支払いオーケストレーション

あなたのビジネスはおそらく支払いではありません。 しかし、支払いはビジネスにとって不可欠です。

また、顧客にとって支払いが簡単になるにつれて、販売者にとってはより複雑になっています。

複数のコンポーネント、パートナー、通貨、ソフトウェア、および規制遵守を管理する必要があります。

この複雑さを克服するためのソリューションは、支払いのオーケストレーションです。

支払いオーケストレーションとは何ですか?

支払いオーケストレーションとは、支払いプロセスのあらゆる側面の統合と管理の両方を指します。

決済オーケストレーションプラットフォーム（POP）上で行われますので、   これは、販売者、決済サービス プロバイダー (PSP)、アクワイアラー、銀行、その他の主要な関係者を単一の統一インターフェイスを通じて接続する決済業務を管理および最適化する包括的なソリューションです。

支払いオーケストレーションは、「支払いオーケストレーション層」と呼ばれることがよくあります。 これは、販売者とその支払いサービスの間の層として機能するためです。

実際、支払いオーケストレーションは、販売者が顧客に提供しているものと同じもの、つまり簡素化されたエンドツーエンドの支払いプロセスを販売者に提供します。

さまざまな支払いオーケストレーション モデル

「支払いオーケストレーション」という用語は、微妙に異なる運用モデルを持つ企業で使用されることがあります。

最も純粋な意味では、支払いにとらわれない企業を指す傾向があります。 つまり、プロバイダーに関係なく、最も効率的かつコスト効率の高い方法で支払いをルーティングするだけの企業です。

ただし、これのほぼハイブリッド モデルが存在します。 これには、オーケストレーション プロバイダーが、自社の優先決済ネットワークを優先するソリューションを提供することが含まれます。

現在、これらの種類のプロバイダーには明確な区別がありません。 業界の中には、そうあるべきだと考える人もいます。

支払いオーケストレーション プラットフォームは製品ですか、それともサービスですか?

支払いオーケストレーション プラットフォームは主に製品です。 ただし、多くの場合、それはサービスでもあります。

多くの中小企業にとって、すぐに統合できるソリューションが用意されています。 また、プラットフォーム プロバイダーが、よりオーダーメイドの支払いオーケストレーション ソリューションを管理する場合もあります。

多くの大企業は、多くの場合、独自の洗練された社内決済チームを使用してプラットフォームを管理します。

なぜ支払いオーケストレーションと呼ばれるのでしょうか?

支払いオーケストレーションという名前は、その内容に適切な比喩を提供しているため、適切な名前です。

オーケストラと同様に、支払いにも複数の異なる関係者が連携して協力しようとしています。 これらには次のものが含まれます。

• カード所有者
• 商人
• 発行銀行
• 発行プロセッサ
• 支払いゲートウェイ
• プロセッサーの取得
• 買収銀行

2 つの主要当事者 (カード所有者と販売者) にとって、支払いプロセスは単純に見えます。 結局のところ、これが重要な点です。

しかし実際には、そのプロセスはますます洗練され、複雑になっています。 そして、その傾向はますます強くなり、定期的に新しい奏者や（金融）楽器がオーケストラに加わります。

したがって、オーケストレーションがなければ、支払いプロセス全体がますます細分化され、無秩序になり、調整が合わなくなることになります。

支払いオーケストレーションのメリット

支払いオーケストレーションには直接的な利点がいくつかあります。 これらのメリットを総合すると、企業の規模を拡大して新しい市場に参入する能力も向上します。

1. 収益の増加

支払いオーケストレーションでは、   主に 2 つの方法で収益を増やします。

発行銀行が取引を拒否した場合、異なる取得者を経由することで承認率を高めます。 そして、このルーティング プロセスによってコンバージョン率が向上し、より多くの支払い方法が利用可能になるという事実があります。

2. 支払い処理コストの削減

支払いオーケストレーションにより、トランザクションの最もコスト効率の高い経路の発見が自動化されます。 より一般的に、より低い受け入れコストとより適切な価格設定を達成するために必要な変数を計算します。

これを行う方法の 1 つは、クレジット カード番号などの機密データを「トークン」と呼ばれる固有の識別子で置き換える方法であるトークン化です。

これにより、データ侵害のリスクの軽減やコンプライアンス問題の簡素化など、さまざまな方法で支払いコストが削減されます。

3. 分析とレポートの改善

支払いオーケストレーションにより、データと分析の統合が可能になります。 これには、バスケット放棄率、3D セキュア (3DS) の拒否などに関する情報が含まれます。

データの包括的かつ全体的なビューへのアクセスは、組織がより多くの情報に基づいてビジネス上の意思決定を行い、報告エラーを減らすのに役立ちます。

また、複数のチームメンバーや関係者向けのプラットフォーム全体のリアルタイムデータを使用して、レポートプロセスを自動化および合理化するのにも役立ちます。

4. より簡単な支払い統合を提供します

支払いオーケストレーション プラットフォームを通じて提供されるサービスにより、IT チームは多くの統合タスクやメンテナンス タスクから解放されます。

支払いオーケストレーション プロバイダーは、技術的なノウハウ、経験、業界の専門知識をもたらします。 また、業界の洞察と傾向分析も提供できます。

5. 規制遵守の向上

企業が新しい市場への参入を検討している場合、法規制へのコンプライアンスを常に最新の状態に保つことが不可欠です。 支払いオーケストレーション プラットフォームは、これを常に把握するのに役立ちます。

これは、データセキュリティ標準と地域ごとの支払い方法を維持することによって実現されます。 これには、規制変更に対する自動更新の提供が含まれます。

これにより、市場拡大時の規制遵守の負担が大幅に軽減され、市場拡大が簡素化されます。

支払いオーケストレーションが支払いプロセスを支援する 3 つの方法

上記の利点の多くは、次の 3 つの方法によって実現されます。

1. 利用できる支払い方法の拡大

支払いオーケストレーション プラットフォームでは、新しい支払いプロバイダー、方法、通貨を既存の利用可能な支払いオプションに組み込むことができます。

単一の決済サービス プロバイダーに依存している場合、他の支払いオプションを簡単に追加できない場合があります。 または、別のプラットフォームで管理する必要がある場合があります。

利用可能な支払いの範囲を増やすと、変換できる顧客の範囲が広がります。

融資、請求書発行、その他の支払い関連機能の組み込み

顧客融資は近年人気のトレンドです。

たとえば、オンライン小売店にとって、eコマースに特化した融資ソリューションを提供できることはますます重要になっています。

支払いオーケストレーションを使用すると、これらを 1 つの統合プラットフォームで既存の支払いサービスと並行して追跡できます。

2. トランザクションのルーティング

顧客が試みたトランザクションが失敗した場合、支払いオーケストレーション プラットフォームはそれらのリクエストを別の支払いプロセッサに自動的にルーティングできます。

これにより、トランザクションが引き続き行われる可能性が高くなります。 そして、顧客体験の断りの数も減ります。

顧客は代替の支払い方法 (さらに悪いことに、代替の販売者) を探す必要がなく、支払いオーケストレーション プラットフォームが代替の支払い経路を見つけます。

これは、顧客のユーザー エクスペリエンスに積極的に貢献します。

支払いにおけるスマート ルーティングとは何ですか?

スマート ルーティングとは、自動決済テクノロジー (決済オーケストレーション プラットフォームを含む) によって実行されるタスクを指します。 これには、スマート ルーターが取引を最適な決済プロバイダーに自動的に誘導することが含まれます。

成功率、コスト、地域などの要素を考慮して何が最適かを計算します。 これにより、トランザクションは利用可能な最も効果的でコスト効率の高いルートを自動的にたどることができます。

3. 決済の取り扱い

支払いにおいて、決済とは、取引資金が買い手の口座から売り手の口座に送金されるプロセスを指します。 これは、承認および清算プロセスが完了した後に行われます。

支払いオーケストレーションは決済を含めて統合し、リアルタイムで追跡するのに役立ちます。 また、それらを標準化および自動化します。

そのため、企業は、異なるゲートウェイやプロバイダーに合わせて複数の形式や手順を管理する代わりに、単一の合理化された決済プロセスに従うことができます。

最後に、オーケストレーション サービスは、通貨換算を管理し、地域の決済規制を遵守することにより、国境を越えた決済をサポートします。

支払いオーケストレーションが必要なのはどのような企業ですか?

さまざまな企業が支払いオーケストレーションの恩恵を受けています。

一般に、大規模な販売者や規模の拡大を検討している販売者は、複数の決済プロバイダーを持つことを検討する必要があります。 これにより、制御性と柔軟性が得られます。

ただし、それは管理しなければならないことがさらにあることも意味します。 したがって、理論的には、会社が複数の決済プロバイダーに依存している場合は、支払いのオーケストレーションを検討する必要があります。

現時点では、これは e コマース、旅行、その他多くの国境を越えた業界で活動する企業に相当します。 複数の決済プロバイダーを必要とする企業にも適用されます。

支払いオーケストレーションと支払いゲートウェイ

ペイメントゲートウェイは、すべてのカード支払い処理に必要なバックエンドテクノロジーです。

支払いが失敗した場合、支払いゲートウェイは発行プロセッサに応答コードを通知するだけです。 ただし、支払いオーケストレーション プラットフォームが支払いをルーティングします。

B2B企業向けの支払いオーケストレーション

企業間消費者 (B2C) 企業と企業間企業 (B2B) 企業の運営方法には、特に支払い、マーケティング、注文量と頻度などの分野で違いがあります。

しかし、支払いオーケストレーションは現在、B2C 企業と同様に B2B 企業にも関連しています。 これは単に、収益を促進し、コストを削減し、B2B 購入顧客の購入プロセスを改善するためです。

TreviPay の B2B 決済ソリューション

TreviPay では、B2B 決済ソリューションを提供しています。   助けます  増加  受け入れ率とコンバージョン。

当社は BlueSnap と提携し、取引クレジットとカードベースの支払い処理を統合する B2B e コマース向けの統合支払いソリューションを提供しています。

この連携は、複数の決済ベンダーの必要性を排除し、調整を簡素化し、チェックアウトの手間を軽減することを目的としています。

これは、貿易信用の資格を持たない、頻度が少ない、または小規模な購入者に包括的なソリューションを提供します。 統合システムにより、リアルタイムのアカウント更新が可能になり、各トランザクションでのデータ転送が保証されます。

結論

決済オーケストレーションは、今日の世界的なデジタル決済の複雑な状況を乗り切る企業にとって重要なツールとして浮上しています。

さまざまな支払い方法を統合し、業務を合理化し、堅牢なデータ分析を提供するその機能は、企業に顕著な利点をもたらします。

これには、収益の増加の推進、処理コストの最小化、規制遵守の強化、シームレスな支払い統合の実現などが含まれます。

企業が B2B 領域で事業を展開しているか、B2C 領域で事業を展開しているかにかかわらず、支払いオーケストレーション プラットフォームは、業務効率を高め、顧客エクスペリエンスを向上させることで戦略的利点をもたらします。

デジタル取引が進化し続けるにつれ、決済オーケストレーションの力を活用する企業は、適応し、革新し、繁栄する有利な立場に立つことになります。

したがって、支払いオーケストレーションは必要以上に重要であり、ますます複雑化するグローバルコマースの世界で将来を見据えたビジネスを可能にする重要な要素です。