오늘날의 B2B 결제 환경

기업 간(B2B) 결제 환경이 빠르게 변화하고 있습니다.

Amazon 및 Venmo와 같은 결제 개척자가 표준을 설정했습니다. 이제 B2B 구매자는 소비자 결제가 제공하는 간편한 구매 경험을 추구합니다.

일부 전통적인 결제 방법이 여전히 인기가 있습니다. 그러나 이제 대부분의 기업은 고객의 기대에 부응하기 위해 다양한 방법으로 결제를 수락해야 합니다.

그렇다면 현재 어떤 B2B 결제 유형을 사용할 수 있습니까? 그리고 어떤 것이 가장 인기가 있나요?

B2B 결제 모델의 현재 상태 와 이 분야의 미래 전망 을 살펴보겠습니다.

B2B 결제 환경 개요

B2B 결제는 기업 구매자가 제품이나 서비스에 대해 판매자에게 지불하는 결제입니다.

전통적으로 B2C(Business-to-Consumer) 또는 P2P(Peer-to-Peer) 결제보다 더 복잡했습니다. 그 이유는 다음과 같습니다.

• B2B 구매자는 순수 가격으로 구매하는 것을 선호합니다. 이는 판매자와 구매자 모두의 관리 업무량을 증가시킵니다.
• 국경 간 B2B 구매로 인해 복잡성이 증가합니다 . 여러 통화 및 세금 규정이 관련됩니다.
• 계속해서 종이 수표와 수동 프로세스를 사용합니다. 이는 디지털 결제 솔루션보다 속도가 느리고 노동 집약적입니다.

관리 비용(및 서류) 절감

최근 몇 년 동안 기업에서는 관리 작업과 비용을 줄이기 위해 자동화된 B2B 결제 솔루션으로의 마이그레이션을 가속화했습니다.

종이 기반 결제 프로세스를 사용하는 평균적인 미국 기업은 영업 자본의 최대 24%를 순액으로 묶을 수 있습니다. 그리고 미국 기업이 생성한 송장 중 거의 절반(49%)이 연체되었습니다. 이로 인해 매출채권 부서의 시간이 많이 걸리고 일부는 회수할 수 없게 됩니다.

자동 결제 시스템을 사용하면 수동 프로세스, 인건비, 종이 낭비를 줄일 수 있습니다!

B2B 결제 트렌드가 디지털화되는 이유는 무엇입니까?

효율성과 비용은 B2B 결제와 함께 AR 및 재무 팀의 영원한 관심사입니다. 디지털로의 전환의 일부는 기업 조직의 신용 부서에 현명한 대출에 대한 압력이 증가하고 있다는 것입니다.

최고 재무 책임자(CFO)와 회계 담당자는 현금 흐름 관리 관행을 개선 및 개선하고, 미지급 송장 상쇄를 줄이고, 워크플로우를 간소화해야 한다는 압력을 받고 있습니다.

다음을 포함하여 다른 요인도 작용했습니다.

1. 원격근무

원격으로 작업을 수행할 때 매출채권(AR) 성능을 개선해야 하는 필요성은 디지털 B2B 결제 발전의 중요한 동인이었습니다.

기존 AR 프로세스와 종이 기반 워크플로는 원격 작업에 적합하지 않습니다. 결과적으로 여전히 이를 의존하고 있는 조직에서는 지불 지연, 지불 지연 및 오류가 발생할 수 있습니다.

2. 사기 예방

B2B 결제에는 대규모 거래가 포함되기 때문에 안전한 전자 결제가 특히 중요합니다. 송장 및 결제 사기는 기업이 디지털 B2B 결제 방법을 고려하는 또 다른 이유입니다.

사이버 도난에 맞서기 위해 지속적으로 업데이트되는 보안 기능이 내장되어 있는 경우가 많습니다.

3. 재무 데이터

온라인 B2B 결제 솔루션은 디지털 기록을 단순화하고 더욱 정교하게 만드는 데 도움이 될 수 있습니다. 빠른 액세스와 분석을 위해 거래 데이터를 중앙 집중화하고 수동 처리 오류를 최소화함으로써 이를 수행합니다.

이는 다양한 방식으로 비즈니스에 도움이 되며, 그 중 하나는 디지털 솔루션의 형식 지정 및 고유한 검색 기능을 통해 고객 데이터 검토를 단순화하는 것입니다.

세금 준비에도 이러한 플랫폼이 도움이 됩니다. 자동화된 요약을 제공하는 경우가 많아 비용 추적, 디지털 송장 유지, 감사 프로세스 간소화가 더욱 쉬워집니다.

본질적으로 디지털 B2B 시스템은 관리 작업을 단순화할 뿐만 아니라 비즈니스의 정확성과 전략적 의사 결정을 향상시킵니다.

4. B2B 전자상거래 판매 개선

더 많은 구매 옵션은 B2B 전자상거래 웹사이트 및 B2B 전문 마켓플레이스에서 더 많은 구매를 의미하는 경우가 많습니다.

주문 시점에 순 조건과 통합되면 판매자는 주문 규모와 빈도는 물론 전반적인 고객 충성도를 높일 수 있는 기회도 얻게 됩니다.

2023년 가장 일반적인 B2B 결제 방법

대부분의 B2B 결제 처리는 여전히 기존 방식으로 이루어지고 있습니다. 그러나 B2B 결제 추세는 꾸준히 디지털 및 자동 결제 모델로 이동하고 있습니다. 고객에게 선호하는 결제 방법을 제공하는 능력은 필수적입니다.

B2B 결제에는 일반적으로 어떤 유형의 전자 결제가 선호됩니까? 일반적으로 사용되는 기존 방법과 전자 방법의 유형은 다음과 같습니다.

ACH(자동 교환소) 결제

ACH(자동 청산소) 결제를 통해 기업은 자동 청산소 네트워크를 사용하여 다른 기업에 전자적으로 자금을 이체할 수 있습니다. 2022년 시장은 6.6% 성장했습니다.

일부에서는 자동 입금 및 자동 이체를 위한 전자 B2B 결제의 안전한 진입으로 간주되는 확립된 기술입니다. 그러나 최근 도입된 일부 실시간 결제 모델에 비해 더 많은 시간과 관리 단계가 필요합니다.

ACH를 통해 이체된 자금은 일반적으로 영업일 기준 2~3일 동안 사용할 수 없습니다. 따라서 많은 기업이 ACH를 우회하고 최신 B2B 결제 모델로 직접 전환할 가능성이 높습니다.

체크 무늬

수표 (미국 외 지역에서는 철자 검사 를 하는 경우가 많음)는 B2B 세계에서 여전히 인기가 있습니다. 그러나 대부분의 종이 기반 프로세스와 마찬가지로 그 사용도 줄어들 것으로 예상됩니다.

한 연구에서 조사 대상 기업 중 73%가 B2B 결제를 수표에서 전자 결제로 전환하는 과정에 있습니다.

이유 중 하나는 비용입니다. 동일한 조사에 따르면 기업이 수표를 받는 데 1~2달러의 비용이 드는 것으로 나타났습니다.

그리고 B2B 결제 방법인 수표는 너무 느리고 오류 및 사기 가능성이 너무 높아 기업 조직의 향후 요구 사항에 적합하지 않습니다.

현금

일부 신흥 시장의 기업을 제외하면 현금은 더 이상 B2B 결제 수단으로 사용되지 않습니다.

거래 수수료를 줄일 수는 있지만 도난 위험이 있고 기록 보관 측면에서 관리 부담이 높습니다. 그리고 현금이 실행 가능한 결제 수단이 되려면 구매자와 판매자가 가까이 위치해야 합니다. 이는 대부분의 온라인 및 국경 간 결제를 배제합니다.

전신 송금

전신 송금은 한 은행 계좌에서 계좌로 자금을 이체하는 것이므로 자금을 즉시 사용할 수 있으며 대개 당일에 사용할 수 있지만 수수료가 부과됩니다.

현재 B2B 결제 유형의 약 10%를 차지하고 있으며 향후 몇 년간 이 수준이 지속될 것으로 예상됩니다.

국내 및 글로벌 거래 모두에 사용할 수 있습니다. 따라서 일회성 또는 빈도가 낮은 국경 간 B2B 결제에 이상적입니다(반복적으로 수행하면 처리 비용이 높아질 수 있음).

신용카드 및 가상카드

최근 한 연구에서 조사한 기업 중 48%가 B2B 거래에 신용카드 결제를 사용했습니다. 소비자와 같은 이유가 있습니다. 즉, 신용카드와 직불카드는 다음과 같습니다.

• 편리하다
• 리베이트 제공
• 결제 사기 방지 기능 보유
• 즉시 지불을 요구하지 않음

그러나 신용카드 결제에는 수수료가 따르는 경우가 많습니다. 특히 해외 구매의 경우에는 더욱 그렇습니다.

가상 카드는 신용 카드처럼 사용되지만 온라인에만 존재하며 실제 카드는 없습니다.

온라인 전용 측면은 일부 회사의 장벽입니다. 현재 금융 시스템이 가상 카드를 처리할 수 없다는 점은 기업이 가상 카드를 채택하지 않는 주된 이유 중 하나입니다.

오늘날의 B2B 결제 환경에서 파이낸싱의 역할

B2B 금융 및 디지털 결제를 위한 혁신적인 솔루션은 이제 B2B 결제 공간에서 점점 더 큰 역할을 하고 있습니다.

최근 비전통적인 금융 기관의 등장으로 기업 금융 환경이 재편되었습니다. 은행이 여전히 지배적이긴 하지만, 대체 대출 시장은 2022년에 100억 달러 규모로 평가되었습니다. 향후 10년 동안 연평균 성장률이 15%로 예상됩니다.

기존 은행에 비해 대체 대출 기관의 주요 이점은 다음과 같습니다.

• 접근성 : 필요한 문서와 요구 사항이 적어 승인률이 더 높은 경우가 많습니다. 2022년 1월 대형은행은 14.5%, 소형은행은 20.3%의 대출 승인률을 보인 반면 대체대출은 26.3%의 승인률을 자랑했다.
• 속도 : 기술 혁신 덕분에 의사결정이 신속하게 이루어집니다. 예를 들어 TreviPay의 B2B 결제 플랫폼은 30초 이내에 최대 USD $250,000까지 신용 한도를 결정할 수 있습니다.
• 유연성 : 2026년까지 CAGR 26.87%로 예측되는 핀테크 시장은 지속적으로 혁신하여 유연한 지불 조건과 기술 향상으로 이어집니다.

다양한 B2B 금융 유형에는 비즈니스 대출, B2B 무역 신용 금융, 송장 금융 솔루션, 고성장 스타트업을 위한 벤처 부채, Net 30 조건 등이 포함됩니다.

임베디드 파이낸싱

임베디드 B2B 금융이 점차 대중화되고 있습니다. 원활한 결제 프로세스를 제공하여 사용자 경험을 향상시키기 때문입니다.

또한 비금융 기관이 사업체에 직접 자금 조달을 제공할 수 있도록 하여 기업의 거래 프로세스를 단순화합니다.

B2B 결제 처리의 미래

ACH, 수표, 신용 카드와 같은 기존 B2B 결제 방법은 향후 몇 년 동안 감소할 가능성이 높습니다.

혁신적인 B2B 결제 솔루션은 B2B 비즈니스 거래의 특정 요구 사항, 즉 간단하고 빠르며 편리한 결제와 최고의 B2C 결제 모델을 점점 더 통합하고 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• B2B 무역 신용 연장
• 회사의 미결제 매출 일수(DSO) 감소
• 국경 간 구매 효율성 증대

또한, B2B 마켓플레이스 분야의 성장을 비롯한 B2B 전자상거래의 증가로 인해 온라인 결제 공간이 더욱 중요해지고 있습니다. 이는 현금과 종이 수표의 쇠퇴와 디지털 결제 솔루션의 성장을 더욱 가속화할 것으로 보입니다.

일부 기업은 성장을 가속화하고 비용을 절감하기 위해 이미 새로운 유형의 B2B 자동 결제 시스템을 사용하고 있습니다.

장기적으로 우리는 결국 통합된 형태의 비즈니스 지불 관행을 보게 될 것입니다. 그러나 단기에서 중기적으로 새로운 B2B 결제 트렌드가 지속적으로 나타나고 있으며 다양한 결제 방법을 제공해야 할 필요성도 나타날 것입니다.

TreviPay의 B2B 결제 솔루션

TreviPay의 B2B 플랫폼을 통해 거래 신용 및 순 조건을 제공함으로써 B2B 소매업체는 고객 지출과 충성도를 향상시킬 수 있습니다.

우리의 솔루션은 간단하고 잘 문서화된 API와 쉽게 통합된다는 점을 자랑합니다. 각각은 전자상거래 플랫폼, 회계 소프트웨어 또는 지불 게이트웨이와 원활하게 연결됩니다.

또한 전자상거래, 마켓플레이스, 오프라인 판매 및 매장 내 모바일 결제를 수용하는 옴니채널 판매를 지원합니다.

품목별 SKU 수준 데이터 및 상위/하위 송장 발행과 같은 기능을 통해 비즈니스 구매자를 위한 응집력 있는 구매 경험을 지원하는 동시에 이를 수행합니다. 또한 결제 방법 브랜딩부터 모든 고객 커뮤니케이션에 이르기까지 B2B 구매자 ​​여정 전반에 걸쳐 브랜드 일관성을 유지합니다.

결론

B2B 결제 환경의 발전은 주로 소비자 기대에 의해 주도되고 있습니다.

전통적으로 B2B 결제는 국경 간 복잡성, 순 조건 선호, 종이 수표 사용과 같은 요인으로 인해 복잡했습니다. 그러나 최근 몇 년 동안 다양한 결제 방법과 온라인 결제로의 전환이 추진력을 얻었습니다.

이러한 변화의 주요 동인에는 원격 근무 적응성에 대한 요구, 사기 예방의 필요성, 재무 데이터 분석에 대한 강조, B2B 전자상거래 채널의 중요성 증가 등이 포함됩니다.

2023년 현재 수표 및 ACH와 같은 기존 방법이 여전히 지배적이지만 그 중요성은 줄어들고 있습니다. 많은 기업이 수표에서 전자 결제로 전환하고 있으며 결제 솔루션의 혁신으로 사용자 친화적인 B2C 기능이 B2B에 통합되고 있습니다.

또한 대체 대출 기관과 내장된 B2B 금융은 금융을 결제 프로세스에 원활하게 통합함으로써 대출과 거래를 더욱 단순화합니다.

앞으로 B2B 결제 영역은 점점 더 B2C 모델의 단순성, 속도 및 편의성을 반영할 것으로 예상됩니다. 이는 B2B 관련 요구 사항을 해결하면서 전 세계적으로 비즈니스를 위한 변혁의 시대를 열게 될 것입니다.