B2B 임베디드 금융

게시 됨: 2023-12-01

B2B(Business-to-Business) 고객에게 금융 서비스를 제공하는 것은 회사의 성장에 큰 변화를 가져올 수 있습니다.

필요한 상황 에 맞게 원활하게 제공하면 훨씬 더 큰 차이를 만들 수 있습니다.

이것이 바로 B2B 전자상거래 세계에서 임베디드 금융이 대부분의 기업에게 단순한 부가가치 서비스가 아닌 이유입니다. 그것도 꼭 필요한 일인데…

B2B 시장의 임베디드 금융 서비스에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

임베디드 금융이란 무엇입니까?

임베디드 금융(Embedded Finance)이란 다양한 금융상품과 서비스를 API (Application Programing Interface)를 통해 비금융서비스 기업의 프로세스에 통합(임베딩)하는 것을 말합니다.

이러한 금융 서비스에는 은행 서비스(당좌 계좌 이용 등), 대출, 보험, 투자 등이 포함됩니다.

이를 통해 기업은 고객에게 구매 자금을 조달할 수 있는 다양한 방법을 편리하게 제공할 수 있습니다. 그리고 결제 시 중요한 순간에 이를 제공하므로 기업의 장바구니 이탈을 크게 줄일 수 있습니다.

제3자 대체 대출 기관은 이러한 서비스를 제공하기 위해 전통적인 금융 기관과 협력하는 경우가 많습니다. 그리고 결제 시스템의 엔드투엔드 통합 및 관리를 전문으로 하는 결제 조정 플랫폼이 이를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.

내장된 결제

내장된 결제는 고객이 매장, 웹사이트 또는 앱에서 원활하게 거래를 시작할 수 있도록 하는 온오프라인 결제 시스템에 통합되어 있습니다.

이는 기술적으로 내장형 금융의 한 유형이며 가장 인기 있는 유형이기도 합니다. 그러나 이는 다른 형태의 내장형 금융 옵션 및 솔루션과 별도로 논의되는 경우가 많습니다.

그 이유는 상대적으로 간단하고 널리 알려져 있기 때문입니다. 거의 모든 비즈니스에 적합합니다. 기타 금융 서비스는 산업 및 회사별로 더 구체적입니다.

임베디드 금융이 기업 간(B2B)에 중요한 이유

B2C(Business-to-Consumer) 상거래는 일찍부터 임베디드 금융 서비스와 솔루션을 채택했습니다.

처음에는 이러한 추세가 B2B 세계에서는 그다지 인기가 없었습니다. 결국 B2C와 B2B 비즈니스 프로세스 문화 간에는 오랫동안 상당한 차이가 있어 왔습니다.

하지만 B2B 고객은 B2C 고객이기도 합니다. 그들은 점점 더 전자의 기대를 후자의 세계로 가져옵니다.

이는 임베디드 B2C 솔루션을 B2C에 직접 적용할 수 있다는 의미는 아닙니다. 최적의 솔루션은 기업의 특정 요구에 맞는 맞춤형 금융 상품과 서비스를 찾는 것입니다.

B2C와 B2B 임베디드 금융의 유사점

B2C 고객과 마찬가지로 대부분의 B2B 고객은 편의성, 다양한 결제 및 금융 옵션 등을 기대합니다.

예를 들어, TreviPay가 의뢰한 결제 연구에 따르면 설문 조사에 참여한 글로벌 의사 결정자의 90% 이상이 B2B 고객에게 더 나은 결제 옵션을 제공하면 다음과 같은 효과가 있을 것으로 기대합니다.

고객 만족도 향상
거래 속도 향상
내부 리소스 확보
비즈니스 성공률 높이기

B2C 임베디드 금융 시장이 변화함에 따라 B2B 시장도 변화하고 있습니다. 후자는 전자로부터 배우는 동시에 사용자의 임베디드 금융 여정에 맞는 솔루션을 개발합니다.

B2B와 B2C 임베디드 금융의 차이점

B2B 임베디드 금융 솔루션은 사용자의 특정 산업, 규모 또는 비즈니스 모델을 수용해야 하는 경우가 많습니다. 또한 더 많은 신용이 필요한 고객에 대해서는 위험을 감수할 가능성이 높습니다.

이와 대조적으로 B2C 솔루션은 일반적으로 모든 모델에 단일 크기로 적용될 가능성이 훨씬 더 높습니다. B2C 공급업체는 대부분의 고객과 비슷한 양의 제품과 서비스를 제공할 수 있습니다. 고객 수가 많을수록 개별 고객의 채무 불이행으로 인한 영향을 덜 받게 됩니다.

B2B 임베디드 금융의 종류

1. B2B 내장 결제

B2B 결제 통합은 온오프라인 채널 모두에서 필수적입니다.

결제 시 원클릭(또는 카드 스와이프) 결제는 원활한 B2B 구매자 여정에 크게 기여합니다. 이는 결과적으로 전환율과 고객 충성도를 높입니다.

B2B 거래는 B2C 거래와 다른 방법을 사용합니다. 그리고 B2C 결제와 달리 기업은 송장 처리, 순신용 조건 등의 문제를 고려해야 합니다.

2. B2B금융(대출)

무역신용

무역 신용은 B2B 금융에 가장 널리 사용되고 널리 사용됩니다. 이를 통해 고객은 결제를 하기 전에 공급업체의 제품과 서비스에 액세스할 수 있습니다.

공급업체의 승인 조건 및 지불 일정은 산업 및 고객에 따라 다릅니다. 그러나 순 30일, 60일 또는 90일 기간이 일반적입니다.

표준 은행 대출과 달리 무역 신용에는 항상 중개자가 참여하는 것은 아닙니다. 하지만 화이트 라벨 서비스를 제공하는 고급 기술과 지식을 갖춘 제3자 전문가가 있습니다.

신용 한도

기업의 신용 한도는 사전 합의된 한도 내에서 신용을 빌릴 수 있는 유연한 대출입니다. 이는 신속하게 사용할 수 있는 자금 소스를 제공하며 현금 흐름을 관리하거나 예상치 못한 비용을 충당하는 데 유용합니다.

무역 신용과 달리 신용 한도는 특정 거래나 상품에 묶여 있지 않습니다.

송장 파이낸싱

송장 파이낸싱은 신용에 접근하기 위해 미결제 송장을 판매하거나 차용하는 것을 의미합니다. 제3자 송장 금융 회사는 자본을 선불로 제공함으로써 이를 가능하게 합니다.

송장 자금 조달은 두 가지 주요 형태로 이루어집니다.

송장 할인: 미지급 송장을 대출을 받기 위한 담보나 유형 또는 보증금으로 사용하는 기업. 이를 통해 대부분의 송장 가치에 빠르게 액세스할 수 있습니다.
송장 팩토링: 기업은 미결제 송장을 제3자 제공업체(팩터)에게 판매합니다. 해당 팩터는 송장 금액의 대부분을 선불로(서비스 수수료 제외) 지불한 다음 합의된 지불 날짜에 해당 기업의 고객으로부터 직접 송장을 수집합니다.

수수료 구조, 사용 가능한 송장 금액, 징수 등을 포함하여 이 두 종류의 송장 융자 간에는 몇 가지 차이점이 있습니다. 그리고 각자 들어옵니다.

지금 구매 나중에 결제(BNPL)

B2B 맥락의 BNPL은 B2C 버전과 다른 원칙을 기반으로 하는 동일한 기본 개념입니다.

다르게 말하면, 기본 시스템은 동일합니다. 즉, 기업이 지금 물건을 구입하고 나중에 무이자 할부로 갚는 것입니다. 또한 POS(Point of Sale) 시스템, 온라인 게이트웨이 등 핵심 기술 기반도 동일하게 공유합니다.

그러나 목적, 절차 및 지불 조건이 다릅니다. 예를 들어 B2B 결제에서는 더 긴 결제 기간을 제공하고 더 많은 의사결정자와 다양한 결제 방법을 참여시켜야 하는 경우가 많습니다.

3. B2B 보험

B2B 거래에는 대규모 결제와 손실로 인해 위험이 따르는 경우가 많습니다. 그리고 다음과 같은 요인으로 인해 손실 가능성이 높은 경우가 많습니다.

길고 복잡한 물류 및 공급망
규제 요구 사항 및 변경 사항
맞춤형 제품 또는 서비스(즉, 고객의 기대에 부응하지 못할 가능성이 높은 제품)

이로 인해 많은 B2B 공급업체와 고객에게 필요한 예방 조치를 제공하는 전문 보험이 되었습니다.

TreviPay의 B2B 임베디드 금융 솔루션

TreviPay의 B2B 결제 플랫폼은 확장성을 강조합니다. 이를 통해 비즈니스 구매자는 결제 시 여러 판매 채널에 걸쳐 송장 발행을 선택할 수 있습니다.

또한 구매 관리를 통합하고 거래 신용 및 순 조건을 제공하여 B2B 고객을 위한 주문-현금 프로세스를 단순화합니다. 이는 평균 주문 가치(AOV) 와 고객 평생 가치(LTV)를 높일 수 있는 기능입니다.

우리 플랫폼은 전자상거래용 API, 회계 소프트웨어, 기타 결제 서비스 제공업체 및 게이트웨이와 원활하게 통합됩니다. 원활한 구매 기능과 모든 비즈니스 규모에 대한 일관된 브랜딩은 물론 사용자 정의 가능한 결제 방법 및 커뮤니케이션 채널을 지원합니다.

결론

B2B 상거래에서 임베디드 금융 솔루션의 인기가 높아지면서 기업이 금융 거래를 관리하는 방식이 변화하고 있습니다.

이는 B2C 도메인에서 가져온 편의성과 효율성에 대한 고객의 기대와 기업의 혁신에 의해 주도됩니다.

B2B 임베디드 금융에는 B2C 버전보다 더 미묘한 접근 방식이 필요합니다. 이는 기업의 특정 요구 사항을 충족하도록 맞춤화되어야 합니다. 이는 다음을 포함하여 모든 측면에 적용됩니다.

원활한 결제 솔루션
무역 신용 및 송장 금융과 같은 유연한 금융 옵션
전문 기업 보험 상품

이러한 솔루션을 채택하는 기업은 자체 프로세스를 단순화하고 고객 만족도와 충성도를 높일 수 있습니다.

이러한 변화는 디지털화가 증가하고 새로운 소프트웨어 플랫폼이 확산됨에 따라 경쟁력을 유지하려는 기업에게 매우 중요합니다.

이러한 추세가 계속 발전함에 따라 B2B 부문에서 성장, 효율성 및 혁신을 위한 새로운 기회가 열릴 것이라는 것은 의심할 여지가 없습니다. 이는 결국 내재금융을 미래 비즈니스 거래의 핵심 구성요소로 확고히 할 것입니다.