최고의 모바일 뱅킹 앱 기능 8가지

시대는 변하고 은행은 따라갈 수밖에 없습니다. 이렇게 역동적으로 진화하는 경제 환경에서 새로운 요구 사항이 나타나고 우선 순위가 재정렬됩니다. 이제 많은 통화가 안정성을 잃고 있으므로 고객은 자금 관리에 더 많은 유연성을 기대합니다. 인플레이션은 예산에 영향을 미치므로 저축을 지원하는 기능을 그 어느 때보다 강조합니다. 여기에 금융을 비롯한 모든 부문에서 환경적 요인이 중요해지고 있습니다.

이러한 모든 변화는 모바일 뱅킹 앱의 진화에 반영됩니다. 뱅킹 애플리케이션 개발 방향에 대한 힌트를 제공하기 위해 가장 흥미로운 기능을 모았습니다. 우리 목록이 귀중한 통찰력을 제공하기를 바랍니다!

1. 고급 자금 추적

치솟는 인플레이션율과 불경기가 문을 두드리는 상황에서 자금 추적 기능이 사용자의 우선 순위가 되는 것은 당연합니다. Revolut 또는 Monzo와 같이 유럽에서 가장 많이 다운로드된 뱅킹 앱은 지능형 저축 기능 개발에 많은 투자를 하여 사용자가 다음을 수행할 수 있도록 합니다.

• 다양한 저축 목표 설정 및 지출 한도 다양화
• 다이어그램과 비교 차트를 통해 직관적인 방식으로 비용을 이해합니다.

고객에게 재정 습관에 대한 개요를 제공하는 것 외에도 일부 앱은 한 단계 더 나아가 이전 주와 백분율을 비교하여 지출에 대한 주간 통찰력을 제공합니다. Revolut의 앱에서는 일반적인 부문 분류(식료품/오락/교육 등)가 광범위한 분류로 대체되어 다양한 유형의 분류(상인, 카테고리, 국가 등)가 가능합니다.

돈 추적 기능 에 대한 관심은 가까운 장래에 계속될 것입니다. 특히 현재의 경제 추세가 계속된다면 앱은 자동으로 사용자가 저축을 늘리는 데 도움이 되는 자동화된 재무 고문으로 변모할 것입니다. 최고의 모바일 뱅킹 앱 기능에서 고급 분석 및 자동화를 지원하는 AI가 없었다면 이러한 진화는 불가능했을 것입니다. 핀테크의 AI에 대한 자세한 내용은 당사 블로그에서 확인할 수 있습니다.

한편, 위기로 인해 은행들은 불확실한 시기에 금융 안정성을 개선하기 위해 대출 검증 전략을 재고하게 되었다는 점도 주목할 가치가 있습니다. 즉, 고객 행동 패턴 및 기타 관련 요인에 대한 심층 분석을 기반으로 고위험 대출을 식별하는 데 도움이 되는 기계 학습 기반 스코어링 엔진 에 그 어느 때보다 더 많이 투자하고 있습니다. 우리는 Nextbank를 위한 시스템 개발을 도왔습니다. 우리가 기여한 AI 신용 점수 시스템은 2019 Singapore FinTech Awards의 결승에 진출하여 Nextbank가 2020년 최고의 핀테크 스타트업 2위를 차지할 수 있는 발판을 마련했습니다.

2. 모바일 뱅킹 앱 기능 열기

여러 은행에 몇 개의 계좌를 보유하는 것은 오늘날 드문 일이 아닙니다. 어떤 사람들은 유목 생활을 영위하거나 국가 간 삶을 공유하기 때문에 그것을 사용하는 반면, 다른 사람들은 특정 은행이 제공하는 것을 최대한 활용하기를 원합니다. 그러나 대다수는 금융 다각화의 부족이 경기 침체기에 어떤 결과를 초래할 수 있는지 종종 어려운 방법으로 배웠기 때문에 이를 예방 조치로 취급합니다.

90년대 독일에서 시작된 오픈뱅킹 의 개념은 가장 최근의 금융 위기 이후 진화했으며, 이는 낮은 경쟁력이 경제 안정에 얼마나 위험한지 보여주었습니다. 영국에서 성공적으로 구현된 이 프로그램은 이제 경쟁을 촉진하고 회사와 고객 모두에게 권한을 부여하는 방법으로 전 세계적으로 확산되고 있습니다. API 통합으로 인해 즉각적이고 원활하여 사용자가 동의하기만 하면 은행에서 사용자 데이터를 쉽게 처리하고 전송할 수 있습니다.

다양한 계정을 보유하고 비즈니스를 운영하는 사람들에게 오픈 뱅킹 기능은 재정 상태를 완벽하게 파악할 수 있는 완벽한 방법입니다. 금융 기관이 제휴되어 있으면 사용자는 다른 앱에 로그인하지 않고도 한 곳에서 모든 계정을 볼 수 있습니다. 또한 개방형 뱅킹 모드에서 스마트 분석을 사용하여 비용과 습관에 대한 더 깊은 통찰력을 얻을 수 있습니다. 손쉬운 이체를 잊지 마십시오. 오픈 뱅킹을 사용하면 경로가 훨씬 짧아집니다.

3. 스마트한 구독 관리

통합에 대해 말하자면, 사용자가 재무 상태를 정상 궤도에 올려놓을 수 있도록 도와주는 간단하지만 멋진 또 다른 기능이 있습니다. 모든 영화 애호가, 팟캐스트 애호가, 성장 추구자 – 귀를 기울여 주십시오!

구독 기반 모델이 온라인에서 지배적이 되면서 구독 서비스의 평균 목록이 급격하게 확장되었습니다. 그것은 또한 이 분야에서 비용을 통제하는 것이 훨씬 더 어려워졌다는 것을 의미합니다. 액세스는 자동으로 갱신되며 요금은 귀하의 은행 계좌에서 청구되며, 귀하가 구독했다는 사실을 잊었을 수 있습니다. 또는 기억하지만 액세스 키를 잃어버렸고 해결할 시간이 부족합니다.

스마트 구독 관리는 이 문제에 대한 해결책이며 은행 앱에 이를 포함하는 것이 점차 보편화되고 있습니다. 다른 기능의 맥락에서 이미 언급한 Revolut가 그 예가 될 수 있습니다. 사용자에게 편리합니다. 구독 관리를 위해 특별히 제공되는 앱을 다운로드하는 대신 모든 재정이 처리되는 구독을 직접 관리할 수 있습니다.

4. 그룹을 위한 분할 결제 및 기타 최고의 모바일 뱅킹 앱 기능

최고의 모바일 뱅킹 앱 기능은 여러분의 삶을 더 쉽게 만들어 주며, 특히 자주 외출하거나, 공유하거나, 더 큰 그룹으로 여행하는 경우 이 기능이 특히 잘 작동합니다. 청구서 분할 기능을 사용하면 모든 사람이 지불해야 할 금액을 빠르고 간단하게 계산할 수 있습니다. 최종 금액을 입력하기만 하면 앱이 계산을 수행하여 선택한 사용자에게 자동 결제 요청을 보냅니다. 일부 앱을 사용하면 실제 지불 금액을 계산하기 위해 특정 사람들이 귀하에게 빚진 금액을 편집하거나 그 위에 부채를 추가할 수 있습니다.

자동화된 결제 요청은 시간 소모적인 계산을 배제할 뿐만 아니라 청구서 분할을 덜 어색하게 만들기 때문에 훌륭합니다. 직접 돈을 요구하는 것보다 알림을 보내는 것이 더 쉽고 이렇게 하면 훨씬 더 빨리 돈을 돌려받을 수 있습니다. 많은 은행은 또한 전체 프로세스를 가능한 한 원활하고 빠르게 만들기 위해 사용자 간의 즉각적인 P2P 결제를 지원합니다.

5. 암호화폐 교환 및 결제

암호 화폐와 기존 은행 업무의 경로는 점점 더 자주 교차하기 시작합니다. 은행은 암호화 사용자의 수가 해마다 기하급수적으로 증가함에 따라 이러한 융합이 불가피하다는 것을 이해했습니다. 크립토 앱은 오랫동안 고객이 FIAT 계정을 크립토 월렛에 연결할 수 있도록 해왔지만 이제 은행도 주도권을 잡고 있습니다. 고객에게 더 많은 유연성을 제공할 뿐만 아니라 지갑을 다양화하고 인플레이션 방지 예산 전략을 구현할 수 있는 권한을 부여합니다.

암호화폐 은행을 사용할 수 있지만 핵심이 전통적인 금융 기관도 암호화폐와 FIAT를 병합하기 시작했습니다. 자체 코인을 소개하는 것 외에도 앱을 통해 다른 코인을 직접 구매할 수 있습니다. 예? Chase Bank(JP Morgan)를 사용하면 사용자가 Coinbase 교환을 통해 암호화폐를 사고 팔 수 있으며 Revolut의 앱을 사용하면 비트코인을 얻을 수 있습니다. 다른 은행들도 곧 이러한 추세에 동참할 것입니다.

그러나 적절한 암호 화폐 뱅킹 앱을 사용하면 특정 코인에 대한 FIAT 준비금을 자동으로 변환하고 암호화 사용자를 위해 특별히 설계된 최고의 뱅킹 앱 기능에 액세스하는 알고리즘 계획을 설정할 수 있으므로 더 많은 유연성을 얻을 수 있습니다.

6. 안전한 블록체인 전송

블록체인과 암호화폐는 이론과 실제에서 서로 얽혀 있지만 핀테크 애플리케이션 개발에 블록체인 기술을 사용하는 것은 그 이상일 수 있습니다. 블록체인은 분산된 방식으로 정보를 저장하는 분산 원장입니다. 암호화된 체인으로 연결된 불변 블록에 보관된 데이터는 보안 위반 및 사이버 공격에 훨씬 더 강합니다. 사이버 범죄자가 공격할 수 있는 중앙 개체는 없습니다. 대신 분산된 노드를 처리해야 합니다.

결과? 원장은 사실상 해킹이 불가능합니다. 이러한 아키텍처는 블록에 일단 기록되면 데이터를 변경하거나 제거할 수 없으므로 사기를 방지합니다 . 중개자로서의 중앙 장치가 없다는 것은 데이터가 계정 간에 더 빠르게 이동한다는 것을 의미합니다.

블록체인의 실제 적용에 대해 많이 알지 못하더라도 은행 및 금융 기관에 대한 이점을 이미 생각할 수 있습니다. 특히 사이버 공격에 노출되고 이러한 공격이 가장 심각한 영향을 미치는 부문으로서 블록체인은 은행에 더 안전한 데이터 처리를 약속합니다. 사이버 공격의 빈도가 크게 증가한 지금, 그러한 솔루션이 그 어느 때보다 필요합니다. 또한 오픈 뱅킹을 훨씬 더 안전하게 만들 수 있습니다.

7. AI 기반 사기 탐지 및 보안

사이버 범죄자는 은행 자체를 표적으로 삼아 고객 데이터를 탈취하거나 서비스를 중단시킬 수 있지만 은행 앱 사용자가 염두에 두어야 할 또 다른 보안 문제가 있습니다. 사기꾼은 종종 피싱 전략을 사용하거나 가짜 Wi-Fi 핫스팟 또는 맬웨어를 통해 신용 카드 세부 정보를 탈취하여 직접 목표로 삼습니다. 공격이 중앙 집중화되면 은행은 비교적 빠르게 문제를 감지할 수 있지만 개인 수준에서는 훨씬 더 어렵습니다.

다행스럽게도 인공 지능의 고급 사용 덕분에 사기 행위를 조기에 감지할 수 있습니다. 알고리즘이 일반적인 패턴의 변화를 감지하면 자동화된 반응을 트리거하여 추가 손상을 방지합니다. 기계 학습은 논리를 지속적으로 다시 작성하는 대신 사기꾼의 변화하는 전략(효율성을 유지하기 위해 진화해야 함)에 적응하기 때문에 기존의 규칙 기반 프로그래밍보다 훨씬 더 적합한 사기 탐지 방법입니다. 이러한 전략이 점점 더 정교해짐에 따라 많은 은행이 광범위한 데이터 세트에서 숨겨진 패턴을 찾는 데 훨씬 더 나은 딥 러닝 으로 전환합니다.

은행은 기능 조합을 통해 사용자를 안전하게 보호합니다. AI 기반 사기 탐지 외에도 안전 조치를 위한 최고의 모바일 뱅킹 앱 기능은 다음과 같습니다.

• 다단계 또는 타사 인증
• 실시간 알림(푸시/SMS/이메일)
• 종단 간 암호화.

생체 인식을 기반으로 한 고급 신원 확인은 사용자의 안전에도 기여합니다. 새로운 디지털 뱅킹 트렌드를 요약한 이 기사에서는 비용, 정확성 및 장기적 안정성 측면에서 다양한 유형(손끝에서 홍채 인식까지)을 비교합니다.

8. 그린 무브먼트와 최고의 뱅킹 앱 기능

생태학은 주로 규제뿐만 아니라 고객 기대치로 인해 오늘날 은행 업무의 중요한 기둥입니다. 은행이 앱을 개발하는 방식에서 반성을 찾습니다. 많은 사람들이 고객이 긍정적인 영향을 미치도록 돕고 친환경 활동을 장려함으로써 ESG(환경, 사회 및 거버넌스) 목표를 달성하는 방식을 확장하려고 노력하고 있습니다.

현재 가장 인기 있는 그린 뱅킹 기능은 고객이 은행에 등록된 비용을 기준으로 CO2 영향을 추정할 수 있는 탄소 발자국 계산기 입니다. MasterCard는 스페인 BBVA 또는 영국의 Ulster Bank와 함께 얼마 전에 도입했습니다. 더 발전된 것들은 탄소 발자국을 표시할 뿐만 아니라 탄소 발자국을 줄일 수 있는 소비 습관의 변화에 ​​대한 제안도 제시합니다. 이는 도구의 교육적 가치를 강화하여 은행을 녹색 전환에 적극적으로 기여하게 합니다.

고객이 탄소 배출량을 제어하도록 돕는 것 외에도 은행은 전기 자동차 대출, 태양열 에너지 금융 프로그램과 같은 녹색 은행 제안에 손을 내밀도록 권장합니다.

보시다시피 현재 은행에서 많은 일이 일어나고 있으며 올해는 이 부문에서 훨씬 더 흥미로운 변화를 가져올 것입니다! 핀테크 부문과 강력한 연계를 가진 회사로서 우리는 은행 업무에 관한 모든 것을 파악하고 고객에게 최신 정보를 제공합니다. 이 분야에 대한 전문 지식을 갖춘 파트너를 찾고 계시다면 저희에게 문의하십시오!