금융 서비스 소프트웨어 개발 – CEO/CTO를 위한 완벽한 가이드

Deloitte 설문조사에서 FSI(금융 서비스 산업) 기업 응답자의 92%는 금융 산업을 뒤흔드는 디지털 혁신을 예상합니다. 그런데 흥미로운 점은 실제로 금융서비스 기업 중 46%만이 이를 준비하고 있다는 점이다.

즉, 빠르게 행동하고 올바른 지침을 구할 수 있다면 여전히 퍼스트 무버의 일원이 되어 경쟁 우위를 확보할 수 있다는 의미입니다. 이러한 이점은 더 높은 순마진과 수익으로 이어질 수 있습니다.

이러한 과감한 조치를 취할 준비가 되었다면 소프트웨어는 주목해야 할 필수 분모입니다. 이는 디지털 서비스를 구축할 기반입니다. 이는 모바일 앱과 같은 새로운 고객 대면 솔루션이거나 금융 데이터 분석 도구와 같은 백엔드 디지털 솔루션일 수 있습니다.

이를 염두에 두고 오늘 기사에서는 금융 서비스 소프트웨어 개발을 이해하고 이를 디지털 혁신 전략에 통합하는 방법을 이해하는 데 필요한 모든 내용을 다룰 것입니다.

금융 서비스 소프트웨어 개발의 일반적인 과제

금융 소프트웨어 개발을 시작하기 전에 준비해야 할 몇 가지 잠재적인 장애물은 다음과 같습니다.

1. 기술적 취약점으로 인한 데이터 및 보안 위반

모든 금융 기관의 최우선 책임은 고객 자산과 데이터를 보호하는 것입니다. 불행하게도 사이버 범죄자들은 ​​핀테크 기업이 이러한 의무를 이행하지 못하도록 하기 위해 계속해서 새로운 방법을 고안하고 있습니다. 그들은 소프트웨어에서 악용할 취약점을 찾기 위해 피싱 및 악성 코드 밀수와 같은 악의적인 전략을 사용합니다.

2022년에만 이러한 전술이 1,829번 성공했습니다.

전년도에 비해 감소했음에도 불구하고 이는 우려스러운 수치입니다. 이러한 위반은 금전적 손실, 규제 처벌, 평판 훼손을 초래합니다.

2. 비즈니스 로직 공격

때로는 악의적인 행위자가 기술적 취약점을 악용하지 않고 금융 소프트웨어의 기본 논리와 워크플로를 표적으로 삼는 경우도 있습니다. 본질적으로 이들은 악의적인 의도를 달성하기 위해 합법적인 기능을 조작합니다.

일반적인 예로는 공격자가 비밀번호 재설정 절차의 약점을 이용하는 계정 탈취(ATO)가 있습니다. 보안 질문에 답하거나 훔친 개인 정보를 제공함으로써 사용자의 금융 계좌에 무단으로 접근할 수 있습니다.

3. 규제 준수

핀테크 기업에 대한 규제 체계는 상당히 복잡할 수 있습니다. 새로운 데이터 보호 규칙이 계속 등장하고 있으며 점점 더 엄격해지고 있습니다. 이로 인해 금융 소프트웨어 개발 도중과 개발 후에도 최신 상태를 유지하는 것이 어렵습니다. 실제로 이는 금융회사가 자주 직면하는 가장 큰 장애물입니다.

규정을 준수하지 않을 경우 잠재적인 처벌도 심각할 수 있습니다. 예를 들어, GDPR을 준수하지 않으면 최대 2천만 유로 또는 연간 수익의 4%에 해당하는 벌금이 부과될 수 있습니다.

4. UX 디자인

금융 소프트웨어에는 다양한 사용자 요구를 충족시키는 수많은 복잡한 기능이 포함되어 있습니다. 이러한 수준의 복잡성과 유용성 사이에서 적절한 균형을 맞추는 것은 뱅킹 앱 개발 프로세스에서 어려운 일인 경우가 많습니다.

공간이 제한되어 있지만 포괄적인 기능을 제공해야 하는 모바일 버전을 만들 때 문제가 더욱 두드러질 수 있습니다.

5. 위험관리

금융 서비스 소프트웨어 개발 프로세스에는 설계부터 테스트까지 다양한 단계가 포함됩니다. 이러한 각 단계에는 구체적인 관리 전문 지식이 필요합니다.

관련된 사람들의 수와 각기 다른 역할을 고려하면 특정 위험은 피할 수 없습니다. 전형적인 예는 예산 초과로 이어질 수 있는 재정적 위험입니다.

이러한 위험은 올바르게 처리하지 않으면 심각한 문제가 될 수 있습니다.

다행히도 이러한 문제에 대한 해결책이 있습니다. 견고한 개발 팀이 옆에 있어야 합니다.

신뢰할 수 있는 소프트웨어 개발 파트너가 도움을 줄 수 있는 방법

우수한 금융 소프트웨어 개발 서비스 팀에는 앞서 언급한 과제를 해결하는 데 있어 광범위한 경험을 갖춘 전문가가 포함되는 경우가 많습니다.

우선, 개발 파트너는 다양한 금융 규정을 준수하여 소프트웨어가 현재 및 향후 요구 사항을 준수하는지 확인합니다. 규정 준수 검사를 자동화하여 향후 규정 위반으로 인한 위험을 최소화할 수도 있습니다.

클라우드 뱅킹 서비스인 Nextbank를 예로 들어 보겠습니다. 엄격한 OWASP 애플리케이션 보안 검증 표준을 충족하는 다중 플랫폼, 기능이 풍부한 뱅킹 소프트웨어가 필요했습니다. 우리는 기관과 협력하여 최고의 데이터 보호, 개인 정보 보호 및 보안 표준을 보장하면서 앱을 만들었습니다.

보안에도 동일한 아이디어가 적용됩니다. 금융 서비스 소프트웨어 개발 팀에는 다양한 보안 문제를 처리한 경험이 있는 사이버 보안 전문가가 참여합니다. 따라서 그들은 위반을 가장 효과적으로 처리하고 방지하는 방법을 알고 있습니다.

NextBank를 위해 우리는 다음을 포함한 포괄적인 보안 서비스를 제공했습니다.

• 철저한 펜 테스트,
• 사이버 보안 감사,
• 다단계 인증,
• 최첨단 데이터 암호화.

이 사례 연구를 읽고 우리가 Nextbank에 제공한 더 혁신적인 솔루션을 확인할 수 있습니다.

소프트웨어 파트너와 함께라면 위험 관리도 더욱 간편해집니다. 모든 개발 프로세스에는 새로운 위험이 없습니다. 소프트웨어 개발 팀이 과거에 이와 같거나 유사한 위험에 직면했을 가능성이 있습니다. 따라서 과거 경험을 활용하여 위험을 준비하고 완화하여 프로젝트가 원활하게 진행되도록 할 수 있습니다.

이러한 과제를 전문적으로 해결하면 금융 소프트웨어 및 모바일 뱅킹 앱 시장에서 회사의 성장이 훨씬 순조롭게 진행됩니다.

금융 서비스 소프트웨어 개발 파트너를 선택하는 방법

금융 서비스 소프트웨어 개발을 위한 파트너를 선택할 때 다음 세 가지 주요 요소 사이의 균형을 찾는 것이 중요합니다.

• 혁신
• 규정 준수 전문 지식
• 보안

혁신을 통해 신선한 아이디어와 창의적인 문제 해결을 제공하는 파트너를 찾으세요. 당신은 현 상태에 도전하고 시장과 소프트웨어를 차별화할 수 있는 독특한 관점을 제공할 수 있는 팀을 원합니다.

그러므로 경계를 넓힐 수 있는 능력을 평가하기 위해 항상 사례 연구를 요청하십시오. 또한 과거 고객에게 연락하여 그들이 가져온 혁신의 종류를 확인하는 것도 나쁘지 않습니다.

둘째, 파트너가 핀테크 규제 준수 요구 사항에 대한 심층적인 지식을 갖고 있는지 확인하세요. 예를 들어, 규정 준수 문서 및 보고 프로세스를 확인하도록 요청할 수 있습니다.

마지막으로 보안을 최우선으로 생각하세요. 이상적인 금융 서비스 소프트웨어 개발 파트너는 보안 모범 사례에 대한 헌신을 보여주기 위해 CISSP 또는 CISM과 같은 관련 보안 인증을 제시할 수 있어야 합니다.

암호화 방법, 액세스 제어, 취약성 평가 및 사고 대응 전략을 포함하여 보안 프로토콜에 대한 세부 정보를 요청할 수도 있습니다. 신뢰할 수 있는 개발 기관은 귀하에게 보안 전략을 안내하는 것을 꺼리지 않을 것입니다.

금융 소프트웨어 개발 동향

귀하의 금융 소프트웨어를 최신 기술로 최신 상태로 유지하기 위해 구현을 고려할 수 있는 몇 가지 금융 산업 동향은 다음과 같습니다.

1. 블록체인

블록체인 기술이 나온 지는 꽤 되었습니다. ReportLinker는 핀테크 블록체인 시장이 CAGR 41%로 2028년까지 216억 달러에 이를 것으로 예상합니다. 이는 간과하고 싶지 않은 큰 기회를 제공합니다.

블록체인은 중앙 집중화, 느린 국경 간 거래, 신뢰 부족과 같은 오랜 문제를 해결하기 때문에 핀테크 앱 개발에서 특히 중요합니다.

이 기술은 합의 알고리즘을 사용하여 국경 간 거래를 더 빠르고 비용 효율적으로 만듭니다.

또한 블록체인은 누구나 모든 거래를 보고 확인할 수 있는 변조 방지 분산 원장 시스템을 사용합니다. 이러한 투명성은 금융 거래에 대한 신뢰를 심어줍니다.

2. 인공지능(AI)과 머신러닝

핀테크 산업에서 AI의 미래는 매우 밝아 보입니다.

GitNux는 주요 금융 회사의 54%가 이미 고객 대면 솔루션과 백엔드 솔루션 모두에 AI를 사용하고 있다고 보고했습니다.

고객 대면 솔루션의 경우 AI는 신용 점수부터 개인화된 현금 흐름 예측 제공까지 광범위한 애플리케이션을 다룰 수 있습니다.

백엔드에서는 금융 기관도 사기 탐지를 위해 AI를 사용합니다. 머신러닝 모델은 사용자 행동과 거래에서 비정상적인 패턴을 식별하는 데 탁월합니다. 이 기능을 사용하면 기존 규칙 기반 시스템보다 사기 행위를 더 쉽게 감지하고 대응할 수 있습니다.

3. 클라우드 컴퓨팅

디지털 금융 서비스로서 방대한 양의 고객 데이터를 처리합니다. 이 데이터를 효율적으로 관리하는 것은 전통적인 방법으로는 거의 불가능합니다.

데이터를 더 효과적으로 처리할 수 있으므로 데이터를 클라우드 기반 서버로 이동하는 것은 논리적입니다. 그렇기 때문에 금융회사의 98%가 이러한 추세를 따르고 있습니다.

또한 클라우드 기반 금융 소프트웨어는 확장성이 뛰어납니다. 현재 요구 사항에 따라 언제든지 확장하거나 축소할 수 있습니다. 이러한 유연성 덕분에 사용하지 않은 공간이나 서비스에 대해 비용을 지불하지 않아도 됩니다.

4. 내재금융

금융 서비스 소비자는 원활한 디지털 경험에 대한 욕구가 점점 커지고 있습니다. 오늘날 임베디드 금융이 성장 추세이고 2023년부터 2030년까지 연평균 성장률(CAGR) 32.2%로 성장할 것으로 예상되는 것은 당연한 일입니다.

임베디드 금융에는 금융 소프트웨어를 비금융 애플리케이션이나 웹사이트에 통합하는 것이 포함됩니다. 이는 사용자가 현재 사용 중인 플랫폼을 떠나지 않고도 금융 서비스에 액세스할 수 있음을 의미합니다.

예를 들어 Amazon 및 Shopify와 같은 주요 소매업체는 Affirm 및 Klarna와 같은 BNPL(지금 구매, 나중에 결제) 서비스를 통합했습니다. 고객은 이러한 옵션을 선택하고 플랫폼을 떠나지 않고도 결제 중에 자금을 조달할 수 있습니다.

5. RegTech(규제 기술)

RegTech는 고급 소프트웨어 솔루션을 사용하여 조직이 규정 준수를 자동화하고 효율적으로 관리하도록 돕습니다. 그러나 이러한 추세는 규정 준수 자동화를 넘어 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지하는 데 매우 중요합니다. 이는 두 가지 방법으로 달성됩니다.

첫째, 규정 준수 점검을 자동화함으로써 금융 기관이 자금 세탁 방지(AML) 및 테러 자금 조달(CTF) 규정을 준수하도록 보장합니다. 또한 거래를 모니터링하여 의심스러운 활동이나 패턴을 감지하므로 위험한 행동을 즉시 해결할 수 있습니다.

핀테크 기업이 소프트웨어로 성공한 방법

이제 금융 소프트웨어 개발 여정에 접근하면서 영감을 얻을 수 있는 성공적인 핀테크 회사 5곳을 살펴보겠습니다.

1. 넥스트뱅크

Nextbank는 동남아시아 은행에 클라우드 기반 뱅킹 서비스를 제공하는 미래 지향적인 금융 회사입니다. 이들의 화이트 라벨 솔루션은 35개 이상의 아시아 금융 기관이 맞춤형 소매 및 기업 뱅킹 앱을 만들 수 있도록 지원했습니다.

Nextbank의 성공 스토리는 고객 경험에 대한 헌신에 크게 좌우됩니다. 금융 기관은 온라인 결제, 송금, 대출, 비즈니스 인텔리전스 대시보드 등의 기능을 워크플로에 원활하게 통합할 수 있습니다.

또한 회사는 OWASP 애플리케이션 보안 검증 표준을 프로세스에 고려하여 규정 준수에 최대한 주의를 기울이고 있습니다. 보안에 대한 이러한 관심으로 인해 기업이 Nextbank에 데이터를 맡기는 것은 자연스러운 일입니다.

2. SBAB

SBAB는 주택담보대출과 주택금융을 전문으로 하는 스웨덴 은행입니다. 이 회사는 소프트웨어를 통해 모기지 신청 프로세스를 단순화함으로써 성공을 거두었습니다. 그들은 고객이 금리를 비교하고, 신청서를 제출하고, 다양한 모기지 대출에 대한 조언을 받을 수 있는 직관적인 온라인 플랫폼을 도입했습니다.

SBAB의 소프트웨어는 전통적으로 복잡한 모기지 프로세스를 간소화하여 서류 작업을 줄이고 승인을 신속하게 처리합니다. 이는 주택금융의 투명성과 편의성을 추구하는 고객들에게 큰 호응을 얻었습니다.

3. BNP파리바

BNP Paribas는 경쟁력을 유지하기 위해 디지털 혁신을 채택한 또 다른 글로벌 은행입니다. 예를 들어 GOMobile 애플리케이션을 사용하면 고객은 거래 내역, 차트, 다양한 금융 서비스와 같은 모바일 뱅킹 앱 기능에 앱 내에서 원활하게 액세스할 수 있습니다.

또한 앱에는 GOTravel 기능이 통합되어 있어 사용자가 편리하게 여행 보험을 구입할 수 있습니다. 본질적으로, 그들의 소프트웨어 혁신은 그들을 빠르게 진화하는 은행 산업의 리더로 자리매김하게 했습니다.

4. 아디엔

Adyen은 기업을 위한 국가 간 결제를 단순화하여 엄청난 성공을 거둔 네덜란드 금융 서비스 제공업체입니다.

그들의 소프트웨어는 전자 상거래 플랫폼과 통합되어 판매자가 전 세계 고객 지불을 받을 수 있도록 합니다. 또한 실시간 통화 변환, 사기 방지 및 자세한 거래 통찰력을 제공합니다.

5. 차임벨

미국에 본사를 둔 네오뱅크인 Chime은 모바일 우선, 수수료 없는 뱅킹 경험으로 기존 은행 업무를 혁신했습니다. 그들의 소프트웨어를 통해 사용자는 몇 분 안에 계좌를 개설하고, 조기 직접 입금을 받고, 반올림 기능을 통해 저축할 수 있습니다.

Chime의 소프트웨어 제품은 재정적 책임을 장려하기 위한 예산 도구와 실시간 거래 알림도 제공합니다. 이러한 접근 방식은 젊고 기술에 정통한 청중의 공감을 불러일으키며 Chime의 급속한 성장에 기여합니다.

디지털 혁신을 통한 성장

디지털 혁신은 단순한 유행어 그 이상입니다. 많은 금융 회사는 이러한 대담한 조치를 통해 더 높은 수익과 마진을 기록합니다.

또한 변화하는 고객 요구 사항을 충족하려면 모바일 뱅킹 및 금융 소프트웨어 개발 추세를 따라잡아야 합니다.

그러나 이 여정에서는 평판이 좋은 금융 소프트웨어 개발 회사와의 파트너십이 필수적입니다. 보안, 데이터 개인 정보 보호, 논리 공격, 위험 관리, 규정 준수 및 UX 디자인과 같은 문제를 더 쉽게 해결할 수 있습니다.

디지털 도약을 위한 준비가 되었다면 최고의 금융 소프트웨어 개발을 위해 우리와 협력하십시오. 우리는 함께 복잡성을 헤쳐나가고 귀사의 경쟁 우위를 확보할 것입니다.