金融サービス ソフトウェア開発 – CEO/CTO のための完全ガイド

デロイトの調査では、FSI (金融サービス業界) 企業の回答者の 92% が、デジタル変革が金融業界を破壊すると予測しています。 しかし興味深いのは、実際にその準備を進めているのは金融サービス企業の 46% だけだということです。

つまり、迅速に行動し、適切なガイダンスを求めることができれば、依然として先行者に加わり、競争上の優位性を獲得できるということです。 この利点は、純利益と収益の増加につながる可能性があります。

この大胆な行動に取り組む準備ができているのであれば、ソフトウェアは注目すべき重要な分母です。 これはデジタル サービスを構築するための基盤です。 これは、モバイル アプリなどの新しい顧客向けソリューションや、財務データ分析ツールなどのバックエンド デジタル ソリューションである可能性があります。

それを念頭に置いて、今日の記事では、金融サービス ソフトウェア開発とそれをデジタル変革戦略に統合する方法を理解するために必要なすべてを取り上げます。

金融サービス ソフトウェア開発における一般的な課題

金融ソフトウェア開発に着手する前に、準備する必要がある潜在的な障害がいくつかあります。

1. 技術的な脆弱性によるデータとセキュリティの侵害

金融機関の最大の責任は、顧客の資産とデータを保護することです。 残念ながら、サイバー犯罪者はフィンテック企業がこの義務を果たさないようにするための新しい方法を考案し続けています。 彼らは、フィッシングやマルウェアの密輸などの悪意のある戦略を使用して、ソフトウェアの脆弱性を見つけて悪用します。

2022 年だけでも、これらの戦術は 1,829 回成功しました。

前年比では減少したとはいえ、これは憂慮すべき数字だ。 このような違反は、経済的損失、規制上の罰則、および風評被害をもたらします。

2. ビジネスロジック攻撃

場合によっては、悪意のある攻撃者が技術的な脆弱性を悪用するのではなく、金融ソフトウェアの基礎となるロジックやワークフローを標的にすることがあります。 基本的に、彼らは悪意のある目的を達成するために正規の機能を操作します。

一般的な例は、攻撃者がパスワード リセット手順の弱点を悪用するアカウント乗っ取り (ATO) です。 セキュリティの質問に答えたり、盗まれた個人情報を提供したりすることで、ユーザーの金融口座に不正にアクセスできる可能性があります。

3. 法規制の遵守

フィンテック企業の規制枠組みは非常に複雑になる場合があります。 新しいデータ保護ルールは常に出現し続けており、そのルールはさらに厳格になっています。 このため、金融ソフトウェアの開発中および開発後に最新の状態を維持することが困難になります。 実際、これは金融会社がしばしば遭遇する最大のハードルです。

コンプライアンス違反に対する潜在的な罰則も同様に厳しいものとなる可能性があります。 たとえば、GDPR に準拠しない場合、2,000 万ユーロまたは年間収益の 4% もの罰金が科される可能性があります。

4.UXデザイン

金融ソフトウェアには多数の複雑な機能が組み込まれており、多様なユーザーのニーズに応えます。 銀行アプリの開発プロセスでは、このレベルの複雑さと使いやすさの間で適切なバランスを取ることがしばしば課題となります。

スペースが限られているにもかかわらず、包括的な機能を提供する必要があるモバイル バージョンを作成する場合、この問題はさらに顕著になる可能性があります。

5. リスク管理

金融サービス ソフトウェアの開発プロセスには、設計からテストに至るまでのさまざまな段階が含まれます。 これらの各段階では、特定の管理専門知識が必要です。

関係者の数が多く、それぞれの役割が異なることを考えると、一定のリスクは避けられません。 典型的な例は、予算超過につながる可能性のある財務リスクです。

これらのリスクは、正しく対処しないと深刻な問題になる可能性があります。

幸いなことに、これらの課題には解決策があります。強力な開発チームがそばにいる必要があります。

信頼できるソフトウェア開発パートナーがどのように役立つか

優れた金融ソフトウェア開発サービス チームには、前述の課題に対処する豊富な経験を持つ専門家が含まれることがよくあります。

まず、開発パートナーはさまざまな金融規制を遵守し、ソフトウェアが現在および新たな要件に準拠していることを確認します。 コンプライアンスチェックを自動化して、将来的にコンプライアンス違反が発生するリスクを最小限に抑えることもできます。

クラウド バンキング サービスの Nextbank を例に考えてみましょう。 厳格な OWASP アプリケーション セキュリティ検証基準を満たす、マルチプラットフォームで機能が豊富なバンキング ソフトウェアが必要でした。 私たちはこの機関と提携して、最高のデータ保護、プライバシー、セキュリティ基準を確保しながらアプリを作成しました。

同じ考え方がセキュリティにも当てはまります。 金融サービス ソフトウェア開発チームには、さまざまなセキュリティ課題の処理に経験のあるサイバーセキュリティの専門家が参加しています。 そのため、彼らは侵害に最適に対処し、回避する方法を知っています。

NextBank に対しては、次のような包括的なセキュリティ サービスを提供しました。

• 徹底的な侵入テスト、
• サイバーセキュリティ監査、
• 多要素認証、
• 最先端のデータ暗号化。

このケーススタディを読んで、当社が Nextbank に提供したさらに革新的なソリューションを確認してください。

ソフトウェア パートナーを使用すると、リスク管理もより簡単になります。 どのような開発プロセスにおいても、新しいリスクはありません。 おそらくソフトウェア開発チームは過去に同様のリスクに直面したことがあるでしょう。 したがって、彼らの過去の経験を活用してリスクに備え、リスクを軽減し、プロジェクトを円滑に進めることができます。

これらの課題に専門的に対処することで、金融ソフトウェアおよびモバイル バンキング アプリ市場における貴社の成長はよりスムーズなものになります。

金融サービス ソフトウェア開発パートナーの選び方

金融サービス ソフトウェア開発のパートナーを選択するときは、次の 3 つの重要な要素のバランスを見つけることが重要です。

• 革新
• コンプライアンスの専門知識
• 安全

イノベーションにより、新鮮なアイデアと創造的な問題解決をもたらすパートナーを探してください。 現状に挑戦し、ソフトウェアを市場と差別化するための独自の視点を提供できるチームが必要です。

したがって、常にケーススタディを依頼して、限界を超える能力を評価してください。 また、過去の顧客に連絡を取り、彼らがどのようなイノベーションをもたらしたかを確認することも場違いではありません。

次に、パートナーがフィンテックの法規制遵守要件について深い知識を持っていることを確認します。 たとえば、コンプライアンス文書や報告プロセスを参照するよう依頼できます。

最後に、セキュリティを優先します。 理想的な金融サービス ソフトウェア開発パートナーは、セキュリティのベスト プラクティスへの取り組みを示すために、CISSP や CISM などの関連するセキュリティ認定を提示できる必要があります。

暗号化方法、アクセス制御、脆弱性評価、インシデント対応戦略など、セキュリティ プロトコルの詳細について問い合わせることもできます。 信頼できる開発会社であれば、セキュリティ戦略について説明することを厭わないでしょう。

金融ソフトウェア開発の動向

金融ソフトウェアを最新のテクノロジーで最新の状態に保つために、導入を検討できる金融業界のトレンドをいくつか紹介します。

1. ブロックチェーン

ブロックチェーン技術はしばらく前から存在しています。 ReportLinker は、フィンテック ブロックチェーン市場が 41% の CAGR で 2028 年までに 216 億ドルに達すると予測しています。 それは見逃したくない大きなチャンスです。

ブロックチェーンは、集中化、国境を越えたトランザクションの遅さ、信頼の欠如などの長年の問題に対処するため、フィンテック アプリ開発において特に価値があります。

このテクノロジーはコンセンサス アルゴリズムを使用して、国境を越えた取引をより高速かつコスト効率よく実現します。

また、ブロックチェーンは改ざん防止の分散型台帳システムを使用しており、すべてのトランザクションが誰でも閲覧でき、検証可能です。 この透明性により、金融取引に対する信頼が高まります。

2. 人工知能 (AI) と機械学習

フィンテック業界における AI の将来は非常に有望に見えます。

GitNux の報告によると、大手金融会社の 54% がすでに顧客対応ソリューションとバックエンド ソリューションの両方に AI を使用しています。

顧客対応ソリューションの場合、AI は信用スコアリングからパーソナライズされたキャッシュ フロー予測の提供まで、幅広いアプリケーションをカバーできます。

バックエンドでは、金融機関も不正検出に AI を使用しています。 機械学習モデルは、ユーザーの行動やトランザクションにおける異常なパターンを特定することに優れています。 この機能により、従来のルールベースのシステムよりも不正行為の検出と対応が容易になります。

3. クラウドコンピューティング

デジタル金融サービスとして膨大な顧客データを扱います。 従来の方法では、このデータを効率的に管理することはほぼ不可能です。

データをより効率的に処理できるため、データをクラウドベースのサーバーに移行することは合理的です。 金融会社の 98% がこの傾向に従っているのはそのためです。

さらに、クラウドベースの財務ソフトウェアは拡張性が高くなります。 現在のニーズに基づいていつでもスケールアップまたはスケールダウンできます。 この柔軟性により、未使用のスペースやサービスに料金を支払う必要がなくなります。

4. 組み込み金融

金融サービスの消費者は、スムーズなデジタル体験に対する欲求が高まっています。 組み込みファイナンスが今日成長傾向にあり、2023 年から 2030 年にかけて 32.2% の CAGR で成長すると予想されるのも不思議ではありません。

組み込み金融には、金融ソフトウェアを非金融アプリケーションまたは Web サイトに統合することが含まれます。 これは、ユーザーが現在使用しているプラ​​ットフォームを離れることなく金融サービスにアクセスできることを意味します。

たとえば、Amazon や Shopify などの大手小売業者は、Affirm や Klarna などの Buy Now, Pay Later (BNPL) サービスを取り入れています。 顧客はこれらのオプションを選択し、チェックアウト中にプラットフォームを離れることなく融資を受けることができます。

5. RegTech（規制技術）

RegTech は高度なソフトウェア ソリューションを使用して、組織が規制順守を自動化および効率的に管理できるようにします。 しかし、この傾向はコンプライアンスの自動化を超えて、マネーロンダリングやテロ資金供与との戦いにおいて極めて重要です。 これは 2 つの方法で実現されます。

まず、コンプライアンスチェックを自動化することで、金融機関がマネーロンダリング防止 (AML) およびテロ資金供与対策 (CTF) 規制を確実に遵守できるようにします。 さらに、トランザクションを監視して不審なアクティビティやパターンを検出し、危険な行為に迅速に対処できるようにします。

フィンテック企業はソフトウェアでどのように成功したか

ここで、金融ソフトウェア開発の取り組みに取り組む際のインスピレーションを得るために、成功しているフィンテック企業 5 社を見てみましょう。

1.ネクストバンク

Nextbank は、東南アジアの銀行にクラウドベースのバンキング サービスを提供する先進的な金融会社です。 同社のホワイトラベル ソリューションにより、35 以上のアジアの金融機関がカスタムの小売および法人バンキング アプリを作成できるようになりました。

Nextbank の成功物語は、顧客体験への取り組みに大きくかかっています。 これらは金融機関に、オンライン支払い、送金、ローン、ビジネス インテリジェンス ダッシュボードなどの機能をワークフローにシームレスに統合する機能を提供します。

同社は、プロセスで OWASP アプリケーション セキュリティ検証標準を考慮することで、コンプライアンスにも最大限の注意を払っています。 セキュリティにこれほど注意を払っているのであれば、企業がデータを Nextbank に委託するのは当然のことです。

2. SBAB

SBAB は、住宅ローンと住宅融資を専門とするスウェーデンの銀行です。 同社はソフトウェアを通じて住宅ローンの申請プロセスを簡素化することで成功を収めました。 彼らは、顧客が金利を比較し、申請を提出し、さまざまな住宅ローンに関するアドバイスを受けることができる直感的なオンライン プラットフォームを導入しました。

SBAB のソフトウェアは、従来複雑だった住宅ローンのプロセスを合理化し、事務手続きを削減し、承認を迅速化します。 住宅金融の透明性と利便性を求める顧客から好評を博した。

3. BNPパリバ

BNP パリバも、競争力を維持するためにデジタル変革を取り入れた世界的な銀行です。 たとえば、同社の GOMobile アプリケーションを使用すると、顧客は取引履歴、チャート、さまざまな金融サービスなどのモバイル バンキング アプリの機能にアプリ内でシームレスにアクセスできます。

また、アプリにはGOTravel機能が統合されており、ユーザーは旅行保険を便利に購入できます。 基本的に、同社のソフトウェア革新により、急速に進化する銀行業界のリーダーとしての地位を確立しました。

4. アディエン

Adyen はオランダの金融サービス プロバイダーであり、企業の国境を越えた支払いを簡素化することで大きな成功を収めています。

同社のソフトウェアは電子商取引プラットフォームと統合されており、販売者は世界中で顧客の支払いを受け入れることができます。 また、リアルタイムの通貨換算、詐欺防止、取引に関する詳細な洞察も提供します。

5.チャイム

米国に本拠を置くネオバンクである Chime は、モバイルファーストで手数料無料の銀行業務体験により、従来の銀行業務を破壊しました。 同社のソフトウェアを使用すると、ユーザーは数分で口座を開設し、早期に直接入金を受け取り、ラウンドアップ機能を通じて節約することができます。

Chime のソフトウェア製品は、財務責任を促進するための予算作成ツールとリアルタイムの取引アラートも提供します。 このアプローチは、テクノロジーに精通した若い視聴者の共感を呼び、Chime の急速な成長に貢献しています。

デジタル変革を通じて成長する

デジタルトランスフォーメーションは単なるバズワードではありません。 多くの金融会社は、この大胆な措置により、より高い収益と利益を記録しています。

さらに、変化する顧客のニーズに応えるために、モバイル バンキングおよび金融ソフトウェア開発のトレンドを常に把握する必要があります。

ただし、この取り組みでは、評判の良い金融ソフトウェア開発会社と提携することが不可欠です。 これらにより、セキュリティ、データ プライバシー、ロジック攻撃、リスク管理、コンプライアンス、UX デザインなどの課題への対処が容易になります。

デジタルの飛躍に向けた準備ができている場合は、当社と協力して一流の金融ソフトウェア開発を行ってください。 私たちは協力して複雑さを乗り越え、競争力を確保します。