인보이스 할인과 인보이스 팩토링의 차이점은 무엇입니까?

인보이스 할인 과 인보이스 팩토링 을 혼동하기 쉽습니다.

둘 다 비슷하지만 다른 유형의 송장 금융 입니다.

각각의 장점, 단점 및 차이점을 자세히 살펴보고 어떤 것이 자신에게 적합한지 어떻게 결정할 수 있는지 살펴보겠습니다.

인보이스 파이낸싱이란 무엇입니까?

인보이스 금융 ( /financing )은 현금 흐름에 대한 빠른 액세스를 위해 미결제 인보이스를 활용하는 비즈니스 금융 방법에 대한 포괄적인 용어입니다.

인보이스 금융 제공자 에게 인보이스를 제공하면 수수료를 받는 대가로 대부분의 가치를 즉시 빌려줍니다.

이는 동일한 날짜에 동일한 금액을 지불해야 하는 고객에게 직접적인 영향을 미치지 않습니다. 그러나 특정 방식으로 지불 징수에 영향을 미칠 수 있습니다. 이에 대해서는 나중에 자세히 설명하겠습니다.

인보이스 파이낸싱에는 몇 가지 유형이 있습니까?

차이가 정확히 정의된 방식에 따라 2개, 5개 또는 더 많은 유형 의 인보이스 파이낸싱 이 있습니다.

인보이스 파이낸싱의 두 가지 주요 유형 은 인보이스 할인 과 인보이스 팩토링 입니다.

또한 다음과 같은 경우도 가끔 언급됩니다.

• 송장 경매 (송장은 대출 기관이 입찰하는 플랫폼에 배치됨)
• 선택적 인보이스 팩토링 (모든 인보이스를 팩토링하는 것이 아니라 팩터링할 인보이스를 정확히 선택하는 경우)
• 스팟 팩토링 (개별 인보이스 팩토링)

청구서 파이낸싱을 청구/비청구 및 통지/비 통지 옵션으로 더 세분화할 수도 있습니다.

그러나 일부에서는 이것이 단순히 두 가지 주요 인보이스 파이낸싱 유형(인보이스 팩토링 및 인보이스 할인)의 변형일 뿐이라고 주장합니다.

두 가지 주요 유형을 살펴보겠습니다.

인보이스 할인이란 무엇입니까?

인보이스 할인 은 미지급 인보이스를 대출 담보로 활용하는 것입니다.

미결제 인보이스를 예금으로 효과적으로 사용하여 타사 인보이스 금융 제공자로부터 대출을 받을 수 있습니다. 이렇게 하면 24~48시간 이내에 인보이스 가치의 대부분(전부는 아님)에 즉시 액세스할 수 있습니다.

고객이 인보이스를 최종 지불하면 나머지 금액(할인 수수료 제외)을 받게 됩니다.

인보이스 팩토링이란 무엇입니까?

인보이스 팩토링은 본질적으로 미결제 인보이스를 제3자 인보이스 팩토링 공급자(팩터라고도 함)에 판매 하는 경우입니다.

그런 다음 이 요소는 대부분의 값을 즉시(다시, 24 – 48시간 이내에 ) 전달합니다.

고객은 원래 지불 조건에 따라 팩터에 직접 송장을 지불합니다. 그런 다음 해당 요소에서 수수료를 뺀 나머지 인보이스 값을 보냅니다.

인보이스 할인과 인보이스 팩토링의 차이점은 무엇입니까?

인보이스 할인과 인보이스 팩토링 사이에는 몇 가지 주요 차이점이 있습니다. 일부는 비즈니스의 특정 상황에 따라 장점 또는 단점으로 볼 수 있습니다.

1. 수수료 구조

송장 할인 비용은 송장 총액의 0.75 – 2.5% 입니다. 인보이스 팩토링 에는 유사한 수수료(서비스 수수료) 와 관리 수수료(인보이스 총계의 1.5~5% 사이)가 필요합니다.

2. 사용 가능한 인보이스 금액

송장 할인 에는 대출할 송장 총액의 가변 비율을 결정하기 위해 기존 판매 원장의 기본 확인이 포함됩니다.

인보이스 팩토링 은 일반적으로 인보이스 가치의 75~85%를 사용 가능하게 만듭니다(고객이 팩터의 요구 사항을 충족하는 경우).

3. 고객 신용 조사

송장 할인 은 종종 고객에 대한 최소한의 신용 관리 확인을 요구합니다. 인보이스 팩토링 에는 더 자세한 신용 및 판매 원장 확인이 필요합니다.

4. 예금 vs 매도

인보이스 할인 은 인보이스를 보증금으로 사용하여 단기 대출을 받는 것과 비슷하지만 인보이스 팩토링은 인보이스를 판매하는 것과 비슷합니다.

5. AR 컬렉션 및 판매 관리 책임

미수금 징수 (또는 A/R)는 귀하에게 빚진 부채를 회수하는 과정입니다. 판매 원장 관리 에는 고객의 신용 점수 확인, 송장 발행, 판매 기록 등 미수금 관리가 포함됩니다.

인보이스 할인 은 수금 프로세스 및 영업 관리에 미치는 영향이 적습니다. 인보이스 지불은 클라이언트에서 귀하에게 직접 전달되거나 공급자가 제어하는 ​​계정으로 이동합니다. 어느 쪽이든, 고객이 지불하는지 확인하는 것은 여전히 ​​귀하의 책임입니다.

일반적으로 인보이스 팩토링 공급자는 이 두 가지 모두에 대해 책임을 져야 합니다. 그들은 고객에게 이를 알리고 판매 원장 관리를 포함한 모든 측면을 인수합니다.

6. 인보이스 파이낸싱에 대한 고객 인식

고객은 인보이스 할인 이 언제 발생하는지 알지 못합니다. 그들이 염려하는 한, 그들은 당신에게 직접 지불합니다.

인보이스 팩토링 의 경우는 반대입니다. 팩토링 제공자는 고객에게 징수 프로세스를 인수하고 이를 통해 계속해서 통신할 것임을 알립니다.

7. 청구서 지불에 대한 위험 및 책임

인보이스 할인 을 사용 중이고 고객이 비용을 지불하지 않는 경우에도 인보이스 값에 대한 책임은 귀하에게 있습니다. 고객이 지불하도록 해야 합니다. 그렇지 않으면 청구서 할인 제공업체에 직접 지불해야 합니다.

인보이스 팩토링 은 일반적으로 청구할 수 없습니다(이 경우를 확인하기 위해 팩토링 제공업체에 서명해야 하는 모든 항목의 세부 사항을 읽어야 합니다). 즉, 고객이 지불하지 않는 경우 송장 팩토링 회사에 지불할 필요가 없습니다.

인보이스 할인 대 팩토링: 어떤 옵션이 더 낫습니까?

이에 대한 대답은 "그것은 ...에 달려 있습니다."입니다.

송장 할인 및 팩토링 서비스는 일반적으로 동일한 이유로 필요합니다. 운전자본 이 필요합니다.

재정적 어려움이나 성장할 기회가 있기 때문일 수 있습니다.

어느 쪽이든, 인보이스 할인 또는 인보이스 파이낸싱을 선택해야 하는지 여부는 주로 다음에 따라 달라집니다.

• 징수 프로세스: 징수 프로세스가 효율적이고 가까운 장래에 계속될 것이라면 인보이스 할인이 더 나은 옵션일 것입니다. 그렇지 않은 경우 인보이스 팩토링이 더 나은 선택입니다.
• 귀하의 예산: 마진이 가능한 한 낮아야 하는 경우 송장 할인이 더 나은 옵션입니다(수금 프로세스도 잘 운영되고 지속 가능하다고 가정).

위의 사항이 여전히 어떤 옵션을 선택할지 결정하는 데 도움이 되지 않으면 다음 사항을 고려하십시오.

인보이스 할인 대 인보이스 팩토링의 장점

인보이스 할인은 인보이스 팩토링보다 간단 하고 저렴 하며 평판 이나 고객 관계 에 영향을 미치지 않습니다. 또한 승인을 받기 쉽고 일반적으로 비소구 서비스이기 때문에 함께 일할 수 있는 사람과 할 수 없는 사람에 영향을 미칠 가능성이 적습니다.

인보이스 할인 대 인보이스 팩토링의 단점

송장 할인은 송장 팩토링보다 선불 송장 가치를 더 적게 제공하는 경우가 많습니다. 또한 신용 관리 및 수금과 같은 부가 가치 서비스가 제공되지 않습니다.

인보이스 팩토링과 인보이스 할인의 장점

인보이스 팩토링은 자원을 확보 하는 부가가치 서비스인 신용 관리 및 추심 서비스와 함께 제공됩니다. 어떤 경우에는 이로 인해 고객이 더 정시에 지불하게 될 수 있습니다.

팩토링 제공업체는 회수를 전문으로 하고 고객은 금융사에 대한 연체로 인해 신용등급이 영향을 받을까 두려워하기 때문입니다.

인보이스 팩토링 대 인보이스 할인의 단점

인보이스 팩토링 비용은 계산하기가 더 복잡 하고 더 비쌉니다.

고객이 요구 사항을 충족하지 않는 경우 요소는 해당 인보이스를 고려하지 않습니다. 또한 팩터의 징수 프로세스가 정기적으로 수행되지 않으면 고객과 의 관계가 손상될 수 있습니다.

결론

언뜻 보기에 인수분해와 할인은 거의 같은 것처럼 보일 수 있습니다. 결국 두 가지 모두 현금에 빠르게 액세스할 수 있는 송장 금융 유형입니다.

그러나 잘못된 것을 사용하면 비즈니스에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

인보이스 할인 은 더 간단하고 저렴한 옵션입니다. 그것은 당신의 신용 관리 및 수집을 방해하지 않습니다. 고객은 당신이 그것을 사용하고 있다는 것을 알지 못하므로 당신의 평판이나 비즈니스 관계에 위험이 없습니다.

인보이스 팩토링 은 할인보다 비싸지 만 컬렉션 서비스도 함께 제공됩니다. 이렇게 하면 다른 작업에 더 많은 시간을 할애할 수 있는 리소스를 확보할 수 있습니다. 또한 각 지불이 더 빨리 도착할 수 있습니다.

올바른 공급자와 올바른 옵션을 선택하면 가장 효과적인 방법으로 현금 흐름을 극대화할 수 있습니다.