전자상거래 금융: 가이드

전자 상거래 산업의 전망은 매우 밝습니다. 전 세계 매출은 2025년까지 4조 8000억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

그러나 이러한 경쟁과 고성장 환경에서 전자 상거래 비즈니스를 확장하는 것은 어려울 수 있습니다.

결국, 성장을 가속화하기 위해 중요한 기회를 활용하는 것은 현금 흐름 없이는 어렵습니다…

많은 사람들이 이제 이 공통적인 문제를 극복하는 데 도움이 되는 전자 상거래 금융 을 찾고 있습니다.

전자 상거래 파이낸싱이 무엇이며(예시와 함께) 그것이 어떻게 성장을 주도할 수 있는지 자세히 살펴보겠습니다.

전자상거래란 무엇입니까?

전자 상거래 ( 전자 상거래 )는 온라인으로 상품 및 서비스를 사고 파는 것입니다.

전자 상거래를 언급할 때 대부분의 사람들은 일반적으로 B2C(기업 대 고객) 소매 판매를 가장 먼저 떠올리게 됩니다.

그러나 전자 상거래 채널을 제공하는 것은 B2B(기업 간 거래)를 포함하여 다양한 산업 및 비즈니스 유형에 걸쳐 많은 기업의 필수 요소가 되었습니다.

이는 전문 전자 상거래 웹사이트(때로는 eStores 라고도 함)와 일반 웹사이트 간의 구분이 줄어들고 있음을 의미합니다.

최종 사용자에게 좋은 전자 상거래 경험은 매끄럽고 간단합니다. 그러나 실제로는 실제로 여러 기술, 서비스 및 공급망으로 구성됩니다.

예를 들어, 한 가지 필수 구성 요소는 온라인 지불 처리입니다. 여기에는 거래, 할인, 환불, 판촉, 규정 준수 등이 포함됩니다.

전자 상거래 금융이란 무엇입니까?

' 전자 상거래 자금 조달 '(종종 ' 전자 상거래 자금 조달 '과 같은 의미로 사용됨)은 단순히 ' 전자 상거래 비즈니스를 위한 자금 조달 '을 말하는 짧은 방법입니다.

전자 상거래 금융에 대해 이야기할 때 우리는 본질적으로 특히 전자 상거래 비즈니스에 적합한 금융 솔루션 에 대해 이야기하고 있습니다.

전자 상거래 전용 금융 솔루션의 별도 범위가 없기 때문입니다.

대신 전자 상거래 비즈니스는 대부분의 비 전자 상거래 비즈니스에서도 사용할 수 있는 일반 금융 옵션을 사용합니다.

그러나 이러한 솔루션은 전자 상거래에 특정한 요금 및 추가 서비스를 통해 특정 전자 상거래 요구 사항에 맞게 조정할 수 있습니다.

전자 상거래 금융과 고객 금융의 차이점은 무엇입니까?

고객 파이낸싱 은 일반적으로 판매 시점(POS)에서 비즈니스가 고객에게 파이낸싱을 제공하는 경우입니다(종종 제3자를 통해).

고객 금융은 전자 상거래에서 점점 더 큰 역할을 하고 있습니다. 기업의 관점에서 볼 때 고객에게 한도를 제공하는 것은 지출과 충성도를 높이는 강력한 도구가 될 수 있습니다.

고객의 관점에서 볼 때 보다 관리하기 쉬운 지불 방식으로 더 큰 구매 금액을 지불할 수 있습니다.

이것은 전자 상거래 비즈니스가 제3자로부터 자금을 받는 경우인 전자 상거래 금융 과 다릅니다.

이는 현금 흐름 회복, 주식, 장비 투자 또는 특정 캠페인 자금 조달 등을 포함하여 여러 가지 이유로 배포될 수 있습니다.

전자 상거래 비즈니스에 적합한 금융 모델은 무엇입니까?

전자 상거래의 일부 측면은 비즈니스에 일관되고 예측 가능한 성장을 제공할 수 있지만 다른 측면은 변동성이 더 클 수 있습니다.

자본을 조달 하는 방법 에 대해 생각하기 전에 투자할 장소 와 시기 를 결정해야 합니다.

아래에 세 가지 중요한 고려 사항을 나열했습니다. 그것들이 당신이 생각하는 데 필요한 모든 것을 다루지는 않지만 최소한 당신의 의사 결정 과정을 자극하고 정보를 제공하기를 바랍니다.

전자 상거래 금융 의사 결정을 위한 3가지 주요 고려 사항

1. 세계화

전자 상거래 비즈니스는 종종 세계화 의 최전선에 있습니다.

이는 공급망, 동향, 경제적, 정치적, 문화적 조건과 관련된 고유한 도전과 기회를 가져옵니다. 이는 모두 판매 및 재고에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.

물론 직접적으로 예측할 수 없는 ' 블랙스완 사건 '도 있다. 그러나 전자 상거래 비즈니스와 관련하여 재정적 결정을 내리기 전에 현재 시장 고려 사항을 최소한 고려하고 다양한 시나리오를 계획해야 합니다.

예를 들어, 2020년 글로벌 Covid 전염병 및 관련 잠금이 시작될 때 전자 상거래 비즈니스는 전 세계적으로 급격한 성장을 보였습니다.

이는 많은 기업이 주식, 온라인 마케팅 및 기타 관련 비용에 투자하기에 좋은 시기임을 의미했습니다.

그러나 2022년 3월까지 이 빠른 성장률은 역전의 조짐을 보이고 있었습니다. 이는 산업과 국가마다 다르지만 예측할 수 없는 시장의 힘이 결과를 어떻게 형성할 수 있는지 보여줍니다.

2. 디지털화

디지털 환경은 빠르게 변화합니다. 성공적인 전자 상거래 전략의 큰 부분은 디지털화입니다 프로세스 및 시스템. 이것 기업의 유연성과 능력에 달려 있습니다. 적응하다.

이것의 한 측면은 통합입니다. CRM에서 소셜 미디어에 이르기까지 플랫폼 간에 데이터를 확장하고 공유하는 기능은 성장에 막대한 영향을 미칠 수 있습니다.

예를 들어, 전자 상거래에서 C-커머스 (대화형 상거래)가 점점 인기를 얻고 있습니다. 최근 한 글로벌 메타 설문조사에 따르면 참가자 3명 중 2명은 이전에 비즈니스에 직접 메시지를 보낸 적이 있는 것으로 나타났습니다.

C-커머스에 적응하려면 리소스를 신속하게 할당하고 다른 영업 및 마케팅 CRM과 통합해야 합니다.

디지털화를 가속화할 필요 또는 기회가 있는 전자 상거래 비즈니스의 경우 전자 상거래 금융 옵션은 효율적이고 시기적절한 솔루션을 제공할 수 있습니다.

3. 현금전환주기(CCC)

CCC(현금 전환 주기) (간단히 현금 주기 또는 순 운영 주기 라고도 함)는 자원과 재고에 대한 투자, 판매 및 수령 사이의 프로세스(일 단위)를 측정하는 데 사용되는 메트릭입니다. 자금.

CCC 기간이 길수록 현금 흐름이 더 오래 보류됩니다. 각 산업과 특정 비즈니스에는 고유한 평균과 범위가 있습니다.

전자 상거래 파이낸싱 솔루션의 한 가지 이점은 자금에 대한 액세스 권한을 얻기 위한 상대적인 속도입니다.

이 이점은 귀하의 비즈니스에 중요한 다른 요소와 비교해야 하지만 CCC가 높은 온라인 비즈니스의 경우 자금 조달이 결정적인 향상을 제공할 수 있습니다.

전자 상거래 비즈니스에 사용할 수 있는 4가지 인기 있는 옵션

회사가 선택하는 금융 솔루션은 연령, 산업 및 규모를 비롯한 여러 요인에 따라 다릅니다.

시기의 문제도 있다. 예를 들어, 장기 투자 수익(ROI)(인프라, 신규 시장 진입 등)이 있는 프로젝트에 투자하려는 회사는 지분 포기를 포함하는 솔루션을 고려해야 할 수 있습니다. 대안은 너무 많은 재정적 위험을 감수해야 할 수도 있습니다.

여기에 은행으로부터의 사업 대출 및 귀하의 사업 은행 계좌에 추가된 당좌 대월 과 같이 잘 알려져 있고 오랫동안 확립된 옵션은 의도적으로 포함하지 않았습니다.

이는 단순히 운전자본에 접근할 수 있는 새로운 방법을 찾고 있는 전자 상거래 비즈니스에 더 적합할 수 있는 보다 현대적인 대안을 살펴보고 싶기 때문입니다.

1. 가맹점 현금 서비스

가맹점 현금 서비스 는 일반적으로 소기업에서 사용하는 금융 유형입니다. 금융 제공자는 미리 정해진 기간 동안 미래 매출의 고정 비율에 대한 대가로 사업체에 일시금을 제공합니다.

이 시스템의 장점은 상환이 미래 수입을 추적할 수 있다는 단순성과 확실성에 있습니다.

제공자는 선금을 제공하기 전에 단순 지불 메트릭을 확인할 수 있으며 선금을 사용할 수 있는 구체적인 방법에 대한 조건은 거의 없습니다.

기업은 또한 부채가 없고 받은 금액에 대해 이자를 지불하지 않을 것이라는 확신을 가질 수 있습니다.

2. 신용 한도

신용 한도 (' 회전 신용 시설 ' 또는 ' 대체 당좌 대월 '이라고도 함)는 임시로 기업에 제공되는 신용 한도입니다.

이들은 특정 금액의 크레딧을 요구하지 않습니다. 이는 불확실한 결과에 대비하기 위해 유연한 솔루션을 찾는 기업에 특히 유용합니다.

전자 상거래에서는 새로운 비용이나 수요가 갑자기 나타날 수 있습니다. 사용 가능한 신용 한도(미리 결정된 가치에 대해)를 갖는 것은 실용적인 재정적 솔루션을 제공할 뿐만 아니라 마음의 평화를 제공합니다.

3. 벤처 부채

벤처 부채('벤처 리스'라고도 함)는 일종의 부채 융자입니다. 회사의 최신 자본 라운드는 대출을 인수하는 데 사용됩니다.

이 유형의 자금 조달은 주로 고성장 스타트업 및 기타 회사에서 사용됩니다.

일반적으로 장비 구입 및 기타 필수 비용과 같은 다양한 요구 사항에 대한 운전 자본을 조달하는 데 사용됩니다.

4. 인보이스 파이낸싱

인보이스 파이낸싱은 인보이스 팩토링을 포함하여 비교적 유사한 여러 유형의 재무 방법에 대한 포괄적인 용어입니다.

간단히 말해서, 송장 금융은 회사가 발행된 송장을 담보로 사용하여 제3자를 통해 조기에 신용에 액세스하는 경우입니다.

그러면 대부분의 인보이스 값은 수익의 작은 비율을 지불로 받는 제3자 대출 기관에서 제공합니다. 인보이스 팩토링의 정확한 비용은 여러 가지 요인에 따라 달라집니다.

한편, 고객이 실제로 현재 제3자에게 비용을 지불하고 있다는 사실을 알고 있는지 여부는 제공업체에 따라 다릅니다.

전통적인 상환 대출 프로세스에 의존하지 않고 운전 자본을 확보함으로써 송장 금융은 기업이 자본을 전술적으로 할당할 수 있는 안전한 방법을 제공합니다.

기업간(B2B) 고객을 위한 전자상거래 금융

B2B 파이낸싱에 대해 다른 고려 사항을 고려해야 할 수도 있습니다.

B2B 회사는 종종 긴 CCC를 가지고 있습니다. 그들은 자주 덜 빈번하지만 B2C 판매보다 큰 주문에 대한 자금을 먼저 확보하기 위해 고객에 의존합니다. 따라서 B2B 거래를 위한 재고를 비축하기 위해 자금에 접근하는 것이 훨씬 더 중요할 수 있습니다.

전자 상거래 금융을 보다 광범위하게 사용하는 것과 마찬가지로 B2B 회사는 기존 은행 시스템 외부의 자금 조달 증명자도 인식하고 있습니다.

이는 주로 융통성 있는 대출 및 상환 옵션과 더 빠른 신용 접근성 때문입니다.

고객을 위한 자금 조달

전자 상거래 회사는 특정 비즈니스 목표를 달성하기 위해 자금 조달 옵션이 필요할 수 있지만 자체 고객에게 자금 조달 옵션을 제공하는 것을 고려할 수 있습니다.

이를 통해 고객은 현금 흐름 문제로 인해 수행할 수 없는 구매를 할 수 있습니다. 고객에게 신용 한도를 제공하면 매출과 충성도가 높아질 수 있습니다.

예를 들어 TreviPay에서는 최대 US $250,000의 신용 한도를 승인하는 데 단 30초가 소요되므로 자금 조달이 쉽습니다.

결론

전자 상거래는 역동적이고 빠르게 성장하는 부문입니다.

가장 큰 매력은 마찰이 없고 간단한 판매 프로세스입니다. 그러나 이를 제공하기 위해 전자 상거래 비즈니스는 복잡한 비즈니스 프로세스에 의존할 가능성이 높습니다.

또한 기회를 활용하고 경쟁에서 앞서며 성장하기 위해 기업은 자금에 신속하게 접근할 수 있어야 합니다.

기업 금융은 이전에 기업의 좋은 신용 점수와 대출 결정을 위한 긴 서류 기반 프로세스에 의존했던 전통적인 은행에 의해 지배되었습니다.

이제 보다 유연한 금융 옵션에 더 빠르게 액세스할 수 있는 새로운 대안 대출 기관 및 핀테크 회사가 많이 있습니다.

일부 전자 상거래 비즈니스는 자체 사용을 위해 자금 조달을 모색할 수 있지만 이제 해당 회사는 자체 고객을 위한 자금 조달 옵션을 제공할 수 있습니다. 이를 통해 매출을 높이고 고객 충성도를 높일 수 있습니다.

전자 상거래 회사는 여러 금융 서비스 제공업체를 평가해야 하지만 가장 경쟁력 있는 요금과 최적의 사용자 경험을 달성할 수 있도록 기존 소스를 넘어 살펴보는 것이 좋습니다.