支払いオーケストレーションと支払いゲートウェイ

公開: 2023-10-04

決済ゲートウェイは、長い間決済の世界を支援してきました。そして最近では、決済オーケストレーションプラットフォームが決済業界を席巻しています。

従来、ビジネスオーナーは複数のサービスプロバイダーと契約する必要がありました。それぞれが、さまざまな支払い方法、支払いゲートウェイ、プロセッサ、販売アカウントなどのサービスを提供していました。これにより、支払い処理に遅れが生じることがよくありました。

決済オーケストレーションプラットフォームは、決済サービスプロバイダー間のブリッジを作成することでこの問題を解決しました。

しかし、顧客はこの橋に入るために依然として支払いゲートウェイを通過する必要があるのでしょうか?

それを知るために、支払いオーケストレーションと支払いゲートウェイを詳しく見てみましょう。

支払いオーケストレーションとは何ですか?

支払いオーケストレーションは、複数の支払いサービスプロバイダーを調整して、顧客に効率的でカスタマイズされた支払いエクスペリエンスを提供するテクノロジーシステムです。

企業は単一の支払いオーケストレーションプラットフォーム (POP)を使用して、複数の支払いゲートウェイと支払いプロセッサを統合できます。また、アプリケーションプログラミングインターフェイス(API) を適切に統合する必要もあります。

支払いオーケストレーションプラットフォームは、さまざまな地域にわたる支払いをサポートします。通常、これらは代替の支払い方法を提供し、支払いのセキュリティ、規則、規制に準拠しています。

支払いオーケストレーションの仕組み (6 つのステップ)

以下の 6 つの手順は、支払いオーケストレーションが通常どのように機能するかを示しています。

顧客は商品をショッピングカートに入れます。次に、チェックアウトページに移動し、そこで支払い方法を選択し、カードの詳細を入力します。
これらの詳細は、支払いオーケストレーションプラットフォームを介して支払いゲートウェイに送信されます。
オーケストレーションプラットフォームは、支払い詳細の収集とカード暗号化プロセスを処理します。
次に、支払いオーケストレーターは、支払いリクエストを複数の支払い処理業者にルーティングして、誤った拒否の数を減らします。
最初の支払処理者が支払いを承認できない場合、同じ支払要求が別の支払処理者に送信されます。
支払い処理業者は、取引の成功または失敗を販売者に通知します。

支払いオーケストレーションプラットフォームの種類

2 種類の支払いオーケストレーションプラットフォームをリストしたインフォグラフィック

プラットフォームは、技術的特徴、使用できる通貨、デザインが異なる場合があります。

ほとんどのオーケストレーターは複数の通貨を受け入れ、トランザクションを自動的にルーティングして最適な支払いチャネルを選択します。これらを企業のシステムに統合できるかどうかは、企業の技術能力によって異なります。

企業の好み（ロゴ、デザインなど）に合わせてカスタマイズできるホワイトラベルの支払いオーケストレーションプラットフォームがあります。 ベンダーに依存しないプラットフォームもあります。つまり、事業主が必要な支払いサービスプロバイダーや支払いゲートウェイに接続できるようになります。

支払いオーケストレーションのメリット

1. 運用を合理化し、セキュリティを強化します

支払いオーケストレーションプラットフォームにより、支払い処理時間が短縮され、顧客は好みの支払い方法を選択できるようになります。

支払いオーケストレーションには、潜在的なリスクを軽減し、安全な取引を確保するために、多くの場合、不正検出およびリスク管理ツールが組み込まれています。

2. 世界的な成長と拡大を支援

支払いオーケストレーションは、オーナーのビジネスを拡大し、世界的に拡大するのに役立ちます。オーケストレーターは、通貨換算を処理し、国境を越えた支払いを容易にすることで、国際取引をサポートします。

また、複数の支払いオプションを提供することで販売が促進され、カード放棄率が減少します。

3. データの洞察とパーソナライズされたカスタマージャーニーを提供します

支払いオーケストレーションプラットフォームは、一元的なレポート作成ツールとデータ分析ツールを提供します。これらのツールは貴重な洞察を提供しますの中へ顧客の行動、支払いフロー、傾向、パフォーマンス指標。

企業はこのデータを分析して、よりユニークでパーソナライズされた顧客エクスペリエンスを提供できます。

ペイメントゲートウェイとは何ですか?

支払いゲートウェイは、支払い情報を収集、検証し、顧客から販売者のアカウントに送信するために使用されるインターフェイスです。

支払いゲートウェイは、取引が承認されたか拒否されたかを顧客と販売者に通知します。

電子決済を使用するすべての企業には、取引を検証するための支払いゲートウェイが必要です。これは店舗での支払いとオンラインでの支払いに適用されます。

支払いゲートウェイの仕組み (3 つのステップ)

以下の 3 つの手順は、支払いゲートウェイが通常どのように機能するかを示しています。

顧客は、e コマース Web サイトのチェックアウトに支払い情報を入力します。次に、支払いゲートウェイはこの情報を安全に処理し、暗号化プロセスを開始します。
次に、支払いゲートウェイは、暗号化された情報を支払いプロセッサとカードネットワーク経由で顧客の銀行に送信します。
その後、顧客の銀行によって支払いが承認されるか拒否されます。次に、支払いゲートウェイは販売者と顧客に承認プロセスの結果を通知します。

ペイメントゲートウェイのメリット

1. データのセキュリティを維持する

支払いゲートウェイが保護します SSL 暗号化ツールとPCI-DSS (「ペイメントカード業界のデータセキュリティ基準」) などのコンプライアンスプロトコルによる暗号化を通じて顧客の支払いデータを保護します。

これらのプロトコルは、カード所有者の機密アカウント情報が支払いスタックを介して顧客のカード発行会社または銀行に送信される前に保護します。

さらに送信される前に、データは暗号化されます。これは、顧客のカード情報が、詐欺師によるアクセスを困難にする方法で暗号化されていることを意味します。

2. 利便性

企業が支払いゲートウェイと統合すると、顧客はオンラインで購入できるようになります。これは店内でも店外でも行われます。

支払いゲートウェイを使用すると、顧客は銀行振込や小切手を介してさらなる取引を行うことなく、その場で支払うこともできます。

支払いゲートウェイを使用すると、顧客は銀行振込や小切手などの追加の取引を必要とせずに、即時支払いを行うこともできます。これにより、顧客にとってよりシームレスな支払い体験が提供されます。

決済ゲートウェイの種類

さまざまな支払いソリューションとゲートウェイがあり、それぞれが e コマース Web サイトと異なる方法で統合されています。

ホスト型決済ゲートウェイは顧客を 3 番目のページにリダイレクトし、新しい支払い方法と情報を紹介します。

セルフホスト型の支払いゲートウェイとAPI ホスト型の支払いゲートウェイを使用すると、販売者は e コマース Web サイトまたはアプリで直接支払いを受け入れることができます。これらの支払いゲートウェイには、販売者にとってより高度な技術的能力が必要です。

地方銀行の統合により、顧客は販売サイトからオンラインバンキングポータルにリダイレクトされ、そこで支払いが承認されます。

支払いオーケストレーションと支払いゲートウェイ: どちらのオプションを選択しますか?

ビジネスをスケールアップする方法はいくつかあります。これらは、顧客への融資オプションの提供から、支払いオーケストレーションプラットフォームの統合まで多岐にわたります。

国際取引を処理し、複数の通貨と支払い方法を受け入れるには、支払いオーケストレーションプラットフォームが必要です。

これは、地方または地域で事業を展開する中小企業には、支払いオーケストレーターが必要ない可能性があることを意味します。支払い処理業務を合理化し、顧客の待ち時間を短縮するのに役立つ可能性があるにもかかわらず、これは事実である可能性があります。

対照的に、支払いゲートウェイは、規模に関係なく、すべての電子商取引ビジネスに必要です。 顧客の支払い詳細を受け入れ、取引を完了し、顧客の支払い情報を安全に保つには、支払いゲートウェイが必要です。

支払いオーケストレーションプラットフォームの選び方

1. テクノロジーのニーズを決定する

支払いオーケストレーターのインターフェイスは操作が難しい場合があります。したがって、企業は自社の技術能力を評価し、既存のシステムと統合しやすいプラットフォームを選択する必要があります。

企業に指定された技術チームが存在しない場合は、管理に高度な技術的専門知識を必要としないプラットフォームを選択した方がよい場合があります。

2. プロバイダーの経験を判断する

決済オーケストレーションプロバイダーが異なれば、経験と知識の分野も異なります。

彼らは特定の業界に特化することができます。または、異なるレベルの企業クライアント、つまり、多国籍企業と規模拡大を目指す中小企業。また、地理的領域を理解し、特定の通貨や優先支払い方法をサポートしている (またはサポートしていない) ことも知っている可能性があります。

3. 価格モデルと料金を比較する

支払いオーケストレーションプラットフォームは、企業の多様なニーズに応えるために、さまざまな価格モデルを提供します。これらは、月々のサブスクリプションからトランザクションベースの料金まで多岐にわたります。通常、セットアップ料金も含まれています。

支払いゲートウェイの選び方

1. 自分の技術的能力を判断する

支払いゲートウェイは、電子取引を通じて商品やサービスに対するクレジットカードまたはデビットカードによる支払いを受け入れるために最も一般的に使用されています。

ただし、最新のゲートウェイテクノロジは、複数の販売チャネルとデバイスにわたって拡張されています。カード支払い用のクレジットカードやデビットカードに加えて、ゲートウェイは POS システム (QR コードなど) またはモバイルデバイスでの支払いも処理できます。

2. 信頼できる支払いゲートウェイプロバイダーを選択する

支払いゲートウェイプロバイダーは信頼性が高く、必要な PCI および暗号化プロトコルに準拠している必要があります。

中小企業は、販売アカウントとゲートウェイに同じ決済サービスプロバイダーを選択することもできます。大企業は、支払いゲートウェイと販売アカウントを処理するために別のサービスプロバイダーを選択する場合があります。

3. さまざまな価格オプションを分析する

支払いゲートウェイに一律の料金はありません。複数の決済プロバイダーがこのサービスを提供しており、それぞれ異なる料金を請求します。これらは通常、次のもので構成されます。

初期設定料金。
月額定額制。
取引ごとに少額の手数料がかかります。

また、各購入の一部を請求する場合もあります。

結論

支払いオーケストレーションと支払いゲートウェイは、現代の商取引において極めて重要な役割を果たしています。

支払いオーケストレーションは、さまざまなゲートウェイやプロセッサを介して支払いリクエストをルーティングすることで国際取引を効率的に管理し、セキュリティを強化して遅延を防ぎます。

これは、グローバル企業や規模拡大を目指すビジネスにとって特に有益です。これらのエンティティは複数の決済サービスプロバイダーと連携することが多く、決済オーケストレーションの統合が非常に重要になります。

一方、決済ゲートウェイは、企業規模に関係なく、電子商取引における決済情報の収集と保護に不可欠です。これらはオンライン取引の基本的な要素であり、支払いの安全性と効率性を保証します。

支払いオーケストレーションプラットフォームと支払いゲートウェイを選択する際、販売者は、特定のビジネス要件、技術的能力、顧客エクスペリエンス、および価格設定モデルを考慮する必要があります。

これらの要素を徹底的に理解することで、販売者は成長とビジネス目標に沿った情報に基づいた意思決定を行うことができます。