가맹점 현금 선지급이란 무엇입니까? 어떻게 작동합니까?

게시 됨: 2021-12-24

가맹점 현금 서비스는 가장 혁신적인 대체 비즈니스 금융 상품 중 하나입니다. 이 개념은 불과 몇 년 동안만 사용되었지만 이미 소매 및 레저 비즈니스에서 매우 일반적으로 사용되고 있습니다.

당신은 이제 돈이 필요한 소규모 사업주이므로 상인 현금 서비스는 꽤 좋은 생각인 것 같습니다. 행동하기 전에 판매자 현금 서비스가 무엇인지 자세히 알아보십시오. 어떻게 작동합니까? 지금 바로.

가맹점 현금 서비스란 무엇입니까?

MCA(Merchant Cash Advance)는 기업을 위한 자금조달의 일종으로도 알려져 있습니다. 많은 사람들이 MCA를 대출이라고 잘못 생각하지만 그렇지 않습니다. 미래채권을 매도하는 형태로 MCA회사(매수자)가 사업체(매도자)의 미래수익을 할인된 가격에 매입하는 방식입니다.

고정 수수료 승수를 사용하여 대출 수수료를 계산하거나 "요율" 또는 "구매율"이라고도 합니다. 빌린 금액에 수수료를 곱하면 기업이 상환해야 하는 총액이 됩니다. 예를 들어 대출이 $20,000이고 고정 수수료가 1.4인 가맹점은 $28,000(20,000 x 1.4 = 28,000)을 지불해야 합니다. 이 수수료는 10진수로 작성하는 대신 대출 금액의 40%와 같이 백분율로 작성할 수 있습니다. 그러나 이자율과 혼동하지 마십시오.

일반적으로 MCA의 고정 수수료는 비즈니스, MCA 회사 및 기타 요소의 강점에 따라 1.1에서 1.6 사이입니다. 사업체는 각 판매의 일정 비율(보유율)을 회수하여 부채를 상환합니다. 예를 들어, MCA 회사는 각 판매의 10%를 징수할 수 있습니다. 즉, MCA 회사는 $0.10를 받고 귀하는 처리된 모든 달러에 대해 $0.9를 받게 됩니다. MCA 회사는 세 가지 방법으로 컷을 수집할 수 있습니다.

분할 원천징수:

이러한 방식으로 MCA 회사는 귀하의 신용 카드 프로세서와 협력할 것입니다. 처리자가 지불을 받으면 자동으로 귀하의 비율을 귀하의 비즈니스 은행 계좌로, MCA 회사의 비율을 회사에 전달합니다.

락박스 원천징수:

귀하의 이름으로 된 은행 계좌는 MCA에서 설정하고 해당 계좌에 액세스할 수 있습니다. 이 계좌는 귀하의 사업 수익의 본거지가 될 것이며, MCA는 하루가 끝날 때 귀하의 일반 사업 은행 계좌로 나머지 금액을 보내기 전에 해당 금액을 공제할 것입니다.

ACH 원천징수:

자동 어음 교환소(ACH)를 통해 MCA 회사는 매일 귀하의 비즈니스 은행 계좌에서 해당 비율을 공제합니다. ACH는 사람들이 은행 계좌 간에 쉽게 돈을 이체할 수 있도록 하는 전자 네트워크입니다.

가맹점 현금 서비스에는 상환액이 현금 흐름에 따라 변동하기 때문에 정해진 기한이 없습니다. 그러나 현금 흐름이 일정하다면 대부분의 MCA는 2년 이내에 상환됩니다.

가맹점 현금 서비스는 어떻게 작동합니까?

역사적으로 상인 현금 서비스는 소매점이나 식당과 같이 신용 카드 및 직불 카드 판매로 수익이 발생하는 비즈니스를 위한 것이었습니다. 오늘날 상인 현금 서비스는 신용 카드나 직불 카드 거래에 크게 의존하지 않는 많은 회사에서 사용할 수 있습니다. 상인 현금 서비스 제공자는 대출 상품이 법적으로 대출이 아니라고 주장합니다. 잠재적인 이익의 일부에 대한 대가로 가맹점 현금 서비스 제공업체가 선불 금액의 현금을 제공합니다.

가맹점 현금 서비스 상환은 두 가지 방법으로 이루어집니다.

잠재적인 직불 및 신용 카드 판매의 일부에 대한 대가로 현금을 받을 수 있습니다. 또는 ACH(Automated Clearing House)라는 은행 계좌에서 정기적으로 고정 부채를 예치하여 선불 현금을 받을 수 있습니다.

무역 잡지 deBanked의 설립자이자 전직 상인 현금 서비스 중개인인 Sean Murray에 따르면 이 옵션은 가장 일반적인 유형의 상인 현금 서비스였습니다. 이를 ACH 가맹점 현금 서비스라고 하며, 이를 통해 공급자는 신용 카드 및 직불 카드 판매와 직접 관련이 없는 회사에 마케팅할 수 있습니다.

지정된 상환 기간 동안 은행 계좌에서 월별 수수료를 내는 대신 대출이 완전히 청구되기 전에 가맹점 현금 서비스와 수수료를 사용하여 정기적 또는 매주 지불합니다.

지불할 수수료는 딜러의 현금 서비스를 지불할 의사가 있는지에 따라 계산됩니다. 위험 평가에 따라 가맹점 현금 서비스 제공업체는 일반적으로 1.2에서 1.5까지 다양한 요소 한도를 계산합니다. 요인의 비율이 높을수록 지불하는 수수료가 커집니다. 총 상환 금액을 얻으려면 현금 서비스에 팩터 비율을 곱해야 합니다. 예를 들어 50,000달러 선지급에는 1.4의 비율이 적용되며 수수료 20,000달러를 포함하여 총 70,000달러가 환불됩니다.

판매자 현금 서비스 상환을 준비하는 방법에 대한 자세한 개요는 다음과 같습니다.

신용 카드 판매 비율:

가맹점 현금 서비스 회사는 합의된 금액을 완전히 상환하기 전에 신용 카드 또는 직불 카드 구매의 일정 비율을 자동으로 차감할 수 있습니다. 식당에서 새 오븐을 사기 위해 $50,000가 필요하다고 가정해 보겠습니다. $50,000 가맹점 현금 서비스를 신청하고 수락했습니다. 회사는 계약에 1.4의 비율을 부여했으며 귀하는 $70,000의 빚을 지고 있습니다.

상환 기간은 3개월에서 12개월까지 다양합니다. 딜러에게 현금 서비스를 빨리 지불할수록 신용 카드 수익이 높아집니다.

이 시나리오에서 판매자 현금 서비스 회사는 귀하가 $70,000를 상환하기 전에 귀하의 월별 신용 카드 수익의 10%를 공제하고 귀하의 바쁜 식당은 신용 카드 수익으로 한 달에 $100,000를 번다고 가정합니다. 매월 10,000달러를 상환하고 30일 동안 한 달 동안 평균 333달러를 상환하게 됩니다. 이 비율을 사용하면 7번째 달까지 선지급을 갚게 됩니다. 매출이 월 $70,000로 떨어지면 가맹점 현금 서비스는 10번째 달까지 전액 상환되지 않으며 하루에 $233를 지불합니다.

아래에서 논의하는 바와 같이 대출 상환 속도는 APR을 계산하는 데 중요한 요소이며, 이를 통해 세 자릿수까지 끌어올릴 수 있습니다.

사전 설정된 판매 비율은 월별 예상 수익을 기반으로 한 근사치입니다. 상인 현금 서비스 회사인 Capify의 CEO이자 상인을 대표하는 무역 그룹인 Small Business Finance Association의 회장인 David Goldin은 수익이 변동될 수 있기 때문에 대출 상환 속도가 예상보다 길거나 짧을 수 있다고 말합니다. 현금 서비스 회사. "시간의 80%는 구매자가 예상한 것보다 더 오래 걸립니다."

고정 일일 인출:

이 계약 양식은 귀하의 월 소득 추정치를 기반으로 하는 일일 또는 주간 인출 수수료를 지정합니다. 예를 들어 월 수익이 $100,000인 회사는 10% 수익 비율을 기준으로 하루 $333 또는 주당 $2,331의 빚을 지게 됩니다.

신용카드나 직불매출 상환 구조와 달리 매출에 따라 지급액이 변동되지 않습니다. 즉, 매출이 감소하든 증가하든 상관없이 동일한 금액을 지불하게 됩니다.

가맹점 현금 서비스는 어떻게 신청하나요?

귀하의 회사는 판매자로부터 현금 서비스를 받을 자격이 있습니까?

담보가 거의 없거나 전혀 없거나, 운영 배경이 열악하거나, 신용 등급이 약한 경우 소매업체의 현금 서비스가 자금 조달 문제에 대한 해결책이 될 수 있습니다.

가맹점 현금 서비스 제공업체는 명확한 자격 요건이 있는 경향이 있으므로 대부분의 중소기업은 자격 문제가 없어야 합니다.

또 뭔데?

신용 카드 결제로 매출의 상당 부분을 차지하는 기업의 경우, 예를 들어 식당이나 소매점을 소유하고 있다면 현금 서비스를 단기 대출 장치로 사용할 수 있습니다. 이것은 운전 자본, 재고 판매, 모기지 지불, 예상치 못한 지불 등에 도움이 될 것입니다.

가맹점 현금 서비스의 적용은 빠르고 간단한 작업입니다. 가맹점 현금 서비스는 일상적인 신용 카드 거래로 상환되므로 MCA 비즈니스는 신용 카드 결제 명세서를 검토하여 귀사에 들어오는 충분한 양을 확인합니다. 일부 가맹점 현금 서비스 회사는 귀하의 신용 점수와 은행 거래 명세서도 요구할 것입니다.

가맹점 현금 서비스 신청은 거의 온라인 상태이므로 신청 당일에 신청을 수락합니다. 빠른 현금은 비용이 많이 드는 현금이며 MCA도 예외는 아닙니다. 빠르고 간단하게 가맹점 현금 서비스 신청을 완료하는 것은 빠르고 간단하지만 MCA는 자본 시장 비용이 가장 높습니다.

MCA를 신청하려면 다음 서류가 필요합니다.

신용 카드 처리 명세서
운전 면허증
계좌 내역서
사업 세금 신고서
무효화된 비즈니스 수표
신용 점수

가맹점 현금 서비스 비용은 얼마입니까?

MCA를 취하면 구조에 따라 현금 흐름에서 많은 부분을 차지할 수 있습니다. 이제 가맹점 현금 서비스의 실제 비용을 측정하는 방법을 살펴보겠습니다.

화폐 발전의 가치 있는 예

요인 비율이 1.18이고 $20,000 앞서 있다고 가정합니다.

$20,000에 $1.18을 곱하면 $23,600이 되며, 이는 매일 신용 카드 구매 시 상환해야 하는 금액입니다.

언뜻 보기에 18%의 이율만 지불하는 것처럼 들릴 수 있지만 속이는 것일 수 있습니다.

상인의 현금 서비스의 실제 비용은 APR에 의해 결정되어야 합니다.

대출 기관이 잠재적인 신용 카드 구매의 15%를 가져가고 신용 카드 거래에서 월 $25,000를 예상하는 경우 대출금은 189일 이내에 평균 지불액 $125로 상환됩니다.

APR은 65.96%로 처음에 보았던 것보다 상당히 높습니다.

언제 비용을 들일 가치가 있습니까?

가맹점 현금 서비스는 쉽고 편리하지만 현금 흐름에 손상을 주지 않고 쉽게 상환할 수 있다고 확신하는 경우에만 그만한 가치가 있는 것으로 보입니다.

딜러로부터 현금 서비스를 계속 받기 전에 다른 형태의 대출을 신청할 수 있는지 알아보기 위해 주변을 둘러보십시오.

5 최고의 가맹점 현금 서비스 및 리뷰

대출 빌더

Paypal에서 제공하는 LoanBuilder는 대출 서비스를 제공하는 중소기업입니다. 결제 회사가 2017년에 Swift를 인수할 때 LoanBuilder는 처음에 PayPal 브랜드에 통합된 소규모 비즈니스 금융가인 Swift Capital의 자회사였습니다. LoanBuilder 상품은 현재 PayPal Business Loans로 상품화되고 있습니다. LoanBuilder는 대출 기관이 대출 금액과 함께 정해진 고정 수수료를 지불하는 일종의 무이자 대출인 단기 비즈니스 대출을 제공합니다.

많은 다른 비즈니스 금융 기관이 유사한 자금 조달을 제공하지만 LoanBuilder는 다음과 같은 몇 가지 이유로 군중에서 두드러집니다. 회사가 단기 현금 주입을 원하는 경우 이상적인 옵션입니다. 이 회사의 몇 가지 지표는 다음과 같습니다.

최소 사업 기간: 1년 미만
대출금액 : $50,000 미만 ~ $1,000,000
자금 조달 시간: 1일 ~ 2주 +
신용 점수: 550+
필요한 연간 수익: $ 100,000 미만

렌디오

Lendio는 자금 제공자와 고객을 연결하는 기업 금융 네트워크입니다. Lendio가 직접 대출을 시작하지는 않지만 Kabbage, OnDeck, Amex, BlueVine 등과 같은 유명 기업을 포함하여 300개 이상의 비즈니스 자금 제공자로 구성된 네트워크는 원스톱 금융 상점이 되도록 구축되었습니다.

Lendio는 기업 대출을 용이하게 하지 않는다는 점을 명심해야 합니다. 대신 이 서비스는 비즈니스 자금 조달을 위한 중매자 역할을 합니다. 당신이해야 할 일은 Lendio에게 당신이 누구인지, 무엇을 찾고 있는지 알려주는 것입니다. 나머지는 원칙적으로 Lendio가 합니다. Lendio와 같은 애그리게이터를 사용하면 많은 이점을 얻을 수 있습니다. 조직에서 자금 조달을 위한 많은 작업을 수행하고(많은 시간을 절약할 수 있음), 여러 거래가 제공됩니다. 괜찮은 제안을 놓치고) 서비스를 완전히 무료로 사용할 수 있습니다.

Lendio는 시도해 보고 싶은 사람들에게 의심할 여지 없이 노력할만한 가치가 있습니다. 고객들은 Lendio의 고객 지원이 세심하고 지원적이며 빠르고 쉽게 적용할 수 있다고 말합니다. 대안 대출 시장에 발을 담그는 것이 처음이라면 Lendio가 좋은 출발점입니다.

최소 사업 기간: 1-2년
대출 금액: $50,000 미만 ~ $1,000,000
자금 조달까지의 시간: 1일 - 2주 이상
신용 점수: 650+
필요한 연간 수익: $100,000 미만

온덱

OnDeck은 믿을 수 없을 정도로 인기 있는 소규모 온라인 비즈니스 대출 기관입니다. OnDeck은 2007년에 설립되었으며 대출 결정을 내릴 때 주로 기술에 의존한 최초의 대출 기관 중 하나였습니다. 며칠 또는 몇 주가 걸리던 결정이 이제 알고리즘을 통해 단 몇 분 만에 완료됩니다. OnDeck은 현재 단기 대출과 회전 신용 한도라는 두 가지 형태의 기업 대출을 제공합니다.

최소 1년 동안 사업을 하고 개인 신용 점수가 600점 이상이고 연간 소득이 $100,000 이상이라면 OnDeck 대출 자격이 있는지 확인하십시오. 자격을 갖춘 많은 사람들은 OnDeck에서 제공하는 대출이 다양한 비즈니스 금융 요구 사항에 빠르고 유용하다는 것을 알게 될 것입니다.

즉, OnDeck에 대한 대출은 비용이 많이 들 수 있습니다. OnDeck(2019년 3분기)의 새로운 분기 보고서에 따르면 단기 대출의 APR은 일반적으로 9.0%~98.3%이고 신용 한도 APR은 19.9%~61.9%입니다. 그러나 물론 제공되는 요금은 비즈니스의 강점에 따라 다릅니다. 비용을 제외하고 온덱론은 최대 상환기간이 36개월로 장기렌트가 필요한 분들은 다른 곳을 찾아보시면 좋을 것 같습니다.

OnDeck의 대출은 약간 비쌀 수 있으므로 대출 기관을 결정하기 전에 몇 가지 비교를 해보는 것이 좋습니다. 빠른 대출이 필요하거나 다른 곳에서 자격이 없는 경우 OnDeck을 이기기 어렵습니다. 가능한 단점을 감안할 때 OnDeck은 간단합니다. 고객 서비스에 쉽게 연락할 수 있으며 전반적으로 대부분의 회원이 좋은 경험을 공유합니다.

최소 재직기간: 2년 이상
대출 금액: $50,000 미만 ~ $1,000,000
자금 조달까지의 시간: 1일 - 2주 이상
신용 점수: 600+
필요한 연간 수익: $200,000 이상

카피투스

Strategic Funding Source로 알려진 Kapitus는 뉴욕에 기반을 둔 소규모 사업 자금 제공자입니다. 유사한 회사와 마찬가지로 신용도가 낮은 사업체와 급한 자금 조달이 필요한 사업체에 대체 자금을 제공합니다. 이러한 형태의 자금 조달은 일반적으로 기존 은행 업무에 비해 빠르고 비용이 많이 듭니다.

슬프게도 Kapitus는 업계에서 너무도 흔한 특징인 투명성의 거의 완전한 결여를 예시합니다. 온라인 자금 조달은 고리대금의 경계선을 쉽게 넘을 수 있으므로 시청자에게 단기 대출이나 현금 서비스를 약속하기 전에 상당한 비교 쇼핑을 하도록 주의하고 있습니다.

최소 사업 기간: 1년 미만
대출 금액: $50,000 미만 ~ $100,000
자금 조달까지의 시간: 1일 - 2주 이상
신용 점수: 500+
필요한 연간 수익: $100,000+

쇼피파이 캐피탈

Shopify는 전자 상거래 전문가와 비즈니스 소유자 모두가 사용할 수 있는 최고의 장바구니 중 하나로 널리 알려져 있으며 여기 Merchant Maverick에서 적극 권장합니다. 이 전자 상거래 시스템은 사용이 매우 간편하며 온라인 상점을 운영하기 원하는 모든 일반 중소기업에 대한 정보를 제공합니다.

이미 Shopify를 사용할 인센티브가 충분하지 않은 것처럼 사용자는 문제 없이 상당히 저렴한 비즈니스 파이낸싱을 받을 수 있습니다.

2016년 중반에 출시된 Shopify Money는 PayPal Working Capital 또는 Square Capital과 유사한 기업 금융 플랫폼입니다. Shopify는 이미 판매 및 수익 데이터에 액세스할 수 있으므로 신청 프로세스를 가속화하고 다른 곳보다 저렴한 재정 지원을 제공할 수 있습니다.

Shopify Capital은 단기 대출 및 가맹점 현금 서비스의 형태로 단기 비즈니스 파이낸싱을 제공합니다. 이러한 금융 상품은 기술적 측면에서 차이가 있지만 실제로는 거의 차이가 없음을 알 수 있습니다.

Shopify Capital은 초기 단계에 있습니다. 약간의 두려움에도 불구하고 전반적인 반응은 지금까지 긍정적이었습니다. 특히 신용이 좋은 대출 기관은 다른 곳에서 더 나은 거래를 고려할 수 있지만 Shopify Capital의 요율과 수수료는 유사한 자금 제공자와 비교하여 상당히 경쟁력 있고 비용이 저렴합니다.

대출 금액: $50,000 미만 ~ $50,000 미만
자금 조달까지의 시간: 1일 - 2주 이상

결론

위는 가맹점 현금 서비스에 대한 자세한 정의입니다. 또한 Avado는 MCA의 작동 방식과 신청 방법에 대한 유용한 정보를 제공합니다. 이 내용을 활용하여 비즈니스에 가장 효과적으로 적용할 수 있기를 바랍니다. 특히 Avado는 활용할 수 있는 상위 5개 가맹점 현금 서비스를 추천합니다. 현명한 재정 결정을 내리십시오. 그러면 성공할 것입니다!