請求書割引と請求書ファクタリングの違いは何ですか?

請求書の割引と請求書のファクタリングを混同するのは簡単です。

どちらも似ていますが異なるタイプのインボイス ファイナンスです。

それぞれの長所、短所、違いを詳しく見て、どちらが自分に合っているかを判断する方法を見てみましょう…

請求書融資とは何ですか？

インボイス ファイナンス( /financing ) は、未払いの請求書を活用してキャッシュ フローにすばやくアクセスするビジネス ファイナンス手法の包括的な用語です。

請求書を請求書融資プロバイダーに渡すと、そのプロバイダーはすぐに手数料と引き換えにその価値のほとんどを貸してくれます。

これは、同じ日に同じ金額を支払う必要があるクライアントに直接影響しません。 ただし、特定の方法で支払いの回収に影響を与える可能性があります。 それについては後で詳しく説明します。

請求書による融資には何種類ありますか?

請求書による融資には、違いがどの程度正確に定義されているかに応じて、2 つ、5 つ、またはそれ以上の種類があります。

インボイス ファイナンスの2 つの主なタイプは、インボイス割引とインボイス ファクタリングです。

さらに、次のことも時々言及されます。

• 請求書のオークション(請求書は、貸し手が入札するプラットフォームに配置されます)
• 選択的請求書ファクタリング(すべての請求書をファクタリングするのではなく、どの請求書をファクタリングするかを正確に選択する場合)
• スポットファクタリング（個別請求のファクタリング）

また、インボイス ファイナンスをさらにリコース/ノンリコース、および通知/非通知オプションに細分化することもできます。

ただし、これらは主な 2 種類の請求書融資 (請求書ファクタリングと請求書割引) のバリエーションに過ぎないと主張する人もいます。

主な2種類を見ていきましょう。

請求書割引とは何ですか?

請求書の割引とは、未払いの請求書をローンの担保として活用することです。

未払いの請求書をデポジットとして効果的に使用して、サードパーティの請求書融資プロバイダーからローンを獲得します。 これにより、即時 ( 24 ～ 48 時間以内) に請求書の価値のほとんど (すべてではない) にアクセスできるようになります。

請求書が顧客によって最終的に支払われると、残りの金額 (割引料金を差し引いた額) を受け取ります。

請求書ファクタリングとは何ですか？

請求書ファクタリングとは、基本的に未払いの請求書をサードパーティの請求書ファクタリング プロバイダー (ファクターとも呼ばれます) に販売することです。

その後、ファクターはほとんどの値をすぐに転送します (これも24 ～ 48 時間以内です)。

顧客は、元の支払条件に従って請求書をファクタリング会社に直接支払います。 その後、ファクターは、請求書の残りの金額から手数料を差し引いた金額を送信します。

請求書割引と請求書ファクタリングの違いは何ですか?

請求書割引と請求書ファクタリングにはいくつかの重要な違いがあります。 ビジネスの特定の状況に応じて、長所または短所と見なされるものもあります。

1.料金体系

請求書の割引には、請求書の合計金額の0.75 ～ 2.5%の費用がかかります。 請求書ファクタリングでは、同様の手数料 (サービス手数料)と管理手数料 (請求書合計の 1.5 ～ 5%) が必要です。

2. 利用可能な請求書の金額

請求書の割引には、既存の販売台帳の基本的なチェックが含まれており、請求書の合計に対する貸付対象の可変パーセンテージを決定します。

請求書ファクタリングでは、通常、請求書の価値の 75 ～ 85% が利用可能になります (顧客がファクタリングの要件を満たしている場合)。

3. 顧客の信用審査

多くの場合、請求書の割引では、顧客に対する最小限の与信管理チェックが必要です。 請求書ファクタリングでは、より詳細な与信および売上台帳のチェックが必要です。

4. 預ける vs 売る

請求書の割引は、請求書をデポジットとして使用して短期ローンを取得するようなものですが、請求書のファクタリングは請求書を販売するようなものです。

5. AR コレクションと販売管理の責任

売掛金の回収(または A/R) は、あなたに負っている債務を回収するプロセスです。 売上台帳の管理には、売掛金の監視が含まれます。顧客の信用スコアの確認、請求書の発行、売上の記録などです。

請求書の割引は、回収プロセスと販売管理にわずかな影響しか与えません。 請求書の支払いは、クライアントから直接、またはプロバイダーが管理するアカウントに送られます。 いずれにせよ、クライアントが支払うことを確認するのはあなたの責任です.

通常、請求書ファクタリング これらの両方についてプロバイダーが責任を負う必要があります。 彼らはこれをクライアントに通知し、販売台帳の管理を含むすべての側面を引き継ぎます.

6. 請求書融資に対する顧客の認識

顧客は請求書の割引が行われていることに気づきません。 彼らに関する限り、彼らはあなたに直接支払っています。

請求書ファクタリングの場合は逆です。 ファクタリング プロバイダーは、クライアントに、回収プロセスを引き継いでいることを通知し、その間も通信を続けます。

7. 請求書の支払いに関するリスクと責任

請求書割引を使用していて、クライアントが支払いを行わない場合でも、請求書の値に対して責任があります。 顧客が支払うことを確認するか、請求書割引プロバイダーに自分で返済する必要があります.

通常、請求書ファクタリングは償還請求権がありません (ファクタリング プロバイダーとの署名が必要な場合は、細則をよく読んでください)。 これは、顧客があなたに支払わない場合、請求書ファクタリング会社に支払う必要がないことを意味します.

請求書の割引とファクタリング: どちらのオプションが優れていますか?

これに対する答えは非常に次のとおりです。「場合によります...」

通常、請求書割引とファクタリング サービスはどちらも同じ理由で必要になります。運転資金が必要です。

これは、経済的困難にあるため、または成長する機会があるためである可能性があります。

いずれにせよ、請求書割引と請求書融資のどちらを選択する必要があるかは、次の点に大きく依存します。

• 回収プロセス:回収プロセスが効率的であり、近い将来も継続する場合は、請求書の割引がおそらくより適切なオプションです。 そうでない場合は、請求書ファクタリングがより良い選択です。
• 予算:マージンをできるだけ低くする必要がある場合は、請求書の割引がより適切なオプションです (回収プロセスも適切に実行され、持続可能であると仮定します)。

上記の点が依然としてどのオプションを選択するかを決定するのに役立たない場合は、次の点を検討してください。

請求書割引と請求書ファクタリングの利点

請求書割引は、請求書ファクタリングよりもシンプルで安価であり、評判や顧客関係に影響を与えません。 また、承認を得るのも簡単です。また、通常はノンリコース サービスであるため、一緒に仕事をすることができる人とできない人に影響を与える可能性は低くなります。

請求書割引と請求書ファクタリングのデメリット

請求書の割引は、多くの場合、請求書のファクタリングよりも前もって提供される請求書の価値が低くなります。 また、与信管理や回収などの付加価値サービスもありません。

請求書ファクタリングと請求書割引の利点

請求書ファクタリングには、リソースを解放する付加価値サービスが付属しています: 与信管理および回収サービス。 場合によっては、顧客がより時間厳守で支払うことにつながる可能性があります。

これは、ファクタリングプロバイダーが回収に特化しているためであり、また、顧客が金融会社への支払いの遅延によって信用格付けが影響を受けることを恐れているためです.

請求書ファクタリングと請求書割引のデメリット

請求書ファクタリングのコストは、計算がより複雑で、より高価です。

顧客のいずれかが要件を満たしていない場合、ファクタリングはそれらの請求書をファクタリングしません。 また、要素の回収プロセスは、通常の方法で実行されない場合、クライアントとの関係を損なう可能性があります.

結論

一見すると、ファクタリングと割引はほぼ同じものに見えるかもしれません。 結局のところ、どちらもすぐに現金にアクセスできるタイプのインボイス ファイナンスです。

ただし、間違ったものを使用すると、ビジネスに悪影響を及ぼす可能性があります。

請求書割引は、よりシンプルで安価なオプションです。 それはあなたの与信管理とコレクションに干渉しません。 顧客はあなたがそれを使用していることに気付かないため、評判やビジネス関係にリスクはありません。

請求書ファクタリングは割引よりも費用がかかりますが、回収サービスも付いています。 これにより、リソースが解放され、他のタスクにより多くの時間を費やすことができます。 また、各支払いがより​​早く到着する可能性もあります。

適切なプロバイダーで適切なオプションを選択すると、最も効果的な方法でキャッシュ フローが最大化されます。