B2B 파이낸싱: 가이드

핀테크와 대출 솔루션의 혁신 덕분에 기업 간(B2B) 금융 이 번성하고 있습니다.

이러한 서비스를 받거나 제공하고자 하는 B2B 회사에게 더 이상 선택의 여지가 없습니다.

기업에 대한 핵심 질문은 다음 과 같습니다. 귀하 및/또는 귀하의 고객에게 가장 적합한 옵션은 무엇입니까?

이 기사에서는 사용 가능한 다양한 B2B 금융 옵션과 작동 방식을 살펴보겠습니다.

B2B 금융이란?

B2B 파이낸싱은 단순히 다른 비즈니스와 주로 협력하는 회사에서 사용할 수 있는 파이낸싱입니다. 여기에는 전통적인 은행 대출과 대체 대출 기관에서 제공하는 다양한 자금 조달 및 신용 도구가 포함됩니다.

오픈 뱅킹과 같은 기술 및 규제 정책의 혁신으로 새로운 금융 주체가 B2C(기업 대 소비자) 및 B2B 세계에 정기적으로 등장하고 있습니다. 기업은 내장형 금융 을 통해 고객에게 직접 금융 서비스를 제공할 수도 있습니다(아래 참조).

B2C 파이낸싱과 차별화되는 B2B 파이낸싱에는 많은 고유한 기능이 있습니다. 여기에는 필요한 재정의 더 높은 가치와 송장 금융의 사용이 포함됩니다.

급여 기금, 기술 투자, 재고, 보험 또는 현금 흐름 관리와 같은 다양한 이유로 필요성이 발생할 수 있습니다.

기존 은행과 대체 대출 기관

최근 몇 년 동안 많은 새로운 대안 대출이 등장했습니다.

은행이 여전히 기업을 위한 대부분의 자금 조달을 제공하고 있지만 시장에서 대체 대출 기관의 점유율이 빠르게 증가하고 있습니다. 2020년에는 코로나바이러스에도 불구하고 글로벌 온라인 대체 금융 시장은 24% 성장한 1,130억 달러를 기록했습니다.

아래에 설명된 사업체를 위한 자금 조달 형태 중 일부는 은행 및 대체 대출 기관에서 이용할 수 있습니다.

대체 대출 기관의 B2B 금융 혜택

B2B를 위한 각 금융 솔루션에는 고유한 속성이 있습니다. 일반적으로 은행보다 대체 대출 기관을 사용하면 세 가지 주요 이점이 있습니다.

입장

은행에 대한 비즈니스 대출 신청은 종종 많은 양의 지원 정보를 제공하고 엄격한 규정을 준수하기 위해 긴 프로세스를 요구합니다.

승인을 기다리는 데 시간이 많이 걸릴 수 있습니다. 고객에게는 이것이 문제가 될 수 있습니다.

대조적으로, 기술의 세계는 B2B 기업을 위한 새로운 대안 금융 서비스를 제공했습니다. 이들은 종종 은행에서 제공하는 것보다 B2B에 더 특화되어 있습니다.

대체 대출 기관은 종종 기존 은행보다 승인 비율이 더 높습니다. 2022년 1월에 대형 은행은 대출의 14.5% , 소규모 은행은 20.3% 를 승인했지만 대체 대출의 경우 그 수치는 26.3% 였습니다.
속도

대체 대출 기관은 더 많은 사업을 승인할 뿐만 아니라 종종 훨씬 더 빨리 승인합니다. 그들은 자금 조달 결정을 확인하기 위해 은행에 다른 프로세스에 의존합니다.

온라인 데이터와 프로세스를 활용함으로써 은행에서 여전히 선호하는 아날로그 방식보다 더 빠르게 조치를 취할 수 있습니다. 예를 들어 TreviPay는 자동화된 프로세스를 통해 단 30초 만에 최대 USD $250,000 의 신용 한도에 대한 결정을 제공합니다.

유연성

글로벌 핀테크 시장은 2026년까지 26.87% 의 CAGR(연간 복합 성장률)을 누릴 것으로 예상됩니다. 이러한 성장은 혁신에 의해 주도되고 결과적으로 혁신을 주도합니다.

또한 경쟁이 치열한 시장이며 경쟁이 고객에게 가장 큰 혜택을 줍니다. 유연한 지불 조건과 기존 기술 및 프로세스에 대한 업데이트가 빠르게 표준이 되고 있습니다.

B2B 금융의 종류

다음은 B2B 분야에서 일하는 회사가 이용할 수 있는 주요 금융 유형 목록입니다.

사업 대출

기업 대출은 개발 초기 또는 확장 단계에 있는 중소기업에 특히 유용합니다.

기업 대출을 확보하기 위해 회사는 신용도, 이직률, 회사 연령 등과 같이 공급자가 설정한 특정 요구 사항을 충족해야 하는 경우가 많습니다.

이러한 요구 사항은 일반적으로 대체 대출 기관보다 은행에서 더 많고 엄격합니다.

다양한 제공업체는 다양한 유형의 대출을 전문으로 합니다. 사용 가능한 유형은 회사 규모(중소기업, 스타트업, 대기업 등) 및 대출 기간에 따라 다를 수 있습니다.

사업 대출에 대한 중요한 고려 사항은 그것이 좋은 부채 (성장을 촉진하고 가치를 추가하는 데 사용)로 간주되는지 아니면 나쁜 부채 (실패한 비즈니스를 지원하는 데 사용)로 간주되는지입니다. 대출 기관은 당연히 이 둘을 구별하기를 열망합니다.

B2B 대출

대체 공급자로부터의 B2B 대출은 최근 몇 년 동안 먼 길을 왔습니다. 단순히 프로세스를 디지털화(따라서 훨씬 더 쉽게 액세스할 수 있게 함)에서 기존의 메트릭 자산 인수보다 온라인 데이터를 활용하는 더 복잡한 솔루션에 이르기까지.

많은 비은행 대출 기관이 부가가치 서비스를 제공합니다. 여기에는 유사한 고객 및 네트워크와 협력하여 얻은 경험 및 조언과 같이 즉각적으로 눈에 띄지 않는 이점이 포함됩니다.

잘 알려진 B2B 대출 회사에는 C2FO, Fundera, Kabbage 및 Funding Circle이 있습니다.

신용 한도

때때로 '회전 신용 시설'이라고 하는 신용 ​​한도는 비즈니스(일반적으로 소규모 비즈니스)가 제3자 제공업체와 함께 사용할 수 있는 사전 결정된 신용 한도가 있는 경우입니다.

이 금액은 사업체 대출과 달리 선불로 지불하는 금액이 아니라 필요할 때 사용할 수 있습니다. 빌린 돈을 갚는 것 외에도 미리 합의된 이율로 이자를 지불해야 합니다. 기업용 신용카드와 거의 비슷합니다.

신용 한도가 비즈니스 대출에 비해 갖는 주요 이점은 유연성입니다. 이것은 어떤 비용을 충당해야 하는지 여부가 불확실한 사업체에 특히 적합합니다.

벤처 부채

벤처 부채는 대출 기관이 제공된 조건에 대한 척도로 대출자의 가장 최근 벤처 캐피털 자본에 의존하는 부채 융자 유형입니다. 특히 성장성이 높은 젊은 기업과 스타트업을 대상으로 합니다.

이 최신 벤처 캐피탈 자본의 수치, 대출 이유 및 성장 수준은 모두 벤처 부채 규모를 결정합니다.

순 30 용어

' 신용 조건 ' 또는 ' 무역 신용 '이라고도 하는 순 조건은 본질적으로 회사가 상품 또는 서비스에 대한 비용을 지불해야 하는 시점부터 지연되거나 유예 기간입니다.

순 기간은 일반적으로 각각 순-30, 순-60 또는 순-90으로 알려진 30, 60 또는 90일 기간 동안 제공됩니다. 그들의 가용성은 종종 B2B 거래에서 주어진 것으로 가정됩니다.

인보이스 할인

송장 할인은 회사가 미지급 송장 가치의 대부분을 제3자로부터 차용하는 경우입니다. 그들은 본질적으로 인보이스를 담보로 하는 사업 대출의 기능을 합니다.

송장 할인의 주요 이점은 현금 흐름을 빠르게 높일 수 있는 간단한 방법이라는 것입니다. 인보이스를 지불하는 고객은 일반적으로 이러한 배열을 인식하지 못하므로 그들의 관점에서는 완전히 매끄럽습니다.

인보이스 팩토링

인보이스 팩토링은 또한 인보이스를 사용하여 현금 흐름을 확보합니다. 이는 송장이 발행되자마자 송장 팩토링 제공자(팩터)가 대부분을 커버하는 담보로 송장을 효과적으로 활용함으로써 이루어집니다.

고객이 요소를 직접 지불한다는 점을 제외하고는 송장 할인과 유사합니다. 클라이언트는 이것을 알고 있습니다.

이 요소는 또한 청구서 항목에 대한 수집 및 세부 모니터링과 같은 기타 서비스를 제공합니다. 이것의 이점은 서비스 시간과 자원을 사용하는 회사를 절약할 수 있다는 것입니다.

임베디드 B2B 금융: 고객에게 금융 서비스 제공

임베디드 결제 및 금융의 개념은 현대 비즈니스에 필수적입니다. B2C 수준의 원활한 결제와 신용에 익숙해지면서 비즈니스 세계의 고객들은 점점 더 마찰 없는 구매 경험을 기대하고 있습니다.

임베디드 결제

' 내장된 지불' 이라는 용어는 지불을 기존 프로세스에 통합하려는 빠르게 떠오르는 추세를 설명합니다.

지불이 더 많이 포함될수록 사용자 경험의 일부로 덜 마찰이 느껴집니다. 이것은 차례로 즉시 및 반품 구매의 가능성을 높입니다.

임베디드 결제는 사용자가 구매 시 결제를 확인하지 않아도 되는 ' 보이지 않는 결제' 개념과 유사합니다. 아마도 가장 잘 알려진 예는 Uber 경험 또는 계산대 없는 Amazon Go 매장일 것입니다.

임베디드 금융

내장형 금융 은 "비금융 제공자가 대출 또는 지불 처리와 같은 금융 도구 또는 서비스를 사용하는 것"으로 정의되었습니다.

직접 금융을 제공함으로써 B2B 서비스 제공업체는 제3자를 검색하고 가입하는 데 시간을 할애할 필요가 없는 고객을 위한 또 다른 장애물을 제거합니다.

B2B 고객에게 금융 솔루션을 제공할 수 있다는 것은 강력한 현금 흐름을 보장하여 궁극적으로 모든 당사자의 판매와 긍정적인 거래 조건을 지원합니다. 내장형 결제와 마찬가지로 이 작업을 더 원활하게 수행할수록 더 좋습니다.

TreviPay는 고객에게 신용 한도, 송장에 의한 지불 및 Net 30 조건을 기반으로 비즈니스 고객에게 내장형 금융 솔루션을 제공할 수 있는 기능을 제공합니다.

결론

기존 대출 기관을 통하든 점점 더 많은 대안 대출 기관을 통하든 B2B 기업은 다양한 금융 옵션과 다양한 잠재적 서비스 제공업체 중에서 선택할 수 있습니다.

기업 대출은 특히 신규 기업에 인기가 있습니다. 그러나 신용 한도, 벤처 부채 및 송장 금융(송장 할인 및 송장 팩토링 포함)을 포함하여 보다 혁신적이고 유연한 솔루션이 있습니다.

기존 은행과 대안 제공업체가 제공하는 옵션 간에는 상당한 차이가 있는 경향이 있습니다.

은행은 오래된 기술과 프로세스를 사용하는 경향이 있습니다. 이것은 종종 더 느린 의사 결정과 위험에 대한 보다 보수적인 태도를 의미합니다.

대체 또는 비은행 제공자는 일반적으로 추가 데이터 포인트를 사용하여 애플리케이션을 신속하게 평가할 수 있는 최신 기술을 사용합니다. 이는 종종 더 빠른 프로세스와 더 높은 승인률을 의미합니다.

기업은 더 나아가 내장형 결제를 제공하는 것과 동일한 방식으로 내장형 금융 솔루션을 제공할 수 있습니다.

핀테크의 고성장으로 인한 경쟁이 이 분야의 혁신을 주도하고 있습니다. 이를 활용하려는 기업은 선택의 폭이 너무 넓어야 하는 좋은 문제에 직면해 있습니다.