보안 모바일 뱅킹 앱: 종합 가이드

한 가지 가혹한 현실은 모바일 뱅킹 보안 문제가 결코 끝나지 않을 것이라는 것입니다.

그 이유는 매우 간단합니다. 점점 더 많은 은행 거래가 온라인에서 이루어지고 있으며 악의적인 행위자는 항상 악용할 취약점을 찾습니다. 예를 들어, 2022년부터 2023년 사이 모바일 사기 공격은 47%에서 61%로 증가했습니다.

그러나 희망적인 점은 모바일 뱅킹 앱 보안을 매우 중요하게 생각하면 이러한 공격을 대부분 예방할 수 있다는 것입니다.

어떻게 물어보나요? 글쎄, 이 기사는 당신에게 좋은 시작입니다. 모바일 뱅킹 앱 보안 방법을 포함하여 모바일 뱅킹 앱 보안에 대해 알아야 할 모든 것을 다룹니다.

하지만 기본부터 시작해 보겠습니다.

모바일 뱅킹 앱 보안 소개

평균적으로 모바일 뱅킹 사용자의 80%가 보안 관련 우려를 갖고 있습니다.

이는 모바일 뱅킹 앱 시장에 진출하는 은행 및 핀테크 기업이 사용자의 신뢰를 얻기 위해 해야 할 일이 많다는 것을 의미합니다.

그러나 그것이 보안이 중요한 이유조차 아닙니다. 보안 위반은 리소스 집약적일 수도 있습니다. 사고 조사, 해결, 벌금, 심지어 법적 비용까지 많은 시간과 돈을 소비해야 할 수도 있습니다. 이러한 비용은 평판 손상은 말할 것도 없고 수백만 달러에 달할 수 있습니다.

예를 들어, 우리 모두는 Capital One이 2019년 데이터 침해로 인해 8천만 달러의 벌금을 지불하는 것을 보았습니다. 이러한 비용은 수익성에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다.

일반적인 모바일 뱅킹 앱 보안 위협

계속하기 전에 가장 일반적인 모바일 뱅킹 공격에 대해 알아보겠습니다.

• 해킹 : 해커는 승인되지 않은 액세스 권한을 얻기 위해 앱 코드나 사용자 활동에서 보안 취약점을 지속적으로 찾습니다. 예를 들어, 앱에 적절한 암호화가 없으면 공용 Wi-Fi 네트워크와 같은 안전하지 않은 연결, 즉 중간자 공격을 통해 몰래 들어갈 수 있습니다.

성공하면 코드를 직접 조정하여 원치 않는 거래를 수행하거나 고객의 데이터를 손상시킬 수 있습니다.

• 데이터 침해 : 데이터 침해는 악의적인 행위자가 민감한 고객 데이터에 불법적으로 접근할 때 발생합니다. 이 데이터에는 거래 내역, PIN 및 주민등록번호가 포함될 수 있습니다.

사이버 범죄자는 고객을 대신하여 대출을 받는 등 추가 금융 사기에 데이터를 사용할 수 있습니다. 암시장에서 데이터를 판매할 수도 있습니다.

앱 해킹이 데이터 침해를 저지르는 유일한 방법이라고 가정하지 마세요. 타사 통합의 패치되지 않은 허점도 원인이 될 수 있습니다. 예를 들어 Flagstar Bank는 파일 전송에 사용하는 솔루션인 MoveIt의 취약점으로 인해 데이터 유출을 겪었습니다.

• 사기 : 최종 위협은 사기입니다. 우리는 이것이 일어날 수 있는 한 가지 방법, 즉 고객 데이터를 통해 언급했습니다. 하지만 다른 방법도 있습니다.

예를 들어, 악의적인 행위자가 귀하의 앱을 모방한 가짜 뱅킹 앱을 만들 수 있습니다. 사용자는 모바일 장치에 이러한 버전을 다운로드하고 자신도 모르게 로그인 정보를 입력할 수 있습니다. 이는 계정 탈취의 문을 열어줍니다.

모바일 뱅킹 앱 보안 모범 사례

이제 다양한 종류의 보안 위협으로부터 모바일 뱅킹 앱을 보호하는 방법을 살펴보겠습니다.

1. 보안 코딩 방식을 따르세요.

애플리케이션이 안전하려면 앱의 기반이 탄탄해야 합니다. 코드는 모바일 뱅킹 앱의 기초입니다.

FinTech 앱 개발 프로세스에서 보안 코딩 관행을 유지함으로써 코드의 취약성을 최소화하고 앱이 공격에 탄력적으로 대응할 수 있게 됩니다.

여러분이 숙독할 수 있도록 널리 알려진 여러 가지 보안 코딩 표준이 있습니다. 예를 들어 아래 OWASP(개방형 웹 애플리케이션 보안 프로젝트) 표준을 확인하세요. 입력 유효성 검사부터 인증 및 세션 관리까지 코드의 보안을 보장하는 다양한 방법이 있습니다.

NIST(국립표준기술연구소) 및 ISO(국제표준화기구)와 같은 다른 조직에도 보안 코딩에 대한 지침이 있습니다. 균형 잡힌 접근 방식을 위해 두 개 이상의 표준을 결합할 수도 있습니다.

2. 데이터 암호화에 집중

데이터 암호화에는 암호화 알고리즘을 사용하여 읽을 수 있는 데이터를 읽을 수 없는 형식으로 변환하는 작업이 포함됩니다. 해커가 사용자 자격 증명에 액세스할 수 있다고 가정합니다. 암호 해독 키가 없으면 암호를 이해할 수 없습니다.

최상의 결과를 얻으려면 항상 AES 및 RSA와 같이 인정된 암호화 표준을 선택하십시오. 또한 Azure Key Vault 또는 Oracle Cloud Infrastructure Vault와 같은 최고의 키 관리 솔루션을 통해 암호 해독 키를 안전하게 유지하는 것이 좋습니다.

3. 정기감사 실시

보안 위협은 진화합니다. 따라서 가장 안전한 코드라도 숨겨진 약점이 있을 수 있습니다. 정기적인 감사를 통해 이러한 결함이 앱에 영향을 미치기 전에 신속하게 식별하고 해결할 수 있습니다.

이상적으로는 이러한 감사를 2년마다 수행해야 합니다. 그러나 분기별로 더 자주 수행할 수 있다면 더 좋습니다. 주요 코드가 변경되거나 업데이트될 때마다 이 작업을 수행해야 합니다.

4. 인증 및 승인 사용

인증 및 승인은 모든 모바일 뱅킹 앱에 있어 두 가지 중요한 보안 필수 요소입니다.

인증에는 앱에 대한 액세스 권한을 부여하기 전에 사용자의 신원을 확인하는 작업이 포함됩니다. 이렇게 하면 원치 않는 액세스를 방지할 수 있습니다.

인증에는 비밀번호가 필요한 경우가 많습니다. 그러나 이 인증 방법은 보안성이 떨어지는 것으로 입증되었습니다. 그렇기 때문에 다단계 인증을 생성하려면 비밀번호 인증을 다른 확인 방법과 결합해야 합니다.

예를 들어, 생체 인식 인증 방법(예: 얼굴 식별)이나 일회용 비밀번호 확인과 함께 비밀번호 인증을 사용할 수 있습니다. 따라서 사용자의 로그인 자격 증명을 아는 누군가가 자신의 계정에 로그인을 시도한다고 가정해 보겠습니다. 추가 보안 계층으로 인해 여전히 앱을 사용할 수 없습니다.

이제 권한 부여에 대해 이야기해 보겠습니다. 승인에는 사용자가 앱으로 무엇을 할 수 있는지 결정하는 것이 포함됩니다. 이상적으로는 인증을 구현할 때 최소 권한 원칙을 따라야 합니다. 이는 사용자가 자신의 역할을 수행하는 데 필요한 최소한의 권한만 부여하는 것을 의미합니다.

예를 들어 코드의 백엔드와 같은 민감한 데이터에 대한 최종 사용자의 액세스를 제한하려고 합니다. 마찬가지로 고객 지원 상담원은 사용자의 금융 계좌에서 이체를 시작할 수 있는 액세스 권한을 가져서는 안 됩니다.

5. 사기 탐지를 위해 머신러닝(ML) 활용

머신러닝은 모바일 뱅킹 앱 보안 무기고에 유용할 수 있습니다. 한 연구에 따르면 ML은 사기 거래 예측에 있어 최대 96%의 정확도를 보장하는 것으로 나타났습니다.

마법이 일어나는 방법은 다음과 같습니다.

먼저, 많은 데이터 세트를 사용하여 ML 알고리즘을 훈련해야 합니다. 여기에는 사기 거래와 합법적인 거래 모두가 포함됩니다. 이를 통해 악의적인 활동을 나타낼 수 있는 이상 징후와 패턴을 식별하는 방법을 배울 수 있습니다.

모델을 훈련한 후에는 이제 모든 거래를 실시간으로 분석하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이를 통해 사기 활동이 진행되고 있음을 나타내는 패턴을 식별할 수 있습니다. 예를 들어 사용자의 일반적인 지출 추세와 일치하지 않는 거래입니다. 그런 다음 귀하와 사용자에게 의심스러운 활동을 자동으로 알립니다.

이는 이 시스템이 어떻게 작동하는지에 대한 높은 수준의 개요입니다. 더 나은 이해를 위해 사기 탐지를 위한 머신러닝 가이드를 확인하세요.

6. 규제 표준을 따르십시오.

금융 및 데이터 규제 표준에는 고객 데이터 수집, 보안 및 사용에 대한 매우 엄격한 지침이 포함되어 있습니다. 이러한 규칙을 준수하면 보안 문제가 발생할 가능성을 최소화하는 데 도움이 됩니다.

더욱이, 규정을 준수하지 않을 경우 막대한 벌금이 부과될 수 있습니다. 예를 들어 은행 앱이 EU에서 운영되거나 EU 모바일 뱅킹 고객에게 서비스를 제공한다고 가정해 보겠습니다. GDPR을 준수하지 않을 경우 최대 2천만 유로 또는 연간 수익의 4%에 해당하는 벌금이 부과될 수 있습니다. 게다가 법적 분쟁으로 인한 골칫거리도 있습니다.

따라서 시간을 내어 운영 관할 구역에 적용되는 데이터 규제 표준을 조사하고 이를 엄격하게 따르십시오. 예를 들어 모바일 은행 고객이 EU에 있는 경우 GDPR 및 PSD2와 같은 표준의 우선순위를 지정하려고 합니다.

7. 사용자 교육 및 인식의 우선순위

모든 성공적인 사이버 위협이 개발 팀에 있는 것은 아닙니다. 사용자도 중요한 역할을 합니다. 예를 들어, 사용자는 비밀번호를 보호하지 못한 악의적인 행위자에게 무료 패스를 제공할 수 있습니다. 온라인 뱅킹 사용자를 교육해야만 이러한 사용자 측 취약점을 최소화할 수 있습니다.

기본적으로 사이버 범죄자가 사용자 계정에 액세스하기 위해 사용하는 전술과 이를 방지하는 방법을 알려야 합니다.

이메일, 앱 알림 등 다양한 채널을 통해 인지도를 높일 수 있습니다.

모바일 뱅킹 앱 보안의 새로운 트렌드

사이버범죄자들은 ​​은행 앱을 공격하는 새로운 방법을 끊임없이 고안하고 있습니다. 따라잡기 싫다면 디지털 뱅킹 보안의 새로운 트렌드를 따라잡아야 합니다. 따라서 탐구해야 할 몇 가지 추세는 다음과 같습니다.

AI 기반 보안 조치

사기 탐지 외에도 AI는 적응형 인증에도 도움이 될 수 있습니다. 사용자 행동을 학습하고 이에 따라 인증 요구 사항을 조정할 수 있습니다.

예를 들어, 사용자가 비정상적인 위치에서 로그인하거나 고액 전송을 시도하는 경우 시스템에서 추가 확인을 요청할 수 있습니다. 그러나 일상적인 활동의 경우 비밀번호를 유지할 수 있습니다. 이를 통해 사용자 경험을 희생하지 않고도 보안을 유지할 수 있습니다.

양자 저항 암호화

양자 컴퓨터의 사용은 곧 널리 보급될 것입니다. 이러한 컴퓨터는 특수 알고리즘을 사용하여 오늘날 우리가 보유하고 있는 최고의 암호화 표준 대부분을 해독할 수 있습니다. 예를 들어 Shor의 알고리즘은 RSA 암호화를 깨뜨릴 수 있습니다.

이것이 바로 QRC(양자 저항 암호화)가 중요한 보안 트렌드로 빠르게 자리잡고 있는 이유입니다. Kyber 및 Classic McEliece와 같은 양자 저항 알고리즘을 사용하면 양자 컴퓨터의 위협으로부터 앱을 미래에도 사용할 수 있습니다.

블록체인

블록체인은 특히 거래 및 데이터 저장 분야에서 다양한 방법으로 보안을 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다.

이 기술은 특히 암호화 및 분산화를 통해 거래 및 데이터 저장에 대한 향상된 보안 기능을 제공할 수 있습니다. 그러나 본질적으로 변조 방지 기능이 없으며 고유한 취약점이 있습니다.

블록체인 솔루션을 구현하기 전에 특정 사용 사례와 보안 요구 사항을 평가하십시오.

모바일 뱅킹 앱 보안 사례 연구

모바일 뱅킹 앱을 보호하는 방법을 살펴본 후 일부 금융 기관이 보안 게임을 성공시키는 데 어떻게 도움이 되었는지 살펴보겠습니다.

넥스트뱅크

2020년에 NextBank는 서비스를 확장하기 위해 개선된 모바일 뱅킹 애플리케이션이 필요했습니다. 이를 달성하려면 혁신적인 모바일 뱅킹 앱 기능과 확장성 및 보안의 균형을 맞출 수 있는 파트너가 필요했습니다. 그들이 우리에게 왔고 우리는 그들을 도왔습니다.

• 강력한 데이터 암호화 및 다단계 인증 기능 구현
• OWASP 보안 표준을 따르세요.
• 침투 테스트 및 외부 감사 수행

결과? Nextbank는 애플리케이션 보안 테스트 및 침투 테스트와 같은 정기적인 외부 감사를 실시합니다. 이러한 테스트를 통해 앱이 관련 보안 표준을 준수하는지 지속적으로 확인되었습니다.

BNP파리바의 GO모바일

BNP Paribas는 모바일 사용자를 위한 보다 직관적인 모바일 뱅킹 경험을 원했습니다. 이를 위해서는 모바일 채널을 완전히 재설계해야 했습니다. 그들은 보안이 이 프로젝트의 핵심 요소라는 것을 알고 있었습니다. 우리는 이 프로젝트를 위해 그들과 협력했습니다.

Autenti 및 IDENTT와 같은 다른 보안 솔루션의 도움으로 우리는 BNP Paribas를 다음과 같이 도왔습니다.

• 믿을 수 있는 인증 솔루션
• 디지털 신원 확인
• 잠재적인 취약점을 조기에 감지하고 해결합니다.

Nextbank와 마찬가지로 GOMobile의 보안도 매우 견고했습니다.

마무리: 모바일 뱅킹 앱을 보호하는 방법

이 기사에서는 몇 가지 실행 가능한 사례를 통해 모바일 뱅킹 앱을 보호하는 방법을 다루었습니다. 여기에는 인증 및 권한 부여, 기계 학습, 보안 코딩 방식, 암호화, 2단계 인증 또는 다단계 인증이 포함됩니다.

또한 사이버 범죄자는 휴식을 취하지 않으며 여러분도 휴식을 취해서는 안 됩니다. 새로운 위협이 나타나면 경계를 늦추지 말고 이에 적응하세요.

마지막으로, 금융 서비스를 위한 진정한 보안 모바일 뱅킹 앱을 구축하는 데 도움이 필요하면 당사의 뱅킹 앱 개발 회사에 문의하세요. 우리는 고객 경험을 무시하지 않고 함께 협력하여 효과적인 보안 솔루션을 개발할 것입니다.