지불 거절은 어떻게 작동합니까? 판매자를 위한 간단한 가이드

모든 판매자는 정기적으로 지불 거절을 경험합니다. 편안한 경험은 아니지만 온라인과 오프라인 모두에서 비즈니스를 운영하는 일부입니다. 오랫동안 신용 카드 지불 거절 및 직불 지불 거절이 있었지만 전자 상거래는 분쟁 가능성이 더 많습니다.

지불 거절은 은행에 직접 자금 반환을 신청하는 고객의 행위입니다. 쇼핑객은 물건을 살 때 그 구매에 대해 청구된 금액을 지불합니다. 다만, 사기, 상거래상의 불화 등의 사유가 있는 경우에는 판매자에게 환불을 요구하게 됩니다.

지불 거절은 어떻게 작동합니까? 기사를 읽어보십시오. 지불 거절 및 이를 방지하는 방법에 대해 자세히 알아보십시오.

지불 거절이란 무엇입니까?

모든 판매자의 지불 거절 프로세스를 탐색하는 것은 어렵고 고통스러운 일입니다.

고객이 주문에 대해 이의를 제기하고 지불 거절을 제출하면 판매자는 해당 분쟁에 대해 이의를 제기할 수 있습니다. 판매자가 지불 거절에 대해 이의를 제기하고 마지막으로 승소할 수 있는 경우 구매자와 판매자 사이의 중재자 역할을 하는 발급 및 인수 은행과 함께 카드 협회에서 미리 결정된 단계 목록에 참여하라는 요청을 받습니다.

소비자 보호가 구매자를 지원할 때 판매자는 종종 지불 거절을 받기 위해 심각한 전투에 직면하게 됩니다. 지불 거절에 이의를 제기하는 데 단순히 참여하려면 판매자는 더 촉박한 기간에 가속화와 함께 프로세스의 모든 단계를 거쳐야 합니다.

지불 거절은 어떻게 작동합니까?

첫 번째 지불 거절: 초기 지불 거절 분쟁 및 사전 중재

지불 거절의 기본 흐름

모든 지불 거절 분쟁은 카드 소유자가 발급 은행과 거래에 대한 분쟁을 제기하면서 시작됩니다. 카드 소지자는 카드 협회에 따라 청구에 대해 이의를 제기할 수 있는 평균 시간이 45-180일입니다. 자연 재해 또는 가족 비상 사태와 같은 특별한 상황이 고려되는 경우 그 또는 그녀는 356일 전에 청구에 대해 이의를 제기할 수 있습니다. 그런 다음 발급 은행은 청구를 고려하고 유효성을 결정하며 2-6주가 소요됩니다. Visa는 발급 은행이 30일 이내에 검토할 수 있도록 허용합니다. 유효한 경우 판매자의 인수 은행 또는 지불 프로세서로 보내어 판매자에게 알립니다.

동시에 판매자는 고객과의 분쟁이 있다는 사실을 알리고 인수 은행은 거래에 대한 카드 소지자를 환불하고 지불 거절 조사에 대한 수수료를 지불하기 위해 판매자 계정에서 자금을 인출했습니다. (환불은 구매자에 대한 임시 크레딧으로 존재하며 지불 거절 분쟁에서 승소한 경우 판매자에게 되돌려받을 수 있습니다.

샘플 지불 거절 통지

인수 은행 또는 지불 처리자가 판매자에게 지불 거절 분쟁에 대해 알릴 때 판매자에게 양식을 제공하여 분쟁의 측면을 설명하기 위해 완료하고 반환합니다. 판매자는 요청에 응답하는 데 평균 7-10일이라는 매우 촉박한 기한이 주어지는 경우가 많습니다.

또한 판매자는 일반적으로 다음과 같은 문서를 포함하여 설명된 대로 구매자에게 주문을 처리했다는 가격 책정에 대한 특정 증거를 요청합니다.

• 배송 증명(종종 추적 번호, 배송 영수증 등의 형태)
• 구매자와의 모든 대화 또는 판매자가 거래를 이행했다는 기타 증거
• 배송 증명서(종종 배송업체의 배송 영수증, 확인 이메일 등의 형식)
• 판매 또는 거래 영수증
• 양성 AVS 반응
• 청구처 및 배송지 주소가 일치합니다.

매입 은행은 판매자로부터 받은 양식을 카드 소지자의 발급 은행으로 가져옵니다. 인수 은행이 발행 은행에 증거를 제공하면 인수 은행은 지불 거절을 위해 판매자 계정에 임시 크레딧을 다시 보냅니다. 이제 두 개의 임시 크레딧이 있습니다. 하나는 카드 소지자에게, 다른 하나는 판매자에게 제공됩니다. 지불 거절 분쟁이 끝나면 해당 크레딧 중 하나는 영구적이 되고 하나는 차변으로 전환됩니다.

다음으로, 발급 은행은 판매자가 보낸 증거를 고려하여 판매자가 설명된 대로 거래를 이행했는지 정의합니다. 이 작업은 4-6주 동안 지속되며 Visa는 발급 은행이 증거를 고려할 때 30일을 허용합니다. Visa를 통해 판매자는 발행 은행이 판매자의 편을 들거나 중재를 받기로 선택하기 전에 발행 은행에 보낼 증거를 수집하고 제출할 수 있는 단 한 번의 기회(사전 중재 1회)가 있다는 점에 유의해야 합니다. 다음 세 가지 상황 중 하나가 발생합니다.

• 발행 은행이 판매자가 설득력 있는 증거를 제공하지 않았다고 주장하는 경우 카드 소지자와 지불 거절 스탠드를 지원합니다. 카드 소지자에 대한 제공 크레딧은 영구적이 되고 판매자의 임시 크레딧은 전환됩니다. 발행 은행은 원하는 경우 이 단계에서 중재를 자극할 수 있습니다.
• 발행 은행이 판매자가 제출한 증거가 지불 거절을 받았다고 주장하는 경우 판매자를 지원하고 판매자에 대한 제공 크레딧은 영구적입니다. 카드 소유자는 원래 거래에 대한 청구 내역이 계정에 다시 표시됩니다.

발행 은행에서 판매자가 지불 거절을 반박하는 데 성공했지만 카드 소지자의 새로운 세부 정보 또는 지불 거절 코드 변경으로 인해 두 번째 지불 거절 또는 사전 중재를 제출하기로 결정했습니다.

두 번째 지불 거절(사전 중재): 또 다른 라운드에서 싸우기(Visa에는 해당되지 않음)

두 번째 차지백(또는 사전 중재)의 기본 흐름

American Express, Masterclass 및 Discover는 사전 중재의 두 번째 라운드를 허용하지만 Visa는 한 라운드만 허용합니다. 사전 중재라고도 하는 두 번째 지불 거절은 판매자가 첫 번째 지불 거절에 이의를 제기한 후 발행 은행이 다음과 같은 몇 가지 이유로 분쟁이 발생한 동일한 거래에 대해 또 다른 지불 거절을 생성할 때 발생합니다.

• 카드 소지자의 새 데이터가 있습니다.
• 지불 거절 시즌에 변경 사항이 있습니다.
• 판매자가 제공한 문서가 충분하지 않거나 유효하지 않거나 설득력이 없습니다.

발행 은행이 취득 은행에 두 번째 지불 거절에 대해 알리고 해당 정보가 판매자에게 전달되면 판매자는 한 번 더 수락하거나 이의를 제기할 기회가 주어집니다.

판매자가 지불 거절에 계속 이의를 제기하기로 결정한 경우 인수 은행은 판매자에게 판매자에게 주문을 이행했다는 더 설득력 있는 증거를 발급 은행의 카드 소유자에게 제공하여 분쟁에서 이기도록 요청합니다.

(평소와 같이 판매자는 AVS 응답, 청구지 및 배송지 주소 일치, 구매자와의 모든 대화 등과 같이 초기 지불 거절 주기에 제출하지 않은 정보를 제공해야 합니다.)

판매자가 인수 은행에 추가 정보를 제공하고 해당 정보가 발행 은행으로 전달되면 발행 은행은 증거를 고려하여 다음을 결정합니다.

• 판매자가 설득력 있는 증거를 제시했습니다.
• 판매자는 설득력 있는 증거를 제시하지 않았습니다.

판매자가 설득력 있는 증거를 제시하면 발행 은행에서 지불 거절을 종료하고 거래 금액에 대해 판매자에게 임시 크레딧이 영구적으로 적용되며 카드 소유자는 거래가 자신의 계정에 다시 업로드되는 것을 보게 됩니다.

발급 은행이 판매자가 강력한 증거를 제공하지 않았다고 결정하면 거래 금액에 대해 카드 소유자에게 임시 신용이 영구적으로 유지되고 판매자는 수수료와 함께 지불 거절 금액을 잃게 됩니다.

매도인과 매입은행이 개설은행의 결론을 승인하지 않거나 개설은행이 요구하는 경우, 어느 한쪽 당사자는 카드협회에 중재를 요청하여 최종 결정을 내릴 수 있습니다.

중재: 최후의 승자

중재의 기본 흐름

판매자가 지불 거절 프로세스에서 직면할 수 있는 마지막 단계를 중재라고 합니다. 중재는 매입 은행과 발급 은행, 나아가 판매자와 카드 소유자 간의 분쟁을 처리하기 위해 참여하는 관련 카드 협회로 구성됩니다.

이 단계에서 인수 은행과 판매자는 중재를 계속할지 아니면 참여할지를 결정할 수 있습니다. 인수 은행과 판매자는 많은 수수료, 노력 및 시간이 필요하기 때문에 중재 참여를 기피하는 경우가 많습니다. 수수료는 일반적으로 평균 약 $500-900이며 카드 협회에 따르면 전체 중재 프로세스는 전체 지불 거절 프로세스에 평균 약 10-45일을 추가합니다. 판매자는 특정 금액 미만의 거래에 대해 중재 참여를 회피하기로 결정할 수 있지만 수천 달러 가치의 거래에 대해서는 노력할 가치가 있습니다.

인수 은행과 판매자가 중재에 참여하기로 결정하면 중재 요청을 시작한 해당 은행이 해당 카드 협회(American Express, Visa 또는 MasterCard)를 연결하고 카드 네트워크마다 다양한 중재 절차에 참여합니다. . 카드 협회 네트워크의 일부인 모든 은행은 해당 브랜드의 이용 약관을 승인하고 중재와 같은 항목에 대한 모든 규정 및 관련 수수료를 준수해야 합니다.

카드 담당자는 취득 및 발급 은행이 제출한 모든 증거를 확인하고 지불 거절 분쟁에서 승소할 당사자에 대한 최종 결론으로 ​​넘어갑니다.

카드 협회가 결정을 내리면 지불 거절 분쟁을 종결하고 패소 은행에 중재 수수료를 지불하도록 요청할 것입니다.

• 카드 협회가 카드 소유자를 지원하는 경우 해당 계정의 임시 신용은 영구적으로 유지되며 인수 은행은 발행 은행에 대한 보상을 위해 판매자 계정에서 임시 신용을 삭제합니다. 판매자는 카드협회로부터 막대한 수수료로 어려움을 겪고 있습니다.
• 카드 협회가 판매자를 지원하는 경우 판매자 계정의 임시 크레딧은 영구적으로 유지되며 발급 은행은 카드 소지자의 계정에 거래를 다시 게시합니다. 발행 은행은 중재와 관련된 수수료를 부담합니다. 중재 시 카드 협회가 판매자를 지원하는 상황은 상당히 드물다는 점에 유의하십시오.)

판매자 및 비즈니스에 대한 지불 거절을 피하는 방법은 무엇입니까?

지불 거절이 날마다 비즈니스의 안정적인 현금 흐름을 증가시킬 수 있다는 점을 인식하고 지불 거절에 대해 더 많이 알고 지불 거절이 발생하지 않도록 방지할 수 있는 몇 가지 권장 사항이 있습니다.

지불 거절을 100% 제거할 수는 없지만 판매자가 지불 거절 발생을 상당히 줄이기 위해 수행할 수 있는 몇 가지 단계가 있습니다. 판매자가 처리 절차를 더 많이 이해할수록 판매자가 지불 거절을 유발하기 위해 무언가를 하거나 하지 않을 가능성이 줄어듭니다.

모든 사업을 위한 절차

첫째, 처리자에게 제공하는 비즈니스 이름이 고객이 인식할 이름인지 확인하십시오. 이것은 그들의 성명서에 나오는 이름입니다.

검색 요청에 응답합니다. 고객과 카드 발급 은행은 판매 및 신용 어음 사본을 요청할 수 있습니다. 요청이 제기되면 판매자는 12 비즈니스에서 응답해야합니다. 이 문서를 빠르고 쉽게 제출할 수 있도록 비즈니스를 설정하십시오. Host Merchant Services는 판매 초안이 첫 번째 지불 거절 통지 후 180일 동안 승인된 직원에게 도달할 수 있어야 하며 그 이후에는 장기적으로 안전한 장소에 저장되어야 한다고 제안합니다.

소매업을 위한 절차

소매 판매자는 MasterCard, Discover 및 Visa 네트워크에서 매년 발행하는 거래 요구 사항을 완전히 준수해야 합니다.

단말기를 통해 카드를 스와이프하여 카드가 존재함을 증명하고 카드 소유자의 서명이 있는지 확인하고 해당 서명을 카드 뒷면과 비교하십시오. 필요한 경우 추가 신분증을 검토합니다. 카드에 서명이 없는 경우 서명이 포함된 사진이 있는 신분증을 요청하고 카드 소지자가 카드에 서명하도록 합니다. 그렇지 않으면 카드가 허용되지 않습니다.

카드를 단말기에 수동으로 입력해야 할 때마다 인쇄물을 가져오십시오. 금액, 회사 주소, 상호 및 카드 소지자의 서명을 포함하여 모든 거래 정보가 인쇄된 사본에 표시되는지 확인합니다.

단말기를 통해 카드를 스와이프하여 승인되지 않으면 계속 시도하지 말고 승인을 받으십시오. 대신 카드 소유자에게 새로운 결제 수단을 요청하세요. 또한 화면의 숫자가 카드의 양각된 숫자와 유사한지 확인합니다.

부분 승인에 주의를 기울이는 것이 중요합니다. 이는 지불이 더 작은 금액으로 분할되는 경우를 만들 수 있기 때문입니다.

인터넷 및 통신판매/전화주문 사업자의 수속

주소 확인 시스템(AVS)을 사용하여 고객이 정확한 청구 주소를 제공하는지 확인하십시오. AVS는 Discover Network의 모든 카드 미지급 거래에 필요합니다.

처리자가 귀하의 청구서에 추가할 수 있는 지역 번호 또는 800-번호를 제공하십시오. 고객에게 이 번호를 제공하면 지불 거절이 발생하는 것을 방지하는 데 도움이 됩니다. 귀하의 고객은 질문에 대해 귀하에게 연락할 수 있으며 귀하는 오해를 빠르고 효과적으로 설명할 기회를 갖게 될 것입니다.

고객에게 상품을 보낼 때 전체 청구 주소로 배송되었다는 증거를 제공할 수 있는 배송 서비스를 사용해야 합니다. 매우 비싼 품목의 경우 구매자에게 줄 상품에 대한 서명을 요청하십시오.

지불 거절 상황에서 Host Merchant Services는 판매자를 대신하여 용감하게 싸우면서 지불 거절 절차를 거치도록 도와줍니다. HMS는 모든 클라이언트의 차지백 비율을 낮추기 위해 노력하고 있으며 이를 위해 선제적인 역할을 합니다.

결론

지불 거절 작동 방식 에 대한 위의 게시물은 의심할 여지 없이 지불 거절에 대해 더 많이 이해하는 데 도움이 될 수 있으며 직면해야 하는 분쟁의 수를 줄일 수 있습니다. 이 주제에 대해 명확하지 않은 점이 있으면 의견 상자에 질문을 남겨주세요. 기꺼이 도와드리겠습니다.

읽어주셔서 감사합니다!