채권 파이낸싱 대 팩토링

현금 흐름은 B2B(기업 간 거래) 분야를 포함하여 많은 기업에서 문제가 될 수 있습니다.

많은 기업에서 현금 흐름 문제에 대한 가장 확실한 해결책은 기업 대출을 신청하는 것입니다. 그러나 일반적으로 시간이 많이 소요되는 신청 및 승인 프로세스가 필요합니다.

더 빨리 해결하기 위해 두 가지 다른 인기 있는 옵션이 있습니다.

• 미수금 융자

• 인보이스 팩토링

이 기사에서 우리는 그것들이 무엇인지, 장점, 단점 및 차이점 과 어떤 것을 사용해야 하는지 결정하는 방법을 살펴볼 것 입니다.

매출채권 정의

AR 또는 A/R 이라고도 하는 미수금 계정 은 회사에서 발행했지만 고객이 아직 지불(미수금)하지 않은 송장(계정)입니다.

재화나 용역이 제공되었지만 지불이 즉시 필요하지 않은 경우(즉, 미지급금 인 경우) 발생합니다. 그들은 대차 대조표에 자산으로 분류됩니다.

평균 수금 기간(인보이스가 발행된 후 전액 상환되기까지의 시간)은 대개 30일이지만 특히 산업 분야에 따라 다를 수 있습니다.

채권금융이란?

미수금 파이낸싱 ( 미수금 파이낸싱이라고도 함)은 기업의 미수금 계정(즉, 송장)을 사용하여 자본을 확보하는 대출 솔루션입니다.

송장은 발행 및 결제 사이에 중간 대출을 제공하는 제3자(일반적으로 은행)에 대한 보증 역할을 합니다.

대출 금액은 일반적으로 미수금 총액의 75~85%입니다. 대출에 대한 이자는 빌린 금액을 전액 상환할 때까지 부과됩니다.

회사의 모든 매출채권이 반드시 자금이 조달되는 것은 아닙니다. 고객은 일반적으로 고객의 인보이스 중 자금 조달을 원하는 인보이스를 선택하지만 특정 인보이스 는 선택하지 않습니다.

고객이 어떤 채권을 조달할지 지정하려면 '선택적 채권 자금조달' 을 선택해야 합니다.

채권금융의 장점

미수금 자금 조달의 주요 이점은 비교적 빠른 현금 흐름 소스를 제공하여 기업이 가장 필요한 곳에 자금을 즉시 보낼 수 있다는 것입니다.

또한 기업이 수익 안정성 을 유지하는 데 도움이 됩니다. 이는 클라이언트가 B2C 시나리오보다 규모는 더 크지만 구매 빈도는 낮은 B2B 회사에 특히 유용합니다.

은행의 전통적인 기업 대출과 달리 미수금 자금 조달은 추정되지 않은 기존 수입을 기반으로 하므로 상대적으로 안전 합니다. 아직 결제가 되지 않았지만 이미 구매가 완료되어 제품이 공급되었습니다.

물론 고객은 때때로 미결제 인보이스를 불이행할 수 있습니다. 이에 대한 가능성은 금융 제공자가 사전에 계산합니다.

채권금융의 단점

미수금 금융의 주요 단점은 일반 기업 대출보다 비용이 많이 든다는 것 입니다.

정확히 얼마나 더 많은 것은 제공자가 전통적인 은행인지 또는 요인(아래 '은행 및 요인' 참조)인지 여부를 포함하여 여러 요인에 따라 다릅니다.

인보이스 팩토링이란 무엇입니까?

인보이스 파이낸싱은 일반적으로 대체 펀딩 제공업체에서 제공하는 특정 유형의 채권 파이낸싱입니다.

그것은 사용자에게 미수금 가치의 전체 금액(97 – 99%)에서 팩터 제공자의 수수료를 뺀 금액을 제공합니다. 이 금액의 대부분(75 – 85%)은 선불입니다.

인보이스 팩토링 회사는 징수에 대한 책임을 진다고 제안할 가능성이 높습니다. 이것은 귀중한 시간과 자원을 절약하고자 하는 공급업체에게 매력적인 옵션이 될 수 있습니다.

예상 비용에 대한 자세한 내용은 '송장 팩토링 비용은 얼마입니까?' 기사를 참조하십시오.

인보이스 팩토링의 장점

인보이스 팩토링은 기업이 현금 흐름에 접근할 수 있는 매우 빠른 방법을 제공합니다.

기술적으로 그것은 대출이 아니라 자산 구매입니다. 이 때문에 대출로 간주 되지 않으므로 부채 비율에 영향을 미치지 않습니다. 따라서 인보이스 팩토링은 상대적으로 위험이 낮은 자금 조달 방법입니다.

팩토링 제공자의 수금 서비스와 함께 사용 하면 시간도 절약 할 수 있습니다.

인보이스 팩토링의 단점

인보이스 팩토링은 상대적으로 비용 이 많이 들 수 있습니다.

수금 서비스가 제공되면 고객 관계가 복잡해질 수 있습니다 . 통신 및 조건이 갑자기 제3자에 의해 제어되는 것은 일부 고객에게 불편할 수 있습니다.

마찬가지로 회사가 팩토링 서비스를 사용하고 있다는 사실이 알려지면 회사의 평판이 나빠질 수 있습니다. 또한 팩토링 회사가 조건에 대해 평소보다 유연하지 않으면 고객이 부정적인 반응을 보일 수 있습니다.

미수금 융자와 송장 팩토링의 차이점은 무엇입니까?

미수금 융자와 송장 팩토링의 차이점은 다음과 같습니다.

• 인보이스 팩토링 은 종종 인보이스 파이낸싱 보다 미결제 인보이스의 가치에 더 빨리 접근할 수 있는 방법입니다.
• 인보이스 팩토링 은 종종 징수를 포함하지만 인보이스 파이낸싱 은 그렇지 않습니다.

• 인보이스 팩토링 은 인보이스 파이낸싱 보다 인보이스 가치의 더 높은 비율을 제공합니다.
• 인보이스 파이낸싱 과 인보이스 팩토링 은 수수료 구조가 다릅니다.

은행 및 요인

미수금 융자와 팩토링의 또 다른 주요 차이점은 서비스 제공자입니다.

일반적으로 은행은 미수금 융자를 제공합니다. 전문 대체 대출 기관(종종 핀테크 분야)은 금융 및 팩토링 서비스를 모두 제공합니다.

은행 과 채권 금융 제공자 ( 팩터 라고도 함)가 제공하는 것에는 다섯 가지 주요 차이점이 있습니다.

1. 승인 속도: 은행은 비교적 엄격한 실사 프로세스를 가지고 있지만 핀테크의 많은 요소는 기술을 사용하여 거의 즉각적인 결정을 내립니다.

2. 징수 프로세스: 은행은 송장 징수 프로세스에 참여하지 않지만 많은 요소에서 이 옵션을 제공합니다.

3. 프로세스 범주 유형: 은행은 대출(인보이스를 담보로 제공)을 제공하는 반면 팩터는 송장을 직접 구매합니다. 이 구분은 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다.

4. 제공된 인보이스 금액: 은행은 일반적으로 팩터(최대 99%)보다 미지급 채권 금액(75~85%)을 더 적게 제공합니다.

5. 수수료 구조: 은행 수수료는 제공하는 대출에 대한 이자율을 기반으로 합니다. 요인은 총 송장 금액의 일정 비율(일반적으로 1~3%)을 부과합니다.

미수금 융자 vs 팩토링: 어느 것을 선택해야 합니까?

비즈니스 소유자는 일반적으로 현금 흐름에 대한 결정을 신속하고 압박감에 따라 내려야 합니다.

언뜻 보면 팩토링과 파이낸싱의 차이가 미미해 보입니다. 그러나 그 결과는 단기와 장기 모두에서 느낄 수 있습니다.

올바른 솔루션을 선택하는 데 도움이 되도록 다음 세 가지 질문을 고려하는 것이 좋습니다.

1. 현금/자본이 얼마나 시급하게 필요합니까?

미수금 융자와 팩토링은 일반적으로 전통적인 비즈니스 대출보다 훨씬 빠르게 접근할 수 있습니다.

둘 중 인보이스 팩토링 이 더 빠른 옵션일 가능성이 높습니다.

2. 얼마나 많은 자본이 필요합니까?

회사가 필요로 하는 현금 흐름이 정확히 얼마인지는 중요한 고려 사항입니다.

인보이스 팩토링 은 인보이스 파이낸싱보다 인보이스 가치의 더 높은 비율을 제공합니다.

3. 컬렉션의 문제는 어느 정도입니까?

컬렉션에는 두 가지 주요 고려 사항이 있습니다.

• 리소스에 미치는 영향. 고성장 또는 주요 변화 기간 동안 팩토링 회사는 우선 순위 활동에 리소스를 집중할 수 있도록 도울 수 있습니다.

• 고객 관계에 미치는 영향. 팩터가 공급자를 대신하여 징수하는 경우 공급자의 고객은 이를 부정적으로 해석할 수 있습니다. 공급업체의 동기가 성장과 혁신에 자금을 지원하는 것일 수 있지만 고객은 이를 재정적 어려움의 신호로 볼 수 있습니다.

팩토링 회사에 수금에 대한 완전한 통제권을 부여하는 것이 잠재적으로 주요 비즈니스 관계에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 경우, 회사는 미수금 자금 조달 이 더 나은 옵션임을 알게 될 것입니다.

그러나 이것이 문제가 되지 않고 회사가 수집을 아웃소싱함으로써 이익을 얻을 것이라고 생각한다면 송장 팩토링 이 더 나은 선택이 될 것입니다.

결론

긍정적인 현금 흐름을 보장하는 것은 모든 비즈니스에 매우 중요하며 이제 이를 수행하는 방법에 대해 그 어느 때보다 많은 옵션이 있습니다.

은행 대출은 여전히 ​​선택 사항이지만 미수금 자금 조달 및 팩토링은 기업이 운전자본을 신속하게 잠금 해제할 수 있는 인기 있고 입증된 방법입니다.

두 솔루션의 차이점 은 승인 속도 , 수금 프로세스 , 프로세스 범주 유형 , 제공된 인보이스 금액 및 수수료 구조 와 같은 측면에 있습니다.

비즈니스를 위한 현금 흐름 솔루션을 찾을 때 매력적인 대안을 제공할 수 있는 핀테크 제공업체를 평가해야 합니다.

고려해야 할 다양한 요율과 부가가치 서비스(예: 컬렉션) 및 우선순위를 지정해야 하는 다양한 문제가 있습니다.

이 두 가지 솔루션을 효과적으로 활용하면 궁극적으로 귀사의 성장에 크게 기여할 수 있습니다.