인보이스 팩토링: 장점과 단점

인보이스 팩토링에는 옹호자와 비방자가 있습니다.

귀하의 비즈니스에 적합한지 여부는 획일적인 결론을 내리기에는 너무 많은 요소에 달려 있습니다.

궁극적으로 사용 여부와 시기를 결정할 수 있는 것은 사용자뿐입니다.

인보이스 팩토링의 장점과 단점을 이해함으로써 더 넓은 시야를 확보하고 비즈니스에 적합한 결정을 내릴 수 있습니다.

인보이스 팩토링을 선택하기 전에 주요 고려 사항

우리는 이전에 인보이스 팩토링이 정확히 무엇인지에 대해 더 자세히 이야기했습니다.

장점과 단점을 더 깊이 이해하기 전에(아래) 고려해야 할 두 가지 주요 초기 문제가 있습니다.

1. 타이밍

적시에 잘 사용하면 인보이스 팩토링은 강력한 도구입니다. 재정적 어려움에서 고성장을 경험하는 기업에 이르기까지 다양한 시나리오의 다양한 기업에서 활용하고 있습니다.

그러나 필요와 상황은 자주 그리고 갑자기 바뀔 수 있습니다. 인보이스 팩토링을 사용하기로 결정했다면, 얼마나 오래 진행할 것인지에 대한 로드맵이 있어야 합니다.

결국 현금 흐름을 필요한 수준으로 증가시키는 방식으로 비즈니스를 구조화하는 것을 목표로 해야 합니다. 또는 더 저렴한 형태의 자금 조달로 전환합니다.

2. 인보이스 팩토링 업체 선택 방법

많은 인보이스 팩토링 공급자가 있습니다. 그리고 많은 산업이 그러하듯이, 품질에도 폭 넓은 범위가 있습니다.

이 때문에 팩토링 서비스의 일부 사용자(또는 이전 사용자)가 열광적으로 칭찬하거나 매우 비판적인 소리를 듣는 것은 드문 일이 아닙니다.

나쁜 배우를 조심하십시오

흔하지는 않지만 인보이스 팩토링 업계에는 나쁜 행위자가 있습니다.

예를 들어, 여기에는 수집 권한을 넘겨주는 애플리케이션 에 대한 조항이 포함될 수 있습니다. 또는 부당하게 긴 계약을 체결하도록 유도할 수도 있습니다. 공격적인 수금 전략으로 고객의 평판을 훼손할 수 있습니다. 평판에 대해서는 나중에 더 이야기하겠습니다.

이 사악한 회사는 마음에 당신의 최선의 이익이 없지만 확실히 그들의 나쁜 의도를 사전에 인정하지 않을 것입니다. 그들은 인수분해의 이점을 당신에게 전가하는 데 관심이 없고 오히려 당신이 스스로(그리고 당신의 비용으로) 인수분해의 이점을 얻는 데 관심이 있습니다 .

최고의 요금과 최고의 전문성 찾기

나쁜 팩토링 회사를 적극적으로 피하는 것만으로는 항상 충분하지 않습니다. 각 좋은 팩토링 회사의 장단점을 비교하는 것도 서비스가 얼마나 잘 작동하는지에 영향을 미칩니다.

가장 분명한 출발점은 이용 가능한 다양한 요금입니다. 그러나 올바른 파트너와 함께 일하면 덜 즉각적으로 명백해지는 다른 이점이 있습니다. 여기에는 전문 지식, 조언, 파트너 네트워크 등이 포함됩니다.

요약: 신중하게 선택

최악의 시나리오는 잘못된 공급자와 함께 잘못된 시간에 인수분해를 사용하는 것입니다.

다음 단계를 수행하면 비즈니스를 보호할 수 있습니다.

• 서명하도록 요청 받은 모든 문서 의 작은 글씨를 항상 읽으십시오 (온라인 문서 내의 링크 포함).
• 여러 출처의 고객 리뷰 읽기
• 이전 또는 기존 고객(특히 해당 업계의 고객)에게 평가를 요청 하십시오.

인보이스 팩토링의 장점

아래는 팩토링이 제공할 수 있는 네 가지 주요 이점 목록입니다. 다른 기사에서 더 많은 요점을 나열할 수 있지만 일반적으로 다음과 같은 변형일 뿐입니다.

1. 접근성(빠르고 간편한 승인 절차)

간단한 프로세스가 반드시 빠른 것은 아닙니다. 그리고 그 반대의 비자. 그러나 인보이스 팩토링을 잘 수행하면 둘 다입니다.

인보이스 팩토링은 일반적으로 비즈니스 대출 승인 비율이 대형 은행보다 훨씬 높고 빠릅니다(2022년 2월 보고서에 따르면 11.8% 높음).

짧은 승인 기간

많은 기업이 전통적인 사업 대출을 확보하기 위해 사업 계획, 현금 흐름 예측 등을 제출해야 하는 세부적인 신청 절차 를 거쳐야 합니다.

이 작업이 완료되면 대출이 승인되는 데 몇 주 또는 몇 달이 걸릴 수 있습니다.

반면 인보이스 팩토링은 일반적으로 완전한 온라인 신청 프로세스입니다. 또한 성공적인 신청을 완료한 후 24~48시간 이내에 대부분의 청구서 현금에 액세스할 수 있습니다.

배경 조사 및 담보 필요

전통적인 비즈니스 대출 기관은 일반적으로 자신의 위험을 줄이기 위해 자세한 신용 확인, 대출 내역 및 담보를 원합니다.

반면에 팩토링 회사는 이와 같은 광범위한 배경 조사를 요구하지 않습니다. 그들은 주로 각 고객의 판매 원장을 확인하기를 원합니다.

이는 부실채권 문제가 있거나 신용 기록이 길지 않은 회사에 큰 이점입니다.

2. 현금흐름

이것이 기업이 인보이스 팩토링을 선택하는 가장 일반적인 이유입니다.

운전 자본이 충분하지 않으면 비즈니스 운영이 방해를 받거나 심지어 손상될 수 있습니다. 추가 현금 흐름은 비즈니스를 유지, 개선 또는 확장하는 데 도움이 되는 기회를 만듭니다.

말할 필요도 없이, 비즈니스 진화의 여러 단계나 상황에서 중요할 수 있습니다.

3. 자원 확보

인보이스 팩토링 회사는 일반적으로 컬렉션도 인수합니다. 그들은 경험을 사용하여 지불 프로세스의 모든 측면을 제어하고 관리합니다.

이는 내부 리소스를 확보할 수 있는 좋은 방법입니다. 대신 직원은 다른 주요 비즈니스 기능을 지원하는 데 집중할 수 있습니다.

일부는 제3자에게 수집을 맡기는 것이 더 효과적이라고 생각합니다. 종종 지불이 느린 고객은 지불하는 것보다 더 빨리 지불합니다. 이는 회수에 대한 팩터의 전문성 때문이거나 고객의 신용 등급에 영향을 미치기 때문일 수 있습니다(팩토링 회사는 금융 서비스 회사이기도 함).

4. 새로운 기회에 대비하기

좋든 나쁘든 갑작스러운 변화는 비즈니스 운영의 일부입니다.

미지급 송장은 본질적으로 마지막 순간까지 일반적으로 깨닫지 못하는 것입니다. 이는 특히 운영 비용을 충당하는 데 필요한 상당한 수입원인 경우 운전 자본을 혼란에 빠뜨릴 수 있습니다.

예상치 못한 기회와 같은 갑작스러운 변화도 긍정적일 수 있습니다. 높은 판매 수준은 더 많은 재고를 빠르게 구매해야 함을 의미할 수 있습니다. 또는 잠재 고객이 일반적으로 제공하는 것보다 더 긴 지불 기간을 요청할 수 있으므로 송장 팩토링을 통해 이를 수용할 수 있습니다.

5. 고객을 위한 혜택

운전 자본이 많을수록 고객에게 더 많은 혜택을 제공할 수 있습니다.

이는 재고 또는 주문 빈도를 늘려야 함을 의미할 수 있습니다. 또는 연장된 지불 조건, 신용 한도 또는 기타 부가 가치 서비스를 제공할 수 있습니다.

어느 쪽이든, 고객의 요구를 수용하는 것은 비즈니스 및 관계 구축의 필수 구성 요소입니다.

인보이스 팩토링의 단점

많은 팩토링 회사는 인보이스 팩토링의 장점 만 강조합니다.

그러나 대부분의 금융 솔루션과 마찬가지로 단점과 위험도 있습니다.

다음은 주요 단점 목록입니다.

1. 비용

이전에 인보이스 팩토링 비용에 대해 자세히 살펴보았습니다. 수수료 유형과 산업, 규모, 빈도, 고객 기록 등을 포함하여 수수료 유형에 영향을 미치는 사항을 확인했습니다.

앞서 언급했듯이 할인 수수료 및 서비스 수수료 외에도 종종 가입 수수료 , 신용 조회 수수료 , 연체 수수료 및/또는 계약 해지 수수료가 있습니다.

특정 팩토링 제공업체나 서비스 자체를 진행하기 전에(또는 안하기 전에) 이러한 모든 사항을 고려해야 합니다.

2. 평판

팩토링 이 회사의 평판을 손상시킬 수 있는 두 가지 주요 방법이 있습니다. 둘 다 예견된 결론이 아니기 때문에 우리는 '할 수 있다'를 강조합니다.

첫 번째는 고려 중인 뉴스에 대한 고객의 가능한 반응입니다. 그들은 (일부 예외적인 경우를 제외하고) 청구서를 지불해야 하는 것이 팩토링 회사이기 때문에 종종 그것을 알게 됩니다.

일부 고객은 귀하가 인수분해를 사용하는 것을 귀하의 비즈니스가 일종의 재정적 문제에 있다는 신호로 볼 수 있습니다. 일반적인 관행은 아니지만 인수분해를 사용하는 이유를 명확히 함으로써 어느 정도 영향을 미칠 수 있습니다.

평판이 나빠질 수 있는 또 다른 방법은 팩토링 회사가 수집 노력에 지나치게 열성적인 경우입니다. 이로 인해 일부 고객이 귀하와 협력하지 않을 수 있습니다.

3. 더 깊은 현금 흐름 문제를 마스킹

많은 경우 송장 팩토링은 기업이 운영을 개선하거나 확장할 수 있도록 하는 숨을 쉬게 하거나 현금을 투입합니다.

그러나 장기간 유지하면 비용이 추가됩니다. 이 시점에서 팩토링이 만성적인 현금 흐름 문제를 은폐하고 있는지 고려해야 합니다.

결론이 무엇이든 적어도 장기적으로 대체 비즈니스 금융 솔루션으로 전환하는 것을 고려해야 합니다. 그들은 종종 훨씬 저렴하고 따라서 지속 가능합니다.

인보이스 팩토링의 대안

인보이스 팩토링에 대한 많은 대안이 있지만 동일한 이점(또는 단점)이 제공되지는 않습니다.

매출채권 파이낸싱(수취채권, AR 또는 송장 파이낸싱 이라고도 함)은 송장 팩토링과 유사하지만 동일하지는 않습니다. 인보이스 할인 (또는 선택적 인보이스 할인 - 어떤 인보이스가 할인되는지 제어할 수 있는 경우)도 마찬가지입니다.

이 외에도 전통적인 사업 대출 , 신용 한도 및 기타 형태의 사업 자금 조달도 고려할 가치가 있습니다.

결론

인보이스 팩토링은 모든 사람을 위한 것이 아닙니다. 그리고 그것을 사용하는 일부 사람들에게는 항상 이상적이지는 않습니다.

팩토링의 장점과 단점을 비교할 때 먼저 비즈니스에 대한 타이밍을 고려해야 합니다. 다음으로, 공급업체를 평가하고 올바른 공급업체를 선택하기 위한 조치를 취해야 합니다.

팩토링의 주요 이점은 명확하고 즉각적입니다. 현금 흐름이 증가하고 수금 프로세스가 알아서 처리됩니다. 이를 통해 새로운 기회를 활용하고 리소스를 보다 중요한 비즈니스 작업에 집중할 수 있습니다.

팩토링의 단점도 분명합니다. 이는 회사의 평판에 위험을 초래할 수 있지만(필연적으로는 아니지만) 상대적으로 비용이 많이 드는 비즈니스 자금 조달 형태입니다.