請求書融資とファクタリングの説明
公開: 2023-01-23B2Bの資金調達方法はたくさんあります。
それらのいくつかは、複数の名前で知られています。 または、彼らの名前はしばしば別の資金調達条件と混同されます.
最も一般的に使用され、混同されている 2 つの方法は、インボイス ファイナンスとインボイス ファクタリングです。
それらの類似点と相違点、相対的な長所と短所を見て、途中で他の関連用語を明確にしましょう。
請求書融資とは何ですか？
インボイス ファイナンスは、既存の未処理の請求書を使用して、その価値の75 ～ 90%を前払いして融資を受けるビジネス ファイナンスの方法です。
前払いで受け取る正確な金額は、特定のプロバイダーと同意する条件によって異なります。 彼らは、以下に関連する多くのリスク要因を調べてこれを計算します。
- あなたの業界
- あなたの会社
- あなたのクライアント
「インボイス ファイナンス」と「インボイス ファイナンス」の違いは何ですか?
インボイス ファイナンスは、インボイス ファイナンスやインボイス ファクタリングなど、いくつかの種類の資金調達を網羅する包括的な用語です。
これら 2 つの用語は類似しているため、混同されることがよくあります。
請求書融資と請求書割引の違いは何ですか?
インボイス ファイナンスとインボイス ディスカウントは、同じものを指す別の用語です。
請求書による融資は、北米と英国の両方で使用される傾向がある用語です。 請求書割引は英国で使用される傾向がありますが、北米ではあまり使用されません。
請求書割引と割引の違いは何ですか?
請求書割引は請求書融資の一種ですが、割引は、債務者が手数料と引き換えに債務の支払いを遅らせる別の金融取り決めです。
請求書ファクタリングとは何ですか？
請求書ファクタリングは、未払いの請求書を第三者のファクタリング会社 (多くの場合、ファクターとして知られている) に売却する一般的なタイプの請求書融資です。
このファクターは、請求額の75 ～ 90%を前払いで提供します。 次に、支払い期日に顧客から請求書を収集します。
最後に、ファクタリング会社は残りの残高（インボイスのファクタリング手数料を差し引いた額）を支払います。
請求書ファクタリングの種類
請求書ファクタリングにはいくつかのバリエーションがあります。 これらには以下が含まれます：
- 選択的ファクタリング(スポット ファクタリングとも呼ばれます): 請求書ファクタリング会社が購入する請求書を正確に選択します。
- リコースファクタリング：ファクタリング会社は、未払いまたは係争中のものを含め、請求書の全責任を負います
- ノンリコースファクタリング：あなた すべての請求書の責任を負います
- 通知ファクタリング:回収に第三者が関与していることを顧客に通知します。
- 非通知:サードパーティが関与していることを顧客に通知しません (請求書のファクタリングは会社名で行われます)。
請求書ファクタリングの最も一般的なタイプは何ですか?
業界やプロバイダーが異なれば、基準も異なります。 しかし、一般的に、最も一般的な請求書ファクタリングは、非選択的 (つまり、販売元帳全体) のノンリコース通知ファクタリングです。
請求書融資と請求書ファクタリングの類似点
1.キャッシュフローの増加
請求書融資と請求書ファクタリングは、異なる種類の請求書融資です。
主な利点は同じです。既存の請求書を利用してキャッシュフローを増やすのに役立ちます。
2. 迅速かつ便利な展開
どちらも比較的迅速に展開できます。 オンボーディングには、従来の銀行ローンよりも少ない信用調査やその他の財務要件が必要です。
プロバイダーは通常、あなたよりも顧客の信頼性と財務状況に関心があります。
3. 長期的な準備と自信を構築する
キャッシュフローの改善と迅速な展開の利点は、短期的なものだけではありません…
これらの利点を組み合わせることで、大規模な注文や大規模な契約などの機会に備えることができます。 または、運転資金が不可欠な困難な財務時期を乗り切るのに役立ちます。
4. 比較的高額な融資形態
これらの便利さの欠点は、インボイス ファイナンスとインボイス ファクタリングの両方が比較的高価な資金調達形態であることです。 それらを長期的に使用することは、多くの場合、ビジネスの資金を調達する効率的な方法ではありません。
5. リスク
どちらも多少のリスクも伴います。 顧客の支払いが遅れたり、債務不履行になったりした場合、あなたの会社は支払いの遅延を請求されたり、融資プロバイダーに請求書の支払いを返済する責任を負う可能性があります。
また、場合によっては、契約を終了するために支払いが必要になる場合があります。
6. 売上台帳一式のお渡し
どちらのソリューションでも、通常、選択したいくつかの請求書だけでなく、すべての請求書を財務処理する必要があります。
これには、選択的ファクタリングなどの例外があります。 ただし、これらには、より高価な料金またはより高い資格基準が必要になる場合があります。
請求書融資と請求書ファクタリングの違い
1. ローン vs 売却
請求書融資は、基本的に請求書を担保として使用する一種の融資ですが、請求書ファクタリングは、請求書を商品として使用する販売のようなものです。
この概念的な違いを理解しておくと役立ちます。 次の違いをよりよく理解するのに役立ちます…
2. ステップ数
請求書による融資は、請求書ファクタリングよりも少ないステップで済みます。 プロバイダの観点からは、融資はあなたに代わって支払いを回収しないため、より単純なプロセスです。
ただし、資金調達とファクタリングのどちらがより簡単なオプションであるかは、ビジネスの状況によって異なります。
3. コレクション
請求書ファクタリングのほとんどの形式には、回収サービスが含まれています。 ファクターが請求書を購入すると、コミュニケーションと支払いを処理します。
請求書の支払いを追跡して処理する支払いは重要ですが、時間がかかります。
コレクションに関するベスト プラクティスを構築することはできますが、特定の時期にまだリソースが不足している可能性があります。
ファクタリング会社は、顧客の支払いを回収する必要があるチームを軽減できます。 この要素は、遅延または未払いの請求書を防ぐという点でさえ、回収においてより効率的であることが証明されるかもしれません.
この観点から、請求書ファクタリングはチームの作業を簡素化できます。
4. 風評リスク
インボイス ファイナンシングがインボイス ファクタリングより優れている点は、顧客があなたがファイナンシング サービスを利用していることを知る必要がないことです。
結局のところ、ファクタリング会社があなたに代わって連絡を取ることを、あなたのビジネスの安定性に関する否定的な兆候と解釈するリスクが常にあります.
5. 顧客関係
コレクションには多くのコミュニケーションが伴います。 請求書融資会社はこれに関与しませんが、請求書ファクタリング会社は通常関与します。
ファクターの支払い追跡方法や方法を制御することはできません。 それがあなたのものと著しく異なる場合、それは顧客との仕事上の関係を損なう可能性があります.
6. 内部リソースの割り当て
コレクションを外部に委託することは、おまけかもしれません。 高度成長期であろうと経済的困難であろうと、すべての従業員リソースを手元に置いておく必要がある可能性があります。
優れたファクタリング会社は、本質的に経験豊富で効果的な売掛金サービスとして機能します。
請求書による融資 vs ファクタリング: どちらを選択すべきかをどのように判断しますか?
請求書融資または請求書ファクタリングのどちらを使用するかを決定する前に、考慮すべきさまざまな要素 (およびプロバイダー) があります。
以下に、決定に役立つ一般的な原則をいくつか示します。
請求書が少ない場合
顧客が多くなければ、請求書も多くありません。 これは、あなたがスタートアップであるか、単に少数の顧客プールを持っている場合に当てはまるかもしれません.
請求書による融資またはファクタリングは、キャッシュ フローを改善する可能性がありますが、大幅には改善しない可能性があります。 また、評判や既存の顧客との関係を損なう危険を冒す価値はないかもしれません。
請求書が多い場合
請求書の支払いの処理には、多くのリソースが必要になる場合があります。
クライアントに長期の支払い条件を与える場合、請求書の融資またはファクタリング ソリューションは、売掛金を管理するのに役立ちます。
これは、より長い支払い条件が標準となっている業界で働いている確立されたビジネスである場合、または単に大量の請求書を持っている場合に当てはまります。
内部リソースが不足している場合、および/または未払いの請求書が多数ある場合は、ファクタリングの方が適している可能性があります。
請求書による融資とファクタリングの代替手段
ビジネスの運転資金を確保するために考慮すべきいくつかの選択肢があります。
従来のビジネス ローンは、おそらく最も費用対効果が高いですが、時間がかかります。
新興企業や初期段階の企業の場合、クラウドファンディングとエクイティ ファイナンスが代替手段となります。 ただし、これらも完了するまでに数か月かかる場合があります。
クライアントへの請求書による融資またはファクタリングの提供
インボイス ファイナンス ソリューションの利点をクライアントに伝えることで、支出と顧客ロイヤルティを高め、販売までの時間を短縮できます。
TreviPay のような信頼できるサードパーティ プロバイダーを使用すると、取引クレジット ソリューションを確実かつ迅速に展開できます。
当社のプラットフォームは、30 秒以内にオンボーディングの決定を下すことができ、自動規制コンプライアンスとリアルタイムの不正監視を備えています。
結論
請求書による融資とファクタリングは、短期借入の迅速で便利な形態です。
どちらもインボイスファイナンスの一形態です。 他の多くの形態の資金調達とは異なり、これは独自の販売台帳を活用してキャッシュ フローを増やすのに役立ちます。
それらには多くの類似点があります。 これらには、利便性とコストが含まれます。
また、いくつかの重要な違いがあります。 請求書による融資には集金が含まれませんが、ほとんどの形式の請求書ファクタリングには含まれます。
これは、見方によって、長所にも短所にもなり得ます。 コレクションをアウトソーシングすると、より効果的になる可能性があります。 ただし、評判が損なわれ、クライアントとの関係が損なわれる可能性があることにも注意してください。
いずれかのサービスをクライアントに提供できると、クライアントの支出が増加し、キャッシュ フローの問題に対する価値あるソリューションを提供できます。