지금 구입 B2B에 대해 나중에 지불

때때로 수식어는 우리가 무언가를 설명할 때 큰 차이를 만들 수 있습니다.

다음은 몇 가지 간단한 예입니다. 큰 고양이는 고양이의 한 유형입니다. 그리고 열기구는 풍선의 일종입니다. 각각은 근본적인 수준에서 해당 범주와 유사하지만… 궁극적으로 매우 다릅니다.

B2B(Business-to-Business) 구매 지금 지불 나중에 지불(BNPL)도 마찬가지입니다.

소비자에게 인기를 얻은 솔루션과 같지만 기업용입니다.

하지만 B2B와 B2C는 여러 면에서 다릅니다. 따라서 물어볼 가치가 있습니다. B2B BNPL은 BNPL의 또 다른 형태입니까, 아니면 고유한 것입니까?

이 질문에 답하고 그 과정에서 B2B BNPL에 대해 자세히 알아봅시다.

지금 구입하고 나중에 지불하는 것이 무엇입니까?

BNPL( 지금 지불 나중에 지불 )은 구매자가 시간이 지남에 따라 할부로 구매 금액을 지불할 수 있는 일종의 지불 계획입니다.

소비자 시장에서는 최근 몇 년 동안 인기가 폭발적으로 증가했습니다. Finder의 연구에 따르면 2022년에 3억 6천만 명의 소비자가 BNPL을 사용하고 있습니다. 그리고 Juniper는 이 수치가 2027년까지 9억 명에 이를 것으로 추정합니다.

비즈니스용 BNPL을 자세히 살펴보기 전에 B2C BNPL에 대해 간단히 살펴보겠습니다.

B2C(Business-to-Consumer) BNPL

대부분의 사람들은 B2C(Business-to-Consumer) 형식의 BNPL에 익숙합니다. 소매 쇼핑객이 쇼핑 비용을 분산할 수 있도록 브랜드가 제공하는 서비스입니다.

예를 들어, 700달러짜리 양복을 사고자 하는 고객은 지금 지불 나중에 지불을 사용하여 지불할 때까지 매주 100달러를 지불할 수 있습니다.

BNPL은 종종 무이자 기간과 보증금 요구 사항이 없기 때문에 매우 인기가 있습니다. 이렇게 하면 사용자가 현장에서 구매하기에는 너무 비쌀 수 있는 제품에 쉽게 액세스할 수 있습니다.

많은 소비자에게 이것은 매우 유용합니다. 그러나 이를 둘러싼 논란도 있다. 비평가들은 무책임한 지출을 조장하고 일부 사용자를 부채로 이끌 수 있다고 주장합니다.

일부 국가에서는 과도한 요금 및 오해의 소지가 있는 광고와 같은 BNPL 업계의 나쁜 관행에 대응하기 위한 규제가 나타났습니다.

B2B(Business-to-Business) BNPL

B2B(Business-to-Business) BNPL은 B2B 공간에서 일하는 회사에 맞게 조정된 BNPL입니다.

예를 들어, 소매점에 물품을 공급하는 소기업은 도매점에서 $5,000 상당의 상품을 구매하려고 할 수 있습니다. BNPL을 사용하면 6개월 동안 구매 금액을 갚을 수 있습니다.

소비자와 마찬가지로 기업은 모든 것을 선불로 구매하기 위해 즉시 지불하는 것보다 더 나은 현금 흐름을 갖게 됩니다. 이 현금 흐름은 비즈니스의 다른 영역에서 사용될 수 있습니다.

B2B BNPL의 장점

BNPL을 사용하는 B2B 기업은 현금 흐름을 늘릴 수 있을 뿐만 아니라 현금 흐름의 유연성 도 높일 수 있습니다.

이것은 단기간에 현금 흐름을 빠르고 효율적으로 증가시킬 수 있음을 의미합니다.

예를 들어 회사에서 할인을 이용하려는 경우에 특히 유용합니다. 구매를 연기했다면 아직 사용할 수 없었을 할인된 요금을 받을 수 있습니다.

B2B BNPL은 또한 다른 많은 유형의 대출 및 금융보다 접근하기 쉽습니다. 기존의 비즈니스 대출과 달리 신용 확인이 적고 온보딩 경험이 더 빠릅니다.

BNPL 회사(즉, BNPL 서비스를 제공하는 회사)도 전통적인 은행이 아닌 대체 대출 기관인 경향이 있습니다.

그들이 업계 전문 지식 과 기술에 정통한 사람이 되는 것이 일반적입니다. 이는 POS 통합 및 기타 임베디드 금융 솔루션과 같은 부가 가치 서비스를 제공합니다.

B2B BNPL은 또한 전통적인 비즈니스 대출을 받을 자격이 없을 수 있는 소규모 및 신생 회사에 대한 솔루션을 제공합니다.

이를 통해 더 큰 장기 부채를 짊어질 위험을 무릅쓰지 않고 단순 하고 단기적인 자금 조달 유형을 시도할 수 있습니다.

B2B BNPL은 거래 신용과 동일합니까?

B2B BNPL은 일종의 무역 신용입니다. 그러나 무역 신용은 일반적인 BNPL 계획과 다른 시나리오도 다룹니다.

BNPL이라는 용어는 판매 시점(POS) 접근성 및 미리 결정된 지불 할부 옵션의 특정 의미를 수반합니다.

반대로 무역 신용은 더 긴 승인 프로세스, 신용 가치 결정 및 특정 비즈니스에 고유한 지불 조건 설정을 요구할 수 있습니다.

B2B BNPL 대 B2C BNPL

B2B와 B2C BNPL 사이에는 중요한 차이점이 있습니다.

그러나 이를 살펴보기 전에 두 가지 유형의 BNPL 간의 근본적인 유사점을 살펴보겠습니다.

B2B 및 B2C BNPL 유사점

1. 고객

B2B와 B2C 구매 프로세스는 다르지만 구매자는 동일합니다.

간단히 말해서 B2B 구매자도 소비자입니다. 따라서 그들은 이미 BNPL을 편리하고 안전하며 간단한 지불 방법으로 이해하고 신뢰합니다.

또한 다양한 결제 옵션을 통해 원활한 사용자 경험에 익숙해졌습니다.

2. 기술 기본

BNPL의 이면에 있는 결제 기술은 그것이 사용되는 상업적 맥락에 관계없이 거의 동일합니다. 선불로 돈을 지불하지 않고 구매를 가능하게 하고 보증하기 위해서는 동일한 기본 요소가 통합되어야 합니다.

POS(point-of-sale) 시스템, 모바일 애플리케이션, ACH(automatic clearing house) 처리 및 온라인 지불 게이트웨이와 같은 다양한 기술이 사용됩니다.

B2B 및 B2C BNPL 차이점

1. 목적

비즈니스 구매자는 일반 B2C 고객과 매우 다른 맥락에서 결정을 내립니다.

비즈니스 세계에서 구매는 종종 필수품이거나 투자와 같은 결정입니다. 각 지불은 목적을 위한 수단이거나 금전적 수익을 얻기 위한 목적으로 이루어진 것입니다.

그러나 일반적인 B2C 소비자의 경우 구매 자체를 위해 이루어지는 경우가 많습니다. 예를 들어 Forbes의 설문 조사에 따르면 Z세대 BNPL 사용자 5명 중 2명이 최신 패션 트렌드를 따라잡기 위해 이를 사용했습니다.

2. 프로세스

B2C BNPL 비즈니스는 대량의 소액 거래를 처리합니다. 결과적으로 관련된 위험은 상대적으로 낮습니다.

반면에 일반적인 B2B BNPL 공급자는 더 크고 복잡한 트랜잭션의 작은 볼륨을 처리해야 합니다.

언더라이팅 구매자에 대한 신용 확인은 종종 빠르지만 판매 데이터, 더 긴 지불 기간 등과 같은 더 많은 요소를 고려해야 합니다.

또한 더 넓은 주문-현금 프로세스와 통합해야 합니다. 이는 B2B 프로세스의 큰 부분을 차지하는 고객 관계 관리(CRM) 시스템, 회계 및 인보이스 발행 솔루션과 동기화된다는 것을 의미합니다.

컬렉션

컬렉션은 비즈니스 세계에서 큰 부분을 차지합니다. 이 중요한 프로세스가 뒤처지면 비즈니스의 현금 흐름에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 이는 다른 운영에도 영향을 미칠 수 있습니다.

인보이스 팩토링과 같은 일부 B2B 금융 솔루션에는 수금 서비스가 함께 제공됩니다.

B2C 컬렉션은 일반적으로 더 간단합니다. 그들의 연체료는 실제로 BNPL 회사에 이익이 될 수 있습니다. 평균 주문 금액이 작을수록 개별 B2C 지불 지연이 B2B 회사 수준에서 현금 흐름에 부정적인 영향을 미치지 않음을 의미합니다.

B2B 구매자는 거래 수수료를 지불합니다.

B2B 결제와 관련된 긴 순 조건은 BNPL 공급자가 종종 구매자에게 서비스 사용에 대한 BNPL 거래 수수료를 청구한다는 것을 의미합니다.

그러나 B2C에서는 일반적으로 이러한 수수료를 지불하는 판매자입니다. 그 대가로 그들은 결과적으로 증가된 판매 빈도와 볼륨으로부터 이익을 얻습니다.

2. 의사결정

B2B 구매에는 일반적으로 평균 6~10명의 의사 결정자가 참여합니다. 이러한 의사 결정자들은 모두 동일한 동기나 목표를 가지고 있지 않을 수 있습니다.

B2B BNPL 공급자의 경우 몇 가지 실질적인 결과가 있을 수 있습니다. 예를 들어 영업팀은 고객과 더 많은 상호 작용을 해야 할 수 있습니다.

2. 결제수단

B2B 결제는 고유합니다. 그들은 종종 상대적으로 느린 리드 타임과 광범위한 선호 지불 방법 및 조건을 포함합니다.

이러한 차이는 상대적으로 높은 평균 주문 값으로 부분적으로 설명되며, 이로 인해 더 위험해집니다.

일반적으로 많은 사람들은 B2B 지불이 소비자 상대보다 약 5년 뒤쳐진다고 생각합니다. 예를 들어, Pymnts는 모든 B2B 결제의 40%가 여전히 종이 수표로 이루어지고 있다고 보고합니다.

그러나 느린 진행이 그 차이를 완전히 설명하지는 못합니다. 내부 승인 프로세스와 고액 결제도 중요한 역할을 합니다.

온라인 결제

다른 지불 방법, 특히 온라인 판매와 호환되는 지불 옵션이 인기를 얻고 있다는 징후가 있습니다.

McKinsey의 2020년 보고서에 따르면 다음과 같습니다.

B2B 의사 결정자의 70%는 $50,000가 넘는 새로운 완전 셀프 서비스 또는 원격 구매를 할 의향이 있으며 27%는 $500,000 이상을 지출할 것이라고 말했습니다.

3. 지급조건

나중에 비용을 지불한다는 기본 개념은 오랫동안 비즈니스에 존재해 왔습니다. 순 30, 60 또는 심지어 90 용어는 많은 B2B 부문에서 표준입니다.

따라서 상대적으로 긴 기간 동안 B2B BNPL 용어를 간격을 두는 것은 새로운 것이 아닙니다. B2C BNPL에서는 이 개념이 필요하지 않습니다(자동차 상환 및 모기지와 같은 다른 소비자 금융 옵션에는 존재하지만).

B2B 파이낸싱

BNPL은 후불 옵션을 제공하는 유일한 B2B 결제 방법이 아닙니다. B2B 파이낸싱(BNPL이 한 유형임)은 풍부하고 다양한 분야입니다.

여기에는 전통적인 비즈니스 대출, 벤처 부채, 지분 금융, 무역 신용, 인보이스 금융(인보이스 파이낸싱 및 인보이스 팩토링) 등이 포함됩니다.

TreviPay: B2B BNPL 공급자

TreviPay는 B2B 거래의 고유한 특성과 거래가 수반하는 요인 및 잠재적 마찰 원인을 깊이 이해하고 있습니다.

수십 년 동안 우리는 B2B 공간에서 온라인 지불 처리, 거래 신용 시스템 및 솔루션을 혁신하는 새로운 방법을 반복해서 찾았습니다. 그리고 우리는 오늘날에도 계속 그렇게 하고 있습니다.

B2B 지불에 대한 우리의 혁신은 B2B 고객에게 거래 신용(BNPL 포함) 및 기타 금융 솔루션을 제공할 수 있도록 하여 실질적인 성장을 주도할 수 있습니다.

결론

최근 몇 년 동안 지금 구매하고 나중에 지불하는 솔루션이 소비자들에게 큰 인기를 끌었습니다. 더 높은 수준의 규제에도 불구하고 이러한 성장은 계속될 것으로 보입니다.

따라서 B2B 구매자도 사용하기 시작한 것은 놀라운 일이 아닙니다.

그러나 같은 이름과 같은 고객을 공유하고 있음에도 불구하고 B2B와 B2C BNPL은 전혀 다른 솔루션입니다.

특히 규모, 가치, 지불 방법 및 지불 조건을 포함하여 B2B 트랜잭션의 고유한 측면과 같은 컨텍스트에 따라 결정됩니다.