 고정된 기준을 기반으로 합니다.

은행 대출은 다음과 같은 경우 좋은 옵션이 될 수 있습니다.

• 당신은 재정적으로 안전한 위치에 있는 설립된 회사입니다.
• 보안으로 사용할 자산이 있거나 개인 보증을 제공하는 것이 편안합니다.
• 자금이 너무 빨리 필요하지 않습니다.

P2P 대출

P2P 대출은 개인이 플랫폼을 통해 다른 사업에 돈을 투자하는 비교적 새로운 개념입니다.

이러한 플랫폼을 실행하는 많은 기업이 있으며, 더 잘 알려진 플랫폼 중 일부는 Funding Circle, RateSetter 및 Zopa입니다.

이러한 플랫폼은 낮은 이자율, 여러 비즈니스에 위험을 분산할 수 있는 능력 및 다양한 비즈니스에 투자함으로써 제공되는 재미 요소로 인해 투자자들에게 인기가 있는 것으로 입증되었습니다.

P2P 대출 시장은 치열한 경쟁과 엄격한 제한과 같은 몇 가지 문제에 직면해 있습니다. 그러나 이러한 플랫폼은 자금 조달을 원하는 비즈니스 소유자에게 좋은 옵션이 될 수 있습니다.

장점

• 일반적으로 대출에 대한 빠른 결정.
• 개인 보증은 소기업 대출에 대한 담보로 허용됩니다.
• 절차를 안내하는 조언자가 있습니다.

단점

• 은행보다 적지만 대출 요건은 상당히 엄격합니다(대출업체마다 약간씩 다름).
• 인기 있는 대출 기관의 신청이 많기 때문에 대출 기관은 융통성을 발휘하기 어렵습니다.
• 이자율은 일반적으로 은행보다 높습니다(변동 가능).

P2P 비즈니스 대출은 다음과 같은 경우에 좋은 선택이 될 수 있습니다.

• 당신은 보안이 있거나 개인 보증을 제공할 의향이 있습니다.
• 성공적인 거래에 대한 명확한 기록을 가진 확립된 레스토랑이 있습니다.
• 자금의 필요성은 비교적 즉각적입니다.

당좌 대월 또는 비즈니스 신용 한도

비즈니스 신용 한도 또는 당좌 대월은 모두 지속적인 현금 출처에 액세스해야 하는 경우 편리한 자금 조달 옵션입니다.

모든 은행은 당좌 대월을 제공합니다. 이자율은 상당히 높은 경향이 있지만 레스토랑이 단기 운전 자본 문제에 직면할 경우 도움이 될 수 있습니다.

대출 기관은 이미 귀하의 계정에 액세스할 수 있고 일반적으로 귀하의 수익을 기반으로 결정을 내릴 수 있기 때문에 대출 기관에 당좌 대월 또는 신용 한도를 설정하는 것은 간단합니다.

대부분의 하이 스트리트 대출 기관은 계좌가 개설된 시간과 이를 통해 흐르는 현금의 양을 고려합니다. 레스토랑이 몇 년 동안 거래되는 한 초과인출 한도는 일반적으로 수익의 일정 비율로 제공됩니다.

이미지: 스콧 그레이엄/Unsplash

은행과 함께 다른 대출 기관은 회전 신용 시설을 제공합니다. Iwoca는 운전자본 대출 시장에 진출하려는 새로운 유형의 비즈니스의 한 예입니다.

장점

• 운전 자본에 매우 유용합니다.
• 실사 프로세스는 일반적으로 신속합니다.
• 자금 조달에 대한 빠른 액세스.

단점

• 이자율이 상당히 높은 경향이 있으며 당좌 대월을 관리하기 위한 수수료가 있습니다.
• 기준이 너무 엄격하지는 않지만 초과 대월 시설이나 비즈니스 신용 한도는 새로운 신생 기업에게 거의 제공되지 않습니다.

당좌 대월 또는 비즈니스 신용 한도는 다음과 같은 경우에 좋은 옵션이 될 수 있습니다.

• 정기적으로 단기 운전 자본 완충 장치가 필요합니다.
• 자본 지출을 위해 많은 현금이 필요하지 않습니다.

민간 금융 주택

Private Finance Houses는 비즈니스 대출을 받을 수 있는 대안입니다. 개인화된 서비스에 중점을 두고 경험이 풍부하고 전문적인 상업 대출 기관이 관리하는 경향이 있습니다.

그들은 일반적으로 맞춤형 솔루션을 제공하기 전에 귀하의 비즈니스와 상황을 이해하는 데 시간이 걸립니다. 은행에서 자금을 조달할 수 없는 경우 레스토랑 대출의 좋은 출처가 될 수 있습니다.

장점

• 은행의 기준에 맞지 않지만 여전히 실행 가능한 대출 제안이 있는 비즈니스의 경우 이러한 제공업체가 효과적입니다.
• 대출 절차는 일반적으로 빠릅니다.
• 시간을 할애하여 귀하의 비즈니스를 이해하고 그에 따라 조언할 전문 고문이 있습니다.

단점

• 수수료는 전통적인 대출 기관보다 높은 경향이 있습니다.
• 여전히 보안 또는 개인 보증을 제공해야 합니다.

Private Finance Houses는 다음과 같은 경우 좋은 선택이 될 수 있습니다.

• 당신은 전통적인 대출 기관 프로필에 적합하지 않습니다. 아마도 귀하의 사업이 젊거나 자산이 비정상적이거나 최근에 제출한 계정이 귀하의 사업의 현재 재정 상태를 반영하지 않을 수 있습니다.
• 자금이 빨리 필요합니다. 이러한 조직은 고객 서비스에 집중하고 필요한 기간에 자금을 해제합니다.
• 제안은 복잡하고 대출 프로세스를 통해 작업할 관계 관리자가 필요합니다.

온라인 대출

www.spotcap.co.uk의 이미지 제공

Fintech 혁명으로 많은 대출 기관은 P2P 대출 기관이 아닌 온라인 비즈니스에 대한 자금 조달에 대한 액세스를 제공합니다. 그들은 일반적으로 투자 기금을 조성한 다음 온라인 플랫폼을 사용하여 사업주를 찾고, 조사하고, 대출합니다.

한 가지 예는 SpotCap입니다. 비즈니스 모델은 신용도를 빠르고 정확하고 원활하게 평가하여 속도와 유연성을 기반으로 합니다.

금융을 제공하는 핀테크 회사의 뗏목은 탐색할 가치가 있지만 마법의 총알이 없을 것입니다.

사업주는 견고한 계획, 좋은 재정 상태 및 어느 정도의 보안을 보여야 합니다.

장점

• 종종 은행보다 자금을 조달하는 더 빠른 방법입니다.
• 그들은 귀하의 소규모 비즈니스와 더 관련이 있는 요소를 고려하는 실사 프로세스를 가질 수 있습니다. 따라서 은행에서 대출을 거부했다면 이러한 제공업체 중 하나가 좋은 선택이 될 수 있습니다.

단점

• 여전히 보안 또는 개인 보증이 필요합니다.

온라인 대출은 다음과 같은 경우 좋은 옵션이 될 수 있습니다.

• 빠르고 쉬운 신청 절차를 원합니다.
• 당신은 안전하고 좋은 제안을 가지고 있습니다.

비즈니스 엔젤

영국 전역에는 실행 가능한 비즈니스 투자를 찾는 비즈니스 엔젤 네트워크가 많이 있습니다. 일부는 분야에 구애받지 않고, 대부분은 기술에 초점을 맞추지만 일부는 식품에 따라 다릅니다.

쇼 밀리언 달러 메뉴(Million Dollar Menu)에는 차세대 레스토랑 비즈니스를 찾는 비즈니스 엔젤이 등장합니다. Innocent Smoothies의 공동 CEO인 Richard Read가 운영하는 한 투자 펀드는 JamJar Investments라고 하며, 이는 창업 레스토랑을 포함한 모든 단계의 식품 사업에 투자합니다.

일부 비즈니스 엔젤은 훨씬 더 적은 투자를 하지만 한 가지 공통점은 훌륭한 신규 비즈니스를 찾고 일반적으로 성장에 도움이 되는 전문 지식을 추가하려는 욕구입니다. 이것은 현금뿐만 아니라 비즈니스 지식에 접근하려는 경우 좋은 형태의 자금 조달입니다.

비즈니스 엔젤은 일반적으로 벤처 캐피털리스트나 사모 펀드보다 덜 '견고한' 것으로 간주되지만 이 부문은 점차 전문화되고 투자자들은 소규모 비즈니스 엔젤 수준의 투자를 실행 가능한 자산 클래스로 보고 있습니다.

제이슨 칼라카니스(Jason Calacanis)의 책 엔젤(Angel)은 엔젤 투자자의 사고방식을 더 깊이 이해하고 싶다면 좋은 책입니다.

식품 및 음료 부문은 레스토랑 비즈니스 성장의 복잡성으로 인해 반드시 많은 엔젤 머니를 유치하지 않으며 많은 자본이 브랜드 제품에 투자됩니다.

그러나 제안이 옳다면 엔젤을 끌어들이는 것이 가능하며 쇼 밀리언 달러 메뉴에서 보았듯이 해당 부문에 특별한 관심을 가진 일부 투자자가 있습니다.

장점

• 주식 펀딩은 정기적인 상환 부담을 덜어줍니다.
• 노련한 사업가의 전문 지식을 활용하십시오.
• 엔젤 커뮤니티가 성장하고 레스토랑 공간에서 일부 활동이 있습니다.

단점

• 사업의 일부를 포기해야 합니다.
• 당신이 레스토랑 사업을 확장할 수 있다는 것을 입증하는 것은 어렵습니다.
• 기금을 모으는 과정은 힘들고 성공이 보장되지 않으면 몇 달이 걸릴 수 있습니다.

비즈니스 엔젤은 다음과 같은 경우 좋은 선택이 될 수 있습니다.

• 당신은 많은 잠재력을 지닌 설득력 있는 제안을 가지고 있습니다.
• 비즈니스를 성장시키기 위해 비즈니스 엔젤과 함께 일한다는 아이디어는 매력적입니다.
• 어떤 형태의 보안도 제공할 자산이 없습니다.
• 당신은 사업을 성장시킬 의향이 있습니다.
• 많은 잠재적 투자자를 만날 시간과 인내심이 있습니다.

크라우드펀딩

이미지 제공: seedrs.com

크라우드펀딩은 비교적 새로운 형태의 자금조달입니다. Crowdcube 및 Seedrs는 사용 가능한 더 큰 두 가지 플랫폼입니다.

개념은 간단합니다. 기업은 계획을 세우고 온라인 플랫폼에서 프레젠테이션을 진행합니다. 사람들은 프레젠테이션을 보고 흥미롭게 생각하는 아이디어에 투자합니다.

이러한 플랫폼의 투자자는 개인 취미 생활자로부터 수백 파운드를 투자하는 대규모 기관 투자자에 이르기까지 다양합니다.

이러한 플랫폼은 레스토랑 비즈니스에 적합합니다. 수상 경력에 빛나는 요리사 Gary Usher는 은행에서 거절당한 후 크라우드 펀딩 플랫폼을 사용하여 자본을 조달했습니다.

Gary는 크라우드 펀딩을 통해 돈을 모으려는 레스토랑 소유자에게 몇 가지 조언을 제공합니다.

1. 어떤 재정 지원이 필요한지 명확히 하십시오.
2. 캠페인에 집중하세요.
3. 잠재적 투자자와 교류하십시오.
4. 한계에 도달하지 못했다면 계획을 세우십시오.

많은 크라우드 펀딩 캠페인은 캠페인이 추진력을 구축할 수 있도록 플랫폼에 약간의 초기 투자를 함으로써 성공적으로 이루어집니다.

장점

• 좋은 플랫폼은 다양한 투자자에게 접근할 수 있는 기회를 제공합니다.
• 좋은 피치와 비디오는 그렇게 비싸지 않으므로 합리적인 가격으로 전문적인 조명으로 회사를 묘사할 수 있습니다.
• 자본을 늘리기 때문에 상환은 없습니다.
• 캐주얼 투자자는 업계를 이해하기 때문에 레스토랑 비즈니스는 크라우드 펀딩 캠페인에서 잘 작동하는 경향이 있습니다.
• 많은 사람들이 소액의 자본을 투자하기에 좋은 수단입니다.

단점

• 캠페인을 설정하고 관리하는 데 시간이 많이 걸립니다.
• 일반적으로 일정 수치에 도달하지 못하면 투자가 진행되지 않습니다.
• 플랫폼에 대한 경쟁은 이제 많은 기업에서 사용하면서 강력합니다.
• 초기 초기 투자자를 얻지 못하면 캠페인이 자본 투입 없이 평평하게 보일 수 있어 투자자를 억누를 수 있습니다.

크라우드 펀딩 캠페인은 다음과 같은 경우에 좋은 선택이 될 수 있습니다.

• 동영상 캠페인에서 잘 전달할 수 있는 매력적인 레스토랑 제안이 있습니다.
• 당신은 기꺼이 시간을 할애하여 캠페인을 개발하고 지원을 강화할 것입니다.
• 귀하의 캠페인을 시작할 의향이 있는 가족 및 친구와 같은 초기 투자자가 몇 명 있습니다.

비즈니스 신용 카드

개인 신용카드와 동일합니다. 그들은 편의 또는 단기 현금 흐름 요구 사항을 위해 기업에서 주로 사용하는 신용 ​​한도를 제공합니다. 또한 다양한 혜택이 제공되는 경우가 많습니다.

모든 주요 하이 스트리트 금융 대출 기관은 신용 카드를 제공하며 일부 신규 진입자도 있습니다.

이러한 제품은 식당 소유주가 현금 흐름 문제를 완화하고 비상 상황 시 백업 신용 한도 역할을 하는 데 도움이 될 수 있습니다.

은행 송금이나 현금 인출이 필요한 경우 신용 카드는 매우 비쌀 수 있지만 신용 카드가 허용되는 비즈니스 대출의 적합한 형태가 될 수 있습니다.

장점

• 일반적으로 빠른 신청 절차.
• 단기 현금 흐름 문제에 대한 신용 한도.
• 일반적으로 개인 보증이나 보안이 필요하지 않습니다.

단점

• 특히 은행 송금 및 현금에 대한 높은 이자율.
• 신용 카드에 부채가 남아 있으면 매우 비쌀 수 있습니다.
• 신용 점수가 좋지 않으면 카드가 처음 발급될 때 큰 신용 한도를 얻지 못할 것입니다.

비즈니스 신용 카드는 다음과 같은 경우에 좋은 옵션이 될 수 있습니다.

• 귀하의 레스토랑은 단기 운전 자본이 필요하며 신용 카드에 사용한 현금을 신속하게 상환할 수 있는 위치에 있습니다.
• 좋은 신용 기록을 가지고 있으므로 유리한 이자율과 더 큰 한도의 신용 카드를 이용할 수 있습니다.
• 운전 자본 요구 사항은 비교적 적습니다.

창업 대출

정부는 종종 중소기업 대출에 쉽게 접근할 수 있도록 합니다. 영국에서 대출은 £500에서 £25,000까지 가능하며 연 이자율은 6%입니다.

이 대출의 아이디어는 사람들이 회사를 시작하도록 동기를 부여하여 경제를 활성화하는 것입니다. 대출은 멘토링과 함께 제공되며 조기 상환 패널티가 없습니다.

기금은 다른 기금 옵션과 함께 사용될 수 있으므로 더 넓은 기금 마련 과정의 일부입니다. 그것은 신진 레스토랑 소유자를 위한 자금의 적합한 형태입니다.

정부를 대신하여 이러한 대출을 제공하는 제공업체가 많이 있습니다. 한 예로 Street Loans라는 제공업체가 있으며 여기에서 대출 처리 방법에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.

장점

• 저금리.
• 비교적 간단한 신청 절차.
• 보안이 필요하지 않습니다.
• 조기상환 패널티가 없습니다.
• 멘토링 가능합니다.

단점

• 사용 가능한 금액은 비교적 적습니다.

창업 대출은 다음과 같은 경우에 좋은 옵션이 될 수 있습니다.

• 레스토랑은 약간의 자금만 필요합니다.
• 당신은 보안이나 개인 보증을 제공할 수 있는 위치에 있지 않습니다.
• 실행 가능한 사업 계획이 있습니다.
• 신용조회를 통과할 수 있습니다.

사모펀드

회사가 매우 크고 공격적인 성장을 위해 많은 자금이 필요한 경우 사모 펀드가 옵션이 될 수 있습니다.

사모펀드 회사는 일반적으로 대규모 자본 준비금을 관리하고 이 자본을 기업에 배치하여 투자자에게 수익을 제공합니다.

많은 사모펀드 회사는 전문성을 가지고 있습니다. 당연히 일부 사모펀드 회사는 다른 회사보다 요식업에서 더 활동적입니다. 레스토랑 부문에 많은 투자를 하고 있는 몇몇 사모펀드 회사의 목록을 여기에서 읽을 수 있습니다.

사모펀드 회사는 많은 돈을 투자하지만 대규모 투자의 경우 일반적으로 높은 수준의 통제력을 행사하고 회사 자산을 관리하기를 원합니다.

사모 펀드는 이익을 최우선으로 하는 무자비한 평판을 가지고 있지만 성장을 돕기 위해 현금과 전문 지식을 제공함으로써 많은 레스토랑 비즈니스에 혜택을 주었습니다.

장점

• 기업이 성장할 수 있는 막대한 자본 준비금을 제공할 수 있습니다.
• 비즈니스 성장에 도움이 되는 전문 지식과 연락처에 액세스할 수 있습니다.
• 주식 자금 조달은 기업이 지속적인 대출 상환으로 인한 현금 흐름 스트레스를 받지 않는다는 것을 의미합니다.

단점

• 사모 펀드 사업은 이익에 따라 움직이기 때문에 레스토랑 사업의 장기적인 건강에 가장 좋지 않은 조치를 취할 수 있습니다.
• 그들은 그들이 투자하는 사업에 대해 많은 통제력을 행사합니다.

사모 펀드 투자는 다음과 같은 경우 좋은 선택이 될 수 있습니다.

• 당신은 성장을 기대하고 있으며 막대한 부채를 지고 싶지 않은 대규모 성공적인 레스토랑입니다.
• 레스토랑을 다음 단계로 끌어올리려면 전문 지식이 필요합니다.

장비 레스토랑 파이낸싱

사모 펀드 투자의 세계로 잠시 진출한 후 가장 일반적으로 사용되는 레스토랑 자금 조달 옵션 중 하나로 다시 돌아왔습니다.

높은 가격으로 인해 레스토랑 비즈니스는 종종 장비를 임대합니다.

장비 자금 조달을 위한 승인 절차는 당신이 빌린 기계가 담보로 사용되기 때문에 간단합니다.

레스토랑은 장비를 임대함으로써 막대한 초기 비용을 피하는 현명한 조치를 취합니다. 특히 신규 사업을 시작하거나 확장할 때 중요합니다.

장비 파이낸싱은 구매보다 비용이 더 많이 들 수 있지만 레스토랑은 큰 재정적 지출 없이 고품질 장비를 구매할 수 있습니다.

장점

• 임대 또는 시간 경과에 따른 비용 분산을 통해 초기 투자 없이 고품질 장비에 액세스할 수 있습니다.
• 임대물건을 담보로 사용하므로 담보가 필요 없습니다.
• 적용 프로세스는 매우 간단하지만 고가 장비의 경우 더 복잡해질 수 있습니다.

단점

• 장비가 파손될 경우 막대한 초과 비용과 벌금이 부과될 수 있으므로 작은 글씨에 주의하십시오.
• 장기적으로 장비 자금 조달은 구매보다 더 비쌉니다.

식당에 자금을 대고 싶다면 숙제를 하고 모든 것을 준비하고 행운을 빕니다.

레스토랑에 자금을 조달하고 런칭한 후에는 21세기에 진정한 비즈니스를 제공하기 위해 자신만의 주문 시스템을 갖추는 것을 잊지 마십시오.