보험 사기는 오랫동안 업계의 난제였으며 기업에는 매년 수십억 달러의 비용이 발생했습니다. 그러나 최근 인공 지능(AI)의 발전으로 사기에 대한 새로운 방어 계층이 제공되어 보험 청구 처리의 무결성이 크게 향상되었습니다. AI 기반 도구와 알고리즘은 주장 확인 방식을 변화시켜 허위 주장을 줄이고 전반적으로 비용을 절감하고 있습니다.

이 기사에서는 AI가 자동차 보험 앱 및 기타 디지털 보험 플랫폼과 같은 앱을 통해 보험 청구, 특히 온라인 보험 영역에서 사기 예방을 어떻게 재편하는지 살펴봅니다.

보험 사기의 범위 이해

보험 사기는 과장된 청구부터 완전히 조작된 사건까지 광범위한 범위를 포괄합니다. 예를 들어, 자동차 보험의 경우 사기 청구는 수리 비용의 사소한 조정부터 준비 사고까지 다양할 수 있습니다. 온라인 보험과 자동차 보험 앱의 채택은 절차를 간소화하는 데 도움이 되었지만 사기 행위에 대한 새로운 길도 제공했습니다.

허위 청구 탐지에서 AI의 역할

1. 패턴 인식 및 데이터 분석

AI 시스템은 방대한 데이터 세트를 분석하여 인간이 감지하기 어려운 패턴을 식별할 수 있습니다. 예를 들어, 보험 앱 사용자가 비정상적인 일관성으로 자주 청구한 이력이 있는 경우 AI 시스템은 추가 조사를 위해 이 동작을 표시할 수 있습니다.

자동차 보험 앱의 경우 AI 알고리즘이 과거 데이터를 분석해 일반적인 청구 패턴을 추적합니다. 새 정책이 시작된 직후 제출된 청구 또는 동일한 주소의 여러 정책에 대한 여러 청구와 같은 이상이 발생하는 경우 AI는 이를 즉시 잠재적인 위험 신호로 인식할 수 있습니다.

2. 청구 평가를 위한 자연어 처리(NLP)

AI는 NLP를 사용하여 청구서의 서면 설명을 평가하여 시스템이 불일치와 불일치를 찾아낼 수 있도록 합니다. 예를 들어 사용자의 주장 설명에 사건 보고서와 일치하지 않는 조건이 언급된 경우 AI는 이러한 불일치를 감지하고 검토를 위해 주장에 플래그를 지정할 수 있습니다.

NLP는 또한 보험 계약자와 보험사 간의 의사소통을 분석하는 데 도움이 됩니다. NLP는 어조, 단어 선택 및 언어 패턴을 평가하여 속임수 또는 과장된 세부 사항의 징후를 찾아내고 효율적인 청구 처리를 돕습니다.

3. 자동차 보험금 청구를 위한 이미지 및 영상 분석

자동차 보험 사기의 상당 부분에는 손상 사진 변경이나 단계적 사고가 포함됩니다. 이미지 인식 기술을 통해 AI는 자동차 보험 앱을 통해 제출된 사진과 영상을 분석해 실제 사고 영상과 연출된 사고 영상 데이터베이스와 비교할 수 있다.

예를 들어, 청구에 AI가 디지털 방식으로 변경되었거나 일반적인 사고 손상 패턴과 일치하지 않는 것으로 식별한 손상된 사진이 포함된 경우 해당 청구에는 면밀한 조사가 표시됩니다. 이미지의 미묘한 변화까지 감지하는 AI의 능력은 사기성 자동차 보험 청구를 최소화하는 데 매우 귀중한 것으로 입증되었습니다.

AI가 온라인 보험 프로세스의 효율성을 향상시키는 방법

1. 자동화된 청구 처리

AI 기반 자동화로 청구 프로세스가 가속화됩니다. 합법적인 청구의 경우 AI 알고리즘은 신속하게 세부 사항을 확인하고 청구를 평가하며 지불을 시작하여 수동 개입 및 처리 시간을 줄일 수 있습니다.

AI가 탑재된 보험 앱은 청구 프로세스의 여러 단계에서 데이터를 자동으로 검토하고 확인할 수 있습니다. 즉, 사용자는 합법적인 청구에 대해 원활하고 빠른 경험을 누리는 동시에 사기성 청구에 대해서는 엄격한 조사를 받게 됩니다.

2. 거짓양성(false positive) 감소 및 정확성 보장

기존 사기 탐지 방법은 오탐지로 이어지는 경우가 많아 실제 청구인을 좌절시키고 운영 비용을 증가시킵니다. AI는 상호작용할 때마다 더욱 정확해지는 머신러닝 모델을 사용하여 오탐지를 줄입니다.

예를 들어, AI를 사용하는 자동차 보험 앱은 합법적인 청구에 사용되는 자연어와 사기를 나타내는 언어 패턴을 구별하여 청구 평가를 효율적이고 정확하게 만듭니다.

3. 온라인 보험 플랫폼을 위한 실시간 사기 탐지

AI는 보험사가 실시간으로 사기를 감지할 수 있도록 지원합니다. 즉, 의심스러운 것으로 표시된 청구는 검토를 위해 즉시 일시 중지될 수 있습니다. 이는 사기성 지급을 방지할 뿐만 아니라 보험사에 새로운 사기 전략에 대한 통찰력을 제공합니다.

보험 앱에 실시간 사기 감지 기능을 통합함으로써 보험사가 사기로 인해 모든 보험 계약자에게 미치는 재정적 영향을 줄이므로 보험 계약자는 보험료가 공평하게 유지된다는 확신을 가질 수 있습니다.

보험 회사의 사기 예방에 있어 AI의 주요 이점

1. 비용 절감

AI의 사기 탐지 기능은 허위 청구로 인한 재정적 손실을 줄여줍니다. 사기 지급을 최소화함으로써 보험 회사는 더 나은 고객 서비스를 제공하거나 보험 앱 사용자를 위한 보험료 요율을 낮추는 데 비용을 절감할 수 있습니다.

2. 향상된 고객 경험

AI는 사기 탐지를 자동화함으로써 합법적인 청구를 더 빠르게 처리할 수 있게 하여 사용자 경험을 향상시킵니다. 자동차 보험 앱 사용자의 경우 간소화된 청구 프로세스를 통해 고객이 불필요한 지연 없이 지급금을 받을 수 있으므로 만족도와 충성도가 보장됩니다.

3. 데이터 기반 사기 탐지 통찰력

AI는 보험사에 사기 동향에 대한 귀중한 통찰력을 제공하여 사기 예방 전략을 사전에 업데이트할 수 있도록 해줍니다. 예를 들어, 보험사는 사기율이 높은 특정 인구통계나 지리적 지역을 식별하여 표적 대응 조치를 취할 수 있습니다.

보험 앱 사기 탐지의 미래

AI 기술이 발전함에 따라 보험 앱과 자동차 보험 앱은 더욱 정교한 사기 탐지 기술의 혜택을 누릴 수 있습니다. 다가오는 트렌드에는 보험 계약자 식별을 위한 AI 기반 안면 인식, 청구 프로세스 중 통화 확인을 위한 음성 인식, 안전하고 투명한 기록 보관을 위한 고급 블록체인 통합이 포함됩니다. 또한 NLP의 지속적인 개선을 통해 청구 설명의 미묘한 차이를 더 쉽게 감지할 수 있어 사기 탐지 기능이 더욱 향상됩니다.

Bajaj Finserv 앱으로 보험 증권을 보호하세요

AI는 보험 사기 예방을 확실히 변화시켜 청구 처리를 더 빠르고 정확하며 안전하게 만들었습니다. 원활하고 안전한 온라인 보험 경험을 위해 Bajaj Finserv 앱은 최신 AI 기반 사기 탐지 기능을 제공하여 청구 프로세스가 원활하고 안전하도록 보장합니다. 지금 Bajaj Finserv 앱을 다운로드하여 귀하의 보험 상품과 마음의 평화를 모두 보호하는 자동차 보험 앱 솔루션을 포함하여 온라인 보험의 미래를 경험해보세요.