Juni の金融犯罪との戦いへの取り組み

金融犯罪対策の重要性と課題

Juni のように e コマース ビジネスに金融サービスを提供する場合、フィンテック業界がどれほど急速に成長し、変化しても、金融犯罪と戦い、顧客のために安全でセキュアな環境を作ることが最優先事項です。

同時に、シームレスなユーザー エクスペリエンスと、e コマース アクティビティの摩擦のないトランザクションを保証します。 Facebookへの多額の支払いによるブロックされたカードはありません。 支払い先であるMailchimpへの疑いによる取引停止はありません。 つまり、製品やシステムが悪用されるのを防ぎながら、ビジネスの成長を支援できます。 それは誓約であり、義務です。

業界のイノベーターでありディスラプターでもある Juni は、常に安全性とスピードのギャップを埋めようとしています。 これは、次のレベルのカスタマー エクスペリエンスを提供するための課題です。 対立する2つの力をどのように結びつけますか？ コントロール vs 自由。

私たちがどのように機能し、何を支持しているかを理解するために、お客様の安全を確保し、クラス最高の金融エコシステムを提供するために Juni がどのように運営されているかについて詳しく説明したいと思います。

金融犯罪とは？

Financial Conduct Authority (FCA) によると、金融犯罪とは、個人的な利益のために金融システムを不正に操作し、悪用することです。 より明確な全体像と具体的な例として、金融犯罪の主な種類を以下に示します。

• 詐欺
• 電子犯罪
• 資金洗浄
• テロ資金供与
• 贈収賄と汚職
• 市場の乱用とインサイダー取引
• 情報セキュリティー

そして数値的には？

詐欺は欧州経済に年間約 1.2 兆ユーロの損害を与えていますが、英国での詐欺の総額は 2,300 億ユーロで、毎日 1 秒あたり 7,000 ユーロ以上が失われています。 重要な数字は、少数の破壊的な行動のために、金融犯罪が多くの人の間で共有されていないことを意味することを示しています. インターポールが正しく指摘しているように、「私たちは皆、デジタル技術の急速な進歩によってまったく新しい次元を帯びた金融犯罪の影響を受けています。」

金融犯罪には多くの側面があることに注意することが重要です。 効果的に対処するために必要なコントロールとリソースを実装するには、範囲と複雑さを理解し、測定する必要があります。

金融犯罪と効果的に戦うために何が役立つでしょうか?

金融犯罪に対処するための最初のツールは、法律、規制、規則、および効果的な施行です。 これらのメカニズムにより、金融犯罪が適切に認識され、処罰されることが保証されます。 Juni などの民間組織は、金融機関に責任ある運営を強いる広範な枠組みの一部です。つまり、顧客の安全を保証し、金融犯罪の余地をまとめて否定するために必要な措置を講じます。

RegTech (規制技術) の進歩により、小規模で新しいフィンテックの新興企業が安全かつ迅速に前進できるようになりました。 第 1 世代のフィンテックが構築するのに 10 年かかったものは、現在、Juni などの第 2 世代の金融機関が開発してリリースするのに数か月かかります。 この飛躍は、業界のスペシャリスト、Risk-as-a-Service、およびセキュリティベースの技術の進歩により可能になりました。

分析、データ サイエンス、モデリング、コンプライアンス、およびスペシャリスト リスク組織で行われた開発は、低から中程度の詐欺師の生活を非常に困難にするために集まっています。 精巧なルールセットは、数百万のデータポイントを数秒でスキャンしてスコアリングできることを意味します。 自動化の進歩により、企業や顧客の登録、承認基準、およびプロセスをスピードアップできます。 洗練された登録フローを導入することで、迅速に行動し、ユーザーの摩擦ポイントを減らすことができるようになりました。

お客様の安全を確保し、業界標準と規制に確実に準拠するための管理を実装する必要があります。 透明性を確保するために、Juni では、お客様がよりよく理解できるように、より多くの詳細をお客様と共有することも義務であると考えています。

1. オンボーディング対象者を知る必要があります。 Juni はビジネスのみを登録するため、ビジネスの所有者を理解するために、より深く掘り下げる必要がある場合があります。

2. 企業の最終的な受益者を特定し、選別する必要があります。 これにより、企業が犯罪者にとって便利な偽装として使用されるリスクが軽減されます。 知れば知るほど、詐欺師やマネー ロンダラーになりそうな人が利用できる選択肢は少なくなります。

3. お客様の情報を額面どおりに受け取ることができるようにしたいと考えています。 ユーザーの大多数にとって、おそらく可能でした。 しかし、検証できないものを測定することはできません。 外部ソースに対して情報を検証する必要があります。 Juni は、KYB (Know Your Business) プロセスの一環として、応募者から提供されたすべてのデータ ポイントを検証および検証します。

4. 不審なアクティビティがないか、ユーザー集団を定期的にスクリーニングします。 私たちの目標は、マネーロンダリング、詐欺、またはテロリストの資金調達のリスクを可能な限り効果的に減らし、ユーザーへの混乱をできるだけ少なくすることです。

アンチマネー ロンダリング (AML) メカニズムは、疑わしい動作を検出するために導入されたルールまたはモデルと同じくらい優れています。 あなたはすぐに非常に学問的になり、助けて保護したい顧客を見失う可能性があります. 一部のシステムは静的であり、複雑なパターンを検出できない場合があります。 そのため、Juni の FinCrime チームは、特定の顧客プロファイルに適した総合的なリスク管理を実行するよう努めています。 さまざまな顧客タイプが、ニーズと目標に基づいて運営されています。 これには、途切れることのない多様性があります。 それは、ユーザーエクスペリエンスと、そもそも会社を構築するための全体的なポイントに有害です. Juni は、顧客に合わせてリスク メカニズムをカスタマイズする必要があり、その逆ではありません。

Juni の FinCrime チームは、製品、ビジネス開発、マーケティング、カスタマー サクセスの各チームと並行して作業を行い、常にお客様により良い価値を提供できるようにしています。 フィードバックは制御機能に直接中継されます。つまり、製品から離れることは決してありません。

オフボーディングを軽視することはありません。顧客との関係を断つという決定は、必ず内部レビューを通過する必要があります。 EU と英国では厳格な規制が適用されており、すべての詳細を共有することは法的に制限されています。 私たちが率直かつ明確に伝えることができるのは、犯罪行為に対するゼロトレランスです。

お客様の安全への取り組み

Juni のビジョンは、e コマース起業家のための金融プラットフォームになることです。 私たちは、業界のフィン犯罪の基準を引き上げ、新しいより良い基準を設定したいと考えています。 詐欺や金融犯罪は、当社のプラットフォームにも顧客にも存在しません。 信頼と安全を何よりも大切にします。 だからこそ、私たちは金融犯罪と戦う能力を次のレベルに引き上げるために継続的に努力しています.

可能な限り安全な環境を提供する仲間とチームを組んでいることを知って、私たちと一緒にいることで安心してください。 既存の脅威や潜在的な脅威の一歩先を行くようにプロセスを適応させ続ける一方で、常に例外なくルールを適用し続けます。

詳細については、https://help.juni.co/security にアクセスするか、利用規約をお読みください。