B2B 신용 관리

신용 관리 는 미수금 관리의 필수 요소입니다.

우수한 신용 관리는 일관된 현금 흐름, 원활한 지불 수금, 고객 만족 등을 지원합니다.

B2B(Business-to-Business) 공간에서 일하는 기업에게는 더욱 중요합니다. B2B 신용 관리를 올바르게 하면 회사의 성공과 성장에 큰 차이를 만들 수 있습니다…

신용관리란?

신용 관리는 신용을 확장하고 지불 조건을 제공하는 시점부터 지불 징수에 이르기까지 지불 관리와 관련된 프로세스와 관련된 모든 것을 설명하는 비즈니스 용어입니다.

신용 발행, 모니터링 및 수집과 관련된 여러 가지 작은 구성 요소를 다룹니다. 이들 각각은 더 큰 전체인 신용 관리 프로세스 와 연결되어 있으며 조정되어야 합니다.

기본적으로 신용 관리는 회사의 재무 상태를 관리하는 것입니다. 이를 잘 수행하느냐에 따라 회사가 살아남느냐 번창하느냐가 갈릴 수 있습니다.

B2B 신용관리란?

B2B(Business-to-Business) 신용 관리는 주로 다른 기업과 협력하는 대부분의 기업에서 수행하는 신용 ​​관리 시스템 또는 관행에 적용되는 용어입니다.

B2B와 B2C(Business-to-Consumer) 기업 및 소비자 간의 구분은 각 범주의 광범위한 기능을 설명하기 때문에 일반적으로 유용합니다. 이러한 기능은 B2B 신용 관리 에도 영향을 미칩니다.

예를 들어 B2B 비즈니스는 결제 주기가 상대적으로 느린 비교적 대량 판매 에 대해 결제 전에 크레딧을 확장하는 경우가 많습니다. 이러한 상황에서 신용을 관리하려면 복잡하고 신뢰할 수 있는 전략이 필요합니다.

성공적인 B2B 신용 관리 시스템을 위한 원칙

1. 신용 정책 설정

명확하고 상세한 신용 정책을 만드는 것은 B2B 신용 관리 시스템을 위한 견고한 기반을 마련하는 과정의 첫 번째 단계입니다.

신용 정책은 기업이나 조직이 신용 운영을 관리하기 위해 설정한 프레임워크 또는 일련의 지침 및 규칙입니다.

여기에는 신용 한도를 고객에게 연장하기 위한 조건이 나열되어 있습니다. 여기에는 신용 한도, 지불 조건, 이자율, 연체료 등이 포함됩니다. 또한 다음을 설명합니다.

• 신용 한도 정의 방법(고객이 빌릴 수 있는 최대 금액)
• 신용 조건 정의 방법(납부 기한, 할인 및 연체료)
• 거래를 기록하는 방법
• 미납 시 취해야 할 조치

정책을 최신 상태로 유지

새로운 이벤트가 발생하고 신용 확인에 대한 솔루션이 제공되면 신용 정책 문서를 업데이트해야 합니다. 이렇게 하면 B2B 신용 관리 제안이 항상 비즈니스 의사 결정에 맞춰질 수 있습니다.

2. 계층 구조 만들기

신용 관리 팀 내에서 계층 구조 시스템을 생성하면 차단되거나 병목 현상이 있는 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다.

또한 절차, 커뮤니케이션 채널 및 위임에 대한 보다 광범위한 관련 질문을 안내하는 데 도움이 될 것입니다.

2. 신용도 평가 프로세스 확립

고객에게 제공할 수 있는 비즈니스 신용의 양은 고객의 신용도에 따라 다릅니다. 신용도를 잘 측정하기 위해 고려해야 할 몇 가지 요소가 있습니다.

Dun & Bradstreet 및/또는 Experian을 사용하여 신용 보고서를 확인하고 많은 기업의 지불 내역을 확인할 수 있습니다.

또한 기업의 참조 및 채권자에게 직접 전화를 걸거나 신용 신청의 일부로 재무 제표를 볼 수 있습니다.

신용도를 평가하는 요소

현금 흐름이 안정적으로 유지되도록 평균 미결제 일수 (DSO)가 공급업체 조건과 균형을 이루어야 합니다.

악성 부채가 증가하는 경우 출처를 찾으면 신용 승인 프로세스의 문제를 발견할 수 있습니다.

3. 정기적인 신용 제안 평가

신용 제공은 세 가지 주요 그룹으로 분류할 수 있습니다.

• 신용 연장 : 신규 고객에 대한 신용 제공 또는 기존 고객에 대한 추가 신용 제공
• 신용감소 : 기존 고객의 신용을 제한하는 것. 이렇게 하면 고객의 비즈니스가 쇠퇴하거나 결제가 지연되는 경우 위험이 줄어듭니다.
• 신용 취소: 신용 제공을 중단하고 회사의 지불금을 수금으로 이동

신규 고객

일반적으로 신규 고객은 위험도가 더 높습니다. 경험과 지식이 없기 때문에 그들의 신용도와 신용 기록은 모두 원격으로 결정되어야 합니다.

기존 고객

현실에 안주하고 기존 고객을 위험도가 낮다고 생각하기 쉽습니다. 경고 신호를 놓칠 수도 있습니다.

고객 채무 불이행의 위험을 줄이려면 기존 고객은 정기적인 신용 검토를 거쳐 필요한 경우 그에 따라 신용 조건을 조정해야 합니다.

의사소통

신규 또는 조정 신용 비율에 대한 결정의 이면에 있는 이유를 문서화하고 고객이 액세스할 수 있어야 합니다. 투명성은 고객 관계에서 장기적인 신뢰를 구축합니다.

4. B2B 컬렉션 최적화(또는 아웃소싱)

보다 원활한 지불 수집을 위해 따라하고 상호 참조할 수 있는 몇 가지 B2B 수집 모범 사례가 있습니다.

어느 쪽이든 연체된 계정과 결제를 직접 추적하면 리소스가 고갈될 수 있습니다. 수금 대행사를 이용하는 것이 실행 가능한 대안이 될 수 있습니다.

5. 고객 포털 제공

회계 소프트웨어에서 지원하는 경우 온라인 고객 포털을 제공할 수 있는 이점이 있습니다.

이를 통해 고객은 안전하게 로그인하여 인보이스, 명세서, 사용 가능한 크레딧을 확인하고 크레딧 인상을 요청하고 온라인 결제를 할 수 있습니다.

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마찬가지로 중요한 것은 TreviPay가 위험에 대한 모든 책임을 지는 것입니다. 이를 통해 대차대조표에 반영되는 위험 없이 신용 한도를 연장할 수 있습니다.

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요약

B2B 신용 관리에는 많은 관련 부분이 포함됩니다. 회사와 고객에게 무엇이 옳은지 고려하면서 프로세스를 계획하는 데 시간을 할애하면 모든 당사자에게 적합한 성공적인 신용 관리 정책을 만드는 데 도움이 됩니다.

우수한 B2B 비즈니스 신용 관리는 비즈니스를 위한 안정적인 현금 흐름을 구축하는 데 도움이 됩니다. 뿐만 아니라 고객에게 신용 한도를 제공한다는 것은 고객이 귀하에게 지불하기 위해 자신의 소중한 현금 흐름을 사용하지 않고 귀하로부터 더 많은 상품이나 서비스를 구매할 수 있음을 의미합니다.

먼저 견고한 기반을 마련하고 문서화된 신용 정책을 만드는 것부터 시작하십시오.

신용 관리를 분석할 때 시장 동향, 수금 및 유리한 조건의 정의를 고려해야 합니다.

고객 기반을 검토하여 신용도, 신용 한도 연장 및 조정 방법을 결정하십시오.

그러나 b2b 신용 관리 시스템은 배후 프로세스가 아니라는 점을 잊지 마십시오. 온라인 포털을 통해 원활하게 제공될 수 있는 훌륭한 고객 경험에 b2b 크레딧을 포함하는 방법을 찾으십시오.