2023年にオンラインフィンテックビジネスを開始する方法

あなたはオンラインフィンテックビジネスを始めたいと思っています。

そして、なぜですか？

結局のところ、今日のデジタル主導の世界で最も収益性の高い業界の 1 つです。

金融業界でこの機会を利用することは、最も自然な選択のように思えます。

経験豊富な金融の専門家であろうと、テクノロジーに精通した起業家であろうと、オンライン フィンテック ビジネスを成功させるには、慎重な計画と革新的なアイデアが必要です。

このブログ投稿では、ターゲット市場の特定、適切なテクノロジーの選択など、フィンテックのスタートアップに関連するすべての重要な側面を探ります.

ですから、金融業界を揺るがし、成功するオンライン フィンテック ベンチャーを設立する準備ができているなら、始めましょう!

してはいけないこと

1. 規制遵守を見落とさないでください

フィンテックと銀行の分野は、広範な規制の対象となっています。

したがって、明らかな理由から、この複雑な領域を完全に理解することが不可欠です。

これには、規制機関、法律、法的制限、および必須要件が含まれます。 ヨーロッパでの GDPR の実施、またはインドでの今後のデータ保護法により、これらの側面はさらに重要になっています。

フィンテックの規制には、アンチマネーロンダリング (AML) ポリシーまたはノウ ユア カスタマー (KYC) コンプライアンス要件が含まれる場合があります。

さらに、デジタル証明書と Adhaar 認証メカニズムも必要になる場合があります。

法律は国によって異なる可能性があることを考慮することが重要です。 すべての地域は、独自の一連の法律によって管理されています。

したがって、さまざまな法制度のニュアンスをナビゲートする方法を知ることが、主な焦点となるはずです。

たとえば、メキシコやアラブ首長国連邦などの国では、企業がフィンテック ライセンスに関する特定の市場規制を取得することが義務付けられていますが、英国では標準的なライセンスが必要です。

2. フィンテックのサブドメインが重要

探索できるサブドメインは多数ありますが、その一部を以下に示します。

1. データ分析と財務上の意思決定
2. クラウドファンディング
3. インシュアテック
4. 貸付
5. お支払いと国際送金
6. 金融商品
7. 暗号通貨とブロックチェーンベースのソリューション
8. 取引と投資
9. 個人の財務管理
10. モバイルバンキング

フィンテック製品は、特定の国や人口統計グループなど、特定の対象者にも対応する必要があります。

プロのヒント:一度にすべての卵を 1 つのバスケットに入れないでください。期間。起業家として、ローカル市場向けにフィンテックを開始することに集中し、必要に応じて後の段階でグローバル市場に拡大します。

3. 競争を無視するのは賢明ではない

ニッチを選択したら、競合他社を調査することが非常に重要です。

これにより、製品を際立たせる競争上の価値を特定できます。

フィンテックには、新製品の創出や既存サービスの改良など、多くのビジネスチャンスがあります。

同じために十分に確立されたプロセスに従ってください。

1. ユーザー エクスペリエンスを評価します。
2. できるだけ多くの潜在顧客とアイデアを共有する
3. Mint のような成功したフィンテック企業は、ターゲット ユーザーに適切な方法でヒットする高度にパーソナライズされた UI/UX を作成することを優先しました。

4. チームに集中しない

適切な人が適切な結果を生み出します。

適切なチームを設定することに集中しないことは、あなたが犯す最大の間違いの 1 つになる可能性があります。

ただし、トップの金融アプリ開発者を引き付け、オンサイト チームを構築することは困難な場合があります。

さらに、あなたの国の経験豊富なエンジニアは高価になる可能性があります。

したがって、スタートアップは、東ヨーロッパ、アジア、特にインドなどのオフショアでソフトウェア開発チームを雇うことを検討する必要があります。

これらは、合理的なコストで特定のドメインの熟練した専門家へのアクセスを提供できます。

5. 技術スタックがすべて

複雑なフィンテック製品を開発するには、カスタム ソフトウェア開発が不可欠です。

サードパーティの CMS またはフレームワークは、必要なすべてのトランザクションを処理できません。

ほとんどのソフトウェア プロバイダーがフィンテック アプリ開発に使用する技術スタックには、通常、次のものが含まれます。

データベース:

• レディス
• MySQL
• モンゴDB
• PostgreSQL

プログラミング言語：

• C/C++、
• パイソン、
• ジャワ
• Javascript
• ルビー。

フレームワーク:

• 春。
• Node.js、
• ジャンゴ
• 反応し、

6. データ保護を優先しない

お金が絡むときは、セキュリティとプライバシーがすべてです。

製品の良し悪しに関係なく、フィンテック アプリが危険にさらすことができないのは、セキュリティ侵害です。

これは、機密データを暗号化してクラウドに安全に保管することが、企業の最優先事項であることを意味します。

これを確実に行うには、ソース コードを徹底的にテストして、脆弱性を特定して対処します。

さらに、次のことに焦点を当てます。

1. ネットワーク接続にトランスポート層セキュリティ (TLS) を使用し、不正な API 接続を防止し、
2. HTTPS SSL 証明書でクライアント情報を保護します。
3. AWS のような安全なクラウド プラットフォームを選択して、DDoS 攻撃から保護します
4. ネットワークの中断に備えてデータをバックアップします。
5. 顧客に強力なパスワードの使用を要求する多段階認証を実装します。
6. 顔認識や指紋スキャンなどの生体認証方式を統合して、高度なデータ保護を実現します。

7.資金調達に集中する

ブートストラップ、銀行融資、クラウドソーシング、ベンチャーキャピタリズムなど、フィンテックサービスの資金を獲得する方法は複数あります。

また、スタートアップ コンテストに参加したり、家族や友人からの経済的支援を求めたりすることも検討できます。

選択した資金調達オプションに関係なく、潜在的な投資家のためにプロトタイプを用意する必要があります。

これは自動的に、印象的なピッチ デックの作成に役立つビジュアル プロトタイプの作成に役立ちます。

オンラインフィンテックビジネスを始める方法

資金管理技術に対する需要は高まるばかりです。 今年は、さまざまな業界の企業にとって困難な年でした。 一部の起業家は、新しいベンチャーに着手する前に待つことを選択していますが、この戦略は金融セクターには適していない可能性があります.

1.需要を確認する

フィンテック業界は、さまざまなソリューションを提供しています。 個人管理アプリから保険テクノロジー、簡単な投資オプションまで、フィンテックはあらゆるニッチ市場をカバーしています。

消費者は、外出先で自分の財政を管理できる、包括的で使いやすいインターフェースを求めています。

フィンテックのスタートアップを今立ち上げることで、起業家は高まる需要を利用し、スタートアップが目立たなくすることが多い市場で注目を集めることができます。

2.専門知識に焦点を当てる

最近では、フィンテック アプリケーションの作成がより実現可能になっています。

さらに、プログラマーはフィンテック コンサルティング サービスからガイダンスを求めて、金融システムの複雑さについての洞察を得ることができます。

さらに、ほとんどの銀行や政府機関は、金融業界のデジタル化を受け入れています。 また、フィンテック ビジネスの成長をサポートするために、サービスと運用を徐々に適応させています。

3. インシュアテック

保険技術またはインシュアテックは、そのデータ駆動型の機能により、フィンテック業界で大きな注目を集めています。フィンテックに関しては、 AI ツールがすべてです。

AIを活用して分析します

• 犯罪歴
• 医療記録
• クレジットヒストリー、
• ソーシャルメディア情報、

これらの要因は、企業がリスクを軽減すると同時に、顧客に最も手頃なオプションを提供するのに役立ちます。

4. 企業会計

ビジネスに対応するフィンテックのスタートアップを作成すると、非常に収益性が高くなる可能性があります。 COVID-19 のパンデミックにより、多くの企業がオンライン運用に移行しています。

Karbon Business 、Razorpay、Kodoなどのネオバンクやオンライン バンキング サービスは、最近フィンテック業界に革命をもたらしました。 これらは、プロセスを改善するために最新のテクノロジーに依存しています。

エンタープライズ フィンテック ソフトウェアの分野は、非常にやりがいのある分野です。

5.暗号通貨

分散型アプリケーションは、人々のお金を処理するためにますます信頼されています。

ユーザーは、デジタル通貨を管理するための信頼できるプラットフォームを探しています。 暗号通貨市場で利用可能な取引および投資アプリは数多くありますが、100% のユーザー満足度を達成したアプリはありません。

フィンテックの新興企業がCoinbaseのような業界の巨人と競争するのは難しいかもしれませんが、適切に設計された低料金の安全なアプリを作成することで、ユーザーを引き付け、顧客ロイヤルティを構築できます。

いくつかの成功例

1.ストライプ

ニッチ: オンライン決済

資金調達: 4 億 7,900 万ドル

Stripe は、世界中の e コマース ビジネスで使用されている有名なオンライン決済ゲートウェイです。 PayPal とは異なり、Stripe は消費者ではなくデジタル ビジネスに焦点を当てています。

Stripe を際立たせているのは、サイトに支払いシステムを追加するのに苦労している Web 開発者の問題を解決するために作成された、その簡単な統合です。 共同設立者の Patrick と John Collison はこの問題を認識し、Stripe のセットアップを可能な限り簡単にして、360 億ドル規模のフィンテック巨人にしました。

2. ミント

ニッチ: 財務管理

資金調達: 3,100 万ドル

Mint は、Intuit が提供する家計管理アプリです。 このアプリは、アカウント管理、経費追跡、予算編成などの複数のサービスを1 つの使いやすいアプリに組み合わせているため、複数のアプリを使用する必要がありません。

Mint の成功は、綿密な計画、広範な市場調査、および効果的なコンテンツ マーケティングによるものです。

口コミで広まることが多いソーシャル アプリとは異なり、Mint は反復的な開発アプローチを採用していませんでした。代わりに、創設者のアーロン・パッツァーは、アプリのリリース前に、アプリを完成させることに重点を置いていました。

同社はまた、記事やインフォグラフィックなどの信頼できる有用なコンテンツの作成に多額の投資を行い、ユーザーを安心させるためにアプリのセキュリティ機能を強調しました.

3. ロビンフッド

ニッチ: 貿易と投資

資金調達: 5 億 3,900 万ドル

Robinhood は、株式の手数料無料の取引を提供する人気の投資アプリです。 アプリは、株式や現金保有からの利子を通じてお金を稼ぎます。 さらに、彼らのプレミアムアカウントは良い収入源です.

パーソナライズされた機能と、彼らのニーズと価値に応えるマーケティング戦略により、ミレニアル世代の間で特に人気があります.

ユーザーフレンドリーなインターフェースと手数料無料で、Robinhood は市場でトップのフィンテック アプリの 1 つになりました。

4.オスカーヘルス

ニッチ: 保険

資金調達: 8 億 9,250 万ドル

Oscar Health は、保険市場である保険テクノロジーの顕著な例です。

従来の健康保険ソリューションとは異なり、これは顧客中心で、わかりやすく、手頃な価格の新しいタイプの健康保険会社です。

フィンテックの新興企業として、ユーザーにアピールするヘルスケア アプリケーションを作成することは困難な場合があります。 ほとんどの同様のサービスは、最も高価なプランの販売に重点を置いており、顧客情報を制限しています。 このアプローチは、電子医療を必要悪のように思わせる可能性があります。

Oscar Health はこれとは異なり、強力なユーザー ファーストのアプローチを採用しています。 同社は、顧客が最も手頃な保険オプションを選択できるように支援する健康アドバイザーのチームを提供しています。

このアプリを使用すると、ユーザーは医療記録や検査レポートを保存したり、予約をしたり、仮想健康アドバイスを取得したりできます。

5. コインベース

ニッチ: デジタル通貨交換

資金調達: 8 ラウンドで 2 億 2,500 万ドル

Coinbase は、ビットコイン、イーサリアム、ライトコインなどのデジタル通貨をオンラインで売買するための人気のあるプラットフォームです。

暗号通貨取引を扱うフィンテック企業にとって、透明性、アクセシビリティ、手頃な価格は不可欠です。 Coinbase は 3 つの基準をすべて満たしています。

迅速かつシームレスな登録プロセスにより 102 か国でスムーズに運用され、ユーザーは高レベルのセキュリティと、プラットフォームの法令順守ポリシーへの明確な順守も享受できます。

最終的な考え: オンライン フィンテック ビジネスを開始する方法

心に留めておいてください：一度やって、正しくやってください！

フィンテックスタートアップの開発を開始するには、必要なすべての側面を整えることが重要です。 ただし、最初は実用最小限の製品 (MVP) から始めることを強くお勧めします。

MVP を作成するときは、よくある落とし穴を避けることも重要です。

これには、アイデアをテストするための最小限の範囲の機能を構築することが含まれます。 ユーザーのフィードバックを収集して改善を行うことは、次の重要なステップです。

小さく始めて徐々に製品を成長させることは、特に競争の激しいフィンテック市場では賢明なアプローチです。

ハッピーファイナンシング！

これは、 Ramitha Rameshによって書かれたゲスト投稿です。

Ramitha Ramesh はKarbon Businessの編集者であり、米国、英国、インドの多様な顧客向けの SEO コンテンツ マーケティング戦略の専門知識で有名です。 ペースの速い金融、ビジネス、および銀行業務の分野を探求する傾向がある彼女のブログは、業界の最新のトレンドと開発に関する独自の視点を提供する洞察の宝庫です。 食事、娯楽、旅行に涅槃を見出し、デジタル世界のインフォデミックに対抗する使命を帯びています。

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