인보이스 팩토링 비용은 얼마입니까?

인보이스 팩토링은 현금 흐름 을 개선 하고 시간과 자원을 확보할 수 있습니다 .

많은 다른 종류의 기업이 그것을 사용합니다. 그러나 그들이 다르기 때문에 송장 팩토링 수수료도 다릅니다.

인보이스 팩토링이 귀사에 적합한 솔루션인지, 그리고 비용이 얼마나 들 것인지 결정하려면 해당 산업 및 특정 비즈니스 상황의 맥락에서 고려해야 합니다.

이를 위한 첫 번째 단계는 인보이스 팩토링 비용이 계산되는 방식을 이해하는 것입니다. 이 기사가 도움이 될 것입니다.

그러나 먼저 몇 가지 배경 정보를 간단히 살펴보겠습니다.

인보이스 팩토링 회사의 작동 방식

인보이스 팩토링 회사는 다른 회사를 대신하여 인보이스 처리를 전문으로 합니다. 독립형 회사 또는 금융 산업의 다른 기업의 자회사가 될 수 있습니다.

인보이스 팩토링 을 다른 종류의 인보이스 금융과 혼동해서는 안 됩니다. 인보이스 할인 . 후자는 회사가 은행 대출에 가까운 금액을 담보로 기존 인보이스를 올리는 경우입니다.

이 둘의 주요 차이점은 전자에는 자본 대출 이외의 비즈니스 서비스가 포함된다는 것입니다. 이는 인보이스 팩토링이 일반적으로 인보이스 할인보다 더 비싸지만 더 포괄적인 서비스임을 의미합니다.

기업이 이용할 수 있는 여러 금융 옵션 중 하나입니다.

알림 대 비 알림 인수분해

구매자(즉, 송장을 지불하는 사람)는 타사 송장 팩토링 회사와 거래하고 있다는 사실을 인지하지 못할 수도 있습니다.

이는 공급자가 알림 (구매자가 제3자가 인보이스를 처리하고 있음을 알 때) 또는 비 알림 팩토링 기능을 사용하는지 여부에 따라 다릅니다.   (그들이 모를 때).

대부분의 팩토링 회사는 알림 팩터링을 제공합니다. 비통지 팩토링을 설정하려면 더 많은 작업이 필요하지만 일반적으로 자격을 갖추려면 더 엄격한 기준이 필요하므로 그 자체로 비용이 절감될 수 있습니다.

소구 대 비 소구 인수 분해

대부분의 팩토링 회사는 소각 팩토링 서비스를 제공합니다. 이는 구매자가 송장의 일부 또는 전부를 지불하지 않는 경우 공급자(팩토링 회사가 아님)가 비용을 부담해야 함을 의미합니다.

비소구 팩토링 은 팩토링 회사가 각 송장에 대해 책임을 지는 경우입니다. 명백한 위험 때문에 이러한 유형의 팩토링은 비용이 더 많이 들고 이에 대한 자격을 갖추려면 더 나은 신용 등급이 필요합니다.

인보이스 팩토링이 귀사에 적합합니까?

다양한 종류의 인보이스 금융이 있습니다. 특히 인보이스 팩토링 이 비용 효율적인지 여부는 일반적으로 회전율을 유지하거나 늘리기 위해 현금 흐름을 개선해야 하는지 여부에 달려 있습니다.

일부 더 높은 가치의 계정만 또는 단기간 동안 송장 팩토링 기능을 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 갑작스러운 성장으로 인해 더 적은 양의 송장을 처리하도록 설정된 회계 시설이 일시적으로 압도되었을 수 있습니다.

인보이스 팩토링 비용 은 인보이스를 즉시 지불할 필요가 없는 경우 낭비되는 비용이 될 것입니다. 결국 받는 인보이스 금액의 총액을 줄입니다.

인보이스 팩토링 비용 의 기본 구성 요소

인보이스 팩토링 수수료에는 두 가지 기본 부분이 있습니다.

• 할인 수수료 + 서비스 수수료

이 두 가지 모두에 대해 일반적으로 인보이스 팩토링 내에 평균 기본 요율 비용 범위가 있습니다. 그러나 수수료는 일반적으로 여러 요인에 따라 달라지기 때문에 이 범위 자체는 그다지 유익하지 않습니다(아래 참조).

일반적인 수수료의 이 두 가지 주요 구성 요소를 자세히 살펴보겠습니다.

할인 수수료

할인 수수료 ( 할인율 또는 팩터 비율 이라고도 함)는 팩토링 회사에서 송장을 팩토링하는 데 부과하는 수수료입니다.

이는 송장 금액의 백분율로 계산되며 일반적으로 1.5~5% 범위입니다. 할인율은 선지급된 자금에만 적용됩니다. 이는 종종 연간 요율로 계산된 다음 주별 또는 월별 기준으로 청구됩니다.

예를 들어, 그것이 총 송장 금액의 5%이고 매년 30일 기간의 단일 $100,000 송장에 대해 송장 팩토링을 사용한 경우 $410.95((5,000 ÷ 365) x 30)를 지불하게 됩니다.

기본적으로 인보이스 팩토링 회사에서 제공하는 대출에 대한 이자율로 간주할 수 있습니다.

서비스 요금

서비스 수수료는 본질적으로 팩토링 제공자가 송장 처리 및 관리와 관련된 다양한 서비스에 대해 부과하는 관리 수수료입니다.

일반적으로 계산된 송장 가치의 0.5~2.5% 범위에 있습니다. 위의 할인 요금과 마찬가지로 정확한 수치는 여러 요인에 따라 달라집니다.

팩토링 비용에 영향을 미치는 6가지 변수

팩토링 및 서비스 수수료의 특정 비율은 여러 변수에 따라 다릅니다. 전부는 아니지만 대부분은 직접 통제할 수 없으며 일부는 팩토링 공급업체에 따라 다를 수 있습니다.

다음은 고려해야 할 몇 가지 주요 변수의 목록입니다.

1. 거래 규모 및 거래량

각 인보이스의 크기와 볼륨은 팩토링 수수료에 큰 영향을 미칩니다.

많은 양의 인보이스를 보장할 수 있다면 팩토링 회사는 더 낮은 팩토링 수수료를 제공할 것입니다.

반대로 인보이스를 덜 자주 팩토링하는 것은 팩토링 비용을 줄이기 때문에 이익입니다. 즉, £20,000 송장 하나를 처리하는 것은 $10,000 송장 두 개를 처리하는 것보다 비용이 적게 들고, 네 개의 $5,000 송장을 처리하는 것보다 비용이 적게 듭니다.

요컨대, 비용을 낮추 려면 더 큰 송장을 덜 자주 팩토링하는 것이 좋습니다.

2. 산업

특정 산업은 다른 산업보다 위험 요소가 더 높습니다. 위험을 측정하는 방법에는 여러 가지가 있지만 일반적으로 어떤 산업이 가장 높은 위험을 가지고 있는지에 대한 합의가 있습니다.

예를 들어 소매업, 농업 및 회계와 같은 산업은 상대적으로 높은 위험으로 간주됩니다. 도박과 술은 더욱 그렇습니다. 반면 과학 연구, 실험실 도매상, 심지어 비행 학교와 같은 다른 기업은 위험이 낮은 것으로 간주됩니다.

팩토링 비용은 각 산업을 반영합니다. 이 요소를 잠재적으로 줄일 수 있는 한 가지 방법은 해당 업계를 전문으로 하는 인보이스 팩토링 회사를 찾는 것입니다.

3. 제공자 의 신용 기록

비율(또는 수수료 구조)을 결정하는 팩토링 회사의 핵심 요소 중 하나는 기존 신용 관리 상태입니다.

팩토링 회사는 귀하의 재정 상태를 확인하기 위해 조기에 신용 확인(아래 참조)을 수행할 수 있습니다. 장기간에 걸친 불량 부채와 신용 불량은 이들에 대한 위험을 증가시킬 것입니다. 그들이 제공하는 인수분해 수수료는 이것을 반영할 것입니다.

4. 공급자 의 고객

고객의 지불 및 정시 추적 기록도 송장 팩토링 수수료에 영향을 미칩니다.

고객의 미결제 인보이스 백로그가 있는 경우 인보이스 팩토링 회사는 귀하와 협력할 때 높은 수준의 위험을 감지할 것입니다. 이것은 (신용 보호를 위해) 더 높은 요율을 제시하거나 귀하와 협력하는 것을 거부할 수도 있습니다.

팩토링 회사가 인용할 수 있는 할인 요금은 고객의 연체 또는 채무 불이행 위험에 대한 인식을 반영합니다.

5. 고객의 결제 조건

대부분의 인보이스에는 30일의 지불 기간이 있습니다. 귀하의 비즈니스가 이전에 더 긴 기간(예: 60일 또는 심지어 90일)에 동의한 경우 팩토링 요금은 종종 더 높을 것입니다.

팩토링 회사는 이 기간 동안 동일한 할인 요금을 부과할 수 있습니다. 지급을 받는 데 시간이 오래 걸릴수록 더 많은 위험에 노출되기 때문입니다.

6. 팩토링 업체 와의 관계

모든 기업이 그렇듯이 송장 금융 산업에서도 관계가 중요합니다. 신뢰는 관련된 프로세스에서 특히 중요한 요소이기 때문입니다.

시간이 지남에 따라 회사는 더 나은 재무 이해로 이어질 수 있는 송장 팩토링 제공업체와의 관계를 발전시켜 서비스 또는 할인율에 대한 기본 요율을 낮출 수 있습니다.

이는 일반적인 신뢰성, 비즈니스 성장 잠재력 또는 긍정적인 시장 개발을 기반으로 할 수 있습니다.

4개의 기타 가능한 팩토링 요금

다음은 인보이스 팩토링과 함께 발생할 수 있는 잠재적인 추가 비용 목록입니다.

1. 가입비

일부 팩토링 제공업체는 어떤 형태의 가입비를 청구할 수 있습니다(때때로 설정비, 개 시비 또는 신청비 라고도 함).

이것은 모든 회사의 수수료 구조의 일부는 아니지만 공급자를 찾을 때 기억할 가치가 있습니다. 어떤 경우에는 특히 회사의 신용 기록이 우수하고 회전율이 높으면 면제될 수 있습니다.

2. 신용조회 수수료

신용 확인은 팩토링 회사의 프로세스에 필요한 부분입니다.

미납된 송장(특히 고가 송장)에 대한 현금을 해제하면 사업의 필수적인 부분인 팩토링 회사의 자체 현금 흐름이 중단될 수 있습니다.

팩토링 제공업체는 이직률 및 수익성과 같은 주요 재무 수치를 검토하여 제공할 요율을 계산합니다.

3. 연체료

인보이스의 연체 가능성은 업종 및 고객에 따라 비즈니스마다 다릅니다. 지불이 늦어지면 팩토링 프로세스가 중단되고 비용이 발생할 수 있습니다(소구 불가 팩토링 제공업체를 사용하지 않는 경우).

4. 계약해지 수수료

일부 팩토링 회사는 계약에 해지 수수료 조항을 포함할 수 있습니다.

이러한 수수료를 피하려면 계약을 체결하기 전에 팩토링 시설이 필요한 기간에 대해 신중하게 생각해야 합니다.

현금 유동성 문제가 진행 중인지 일시적인지, 팩토링이 필요한 송장의 양이 팩토링 비용을 정당화하는지 고려해야 합니다.

결론

인보이스 팩토링은 효율적이고 널리 사용되는 인보이스 금융 유형입니다. 현금 흐름을 빠르게 개선해야 하는 회사에 적합합니다.

인보이스 팩토링 비용은 은행 대출보다 저렴할 수 있으며 유용한 인보이스 처리 서비스와 함께 제공됩니다.

기본 요금 구조는 일반적으로 공급자 간에 유사합니다. 그러나 특정 팩토링 요금은 사용된 인보이스 팩토링 유형( 통지 또는 비통지 , 청구 또는 비청구 )에 따라 다릅니다. 일반적으로 고가의 송장과 회전율이 높을수록 수수료가 낮아집니다.

팩토링 수수료는 매우 다양할 수 있지만 이제 서비스 제공업체가 귀하의 비즈니스를 어떻게 평가할지 예상할 수 있어야 합니다.