B2B 해외 결제 이해

글로벌 무역은 항상 기회를 제공했습니다.

오늘날 매년 110억 톤의 상품이 운송됩니다. 1인당 평균 1.5톤에 달하는 양이다.

그리고 1995년 이후 국제 무역 시장은 매년 평균 4~6%씩 성장해 왔습니다.

그러나 항상 어려움도 있었습니다.

오늘날의 정교한 결제 시스템을 사용하더라도 국경을 넘어 구매 및 판매를 설정하고 유지하는 것은 어려울 수 있습니다.

B2B 해외 결제 와 그 작동 방식을 자세히 살펴보겠습니다.

B2B 국경 간 결제란 무엇입니까?

B2B(Business-to-Business) 국경 간 결제는 주로 경제 구역에 걸쳐 다른 기업과 협력하는 기업 간의 거래입니다.

이러한 경제 구역은 일반적으로 다른 국가입니다. 그러나 항상 그런 것은 아닙니다.

예를 들어, 이탈리아 제조업체와 독일 도매업체 간의 거래는 국가 간에 이루어지지만 유럽 연합의 단일 경제 구역 내에서 이루어집니다.

따라서 이는 기술적으로 국경을 넘는 B2B 국제 결제이지만 실제로는 국경을 넘는 다른 종류의 결제와 매우 다릅니다.

B2B 대 B2C 국경간 결제

B2B 와 B2C(Business-to-Consumer) 분야는 결제와 관련하여 몇 가지 일반적인 차이점이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 결제 방법
• 배달 시간
• 인보이스 발행
• 순조건
• 규정 및 관세

그리고 더.

이러한 모든 영역에서 국경을 넘어 이동하는 결제는 B2B 및 B2C 시나리오 모두에서 거래에 새로운 계층의 복잡성을 추가합니다. 그리고 이러한 추가된 복잡성이 어떻게 나타나는지에 대해서는 중복과 차이가 있습니다.

예를 들어, 고가의 발송물은 저가의 발송물보다 세관 및 금융 기관의 조사를 더 많이 받습니다. 이로 인해 B2B 판매에 대한 서류 작업 요구 사항이 늘어나고 배송 지연이 자연스럽게 발생합니다.

그러나 B2B 전자상거래 시장이 성장함에 따라 고객 요구로 인해 B2B 회사는 더 빠르고 간단한 결제 여정을 제공해야 합니다.

해외 결제는 어떻게 이루어지나요?

국경 간 결제(B2B 또는 B2C)에 대한 가장 간단한 시나리오 는 동일한 은행을 사용하여 구매자가 판매자에게 소액 결제를 하는 것입니다.

은행은 내부적으로 통화 변환 및 계좌 이체를 관리할 수 있으므로 수수료와 처리 시간을 낮게 유지할 수 있습니다.

여러 구역에 걸쳐 서로 다른 은행 간 기존의 직접적인 관계를 통해 거래도 간소화될 수 있습니다. 지불금은 해당 계좌에 입금된 후 은행 간에 신속하게 결제될 수 있습니다.

기타 결제에는 특파원 뱅킹이 포함됩니다. 이는 중개 은행(환은행)이 은행이 경제 구역 전반에 걸쳐 지불을 처리하고 결제하도록 돕는 경우입니다.

그들은 자신의 경제 구역 외부에 있는 은행과 그 안에 있는 은행 모두에 대해 특별 계좌를 보유하고 있습니다. (이 계좌는 외국 은행과 국내 은행 모두에 nostro 계좌 로 알려져 있으며, 이 계좌를 보유하고 있는 환거래 은행에는 vostro 계좌로 알려져 있습니다.)

이 계좌를 통해 각 기업은 환거래 은행과 별도로 국경 간 거래를 결제할 수 있습니다.

거래를 처리하는 은행에 해당하는 '지불 통로' (중개자 또는 일련의 중개자)가 있을 수 있습니다. 결제 경로가 길어질수록(즉, 중개자가 많을수록) 거래가 결제되는 데 더 오랜 시간이 걸립니다.

B2B 국가간 결제의 문제점

다음은 B2B 국가 간 결제에 대한 문제점 목록입니다. 이는 다양한 산업이나 회사에 서로 다른 영향을 미칠 수 있으므로 특정 중요도 순서로 나열되지 않았습니다.

1. 비용

국경 간 결제는 특히 고부가가치 거래를 처리하는 B2B 회사의 경우 많은 추가 비용을 초래할 수 있습니다. 이러한 비용은 종종 다음과 관련됩니다.

• 외환(FX)
• 거래수수료(환은행수수료 포함)
• 준수 수수료
• 배송
• 관세 및 세금

이러한 비용을 조사하고 처리하는 것만으로도 많은 리소스가 필요할 수 있습니다.

위험도는   보험 및 지불 처리 수수료에 영향을 미칠 수 있는 다른 관할권으로부터의 지불 수락과 관련됩니다.

2. 예측 가능성

비용 과 시기   국경 간 지급이 항상 예측 가능한 것은 아닙니다.

예측 가능성의 수준은 다양합니다.   경제 구역 사이. 자주 교차하는 경제적 국경에는 일반적으로 가장 효율적이고 비용 효율적인 결제 인프라와 채널이 있습니다.

예측 가능성은 다음과 같은 여러 가지 이유로 B2C보다 B2B에서 더 중요합니다.

• 관련된 고가치 거래
• 공급망의 중요성
• 주문-현금(O2C) 프로세스
• 무역 신용, 순 조건 및 기타 B2B 특정 금융 솔루션의 빈번한 사용(및 현금 흐름에 미치는 영향)

3. 투명성

투명성은 두 가지 주요 방식으로 국경 간 결제에 적용됩니다.

첫 번째 방법은 결제를 추적하는 것입니다. 불투명한 결제 과정은 비즈니스 프로세스에 불확실성과 지연을 초래합니다.

두 번째 방법은 비용입니다. 많은 해외 ​​결제에는 숨겨진 수수료가 포함됩니다. 예를 들어, 높은 환율을 청구할 수 있지만 이를 고객에게 강조하지는 않습니다.

4. 보안 및 위험

예측 가능성과 투명성이 모두 부족하면 모든 종류의 국경 간 결제에서 사기가 번성할 수 있습니다.

Juniper Research는 2027년까지 전 세계적으로 국경 간 결제 사기로 인한 손실이 461억 달러에 이를 것으로 추정했습니다. 이는 2022년보다 57% 증가한 수치입니다.

B2B 거래의 특성상 여러 측면에서 B2C 거래보다 사기에 훨씬 더 취약합니다.

상대적으로 높은 가치로 인해 더 큰 표적이 되고 복잡한 특성으로 인해 사기에 대한 더 많은 진입점이 제공됩니다. 그리고 거기에 사용된 지불 조건은 가해자가 적발되기 전에 사라질 수 있는 더 많은 시간을 제공합니다.

5. 다른 시스템과의 통합

사이의 통합   국경 간 결제를 처리할 때 다양한 소프트웨어 솔루션이 더 어려울 수 있습니다. 이는 회계, 송장 발행 등에 연결된 소프트웨어에 적용됩니다.

예를 들어 송장에 필요한 필드나 형식이 다를 수도 있고, 다른 영역의 회사 주소만 있을 수도 있습니다. 아니면 단순히 언어 장벽으로 인해 상황이 더욱 복잡해질 수도 있습니다.

B2B 해외 결제수단의 종류

B2B 결제 동향은 시간이 지남에 따라 산업 및 위치에 따라 변합니다. 예를 들어 일반적으로 법인카드는 현재 유럽보다 미국에서 더 인기 있는 B2B 결제 방법입니다.

아래는 주요 메소드 목록입니다.

1. 은행 송금

은행 송금은 가장 일반적인 B2B 결제 방법 중 하나입니다. 여기에는 전신 송금, 자동 청산소(ACH), 자동 이체 등 몇 가지 종류가 포함됩니다.

가장 빠르고 안정적인 결제 방법 중 하나입니다. 또한 B2B 결제에 유용한 고부가가치 거래를 관리할 수도 있습니다.

그러나 전문 핀테크 기업이 제공하는 일부 새로운 솔루션보다 관련 수수료가 높고 속도가 느리기 때문에 비용이 많이 드는 경우도 있습니다.

2. 직불카드 및 신용카드 결제

직불카드 와 신용카드 결제는 소비자와 기업이 이용할 수 있는 가장 편리한 결제 방법 중 하나입니다.

일반 은행 이체와 마찬가지로 자동으로 환전이 처리됩니다. 이는 카드 네트워크와 인수 은행에 의해 수행되며, 이는 구매자가 공급자의 요율을 수락해야 함을 의미합니다.

3. 디지털 지갑

디지털 지갑 (종종 eWallet 이라고도 함)은 직불카드 및 신용카드와 매우 유사한 기능을 합니다. 가장 큰 차이점은 사용자가 다른 통화로 거래를 할 수 있다는 것입니다. 이로 인해 비용이 절감됩니다.

4. 수표

최신 데이터에 따르면 매년 미국 내 상업 거래에 수표를 사용하는 데 8조 9천억 달러가 지출됩니다.

판매자를 위한 수표 사용의 이점에는 낮은 비용, 기록 보관에 대한 적합성, 지불을 하는 기업을 위한 구매 기간(즉시 전자 등가물과 달리)이 포함됩니다.

그러나 해외 결제 시 수표를 항상 신뢰할 수 있는 것은 아닙니다. 여기에는 게시에 따른 보안 위험과 느린 처리 ​​시간이 포함됩니다.

5. 대체결제

현재 다양한 대체 결제 방법을 사용할 수 있습니다. 이 광범위한 범주에는 암호화폐, 생체 인식 결제, 웨어러블 결제 시스템 등이 포함됩니다.

그들은 금융 포용성, 편의성, 보안 및 혁신을 강화하여 글로벌 금융 환경을 재편하고 있습니다.

그리고 예측에 따르면 이들 시장 가치는 2027년까지 1,500만 달러를 넘어설 것으로 예상됩니다. 이는 2017년부터 2027년까지 연평균 복합 성장률(CAGR)이 16.3%임을 보여줍니다.

B2B 국가 간 결제 제공

B2B 국경 간 결제를 제공하면 기업은 새로운 시장의 구매자에게 접근할 수 있어 매출을 늘리고 다양화할 수 있습니다.

그러나 위험과 비용도 증가할 수 있습니다. 이를 처리하기 위해 결제 인프라를 직접 설정하려면 여러 가지 기술 및 규제 장애물을 극복해야 합니다.

기업이 이러한 어려움을 피할 수 있는 한 가지 방법은 전문 B2B 결제 제공업체와 협력하는 것입니다.

B2B 결제 내장의 중요성

임베딩(기존 채널 및 플랫폼에 통합) B2B 결제는 채택률을 높입니다.

이는 온라인에서 경쟁하려는 기업에게 필수적인 기능입니다. 이것이 없으면 기업의 장바구니 포기율은 계속 높게 유지될 것입니다. 결국 고객은 몇 번의 클릭만으로 경쟁업체와 가까워질 수 있습니다.

TreviPay의 국경 간 결제 솔루션

당사의 B2B 소매 소프트웨어는 균일한 글로벌 결제, 금융 및 송장 발행 시스템을 제공하여 글로벌 B2B 결제를 개선합니다.

이를 통해 기업은 B2B 고객에게 다양한 결제 옵션을 원활하게 제공할 수 있습니다. 또한 매출채권 위험을 줄이고 매출을 늘리며 고객 경험을 향상시킵니다.

결론

글로벌 무역은 성장의 기회를 제공합니다. 그러나 국경을 넘으면 B2B 거래에 어려움을 겪는 경우가 많습니다.

고부가가치 상품이 경제적 국경을 넘어 이동할 수 있도록 돕는 물류는 결제 처리의 어려움에 비해 단순해 보일 수도 있습니다.

B2B 국가 간 결제의 문제점은 지연과 불확실성을 유발할 수 있습니다. 여기에는 예측할 수 없는 비용, 숨겨진 수수료, 복잡한 통합 및 보안 위험이 포함됩니다. 이는 비즈니스에 도움이 되지 않습니다.

내장된 B2B 결제를 수용함으로써 기업은 국제 거래를 기존 플랫폼에 원활하게 통합하고 새로운 시장에 대한 접근을 열 수 있습니다.