ACH 대 전신 송금: 어떤 방법을 사용하여 돈을 이체해야 합니까?

한 금융 기관에서 다른 금융 기관으로 자금을 이체하는 방법에 대해 적어도 조사를 했다면 시장의 두 거인인 ACH와 Wire에 대해 들어봤을 것입니다. 제조 장비, 재고 또는 급여와 같은 대형 티켓 품목에 사용되며 신용 카드 또는 소형 품목 및 사무용품과 같은 카드에도 적용되지 않습니다.

이 두 솔루션의 기능과 세부 서비스를 자세히 살펴보면 각 플랫폼마다 장단점이 있음을 알 수 있습니다. ACH에 적합하다고 해서 Wire에도 적합하다는 의미는 아닙니다. 수수료, 거래 속도, 보안 및 국제적 기능 면에서 다릅니다. 국제결제를 보면 Wire로 갑시다. 더 저렴하지만 더 안전한 결제를 찾고 있다면 ACH를 사용하는 것은 어떻습니까?

귀하의 비즈니스와 일치하는 지불을 식별하려는 귀하의 요구를 알고 있기 때문에 ACH 대 전신 송금: 어떤 방법을 사용하여 송금해야 합니까? 이 둘을 궁극적으로 비교하고 기업이 공급업체나 공급업체에 돈을 지불할 수 있는 방법에 대해 논의합니다.

뛰어들자!

ACH 전송이란 무엇입니까?

ACH 전송은 어떻게 작동합니까?

은행이 한 계좌에서 다른 계좌로 돈을 이체하는 방법을 이해한 후에는 ACH 이체가 무엇인지와 그 메커니즘을 알기 쉬워야 합니다.

계좌 입금이라고도 하는 ACH 이체는 Automated Clearing House 의 약자입니다. 한 은행에서 다른 은행으로 자금을 보내는 방법에서 사용하는 네트워크의 이름입니다. 쉽게 말해서 ACH 처리는 지불하는 사람의 은행 계좌에서 요청을 보내면 이루어집니다. 그런 다음 돈은 ACH 네트워크를 통해 수취인의 은행으로 보내집니다.

Automated Clearing House 네트워크는 은행 및 신용 조합을 포함하는 금융 기관의 네트워크입니다. 이러한 요소는 특정 유형의 코드를 사용하여 요소 간에 트랜잭션을 일괄 처리할 가능성이 높습니다. 이 코드는 NACHA(National Automated Clearing House Association)의 약자였던 Nacha라는 조직에서 작성하고 안내합니다. 이것은 미국 기반 네트워크이며 미국 외부에 있는 수취인은 사용할 수 없습니다. 더 구체적으로:

• 국내 자금이 미국에서 이동하는 경우: 코드는 연방 준비 은행이 중앙 은행인 컴퓨터 네트워크를 통해 전송될 가능성이 높습니다.

• 미국 외부에서 국제적으로 돈을 송금할 때 코드는 ACH 코드를 허용하는 미국 이외의 다른 은행으로 SWIFT 네트워크를 통해 전송되는 경향이 있습니다. SWIFT 네트워크는 국제 송금에 자주 사용되는 컴퓨터 네트워크입니다.

ACH 결제는 계좌 입금과 ACH를 통한 직접 지불의 역할을 모두 수행한다고 합니다. 일반적으로 ACH 거래 비용은 경쟁사인 전신환보다 훨씬 저렴하지만 수취인의 은행 계좌에 머무는 데 시간이 오래 걸릴 수 있기 때문에 서비스가 나쁘지 않습니다. 전송된. 일반적으로 ACH 전송은 그룹 또는 배치로 수행할 수 있습니다.

ACH 전송 유형

ACH 지불에는 두 가지 보조 유형이 있습니다. 신용 ACH 지불과 차변 ACH 지불입니다.

• 신용 ACH 지불 : 돈을 보내기 전에 돈을 보낸 사람이 각 지불을 승인할 수 있는 일회성 지불입니다. 돈을 받기 위해 ACH 신용 지불을 받는 사람은 처음에 송금인에게 은행 계좌 번호와 은행 라우팅 번호를 포함한 은행 데이터를 제공합니다. 그런 다음 은행 데이터는 특정 금액을 지불하려고 시도하는 발신인에 의해 전송됩니다. 이 데이터는 종종 은행에 대한 지침과 함께 첨부됩니다.

그 후, 지불에 대한 정보는 일괄 처리되어 매일 일정에 따라 정산을 위해 중앙 은행으로 지속적으로 전송됩니다. 송금이 완료되면 수취인의 계좌에 금액이 표시됩니다. 지불 유형이 급여 또는 지불해야 할 특정 금액을 통제할 수 있는 급여 또는 비정기 청구서 지불에 적합한지 확인하십시오.

• Debit ACH 지불 : 여러 계좌의 돈을 한 계좌에서 정해진 일정으로 가져갈 수 있도록 하는 반복 지불입니다. 공과금 지불과 같은 반복 청구서에 적합하기 때문에 Debit ACH 지불을 통해 수취인은 은행 정보를 지불해야 하는 법인에 보낼 수 있습니다. 수취인은 계좌 번호, 라우팅 번호 및 지불 승인과 같은 정보를 제공할 수 있습니다. 모르시는 분들을 위해 매월 1일, 입금을 받은 사람이 은행에 입금 요청을 하게 됩니다.

그런 다음 정보가 일괄 처리되어 중앙 은행을 통해 지불인의 은행으로 제공됩니다. 이전 승인과 계좌의 충분한 자금을 확인한 후 지불인의 은행은 자금이 충분하면 중앙 은행에 돈을 해제하도록 지시합니다.

글로벌 ACH란 무엇입니까?

Global ACH는 국제 송금을 통해 국경 간 결제를 수행하는 데 사용되는 US ACH 버전입니다. 놀랍게도 Global ACH에는 Nacha가 미국의 네트워크 금융 기관에 제공하는 다른 미국 ACH 시스템과 같은 표준이 없습니다. 반면에 국제 ACH는 효과적이고 저렴하게 국경 간 지불을 수행하기 위해 해당 국가 이외의 국가 은행의 기존 ACH 기능에 영향을 미칩니다.

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전신 송금이란 무엇입니까?

전신환 송금은 어떻게 이루어지나요?

전신 송금은 은행이 앞에서 언급한 방법을 사용하여 돈을 이체하는 전통적인 솔루션입니다. 한 기업의 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 직접 돈을 이체하는 데 사용되는 전자 은행 간 지불입니다. 다음은 전신 송금에 대한 몇 가지 참고 사항입니다.

• 전신 송금은 특정한 일회성 송금입니다.
• 그 지침은 돈을받는 사람들이 사용할 수있는 은행 계좌 번호와 ABA 은행 라우팅 번호입니다.
• 전신환 결제를 사용하는 경우 수취인의 은행 계좌에 입금된 후 1일 이내에 즉시 사용할 수 있습니다.
• 자금이 즉시 연결되면 잘못된 거래를 회수하는 프로세스가 어려워집니다.
• 전신 송금을 통해 대량으로 송금하는 경우 예상보다 높을 수 있으므로 거래 수수료에 유의하십시오.
• 거래 당사자의 국제 지불을 세계 여러 지역에 있는 은행 계좌로 계속 변경하는 경우 전신 송금보다 더 적합한 것은 없습니다.
• 미국 국내 전신 송금 메시지는 예전처럼 전신선 대신 Fedwire 네트워크나 CHIPS 네트워크를 통해 전송됩니다.
• 국가 간 전신 송금 메시지는 종종 SWIFT 네트워크를 통해 전송됩니다.
• 은행은 일괄 처리 없이 돈을 보낼 것입니다.
• 송금 은행과 수취 은행이 송금하는 방법은 거래 관계에 따라 다릅니다. 가장 일반적인 두 가지 방법은 계정 원장을 변경하고 중앙 은행을 사용하는 것입니다.
• 국제 전신 송금을 하는 경우 계정 원장을 변경하거나 중앙 은행을 사용하는 것이 적합합니다.
• 미국 국내 송금을 하는 경우 연방 준비 은행이 중앙 은행 역할을 합니다. 송금 은행, 수령 은행 및 중앙 은행이 모두 영업을 시작하면 전신 송금이 주문될 수 있습니다.

전신 송금 안내

전신 송금을 하려면 다음 사항에 유의해야 합니다.

• 수신자의 계정 데이터와 라우팅 번호를 가져옵니다.
• 은행에 연락하여 송금하도록 요청하십시오. 은행에서 이체 주문을 보내는 데 사용하는 컴퓨터 네트워크가 아니라 이체 날짜만 표시할 수 있다는 점에 유의하십시오.

반복 결제가 예정된 ACH 송금과 달리 전신 송금에는 금전적 상한선이 없습니다. 전신환 송금은 일회성 송금이므로 한 번 송금하면 되돌릴 수 없습니다. 결과적으로 전신환 송금은 급여나 공과금 청구서와 같은 정기 지불에 적합한 선택이 아닙니다. 반면에 일회성 장비 구매 또는 대량 재고에 대해 비용을 지불하려는 경우에만 고려하십시오.

고위험 판매자는 전신 송금을 사용해야 합니까?

글쎄, 고위험 상인이 지불을 보내거나받을 때 전신 송금을 사용해서는 안된다는 것을 증명할 이유가 없습니다. 그러나 전신 송금 수수료는 비싸고 어떤 경우에는 감당할 수 없다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 상인의 구매가 더 적은 양을 위한 것이라면, 그들은 그것으로부터 많은 돈을 벌지 못할 것입니다.

또한 은행 간 전신 송금을 Western Union 또는 Venmo와 같은 기타 개인 간 송금 서비스를 통해 송금하는 것과 쉽게 착각할 수 있으므로 주의하십시오. 이러한 송금 서비스는 전신 송금이 아니라 다른 비즈니스 모델과 메시징 시스템을 사용합니다.

은행이 계좌 간에 돈을 이체하는 방법은 무엇입니까?

이제 ACH와 Wire에 대해 잘 이해하셨겠죠? 그러나 두 거물을 궁극적으로 비교하기 전에 은행이 두 계좌 간에 어떻게 돈을 이체하는지 알아야 합니다. 왜 해야 하는지 이유와 송금하는 5가지 방법을 알려드리겠습니다. 그럼에도 불구하고 이러한 방법은 모두 1600년대부터 사용되었으며 일부는 현재 상황에 적합하지 않습니다.

따라서 지난 수십 년 동안 자동화 기능이 프로세스에 추가되어 개인이 유지 관리하고 안전한 컴퓨터 네트워크와 정보를 주고받을 수 있게 되었습니다. 자, 첫 번째 방법으로 가자!

같은 은행 내 두 계좌간 이체

첫 번째 방법이자 가장 단순한 형태의 송금은 같은 은행에 있는 두 개의 은행 계좌 간에 돈을 이체하는 것입니다.

다음 예를 살펴보겠습니다. A은행과 B은행이 같은 은행에 있습니다. 그런 다음 A는 $100를 B에게 이체할 의도가 있습니다. 그 후 은행의 유일한 작업은 두 계좌에 액세스하여 $100이 A에서 B로 이체되었음을 표시하는 것입니다.

A와 B의 은행 계좌가 같은 은행에 있지 않은 경우. 그런 다음 두 번째 방법으로 이동하여 돈을 이체하는 두 가지 방법을 살펴보겠습니다.

다른 은행의 두 계좌 간 이체

첫 번째 방법은 은행 계좌가 서로 연결된 두 은행을 나타냅니다. 그러나 다른 은행의 두 계좌 간에 이체하는 것은 어떻습니까? 예제는 더 복잡해질 것입니다.

A씨는 뉴욕에 거주하며 슈퍼뱅크와 함께 은행을 운영하는 사람이다. 이 은행은 같은 주에 있습니다. B씨는 캘리포니아에 거주하는 사람으로 메가뱅크도 캘리포니아에 있는 은행입니다. 그런 다음 A는 B에게 개인 대출로 $100를 제공할 의도가 있습니다. 슈퍼뱅크와 메가뱅크는 같은 은행은 아니지만 서로 통장을 갖고 있다. 따라서 Super Bank는 원장에 액세스하여 A의 은행 계좌에서 $100를 가져와 Super Bank에 있는 Mega Bank의 계좌에 추가합니다. 이제 Mega Bank는 시스템에 $100를 추가했습니다.

다음으로, 뉴욕의 Mega Bank에 있을 때 Mega Bank도 장부 입력을 하고 B에게 $100를 줍니다. 따라서 Mega Bank는 더 이상 추가 $100를 가지고 있지 않습니다. 이 전달 과정은 물리적인 움직임 없이 이루어집니다. A는 B에게 $100를 지불할 수 있으며 뉴욕시에서 캘리포니아로 송금되는 돈 상자는 없습니다.

실질적인 효과는 로스앤젤레스에서 뉴욕으로 돈 가방을 옮기지 않았는데도 Joe가 Steve에게 10달러를 지불했다는 것입니다.

중앙 은행을 통한 이체

Super Bank와 Mega Bank가 서로 은행 계좌가 없는 경우에도 중앙 은행이라고도 하는 제3자가 있기 때문에 괜찮습니다. 중앙 은행은 두 이름의 은행 모두에 은행 계좌가 있는 은행이 될 것입니다.

그런 다음 돈을 이동하는 과정은 다음과 같습니다.

• A가 B에게 대출금으로 100달러를 지불하려고 합니다.
• Super Bank는 Central Bank에 Central Bank의 Super Bank 계좌에서 Central Bank의 은행 계좌로 $100를 이체하도록 중앙 은행에 지시합니다.
• 중앙 은행 계좌에 $100가 추가되었다는 알림이 Mega Bank에 전송됩니다.
• Mega Bank는 B에게 $100를 지불합니다.

두 번째 방법과 마찬가지로 물리적으로 은행으로 또는 은행에서 돈 가방을 옮기는 것은 없지만 여전히 중앙 은행에서 만든 원장 입력을 통해서만 B에게 돈이 지불됩니다.

효율성을 위한 일괄 처리

우리는 A에서 B로 100달러를 이동한 예를 들었습니다. 그러나 A가 B에게 5달러 또는 10달러를 지불하기를 원하면 어떻게 될까요? Super Bank와 Mega Bank, 특히 현대 전자 상거래에서 은행을 이용하는 사람들 사이. 중앙 은행은 송금 명령이 내려질 때마다 은행 계좌를 하루 종일 앞뒤로 움직이지 않을 것입니다. 반면 은행은 하루가 끝날 때까지 모든 이체 주문을 보류합니다.

그런 다음 전송을 합산하고 순 변경에 대해 하나의 전송만 처리합니다. 일괄 처리라고도 하는 이 프로세스는 오랫동안 전통적인 방법으로 사용되었습니다. 항상 그렇듯이 업무일이 끝날 때 일괄 처리 프로세스가 발생하면 하루에 여러 번 또는 며칠에 한 번 발생할 수 없는 기회가 없습니다.

중앙 은행

중앙 은행은 존재하며 세계의 모든 국가에는 중앙 은행이 있습니다. 각 국가의 중앙 은행의 스타일, 규칙 및 특정 버전은 모두 다릅니다. 예를 들어, 미국의 중앙 은행은 연방 준비 은행입니다. 대부분의 미국 국내 돈이 은행 간에 이동할 때 종종 연방 준비 은행을 거칩니다.

국제 송금의 경우 은행은 서로 직접 계좌를 보유해야 합니다. 또 다른 방법은 은행을 찾아 중앙 은행으로 만드는 것입니다.

ACH 송금과 전신 송금의 차이점은 무엇입니까?

보안

ACH 및 전신환 결제의 보안 측면에서 많은 명백한 문제가 있습니다. 예를 들어, 송금 메시지가 프로세스 중에 하이재킹되거나 사기성 송금 메시지가 범죄자에 의해 시작될 수 있습니다.

은행 송금은 거래가 합법적이고 사기가 아닌 경우 안전하다고 주장합니다. 그러나 전선은 대부분의 경우 사기에 사용됩니다.

일반적으로 사기를 시작하려는 사기꾼은 사용자가 진짜 웹사이트처럼 보이도록 설계된 사기성 웹사이트로 연결되는 이메일 링크를 클릭하도록 유도하는 피싱 계획을 게시하는 간단한 속임수를 사용합니다. 그들은 또한 부동산 거래에서 판매자의 은행 계좌가 아닌 사기꾼의 은행 계좌로 자금을 이체해달라고 부동산 중개인에게 에스크로 회사의 이메일처럼 보이는 이메일을 보낼 수 있습니다.

2016년에 CFPB는 미국 소비자를 보호하기 위해 15달러 이상을 제안한 미국 정부의 송금 규칙을 발표했습니다. 그들은 전신 송금, ACH 거래 또는 소매 "송금기"를 통해 이루어진 거래를 사용하여 미국 이외의 다른 국가에 국경을 넘는 전자 지불을 하는 사람들입니다.

CFPB 규칙에는 다음이 포함됩니다.

• 해외 에이전트 및 중개인이 부과하는 비용을 포함하여 모든 수수료, 세금 및 환율에 대한 사전 공개.
• 시간에 대한 사전 공개는 목적지에서 사용할 수 있습니다.
• 최소 30분 이내의 짧은 기간 내에 이체를 취소할 수 있는 권리 및 공시에서 영수증에 해당하는 영수증 또는 이에 상응하는 세부 금액을 수령하는 것에 대한 사전 공시
• 오류 발생 시 대처 방법에 대한 사전 공개
• 민원 제출 안내에 대한 사전 공개

또한 CFPB 규칙은 환불을 위해 정시에 취소하거나 지불 전송 회사가 수행해야 하는 작업과 같은 기타 보호 조치도 논의합니다. 소비자가 문제를 보고할 때 오류를 조사하고 소비자에게 환불을 제공하거나 돈이 도착하지 않은 경우 송금을 무료로 다시 보내야 합니다.

ACH 이체와 관련하여 전자 이체는 여러 은행 간에 안전하게 유지됩니다. 그러나 사용자가 지불 시스템에 사기성 공급업체 송장 또는 공급업체가 있는 문제를 겪을 수 있습니다. 운 좋게도 ACH는 자동화된 미지급금 및 글로벌 대량 결제 소프트웨어 앱과 광범위한 사기 방지 제어를 제공하여 이러한 위험을 방지합니다.

비용 및 수수료

대체로 전신 송금은 대부분의 경우 ACH 송금보다 비용이 훨씬 더 많이 듭니다. 국내 거래에 대한 전신 송금 수수료는 사용자가 송금, 수신 또는 전신 송금 거래에서 중개자 역할을 하는 경우 $20에서 최대 $100입니다. 미국 국내 송금을 하려면 송금하는 데 10~35달러가 소요됩니다. 가끔 무료로 받을 수 있습니다.

또한 국제 전신 송금은 훨씬 더 비쌉니다. 특정 은행 송금 수수료 및 추가 비용은 은행별로 확인됩니다. 여기에는 일반적으로 CFPB 규칙에 의해 보호되지 않는 사람들을 위한 서비스 수수료, 청구 조사 및 유선 재전송 비용이 포함됩니다.

비용이 많이 들기 때문에 전신 송금은 돈을 쓸 가치가 있는 서비스를 제공합니다. 무엇보다도 이러한 전신환 송금은 일괄 처리 없이 개별적으로 즉시 이루어지기 때문에 효율성으로 인한 절감에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 둘째, ACH는 저렴한 것으로 잘 알려져 있으며 ACH 네트워크보다 비용이 많이 드는 다른 네트워크가 많이 있습니다. 예를 들어, Fedwire, CHIPS, 특히 SWIFT 네트워크가 있습니다. 또한 전신 송금 내 프로세스는 자동화되지 않고 사람의 노력이 필요하기 때문입니다. 예를 들어 송금을 시작하고 확인할 은행 직원이 필요합니다.

따라서 전신 거래 비용이 높은 이유를 쉽게 이해할 수 있습니다.

ACH 결제와 관련하여 전신 송금 수수료 및 기타 네트워크에 비해 훨씬 저렴합니다. 더 구체적으로 말하면 ACH 결제 외에도 IMS(Intuit Merchant Services)를 포함하는 결제 프로세서는 체크카드와 신용카드도 처리합니다. 그런 다음 IMS는 지불을 위해 ACH 거래 수수료에서 돈을 가져와야 합니다. 또한 거부된 ACH 거래와 관련하여 IMS는 각각에 대해 25달러의 ACH 거부 수수료(전자 은행 거부 수수료라고도 함)를 부과합니다. 많은 은행 고객은 은행에서 수수료를 청구할 수 있지만 ACH 지불을 무료로 받을 수 있다고 생각합니다.

아시다시피 미국 송금의 경우 ACH 코드는 ACH 네트워크에 의해 이동됩니다. 여러 대형 은행이 소유하고 있기 때문에 해당 네트워크를 통해 메시지 전송에 대해 모두 수수료를 부과하는 이유를 쉽게 이해할 수 있습니다. 수수료 범위는 거래당 $0.20-$1.50 또는 총 거래 비용의 0.5%-1.5%입니다. 어떤 경우에는 수수료가 너무 작아서 미국 은행이 고객에게 ACH 송금에 대해 비용을 청구할 필요가 없습니다.

더 많은 비용이 드는 국제 송금의 경우 ACH 코드는 일반적으로 SWIFT 컴퓨터 네트워크를 통해 전송됩니다. 따라서 ACH는 저렴한 가격으로 잘 알려져 있지만 이 수수료는 대신 SWIFT 네트워크에서 결정합니다. 그리고 네, 더 많은 비용이 듭니다. 이 경우 관련 요금을 이해하고 더 나은 결정을 내리는 데 도움이 되는 정보를 제공할 결제 처리자 또는 은행의 조언을 받는 것이 중요합니다.

거래 속도

전신 송금은 모든 단계가 24시간 이내에 이루어지면 빠른 거래 속도를 갖습니다. 고객이 미국 금융 기관의 동일한 영업일 마감일에 은행 전신환 송금 주문을 제출하면 모든 금액이 은행에서 이체되어 미국에 있는 수취인의 은행 계좌로 입금됩니다.

이러한 모든 단계는 당일에 수행되며 24시간 내에 해결됩니다. 발신 은행에서 전신 송금을 보내는 프로세스는 다음 영업일 이내에 조금 늦게 이루어집니다. 또한 국제 전신 송금은 국내 송금에 비해 완료하는 데 시간이 더 오래 걸릴 수 있습니다.

반면 ACH 결제 거래는 수령까지 최대 3일이 소요됩니다. 이 속도는 전신 송금보다 더 긴 경향이 있습니다.

그러나 짧은 미래에 ACH 지불은 훨씬 더 경쟁력을 가질 수 있는 기회를 갖게 됩니다. 2019년 9월에 Nacha가 제공한 더 빠른 자금 가용성 덕분에 ACH 거래 및 크레딧은 같은 날 또는 다음 날에 받을 수 있습니다. 2021년 3월에 Nacha는 ACH 거래 속도를 높이는 데 도움이 되는 ACH 차변에 대한 영업일 제출 마감일에 세 번째 처리 시간 창을 통해 2시간을 추가할 예정입니다.

2019년 9월 20일 Nacha 조정에 따라 Nacha 규칙은 ACH 크레딧에 대한 추가 자금 가용성 기준을 설정합니다. 이에 대한 몇 가지 세부 정보는 다음과 같습니다.

• RDFI의 현지 시간으로 오후 1시 30분까지 첫 번째 처리 창에 접근할 수 있도록 기존에서 처리된 당일 ACH 크레딧의 자금
• 당일 ACH가 아닌 크레딧의 자금은 오전 9시까지 사용할 수 있습니다.
• 혹시 모르니 RDFI는 Reducing Depository Financial Institution의 약자입니다. 쉽게 말해 자금을 이체하는 수취은행입니다.

2021년 3월 규칙 변경과 관련하여 당일 ACH 가용성을 2시간 확장하는 세 번째 당일 ACH 처리 창을 구축할 가능성이 높습니다. 이에 대한 몇 가지 세부 정보는 다음과 같습니다.

• ODFI가 당일 ACH 거래 파일을 ACH 운영자에게 제출할 수 있는 마지막 시간은 동부 표준시 기준 오후 2시 45분(태평양 표준시 오전 11시 45분)입니다.
• 새 창을 통해 당일 ACH 파일을 오후 4시 45분(태평양 표준시 기준 오후 1시 45분)까지 제출할 수 있으므로 모든 ODFI와 해당 고객이 쉽게 액세스할 수 있습니다.
• 금융 기관의 업무 종료 및 다음 은행 영업일 재개에 대한 영향을 최소화함으로써 이 새로운 처리 창의 타이밍은 연장된 시간을 통해 당일 ACH에 대한 액세스를 확대하려는 욕구를 조정하려고 합니다.

또한 ODFI는 ACH 이체를 위한 송금 은행이 될 Originating Depository Financial Institution(출시 은행이라고도 함)을 나타냅니다. 게다가 2019년 8월 Nacha는 연준의 ACH 실시간 지불 및 결제 시스템으로의 전환 계획을 추진하는 성명을 발표했습니다.

쉽게 알 수 있듯이 현재로서는 전신 송금이 거래 속도 면에서 선두를 달리고 있지만 ACH는 라운드에서 승리하기 위해 서비스를 개선할 가능성이 높습니다.

지리적 한계

지리적 제한과 관련하여 ACH 솔루션에는 교차 주문 결제 제한이 있는 반면 전신환은 제공하지 않습니다.

반면, 전신 송금은 미국 이외의 은행으로 자금을 보낼 수 있지만 국내 ACH는 송금할 수 없습니다. 즉, 앞에서 언급한 도구인 Global ACH에서 다른 은행을 통해 은행 네트워크로 국제 지불을 할 수 있음에도 불구하고 미국 내에서는 제한적입니다.

따라서 플랫폼마다 한계가 있을 때 이번 라운드에서 동점이어야 합니다. 동시에 전신 송금 및 글로벌 ACH는 모두 국가 간 결제를 가능하게 합니다.

B2B 결제

B2B(Business to Business) 결제 측면에서 전신 송금은 높은 달러의 비즈니스 또는 상업용 부동산 거래 또는 M&A 거래 결제와 같은 비즈니스 결제를 사용하는 비즈니스에 매우 좋은 솔루션입니다. 운 좋게도 이러한 상황에서 거래 금액과 빠른 자금 가용성을 고려할 때 전신환 수수료가 추가되지 않습니다.

ACH와 관련하여 B2B 결제를 적용하는 비즈니스는 이러한 결제를 수행하기 위해 ACH API 또는 은행 API에 의존하는 경향이 있습니다. 게다가 지불 자동화 소프트웨어는 일괄 처리 공급업체, 공급업체 또는 기타 지불에 매우 효과적인 것으로 간주됩니다. 작은 수수료 ACH는 전신 송금 지불보다 더 많은 양을 끌어들이는 것으로 보입니다. 기업이 하루에 너무 많은 청구서를 지불하기 때문일 수 있습니다.

요약하자면, ACH는 정상적인 B2B 지불을 위한 ACH 거래가 있었기 때문에 이번 라운드에서 승자가 되었습니다.

개인 결제

B2B 결제입니다. 그렇다면 개인결제는 어떻게 될까요?

전신 송금은 계약금이 포함된 대규모 개인 주거용 부동산 구매에 적합합니다. 그렇기 때문에 많은 사용자가 직간접적으로 개인적인 목적을 위해 해외 송금을 위해 전신 송금을 사용하는 경향이 있습니다.

이 경우 고객은 은행 계좌를 사용한 전신 송금과 함께 Western Union 송금 서비스 시스템을 통해 국제 송금 비용을 지불할 수 있습니다. Western Union은 이 지불 방법을 은행 송금 지불 옵션으로 지정합니다.

한편, 은행에서는 각 사용자가 온라인 은행 계좌를 사용하여 청구서 지불에 ACH를 사용할 수 있습니다.

따라서 개별 결제 측면에서 전신 송금은 특히 대규모 일회성 거래에 적합할 때 우위를 점합니다.

ACH 송금 및 전신 송금은 누구를 위한 것입니까?

앞서 언급했듯이 ACH와 Wire는 많은 기준에서 서로 다릅니다. 일반적으로 각 전송에는 고유한 용도와 단점이 있습니다. ACH 송금 또는 전신 송금에 적합한 지 알아보십시오.

ACH 이전은 누구를 위한 것입니까?

ACH 이전은 다음과 같은 경우에 고려되어야 합니다.

• 자동으로 계획되어 지급될 수 있는 소액결제를 보내고 받고 싶다면.
• 저렴한 솔루션을 기대한다면. ACH에는 사람의 개입이 필요 없는 자동화된 프로세스라는 거대한 부분이 포함되어 있습니다.
• B2B(Business to Business) 결제에 도움이 되는 송금을 원하는 경우. ACH 지불은 일괄 처리를 통해 효율성을 높이고 지불 금액을 훨씬 작게 만듭니다.
• 수수료에 너무 많은 비용을 지출하지 않고 미국에서 개인 온라인 청구서 지불을 할 수 있는 지불을 찾고 있다면. 많은 은행 및 기타 금융 기관에서 ACH를 통한 무료 청구서 지불을 제공합니다.

누구를 위한 송금입니까?

다음과 같은 경우 은행 송금을 고려해야 합니다.

• 더 크고 일회성 전송이 있는 경우 ACH는 시간에 민감한 전송에 해를 끼칠 수 있으므로 적합하지 않습니다. 그 국내 거래 금액 내에서 높은 전신 송금 수수료가 상당히 적고 당일 제출 시간을 맞추면 24시간 사용 가능한 자금이 필요합니다.
• 지불을 보내고 받기 위해 사람을 포함하는 전송을 원하는 경우.
• 상업용 부동산, M&A 거래 결제 등 대규모 B2B 거래 결제 솔루션을 기대하고 계시다면
• 부동산 계약금과 부동산 판매 가격에 대한 나머지 지불액에 마감 비용을 더한 금액을 포함한 대규모 개인 지불을 원할 경우.
• 전신 수수료 지불을 정당화하는 일회성 개인 결제를 하려는 경우.

사실 ACH 결제나 전신환 송금에만 의존하는 기업은 야생화처럼 성장할 수 없습니다. 예를 들어 해외 결제 시 Global ACH와 전신 송금을 모두 사용해야 합니다.

다른 사업과만 거래하는 회사를 유지하고 있다면 두 가지 솔루션 중 하나를 선택하여 사용할 수 있습니다.

그러나 그렇지 않으면 고객이 ACH로 지불하거나 전신환으로 지불하는 것 중에서 선택하기 어렵고 기회를 잃을 수 있습니다. 각 지불 옵션이 일반적인 지불 카드 처리 옵션에 기여할 수 있기 때문입니다.

ACH와 전신환을 결제 옵션으로 추가하면 이해하기 쉬울 것입니다.

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결론

결론적으로 각 플랫폼에는 장단점이 있습니다.

전신환 송금의 장점은 다른 은행 사례나 다른 금융 기관 사례에서 계좌 간에 자금을 신속하게 이동한다는 것입니다. 또한, 계속해서 변화하는 규칙에 따른 국가 간 결제는 전신 송금 덕분에 더 이상 사용자에게 장애물이 되지 않습니다. 안정성과 속도에 중점을 두거나 대규모 일회성 거래를 사용하는 경우 전신 송금이 이상적입니다.

ACH 이체 측면에서 이 방법은 특히 대량 지불의 경우 향후 지배적인 지불 방법이 되는 경향이 있습니다. 비용이 저렴하고 위험이 거의 없기 때문에 점점 더 많은 사용자를 유치합니다. 금액이 더 적거나 빈도가 더 규칙적인 거래를 하는 경우 ACH 이체를 고려합시다. 또한 연방준비제도(Fed)가 실시간 ACH 지급 및 정산으로 전환하는 방안을 검토하고 있어 ACH 지급이 더욱 인상적이다.

바라건대, 이 게시물이 ACH 지불 및 전신 송금에 대한 궁극적인 검토를 제공하는 데 도움이 되기를 바랍니다. 여기에는 모든 측면에 대한 완전한 비교가 포함됩니다. 질문이 있는 경우 주저하지 말고 아래 섹션에 의견을 남겨주세요. 기사가 흥미롭다면 공유하고 더 많은 정보를 보려면 당사 사이트를 방문하십시오.