2023년에 온라인 핀테크 사업을 시작하는 방법

온라인 핀테크 사업을 시작하고자 합니다.

그리고 왜 안돼?

결국 오늘날의 디지털 중심 세계에서가장 수익성이 높은 산업 중 하나입니다.

금융 산업에서 이 기회를 활용하는 것은 가장 자연스러운 선택처럼 보입니다.

경험 많은 금융 전문가이든 기술에 정통한 기업가이든 성공적인 온라인 핀테크 비즈니스를 구축하려면 신중한 계획과 혁신적인 아이디어가 필요합니다.

이 블로그 게시물에서는 대상 시장 식별, 올바른 기술 선택 등 핀테크 스타트업과 관련된 모든 필수 측면을 살펴보겠습니다.

따라서 금융 산업을 뒤흔들고 성공적인 온라인 핀테크 벤처를 설립할 준비가 되셨다면 지금 시작하세요!

하지 말아야 할 것

1. 규정 준수를 간과하지 마십시오.

핀테크와 뱅킹 분야는 광범위한 규제를 받습니다.

따라서 분명한 이유로 이 복잡한 영역을 철저히 이해하는 것이 필수적입니다.

여기에는 규제 기관, 법률, 법적 제한 및 필수 요구 사항이 포함됩니다. 유럽에서 GDPR이 시행되거나 인도에서 곧 데이터 보호법이 시행됨에 따라 이러한 측면이 더욱 중요해졌습니다.

Fintech 규정에는 자금 세탁 방지(AML) 정책 또는 KYC(Know Your Customer) 규정 준수 요구 사항이 포함될 수 있습니다.

또한 디지털 인증서 및 Adhaar 인증 메커니즘도 필요할 수 있습니다.

국가마다 법률이 다를 수 있음을 고려하는 것이 중요합니다. 모든 지역에는 고유한 법률이 적용됩니다.

따라서 다양한 법률 시스템의 뉘앙스를 탐색하는 방법을 아는 것이 주요 초점이 되어야 합니다.

예를 들어, 멕시코 및 UAE와 같은 국가에서는 기업이 핀테크 라이선스에 대해 특정 시장 규정을 취득하도록 의무화하는 반면 영국은 표준 라이선스를 요구합니다.

2. 핀테크 서브도메인이 중요하다

탐색할 수 있는 수많은 하위 도메인이 있으며 그 중 일부는 아래에 언급되어 있습니다.

1. 데이터 분석 및 재무 의사 결정
2. 크라우드 펀딩
3. 인슈어테크
4. 대출
5. 지불 및 국제 송금
6. 금융 상품
7. 암호화폐 및 블록체인 기반 솔루션
8. 거래 및 투자
9. 개인 금융 관리
10. 모바일 뱅킹

귀하의 핀테크 제품은 또한 특정 국가 또는 인구 통계 그룹과 같은 특정 고객을 대상으로 해야 합니다.

프로 팁:계란을 한 바구니에 한 번에 모두 담지 마십시오.기간.기업가로서현지 시장을 위한 핀테크 시작에 집중한 다음 필요하다고 판단되면 나중에 글로벌 시장으로 확장하십시오.

3. 경쟁을 무시하는 것은 현명하지 못하다

틈새 시장을 선택한 후에는 경쟁자를 조사하는 것이 절대적으로 중요합니다.

이를 통해 제품을 차별화하는 경쟁력 있는 가치를 식별할 수 있습니다.

핀테크에는 새로운 상품을 만들거나 기존 서비스를 개선하는 등 많은 비즈니스 기회가 있습니다.

이를 위해 잘 정립된 프로세스를 따르십시오.

1. 사용자 경험을 평가합니다.
2. 가능한 한 많은 잠재 고객과 아이디어를 공유하십시오.
3. Mint와 같은 성공적인 핀테크 회사는 대상 고객을 올바른 방식으로 공격하는 고도로 개인화된 UI/UX를 만드는 데 우선순위를 두었습니다.

4. 팀에 집중하지 않음

올바른 사람이 올바른 결과를 만들어냅니다.

올바른 팀 구성에 집중하지 않는 것은 가장 큰 실수 중 하나일 수 있습니다.

그러나 최고의 금융 앱 개발자를 유치하고 현장 팀을 구성하는 것은 어려울 수 있습니다.

또한 해당 국가의 숙련된 엔지니어는 비용이 많이 들 수 있습니다.

따라서 신생 기업은 동유럽, 아시아, 특히 인도와 같은 해외에서 소프트웨어 개발 팀을 고용하는 것을 고려해야 합니다.

이를 통해 합리적인 비용으로 특정 영역의 숙련된 전문가에게 접근할 수 있습니다.

5. 기술 스택이 전부입니다.

복합 핀테크 상품을 개발하기 위해서는 맞춤형 소프트웨어 개발이 절대적 으로 필요합니다.

타사 CMS 또는 프레임워크는 필요한 모든 트랜잭션을 처리할 수 없습니다.

핀테크 앱 개발을 위해 대부분의 소프트웨어 공급자가 사용하는 기술 스택에는 일반적으로 다음이 포함됩니다.

데이터베이스:

• 레디스
• MySQL
• 몽고DB
• PostgreSQL

프로그래밍 언어:

• C/C++,
• 파이썬,
• 자바
• 자바스크립트
• 루비.

프레임워크:

• 봄.
• Node.js,
• 장고
• 반응,

6. 데이터 보호를 우선시하지 않음

돈이 관련된 경우 보안과 개인 정보 보호가 전부입니다.

제품이 좋든 나쁘든 핀테크 앱이 위험에 처할 수 없는 한 가지는 보안 위반입니다.

즉, 중요한 데이터를 클라우드에 암호화하고 안전하게 저장하는 것이 회사의 최우선 순위가 되어야 합니다.

이를 보장하려면 소스 코드에 대한 철저한 테스트를 수행하여 취약점을 식별하고 해결하십시오.

추가로 다음 사항에 중점을 둡니다.

1. 네트워크 연결에 TLS(전송 계층 보안)를 사용하고, 승인되지 않은 API 연결을 방지하고,
2. HTTPS SSL 인증서로 클라이언트 정보를 보호합니다.
3. DDoS 공격으로부터 보호하기 위해 AWS와 같은 안전한 클라우드 플랫폼을 선택하십시오.
4. 네트워크 중단 시 데이터를 백업합니다.
5. 고객이 강력한 암호를 사용해야 하는 다단계 인증을 구현합니다.
6. 고급 데이터 보호를 위해 얼굴 인식 및 지문 스캐닝과 같은 생체 인식 인증 방법을 통합합니다.

7. 자금 조달에 집중

부트스트래핑, 은행 대출, 크라우드소싱 및 벤처 캐피털리즘 등 핀테크 서비스를 위한 자금을 확보하는 방법은 여러 가지가 있습니다.

스타트업 대회에 참가하거나 가족과 친구들에게 재정적 지원을 구하는 것도 고려해 볼 수 있습니다.

선택한 펀딩 옵션에 관계없이 잠재 투자자를 위한 프로토타입이 준비되어 있어야 합니다.

이렇게 하면 자동으로 인상적인 프레젠테이션 자료를 만드는 데 도움이 되는 시각적 프로토타입을 개발하는 데 도움이 됩니다.

온라인 핀테크 비즈니스를 시작하는 방법

자금 관리 기술에 대한 수요는 계속 증가하고 있습니다. 올해는 다양한 산업 분야의 기업들에게 도전적인 해였습니다. 일부 기업가는 새로운 벤처를 시작하기 전에 기다리는 것을 선택하지만 이 전략은 금융 부문에 적합하지 않을 수 있습니다.

1. 수요 확인

핀테크 산업은 다양한 솔루션을 제공합니다. 개인 관리 앱에서 보험 기술 및 손쉬운 투자 옵션에 이르기까지 핀테크는 가능한 모든 틈새 시장을 커버했습니다.

소비자는 이동 중에도 재정을 관리할 수 있는 포괄적이고 사용자 친화적인 인터페이스를 찾고 있습니다.

지금 핀테크 스타트업을 시작함으로써 기업가들은 증가하는 수요를 활용하고 스타트업이 종종 눈에 띄기 위해 고군분투하는 시장에서 관심을 끌 수 있습니다.

2. 전문성에 집중

요즘에는 핀테크 응용 프로그램을 만드는 것이 더 실현 가능해졌습니다.

또한 프로그래머는 금융 시스템의 복잡성에 대한 통찰력을 얻기 위해 핀테크 컨설팅 서비스의 지침을 구할 수 있습니다.

또한 대부분의 은행과 정부 기관은 금융 산업의 디지털화를 수용했습니다. 또한 핀테크 비즈니스의 성장을 지원하기 위해 서비스와 운영을 점진적으로 조정하고 있습니다.

3. 인슈어테크

보험 기술 또는 Insurtech는 데이터 기반 기능으로 인해 핀테크 산업에서 상당한 주목을 받고 있습니다.AI 도구는 핀테크와 관련하여 모든 것입니다.

AI를 활용하여 분석합니다.

• 범죄 기록들
• 의료 기록
• 신용 기록,
• 소셜 미디어 정보,

이러한 요소는 기업이 고객에게 가장 저렴한 옵션을 제공하면서 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다.

4. 기업 회계

비즈니스에 맞는 핀테크 스타트업을 만드는 것은 매우 수익성이 있을 수 있습니다. COVID-19 팬데믹으로 인해 많은 기업들이 온라인 운영으로 전환했습니다.

Neobanks 또는 Karbon Business , Razorpay 및 Kodo와 같은 온라인 뱅킹 서비스는 최근 핀테크 산업에 혁명을 일으켰습니다. 이들은 프로세스를 개선하기 위해 최신 기술에 의존합니다.

엔터프라이즈 핀테크 소프트웨어 분야는 매우 보람이 있기 때문에 주의해야 할 분야입니다.

5. 암호화폐

분산형 애플리케이션은 사람들의 돈을 처리하는 데 점점 더 신뢰를 받고 있습니다.

사용자는 디지털 통화를 관리하기 위해 신뢰할 수 있는 플랫폼을 검색합니다. 암호화폐 시장에서 사용할 수 있는 수많은 거래 및 투자 앱에도 불구하고 100% 사용자 만족도를 달성한 앱은 없습니다.

핀테크 스타트업이 Coinbase 와 같은 업계 거대 기업과 경쟁하는 것은 어려울 수 있지만 잘 설계된 저비용 보안 앱을 만들면 사용자를 유치하고 고객 충성도를구축할 수 있습니다 .

몇 가지 성공적인 예

1. 스트라이프

틈새 : 온라인 결제

펀딩 : $479M

Stripe는 전 세계 전자 상거래 기업에서 사용하는 잘 알려진 온라인 결제 게이트웨이입니다. PayPal과 달리 Stripe은 소비자가 아닌 디지털 비즈니스에 중점을 둡니다.

Stripe를 차별화하는 것은 간편한 통합으로, 사이트에 결제 시스템을 추가하는 데 어려움을 겪는 웹 개발자의 문제를 해결하기 위해 만들어졌습니다. 공동 설립자인 패트릭과 존 콜리슨은 이 문제를 인식하고 Stripe의 설정을 가능한 한 쉽게 만들어 360억 달러 규모의 핀테크 거대 기업으로 만들었습니다.

2. 민트

틈새 : 재무 관리

펀딩 : $31M

Mint는 Intuit에서 제공하는 개인 재정 관리 앱입니다. 이 앱은 계정 관리, 비용 추적 및 예산 책정과 같은 여러 서비스를 사용하기 쉬운 하나의 앱에 결합하여 여러 앱이 필요하지 않습니다.

Mint의 성공은 치밀한 기획, 광범위한 시장 조사, 효과적인 콘텐츠 마케팅에 기인합니다.

입소문이 나는 소셜 앱과 달리 Mint는 반복적인 개발 방식을 따르지 않았습니다 .대신 창업자 Aaron Patzer는 앱이 출시되기 전에 앱을 완성하는 데 집중했습니다.

회사는 또한 기사 및 인포그래픽과 같은 신뢰할 수 있고 유용한 콘텐츠를 제작하는 데 많은 투자를 했으며 사용자를 안심시키기 위해 앱의 보안 기능을 강조했습니다.

3. 로빈후드

틈새 : 무역 및 투자

펀딩 : $539M

Robinhood는 수수료 없는 주식 거래를 제공하는 인기 있는 투자 앱입니다. 이 앱은 주식과 현금 보유의 이자를 통해 돈을 버는 것입니다. 또한 프리미엄 계정은 좋은 수입원입니다.

밀레니얼 세대의 니즈와 가치에 맞는 맞춤형 기능과 마케팅 전략으로 인해 특히 밀레니얼 세대에게 인기가 높습니다.

사용자 친화적인 인터페이스와 수수료 없는 Robinhood는 시장에서 최고의 핀테크 앱 중 하나가 되었습니다.

4. 오스카 건강

틈새 : 보험

펀딩 : $892.5M

Oscar Health는 보험 시장 – 보험 기술의 두드러진 예입니다.

기존의 건강보험 솔루션과 달리 고객 중심적이고 직설적이며 합리적인 가격의 새로운 형태의 건강보험사입니다 .

핀테크 스타트업으로서 사용자에게 어필하는 의료 애플리케이션을 만드는 것은 어려울 수 있습니다. 대부분의 유사한 서비스는 가장 비싼 요금제 판매에 초점을 맞추고 고객 정보를 제한합니다. 이러한 접근 방식은 전자 의료 서비스를 필요악처럼 보이게 만들 수 있습니다.

Oscar Health는 강력한 사용자 우선 접근 방식으로 다릅니다. 이 회사는 고객이 가장 저렴한 보험 옵션을 선택하도록 돕는 건강 고문 팀을 제공합니다.

이 앱을 통해 사용자는 의료 기록과 실험실 보고서를 저장하고 약속을 예약하고 가상 건강 조언을 받을 수 있습니다.

5. 코인베이스

틈새 : 디지털 통화 교환

펀딩 : 8라운드에 걸쳐 $225M

Coinbase는 Bitcoin, Ethereum 및 Litecoin과 같은 디지털 통화를 온라인으로 사고 파는 인기 있는 플랫폼입니다.

암호화폐 거래를 다루는 핀테크 기업에게 투명성, 접근성, 경제성은 필수입니다. Coinbase는 세 가지 기준을 모두 충족합니다.

빠르고 원활한 등록 절차를 통해 102개국에서 원활하게 운영되며, 사용자는 또한 높은 수준의 보안과 법률 준수 정책에 대한 플랫폼의 명확한 준수를 즐깁니다.

최종 생각: 온라인 핀테크 비즈니스를 시작하는 방법

명심하세요: 한 번만 하고 제대로 하세요!

핀테크 스타트업 개발을 시작하려면 필요한 모든 측면을 갖추는 것이 중요합니다. 그러나 먼저 최소 기능 제품(MVP)부터 시작하는 것이 좋습니다.

MVP를 만들 때 일반적인 함정을 피하는 것도 중요합니다.

여기에는 아이디어를 테스트하기 위한 최소한의 기능 범위 구축이 포함됩니다. 개선을 위해 사용자의 피드백을 수집하는 것이 다음 중요한 단계입니다.

소규모로 시작하여 점진적으로 제품을 성장시키는 것은 특히 경쟁이 치열한 핀테크 시장에서 현명한 접근 방식입니다.

행복한 금융!

이것은 Ramitha Ramesh 가 작성한 게스트 게시물입니다.

Ramitha Ramesh 는 미국, 영국 및 인도 전역의 다양한 고객을 대상으로 한 SEO 콘텐츠 마케팅 전략에 대한 전문 지식으로 유명한 Karbon Business 의 편집자입니다 . 급변하는 금융, 비즈니스 및 뱅킹 영역을 탐구하는 경향이 있는 그녀의 블로그는 업계의 최신 동향과 발전에 대한 고유한 관점을 제공하는 통찰력의 보고입니다. 음식, 재미, 여행에서 열반을 찾은 그녀는 디지털 세계의 인포데믹에 맞서는 임무를 수행하고 있습니다.

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