Fintech-as-a-Service: 金融サービスは永遠に変わるのでしょうか?

公開: 2023-12-06

2022 年には 2,607 億ドルという驚異的な価値を誇るFintech as a Service (FaaS) 市場は、金融サービス業界内で劇的な変化を起こしています。 Global Market Insights は14% という驚異的な CAGRでの成長を予測しています  2023 年から 2032 年まで。

金融の機敏性が望まれるだけでなく要求される時代において、これらの数字は単なる机上の数字ではなく、革命を示す証です。 これは、FaaS が主導権を握り、従来のフィンテックを脇に追いやる変化の兆しです。 これらの変更の影響を理解することに熱心であれば、ここは適切な領域に到達したことになります。

この調査では、次のことを調べます。

  • Fintech-as-a-Service を理解する:金融サービス市場を再定義します。
  • Fintech-as-a-Service 企業のサービス:数十億ドルの差を生み出すフィンテック企業のサービス。
  • 金融機関にとってのメリット:効率、拡張性、迅速な市場参入。
  • 実世界の例: FaaS ビジネスとその成功したパートナーシップ。
  • スタートアップ向けのフィンテック:大金をかけずに金融テクノロジー ソリューションをサービスとして革新します。
  • 課題と解決策:セキュリティと規制という暗い海を乗り越える。
  • 銀行業務と現代の期待の橋渡し:従来の銀行の変革的な結びつき。
  • Fintech-as-a-Service の将来:今後の道筋を描く。

この数十億が実際に何を表しているのかを解読してみましょう。

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Fintech as a Service (FaaS) とは何ですか?

最も簡単に言うと、Fintech as a Service (FaaS) はサービスとして提供される金融テクノロジーです。 Software as a Service (SaaS) と同様に、FaaS はソフトウェアを通じて金融商品やサービスを提供することを目的としています。

たとえば、NextBank とのプロジェクトは、AI ベースの信用スコアリング エンジンでした。これは、最先端のテクノロジーを使用して高リスクのローンを正確に識別できる、FaaS の主要な実行例です。 Miquido による Nextbank のモバイル アプリ インターフェースは 200 万ダウンロードを誇り、2020 年シンガポール フィンテック アワードで 2 位を獲得

他の例としては次のようなものがあります。

  • デジタル ウォレット: Apple Pay や Google ウォレットのようなサービスを考えてください。 これらはユーザーの支払い詳細を保存し、すべてソフトウェアで管理される迅速な非接触取引を可能にします。
  • ピアツーピア (P2P) 融資プラットフォーム: 従来の銀行仲介業者を排除し、借り手を貸し手に直接接続する Web サイトまたはアプリ。 これによりローンの承認プロセスが合理化され、多くの場合金利が向上します。
  • ロボアドバイザー: アルゴリズムに基づいて財務計画や投資アドバイスを提供する自動化されたプラットフォーム。 彼らはあなたに一連の質問をし、数字を計算し、人間の介入なしで投資アドバイスを提供します。
  • 支払い処理サービス: 企業がオンラインで支払いを受け取れるようにする Stripe や Square などのシステム。 これらは電子商取引プラットフォームと統合され、リアルタイムでトランザクションを処理します。
  • AI 主導の不正検出: トランザクション パターンをリアルタイムで分析し、疑わしいアクティビティを特定してフラグを立てるソフトウェア。 それは番犬のようなもので、経済的ないたずらに常に目を光らせています。

従来のフィンテック モデルは静的な DVD のようなものですが、FaaS はユーザーのニーズに適応して進化するストリーミングの世界です。 古い手法では、企業が厳格なインフラストラクチャや規制に巻き込まれることがよくあります。 ただし、FaaS は「プラグ アンド プレイ」アプローチを提供し、イノベーションと優れたクライアント サービスへのよりスムーズな道筋を可能にします。

企業がサービスとしてのフィンテックを好む理由

  1. コスト削減: FaaS は、現代の企業が必要とするすべての支払い、財務管理、送金サービスを単一のスケーラブルな世界規模の API に統合します。 これにより、FaaS モデルを採用すると、従来のフィンテック ソリューションに比べて初期技術支出の 40% のコスト削減につながる可能性があります。
  2. スケーラビリティ:進化するフィンテック環境では、適応性が極めて重要です。 FaaS はこの原則を体現しており、企業が変動する需要に合わせて業務を調整できるプラットフォームを提供します。 急速な成長を遂げているスタートアップであっても、未知の領域への冒険であっても、Fintech-as-a-Service は企業の成長を可能にします。
  3. 市場投入までの時間の短縮:マッキンゼーによると、クラウド プラットフォームを採用する企業は、新機能をより迅速に市場に投入し、より簡単に革新し、より効率的に拡張できると同時に、テクノロジー リスクも軽減できるとのことです。 クラウド プラットフォームを採用したフィンテック企業は、新機能を約20 ～ 40% 早く市場に投入できると報告しています。
    • 好事例: East & Partners による最近の調査では、サービスとしてのフィンテックの魅力が強調されており、注目に値する世界企業の 46% が主に運用コストの削減を目的としてフィンテック ソリューションを採用していることが明らかになりました。 FaaS が主導権を握っており、効率性とコスト削減への移行は明らかです。
  4. 継続的なイノベーション: FaaS プロバイダーと提携することで、金融機関は多額の研究開発投資を行わずに最新のフィンテックの進歩に確実にアクセスでき、イノベーション関連コストを最大 30% 節約できる可能性があります。

本質的に、フィンテック サービスのメリットは、経済性や効率性の向上など、非常に大きく、現代および伝統的な金融機関にとって戦略的な選択肢となっています。

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Fintech as a Service 企業ではどのような種類の製品が最も一般的ですか?

フィンテック企業は現在、本質的な部分にまで踏み込み、金融テクノロジー全体を強化する幅広い FaaS ソリューションを提供しています。

支払いゲートウェイ

これらの支払い方法は、単に取引を促進するだけでなく、急成長する電子商取引分野の要です。 彼らはデジタル決済を先導し、実店舗の使いやすさを反映したスムーズなエクスペリエンスを保証します。

StripeやPayPalなどのプラットフォームは、企業が国際決済と国内決済の両方を管理する方法に革命をもたらし、国境を越えた取引をローカルに感じられるようにしました。

バンキング・アズ・ア・サービス (BaaS)

サービスとしての銀行業務は、銀行業務を再考したものです。 BaaS は、フィンテック企業が従来の銀行に変身することなく、預金や送金などの銀行サービスを展開できるようにする金融テクノロジー インフラストラクチャです。

たとえば、Stripe はBaaS APIを提供し、汎用性の高い支払い方法と組み合わせて、FaaS ビジネスに包括的な組み込み金融機能を設計および導入するための製品とサービスを提供します。

リスク管理ソリューション

AI の優れた機能を利用して、これらのソリューションは財務上の脅威を予測し、緩和戦略を推奨します。 マスターカードのような大手企業は、AI を導入した不正検出技術を導入し、決済システムを強化し、クレジット カードやデビット カードの不正行為の一歩先を進んでいます。

自動資産管理

24時間年中無休のファイナンシャルアドバイザーがいるようなものです。 これらのプラットフォームはアルゴリズムを使用してパーソナライズされた財務計画を作成し、収益の点で従来の支払い方法を上回ることがよくあります。 BettermentとWealthfront は、アルゴリズムを使用して個別の財務計画を作成し、収益の点で従来の方法を上回ることがよくあります。

融資プラットフォーム

融資の承認を延々と待つ時代は終わりました。 資金移動サービスによって補完された最新の融資プラットフォームは、デジタル仲人として機能し、借り手と潜在的な貸し手を迅速に結び付けます。 ピアツーピア融資サービスは、資金への迅速なアクセスを求める企業にとって特に貴重なものとなっています。

FinTech-as-a-Service の統合に成功した企業の例

フィンテックパートナーシップによる伝統的な金融機関の変革は、驚くべきものとしか言いようがありません。 これらの提携は、かつては破壊的であると認識されていましたが、現在ではコラボレーションの力の証となっています。

銀行はフィンテックに対し、その膨大なインフラ、業界知識、規制の枠組みを提供しています。 その見返りに、FinTech は銀行の新しい市場への参入を許可し、デジタル フットプリントを加速し、顧客エクスペリエンスを向上させます。 この連携により、効率の向上、データ主導の意思決定、銀行サービスへのアクセスの拡大が実現します。

PS、ビジネスの財務処理方法を変革するための FinTech ソリューションをお探しの場合は、無料相談をご利用ください。 何が妨げになっているのか、プロセスを改善する方法、そしてそれを実現するために必要な正確な財務ソフトウェアについて説明します。

1. トレードシットとHSBC

トレードシフト + HSBC

貿易金融銀行の先駆者である HSBC が、トップクラスのビジネスコマースプラットフォームである Tradeshift と提携することで、画期的な変化がもたらされます。

両社は、企業が運転資本要件とグローバル サプライ チェーンを適切に処理できるように支援する包括的なプラットフォームに基づいたサービスを提供します。

これらのサードパーティ ソリューションは、企業がプロセスを自動化して効率を高めることを促進するだけでなく、グローバルな支払い戦略を強化し、リスク管理を強化します。

2. シティとイントラファイ

シティとイントラファイ

シティグループとイントラファイとの提携により、法人および機関顧客が余剰資金を海外銀行の米国支店に振り向けることを可能にするサービスであるヤンキー・スイープが導入されました。

シティの北米流動性管理部門責任者、マイケル・バーコウィッツ氏は、金融サービスにアクセスする顧客は流動性を犠牲にすることなく最高の収益を目指しており、スムーズな国際決済方法に熱心であると強調する。

ヤンキー スイープは、シティの顧客が統一アカウントを通じて世界中の支払いを受け取れるようにすることで、これらのニーズに応えます。

視野を広げる: 銀行を超えて

FaaS の急増は銀行業界に限定されません。 FaaS 決済処理システムの導入により、より広範なスタートアップやビジネス エコシステムがフィンテック サービスにアクセスできるようになり、決済フローを最適化し、財務戦略を強化できるようになります。

  • Stripe & Shopify : Stripe Treasury の支援を受けた Shopify の「残高」は、単なる金融商品を超えています。 サードパーティの支払いプラットフォームおよび堅牢な支払いフローと統合されており、加盟店の権限強化ツールとして機能します。 シームレスな現地決済を保証するように設計されており、煩わしい手数料なしで資金に即座にアクセスできます。 Stripe の最先端のアーキテクチャと API を活用することで、Shopify は電子商取引分野での足場を固め、サービス開始からわずか 4 か月で米国の 100,000 社という驚異的な中小企業の登録を達成しました。
  • Adyen と Uber : Adyen と Uber の共生関係は、標準的なパートナーシップに限定されません。 これは、世界的な決済システムを再構築する大手フィンテック企業の能力の証です。 80 か国で支払いを処理する Adyen は、Uber に効率的で適応性のある支払いフローを提供します。 これにより、Uber は主要な取引上の要求に優先順位を付けることができ、複数の現地での支払いをやりくりする複雑な作業をすることなく、毎日何百万人もの乗客とドライバーにシームレスなやり取りを提供できます。
  • Roofstock : Roofstock は、数多くの不動産プラットフォームの中で、主にフィンテック企業のツールとの巧みな統合により、ビーコンとして浮上しています。 収益性の高い買収を予測するアルゴリズム、革新的な分割所有権モデル、高度な不動産管理メカニズムによって強化されたプラットフォームにより、ルーフストックは不動産投資の民主化における新たな基準を設定しました。 彼らのバリュエーションの急上昇は、フィンテックのイノベーションを効果的に活用する彼らの能力を強調しています。
  • Krea & Klarna : Krea と Klarna のフィンテック部門である Klarna Kosma との戦略的提携は、スウェーデンの中小企業融資に革命をもたらしています。 デジタル インターフェイスを通じて国内および国際機関と連携することで、中小企業が時代遅れの官僚的な障害を回避して融資の決定を即座に受け取ることができるようになりました。
  • Wish & Klarna : Wish と Klarna の協力力は、電子商取引の財務的適応性の境界線を引き直します。 Klarna の「Pay in 4」ソリューションを統合することで、Wish は米国の利用者に、支払いが無理なく分割され、無利子で実現可能な分割払いで支払われる、他に類を見ないショッピング体験を保証します。

2023 年は、 Visa がFintech Districtと提携したり、 Santander がSalesforceと提携したりするなど、重要な提携を迎えます。 新興企業やフィンテック企業がこのようなダイナミックなコラボレーションを追求する中、FaaS 決済プロバイダーは重要なサポートを提供します。

FaaS に伴う課題への対処

企業がフィンテックをサービスとして採用するには、特定の課題が伴います。 データセキュリティに関する問題、規制や法令順守の迷路のナビゲート、サードパーティに依存しすぎることへの懸念などにより、金融機関は立ち止まる可能性があります。 それでも、前向きに考えて勤勉に取り組むことで、これらのハードルは乗り越えることができます。

データセキュリティ

膨大な金融データがデジタル領域に進出するにつれて、その強化を確実にすることが必須になります。 FaaS プロバイダーと提携することは賞賛に値するステップですが、金融犯罪取締ネットワークによって設定された規制を含む国際的なセキュリティ ベンチマークに準拠するだけでなく、高度な暗号化ツールを採用することが不可欠です。 このような事前対策により、顧客はデータが安全に保護されているという安心感を持って、自信を持ってデータへのアクセスを許可できるようになります。

専門家の提案:

  • 定期的な監査: FaaS プロバイダーのセキュリティ プロトコルを継続的に監査して、最新かつ厳格であることを確認します。
  • 2 要素認証 (2FA):可能な限り 2FA を実装し、ユーザー アクセス中のセキュリティ層を追加します。
  • エンドツーエンドの暗号化:転送中または保存中のデータが確実に暗号化され、権限のないエンティティがアクセスできないようにします。

企業コンプライアンス

フィンテックの進化する性質は、規制の状況が頻繁に変化することを意味します。 リアルタイムの規制更新を提供するプラットフォームは非常に貴重です。 それは単に法律を遵守することだけではなく、時代の先を行くことも重要です。

最近の調査によると、企業のコンプライアンス チームのなんと 61% にとって、今後の規制や法律の変更を常に把握しておくことが最優先の戦略的優先事項となっています。

専門家の提案:

  • 積極的に行動する:専門チームを編成するか、自動化ツールを利用して規制の変化を監視し対応します。
  • 専門家との連携:世界および地域のコンプライアンス問題について洞察を提供できる規制コンサルタントと連携します。
  • トレーニング プログラム:コンプライアンス トレーニング セッションを通じて、チームの知識を定期的に更新します。

ベンダーロックイン

特定のフィンテック企業に依存しすぎるのではないかという不安は当然です。 ここでの解決策は多様性です。 1 つの FaaS プロバイダーだけに頼るのではなく、さまざまなベンダーのサービスを統合することを検討するか、相互運用性とローカル決済ネットワークへの接続を重視するプラットフォームを選択してください。

専門家の提案:

  • オープン スタンダード:オープン スタンダードに基づいたプラットフォームを選択すると、より高い互換性と容易な移行が保証されます。
  • 契約条項:契約上の柔軟性を確保し、高額な違約金や長期にわたる離脱手続きを行わずにプロバイダーを切り替えることができます。
  • ハイブリッド アプローチ:社内ソリューションとサードパーティ ソリューションを組み合わせて使用​​し、1 つのベンダーに過度に依存しないようにします。

スケーラビリティとインフラストラクチャの課題

金融業務が成長するにつれて、FaaS プラットフォームもそれに合わせて拡張する必要があります。 スケーラビリティで知られるプラットフォームを優先します。

専門家の提案:

  • クラウド統合: AWSやGoogle Cloudなどのプラットフォームは、Fintech-as-a-Service ツールの拡張性をサポートできるインフラストラクチャ サービスを提供します。 さらに、 Miquidoが提供するクラウド サービスを活用すると、セキュリティと拡張性が強化され、FinTech ソリューションの堅牢性が確保されます。
  • パフォーマンス メトリック:プラットフォームのパフォーマンス メトリックを定期的に監視して、スケーラビリティの問題を迅速に検出して対処します。
  • 将来の計画:将来の容量計画に取り組み、将来の需要を見積もり、プラットフォームが成長に対応できることを確認します。

伝統と現代の溝を埋める: Fintech-as-a-Service の役割

急速に進化する金融情勢の中で、従来の銀行業務の方法論と現代の消費者の願望との間に溝が生じています。 Fintech-as-a-Service (FaaS) はこの岐路に立っており、このギャップを埋める準備ができています。

消費者の期待の変化:

デジタル時代の推進力を持つ今日の消費者は、即時の満足感、パーソナライズされたエクスペリエンス、シームレスなデジタル インターフェイスを求めています。 彼らはもはや、長時間にわたる対面での銀行取引プロセスや画一的な金融商品に満足していません。 その代わりに、直感的なデジタル バンキング ソリューション、即時取引、シンプルな銀行口座管理、カスタマイズされた財務上のアドバイスを求めています。

従来の銀行業務のジレンマ:

従来の銀行は、信頼、信頼性、確立された顧客ベースを保持していますが、時代遅れのインフラストラクチャ、厳格な運用プロトコル、イノベーションの遅いペースに直面していることがよくあります。 このため、ペースの速いデジタル変革に適応することが非常に困難になります。

Fintech-as-a-Service による救済:

FaaS が溝を埋める上でどのように重要な役割を果たしているかを次に示します。

  1. 俊敏性とスピード: FaaS プラットフォームは「プラグアンドプレイ」ソリューションを提供し、銀行が最新の金融ツールを迅速に統合できるようにします。 この機敏性により、銀行は完全な見直しを行うことなく、市場の需要に応じて新しい機能やサービスを展開できるようになります。
  2. 大規模なパーソナライゼーション:フィンテックにおける AI の将来と、多くの FaaS サービスに組み込まれた機械学習機能により、銀行はパーソナライズされた金融アドバイス、製品の推奨、顧客エクスペリエンスを以前は達成できなかった規模で提供できるようになりました。
  3. ユーザー エクスペリエンスの強化: FaaS ソリューションはユーザー中心の設計を優先し、シームレスなオンボーディングから直感的なダッシュボード ナビゲーションに至るまで、銀行アプリやプラットフォームが現代のデジタル ユーザーの習慣に確実に適合するようにし、迅速な銀行振込やクレジット カードやデビット カードの追跡を可能にします。 これは、クライアント向けに銀行アプリを開発するときに常に念頭に置いている点です。
  4. 費用対効果の高いイノベーション:銀行は、社内の研究開発に多額の投資をする代わりに、FaaS を活用して、わずかなコストで最新のフィンテック イノベーションにアクセスでき、予算に負担をかけずに競争力を維持できます。
  5. 協調的なエコシステム: FaaS は協調的な環境を促進し、従来の銀行がフィンテックの新興企業、ハイテク大手、さらには非金融企業と提携して、電子商取引の統合から IoT ベースのデジタル決済に至るまで、包括的な範囲のサービスを提供できます。

本質的に、Fintech-as-a-Service は触媒として機能し、従来の銀行機関が現代の消費者の期待に応え、それを超えることを可能にします。 FaaS を採用することで、銀行はデジタル時代における妥当性を確保するだけでなく、フィンテックがこれまで以上にアクセスしやすく、効率的で顧客中心となる未来の基盤を築くことができます。

Fintech-as-a-Service は将来どこへ向かうのでしょうか?

圧倒的な82%で  の  従来の金融機関は今後数年以内にフィンテック企業との連携を準備しており、サービスとしてのフィンテックの未来は明るく輝いています。 FaaS が約束する進歩と変革の旅に出かけましょう。

AI主導のイノベーション

Generative AI の台頭により、金融サービス業界では比類のない生産性が向上しています。 AI は業務の合理化を超えて、徹底的にパーソナライズされた手段を生み出します  支払い処理ソリューション。 たとえば、アプリケーション プログラミング インターフェイス (API) は銀行業務の自動チャットボットを強化し、顧客を精力的に支援できるようにします。

10 年以上にわたってフィンテック環境に深く根付いてきたMiquido は、AI の力を活用し、AI をさまざまな金融サービス アプリケーションにシームレスに統合しています。

完全なデジタル化

クラウドネイティブ プラットフォームから本格的なホワイトラベル デジタル ソリューションへの移行は、金融サービスのデジタル化を加速するだけでなく、持続可能な金融の重要性を強調します。

後者は単なる流行用語を超えています。 それは金融における環境に配慮した選択を中心としています。 さらに、この組み合わせアプローチにより包括性が促進され、サービスが十分に受けられていない層であっても、優れたソリューションを求めるフィンテック サービスにアクセスする際に取り残されることがなくなります。

プロのヒント:フィンテックのパイオニアにとって、クラウドベースのフレームワークから完全なデジタル プラットフォームへのシームレスな移行を調整することが最も重要です。 デジタルトランスフォーメーションにおけるミキドの優れた能力により、企業は国境を越えた支払いなどのタスクのデジタル効率を確保できます。

統合された財務アウトリーチ

最近の統計によると、オムニチャネルの顧客エンゲージメント戦略は優れた効果を誇っています。   顧客維持率89% 。 これらの戦略は、FaaS サービスによって強化され、金融ブランドの知名度と魅力を高めます。

顧客が電子ウォレットや他の金融サービスにアクセスしているかどうかに関係なく、一貫した魅力的なジャーニーが提供されます。 この多様なアプローチは、新規顧客を引き付けるために不可欠であるだけでなく、既存顧客を維持するためにも不可欠です。

このシームレスな体験は、イマーシブ コンバージェンスのコンセプトによってさらに強化されます。 包括的な金融ジャーニーを提供し、ユーザーがすべて 1 つの屋根の下に収容されている幅広いフィンテック サービスを確実に利用できるようにすることを目的としています。 このような包括性により、ユーザーのエンゲージメントと満足度が向上し、顧客のための総合的な金融エコシステムが構築されます。

転送中のデータの安全性

金融データのモビリティの急増に伴い、転送中の安全性を確保することが最重要事項となっています。 プライバシー コンピューティングはこの懸念に対処し、流通中であってもデータのセキュリティを確保し、ユーザー間の信頼を育みます。 これらの保護層を強化するために、準同型暗号化などの技術が採用されています。

データの安全性へのこの重点を補完するものとして、金融業務におけるデジタル セキュリティを強化するためのダイナミック リスク ガバナンス モデルが登場しました。 これらのモデルはリアルタイムのリスク評価を提供し、潜在的な脅威に対する事前の対策を可能にします。

実際、いくつかのフィンテック企業は現在、予測分析を活用して、リスクが完全に顕在化する前であってもリスクを測定し、それに対抗し、ユーザーにセキュリティと保証の二重層を提供しています。

あなたのビジネスのための FaaS について興味がありますか? ミキドと話す。

特にフィンテックにおけるテクノロジーをサービスとして利用することは、金融情勢を再構築しています。 Fintech-as-a-Service を深く掘り下げてきたところ、この革命は単なるテクノロジーに関するものではなく、ユーザー エクスペリエンスとビジネスの機敏性の変革に関するものであることは明らかです。

  • 重要なポイント:
    • FaaS は、強化された金融サービスのためのプラグアンドプレイ ソリューションを提供します。
    • コスト効率、拡張性、迅速な市場参入を企業に提供します。
    • Stripe + Shopify のようなコラボレーションは、フィンテック パートナーシップの力を実証しています。
    • セキュリティ、スケーラビリティ、規制順守は依然として重要な課題です。
    • AI とデジタル化は、フィンテックの将来のイノベーションをリードします。

フィンテックの視野が広がるにつれ、企業は自社固有の課題を理解し、カスタム ソリューションを提供できる協力者を必要としています。 Miquidoは、デジタル トランスフォーメーションからクラウド サービスまでの一連のサービスを提供し、フィンテック アプリ開発サービスの信頼できるパートナーです。