전자 수표란 무엇입니까? 전자 수표에 대한 10가지 인기 있는 질문

"전자 수표"라는 용어는 들어보았지만 정확히 무엇인지 모를 수 있습니다. 걱정하지 마세요. 이 기사는 전자 수표 를 더 잘 이해하는 데 도움이 될 것입니다. 전자 수표란 무엇입니까? 라는 질문에 대한 간단한 답변을 알려 드리겠습니다. 전자 수표에 대한 10가지 인기 있는 질문 . 이제 시작하겠습니다!

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전자 수표란 무엇입니까?

전자 수표 정의

귀하의 당좌예금에서 전자지불로, 귀하가 은행 고유번호, 당좌예금번호 및 귀하의 이름이 계좌에 입력되어 있는 경우에만 사용됩니다. 전자 수표 및 전자 지불을 사용하는 목적은 온라인 지불입니다. 온라인 쇼핑을 하거나 신용 카드 회사에 지불하거나 IRS에 지불하거나 모기지 비용을 지불하면 이 정보를 사용하여 당좌 예금 계좌에서 직접 전자 지불을 하는 대안을 가질 수도 있습니다.

또한 전자 수표는 지불을 신속하게 처리하고 지불의 전자 기록을 제공할 수 있습니다. 전자수표 결제를 하시면 보통 즉시 영수증을 받아보실 수 있으며, 인쇄 또는 PDF 파일로 저장하실 수 있습니다. 게다가 대부분의 수취인은 이메일 확인을 선택할 수 있습니다.

개인과 기업 모두 전자 수표와 전자 지불을 사용할 수 있습니다. 비즈니스 관점에서 보면 수표 형태의 전자 수표를 볼 수 있습니다. 개인의 관점에서 전자 지불을 하려면 당좌 계좌 정보를 사용하는 것이 더 일반적입니다. 전자 수표를 사용하면 귀하의 당좌 예금 계좌에서 지불금을 인출하고 ACH 네트워크를 통해 수취인에게 전자적으로 이체할 수 있습니다.

지급인의 은행을 정산하고 자금이 수취인의 은행 계좌에 표시되려면 전자 수표 및 전자 지급이 일반적으로 1~2일이 소요됩니다. 거래 당사자 모두에게 이 빠른 기간이 유리합니다. 지불인의 경우 수표를 우편으로 발송한 후 부동 기간이 연장될 수 있기 때문입니다. 더 구체적으로, 그들은 지불을 보냈습니다. 그러나 자금은 계정에 남아 있습니다. 계좌 잔액을 유지하지 않고 당좌 예금 계좌를 면밀히 추적하지 못하는 개인 또는 기업의 경우, 이 지불을 기억하지 못하고 예상보다 많이 계좌를 지출하면 초과 인출이 발생할 수 있습니다.

수취인의 관점에서 전자 수표는 우편으로 수표가 도착할 때까지 기다렸다가 나중에 종이 수표에 대한 일반적인 수표 정리 프로세스를 기다릴 필요가 없기 때문에 환상적입니다. 은행에 수표를 입금해야 하며 그 후 은행에서 수표 정산 절차를 통해 수표를 보냅니다. 일반적으로 수취인은 종이 수표보다 전자 수표로 자금을 더 빨리 받습니다. 따라서 현금 흐름을 강화하고 최대한 빨리 현금 흐름을 최대한 활용할 수 있습니다.

어떻게 작동합니까?

더 큰 전자 은행 분야의 일부이자 전자 자금 이체(EFT)와 관련된 거래의 하위 집합의 일부인 전자 수표는 전자 상거래 분야에서 발생한 거래에 대한 응답으로 개발되었습니다. 여기에는 전자 수표와 ATM 출금 및 예금, 직불 카드 거래, 원격 수표 예금 기능과 같은 기타 전산화된 은행 기능이 모두 포함됩니다. 트랜잭션을 수행하려면 다른 컴퓨터 및 네트워킹 기술을 사용하여 관련 계정 데이터에 액세스하여 필요한 작업을 수행해야 합니다.

전자 수표를 사용하여 종이 수표와 관련된 모든 거래에 대해 지불할 수 있으며 종이 수표와 동일한 법률이 적용됩니다. 미국 재무부는 대규모 온라인 결제를 위해 이 최초의 인터넷 기반 결제 방식을 사용했습니다.

전자 수표는 지불을 어떻게 처리합니까?

전자 수표 처리의 네 가지 기본 단계:

1단계: 승인 요청

회사는 거래를 수행하기 위해 온라인 결제 양식, 서명된 주문 양식 또는 전화 대화를 통해 고객의 승인을 받아야 합니다.

2단계: 결제 설정

승인이 되면 회사는 온라인 지불 처리 소프트웨어에 지불 정보를 입력합니다. 반복 결제의 경우 반복 일정의 세부 정보가 입력됩니다.

3단계: 마무리 및 제출

소프트웨어에 결제 정보를 입력한 후 회사는 "저장" 또는 "제출"을 탭하고 ACH 거래 프로세스를 시작합니다.

4단계: 결제 확인 및 자금 예치

지불 확인 및 입금된 자금: 금액은 고객의 은행 계좌에서 자동으로 공제되며 고객은 온라인 소프트웨어에서 지불 영수증을 받게 됩니다. ACH 거래 개시 후 영업일 기준 약 3~5일 후에 금액 자체가 회사의 은행 계좌로 입금됩니다.

eCheck 처리 작동 방식

회사는 처음부터 eCheck 지불을 수락하기 위해 은행 라우팅 및 당좌 예금 계좌 번호와 관련된 고객 정보를 수집해야 합니다. 이러한 유형의 정보는 온라인, 전화 또는 서면 양식을 통해 직접 얻을 수 있습니다. 오늘날 대부분의 회사에는 웹사이트가 있으며 이 정보를 얻을 수 있는 보호된 양식 페이지도 있습니다. 이러한 고객 정보를 통해 가맹점의 은행은 고객의 은행과 직접 통신할 수 있습니다.

자금 확인 후 자동 이체는 ACH 전체에서 발생합니다. 매년 많은 돈이 ACH를 통해 이체됩니다. 2018년 1분기부터 2019년 1분기까지 1년 동안 ACH 네트워크 볼륨이 5.8% 증가했다는 결론을 내릴 수 있습니다.

ACH 전자 수표 지불 처리에 참여하는 첫 번째 당사자는 eCheck를 현금화하는 소매업체인 발신자입니다. 입금 절차를 시작하기 위해 발신자는 고객으로부터 필요한 정보를 수집합니다.

이 지불 프로세스에 관련된 두 번째 당사자는 비즈니스 은행입니다. 발행자의 은행이거나 ODFI(Originating Depository Financial Institution)로 간주됩니다. 이 비즈니스 은행은 발신자의 요청에 따라 ACH 항목을 입력하고 다양한 고객으로부터 지불을 수집하고 ACH 운영자에게 수량만큼 지불을 전송합니다.

잠깐, 우리가 여러 번 언급한 ACH 연산자는 무엇입니까? ACH 운영자는 자금 요청을 설정하고 자금을 비즈니스 은행에 예치합니다. 마지막 당사자는 고객의 은행 또는 RDFI(수취 예금 금융 기관)입니다. 그 역할은 요청을 수신하고 자금 가용성을 확인한 다음 고객 계정에서 인출하고 비즈니스 계정을 대변에 기입하는 것입니다.

ACH 펀드는 게시하는 데 며칠이 걸렸지만 지금은 ACH를 관리하는 National Automated Clearinghouse Association(Nacha)에 당일 펀딩을 가능하게 하는 새로운 기능이 있습니다.

전자 수표와 종이 수표의 차이점은 무엇입니까?

전자 수표는 디지털이지만 종이 수표는 종이이며 앞으로는 잠재적으로 구식이 될 것입니다. 일상적인 거래나 생활비로 수표를 쓰는 고객들이 줄어들고 있다. 그들은 eChecks와 같은 디지털 지불 형식의 용이함을 선택하는 경향이 있습니다.

또한 온라인에서 이루어지는 거래의 수는 증가하고 있지만 즉각적이고 매끄럽고 신속하게 나타나는 새로운 유형의 디지털 결제를 가능하게 합니다. 2018년 미국의 온라인 소매 매출은 15% 증가한 5,170억 달러를 기록했습니다. 그리고 이 수치는 전체 상거래에서 더 큰 비중을 차지할 것으로 예상됩니다.

eCheck의 처리 시간은 종이 수표보다 짧습니다. 첫 번째 이유는 은행에 종이 수표를 입금하는 데 더 많은 시간과 수작업이 필요하기 때문입니다. 또한 종이 수표의 처리 및 보류 시간은 eCheck보다 깁니다. 또 다른 이유는 eCheck가 디지털 방식으로 수행되므로 프로세스가 더 빨라지기 때문입니다.

EFT는 전자 자금 이체를 의미합니다. eCheck, ACH 지불, 전신 송금, PayPal 지불, 계좌 입금, SEPA 지불, 현지 은행 송금 및 전자 지갑과 같은 일종의 전자 지불을 포함하는 일반적인 개념입니다. eCheck 및 ACH와 같은 거래가 EFT의 예입니다. 그러나 모든 EFT 거래가 eCheck 및 ACH가 아니기 때문에 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.

전신 송금의 관점에서, 그들은 한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 자금을 전달합니다. 일괄 처리로 발생하는 ACH 전송과 비교할 때 전신 송금은 한 기간 동안 하나의 트랜잭션으로 수동으로 발생합니다. 따라서 전신 송금의 경우 ACH보다 더 많이 청구됩니다. 또 다른 현저한 불일치는 ACH가 시작되면 되돌릴 수 있지만 전신 송금은 불가능하다는 것입니다. 따라서 ACH는 전신 송금보다 더 안전한 것으로 인식됩니다.

eCheck, EFT 및 ACH를 구별하는 방법은 무엇입니까?

위에서 언급했듯이 EFT는 "전자 자금 이체"를 의미합니다. 지금까지 ACH에 대해 많은 이야기를 나눴습니다. 그러나 정확히 무엇입니까? ACH는 "Automated Clearing House"의 약자입니다. 미국 금융기관에서 사용하는 전자 네트워크로 결제 처리 회사에서 인프라를 사용하고 있습니다.

ACH, EFT 및 eCheck를 구별하는 방법은 무엇입니까? eCheck는 ACH(Automated Clearing House) 네트워크를 사용하여 지불을 처리하는 전자 자금 이체(EFT)의 한 형태입니다. 지불은 지불인의 계정에서 전자적으로 인출되고 ACH 네트워크를 통해 수취인의 은행 기관으로 전송된 다음 종이 수표와 같이 수취인의 계정에 전자적으로 입금됩니다(전자로만).

eCheck 승인은 어떤 유형의 비즈니스에 적합합니까?

여기서 질문은 "eCheck 승인이 비즈니스 수익을 높일 수 있습니까?"입니다. 답은 예입니다. eCheck 지불을 통해 기업은 더 많은 지불을 통해 더 많은 현금 유입을 창출할 수 있습니다. 당좌 예금 계좌 번호는 신용 카드 번호만큼 자주 변경되지 않기 때문에 지불 파손은 사실상 불가능합니다.

eCheck 승인은 모든 규모와 유형의 비즈니스에 유용할 수 있지만 지불 유형은 특히 다음과 같은 비즈니스에 적합합니다.

구독 기반 비즈니스

구독 기반 모델의 예로는 음악, 클럽 또는 체육관 회원, 잡지 구독이 있습니다. eChecks를 사용하면 기업과 고객이 반복 지불, 자동 지불 및 자동 갱신을 처리하는 데 어려움이 없을 것입니다.

온라인 비즈니스

회사는 고객에게 제품을 한 번 판매하고 매월 또는 매년 수집하도록 선택할 수 있습니다. 가장 강력한 판매 모델이며 최근 몇 년 동안 온라인으로 전환되었습니다.

고액 지불을 수락하는 비즈니스

ACH는 eCheck를 위해 자금을 이체하기 때문에 은행은 다른 은행과 직접 통신할 수 있습니다. 기업은 신용카드 결제를 처리하는 중개자로부터 발생하는 환전 수수료를 지불하지 않아도 되므로 많은 비용을 절감할 수 있습니다. 회사에서 지속적으로 많은 양의 지불을 처리하는 경우 전자 수표 지불을 수락하면 많은 비용을 절약할 수 있습니다.

전자 수표 거래의 주요 보안 구성 요소는 무엇입니까?

eChecks의 보안은 종이 수표의 보안 이상입니다. 또한 규정 E를 통해 더 많은 소비자 보호를 제공합니다. eCheck 거래를 위한 5가지 주요 보안 구성 요소는 다음과 같습니다.

입증

이 과정에서 결제 제공자는 계정 정보를 제출하는 사람을 확인합니다. 인증은 판매자가 부정직한 지불 제출 정보를 받지 않도록 합니다.

암호화

암호화는 민감한 데이터를 "마스킹"하여 민감하지 않게 만드는 것을 의미합니다. 그러면 누군가가 데이터를 훔쳐도 가치가 없습니다. 보안되지 않은 전자 네트워크를 통해 발생하는 eCheck를 포함한 모든 ACH 거래에는 암호화가 필요합니다.

공개 키 암호화

암호화 프로세스의 일부로 데이터를 암호화하고 전송하는 동안 보안을 유지하는 데 사용됩니다.

전자 서명

암호화 프로세스의 일부입니다. 타임스탬프가 있는 디지털 서명은 아무도 eCheck 거래를 부정하게 복제하려고 시도하지 못하도록 보장할 수 있습니다.

인증 기관

정보를 보호하고 거래를 암호화하며 안전한 통신을 가능하게 하기 위해 인증 기관은 SSL 인증서와 같은 디지털 인증서를 발급합니다.

중복 감지

사기 탐지 전략으로서 중복 탐지는 중복 eCheck 거래 및 의심스러운 활동을 추적하는 데 도움이 됩니다.

전자 수표 지불을 수락하는 방법은 무엇입니까?

회사는 전자 수표를 수락하기 위해 지불 프로세서 또는 지불 게이트웨이 및 금융 기관과 파트너 관계를 맺어야 합니다.

필요한 하드웨어 및 소프트웨어 유형은 eCheck를 수락하는 방법에 따라 다릅니다. 예를 들어 판매자가 판매 시점에서 전자 수표를 수락하기로 결정한 경우 수표 스캐너가 필요합니다. 온라인으로 eCheck를 수락하려는 경우 이러한 유형의 지불을 허용하려면 호환되는 지불 소프트웨어가 필요합니다.

전자 수표 지불은 어떻게 보내나요?

지불을 양도하는 개인은 전자 지불을 보내려면 ACH 판매자 계정이 있어야 합니다. 이 판매자 계정을 사용하면 ACH 네트워크를 사용하여 전자 자금 이체를 통해 지불을 수락할 수 있습니다.

전자 수표 지불을 보내는 방법에는 두 가지가 있습니다. 첫 번째는 수취인으로부터 온라인 지불 양식을 받게 된다는 것입니다. 여기에서 당좌 예금 계좌 번호, 라우팅 번호 및 지불 금액을 입력합니다. "제출"을 탭하면 수취인이 귀하의 당좌 예금 계좌에서 지불 금액을 공제할 수 있습니다.

두 번째 방법은 수취인이 등록된 전화선으로 전화를 걸어 귀하의 당좌 예금 계좌와 라우팅 번호를 문의하는 것입니다. 이 번호와 지불 금액을 온라인 지불 터미널에 입력합니다. "처리"를 탭한 후 지불은 지불인의 은행 계좌에서 인출된 다음 수취인의 계좌로 입금됩니다.

반복 지불에 eCheck를 사용할 수 있습니까?

가장 인기 있는 반복 지불 유형 중에서 eChecks는 기능을 실망시키지 않을 것입니다. '반복 ACH 결제'라는 용어가 생소하시다면 자세히 알려드리겠습니다. 반복되는 eCheck 결제와 비슷합니다. 세입자는 일반적으로 부동산 관리자가 반복적으로 제출하는 eCheck 임대료 지불 양식을 작성해야 합니다. 이를 통해 부동산 관리자는 매월 지정된 날짜에 세입자의 당좌 예금 계좌에서 임대료를 자동으로 공제할 수 있습니다.

전자 수표를 사용하면 비용이 얼마나 듭니까?

eCheck 처리의 경우 eCheck 판매자 계정 제공업체마다 수수료가 다를 수 있습니다. 일부 eCheck 처리 회사는 더 높은 거래당 수수료와 더 낮은 월별 수수료를 청구하지만 다른 회사는 대조적입니다. 평균 수수료 범위는 eCheck 거래당 $0.30에서 $1.50입니다.

결론

요약하자면, 전자 수표에 대한 10가지 인기 있는 질문에 답하여 전자 수표가 정확히 무엇인지 알려 드렸습니다. 진행 중인 비즈니스 동향을 파악하고 회사에서 eCheck를 수락하여 온라인 지불을 할 수 있기를 바랍니다. 그것이 비즈니스 성과를 어떻게 변화시키는지 알게 될 것입니다!

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