2022年にファイナンシャルアドバイザーを選ぶ際に何を探すべきか

ファイナンシャルアドバイザーは、人々がお金を管理し、財務目標を達成するのを支援します。 彼らは、投資管理、財務ガイダンスと予算編成、不動産計画など、さまざまな財務計画オプションを提供します。 適切なファイナンシャル アドバイザーを選択することは非常に重要です。そうすることで、必要のないサービスにお金を払ったり、財務目標に合わないアドバイザーと取引したりすることがなくなります。

ファイナンシャルアドバイザーとは？

ファイナンシャルアドバイザーは、富、投資、およびその他の金融問題についてクライアントを教育および教育し、時には金融問題を処理する分野の専門家です。 これは、証券会社、ファイナンシャル プランナー、投資顧問、銀行家、税理士、保険代理店、不動産プランナーを含む広い用語です。

1月の報酬データサイトPayScaleによる。 2021 年、全米の金融機関のアドバイザーの平均給与は 59,708 ドルで、給与の大部分は 3 万ドルから 99,000 ドルの範囲です。 給与とは別に、ファイナンシャルアドバイザーは、ボーナス、利益分配、およびコミッションの形で利益を得る.

ファイナンシャルアドバイザーに期待すること

ファイナンシャルアドバイザーを選択する前に、自分のニーズを確認してください

ファイナンシャル アドバイザーが提供するサービスは、アドバイザーごとに異なります。 ただし、アドバイザーは次のいずれかを提供できます。

投資のアドバイス。 ファイナンシャル アドバイザーは、投資のさまざまなオプションを調査し、ポートフォリオが希望するリスク レベルに沿っていることを確認します。

あなたの借金を管理します。 クレジット カード、学生ローン、自動車ローン、住宅ローンなどの未払いの債務がある場合は、金融の専門家が返済計画の作成をお手伝いします。

予算補助。 ファイナンシャルアドバイザーは、あなたの給料から差し引かれたお金がどこに行くのかを理解する専門家です。 彼らは、あなたがそれらの財務目標を達成できるように予算を立てるのを手伝うことができます.

保険適用範囲。 ファイナンシャルアドバイザーは、現在のポリシーを調べて、補償範囲のギャップを判断する場合があります. また、長期補償や障害補償など、経済状況に基づいて新しい保険を提案する場合もあります。

税金の計画。 タックス プランニングには、たとえば、慈善団体への多額の寄付や税損失の収穫を通じて、支払う必要のある税額を減らすことが含まれます。 多くのファイナンシャル プランナーは税の専門家ではなく、タックス プランニングはタックス プレパレーションとは異なることに注意してください。 納税申告書を提出するには、CPA と税務ソフトウェアが必要になる可能性があります。

退職の計画。 ファイナンシャル アドバイザーは、最終的な目標である退職に向けて資金を蓄積するお手伝いをします。 その後、あなたが退職するか、退職間近になったら、彼らはあなたが資金を安全に保つことができるようにします.

不動産計画。 レガシーを残したい人のために、ファイナンシャルアドバイザーは、友人、家族、または慈善団体など、次世代に資産を譲渡するのを支援できます.

大学の計画。 子供の教育資金を援助したい場合は、ファイナンシャル アドバイザーが行動計画を作成し、子供の教育資金を貯蓄するのに役立てることができます。

ファイナンシャルアドバイザーの見つけ方

ファイナンシャルアドバイザーの種類を理解する

特定のファイナンシャル アドバイザーは、ファイナンシャル プランニングを提供しますが、投資管理サービスは提供しません。 投資を管理する人もいますが、限られた財務計画しか提供しません。 一部の人は、退職間近またはすでに退職した人々を対象とした退職所得計画の専門家です。 他の人は、今後10年または20年退職しない人々のために富を蓄積することに集中しています.

ニーズに合った最適なファイナンシャル アドバイザーを見つけるには、探しているファイナンシャル アドバイスの種類と、将来のアドバイザーが提供するサービスの種類を判断することが重要です。

これは、主な 3 種類のサービスの簡単な概要です。

• 財政計画は、いくら貯蓄できるか、どのような保険が必要かなど、財政状況全体に集中します。 ただし、投資だけではありません。
• 投資顧問のサービスは、どの投資に投資するか、どの口座に投資するかなどの投資管理の決定に焦点を当てています。 最も効果的な投資は、進行中の財務計画と併せて選択されます。

• 退職所得の計画とは、社会保障、税金、年金、投資、退職日などを含むすべての要素を管理することであり、残りの人生の収入源を提供するという最終的な目標にすべてが貢献するようにします。 .

評判の良い資格を持つファイナンシャルアドバイザーを探す

すべての資格情報は同じではありません。 たとえば、一部の組織では、わずかな料金でアクセスしやすい資格情報を提供して、営業担当者が専門家としての印象を与えるために必要な資格情報を取得できるようにしています。

信頼できる資格を持つアドバイザーやファイナンシャル プランナーについては、認定ファイナンシャル プランナーまたはパーソナル ファイナンシャル スペシャリストの指定を受けている人、および CFA (Chartered Financial Analyst) 認定を取得した投資家へのアドバイザーを探してください。 さらに、CFP の専門家は、受託者の標準的なケアに法的に拘束されます。つまり、常にクライアントの利益を自分の利益よりも優先しなければなりません。

資格は、研究分野の専門知識を証明する試験を受けることによって取得されます。 さらに、アドバイザーは倫理方針に従い、指定を維持するために継続的な教育要件を満たす必要があります。

また、検討中のアドバイザーが全米パーソナル ファイナンシャル アドバイザー協会の参加者であるかどうかを判断することもできます。 ¹

ファイナンシャルアドバイザーへの支払い方法に注意してください。

ファイナンシャルアドバイザーがそのサービスに対して報酬を得るには、さまざまな方法があります。 ただし、最も正直で公平なファイナンシャル アドバイザーは、手数料のみを請求します。 したがって、最高のファイナンシャルアドバイザーを雇うには、潜在的なファイナンシャルアドバイザーが、資産、時給、または手数料のパーセンテージに基づいて料金を請求することによって支払われる可能性のあるさまざまな方法を認識することが不可欠です。

料金のみのコンサルタントと料金のみではないアドバイザーの違いを理解してください。 報酬のみではないアドバイザーは、販売目標または目標を達成することと引き換えに、雇用主からさまざまな種類のリベートまたはその他のインセンティブを受ける資格があります。

アドバイザーへの支払い方法に、正しい方法も間違った方法もありません。 どちらがあなたに最適かは、あなたの経済的要件に左右されます.

検索エンジンを使用して基準をスクリーニングする

オンライン検索エンジンは、要件に合った適切な資格情報と適切な請求構造を持っている、地域内のアドバイザーを絞り込むための優れた方法です。 たとえば、ファイナンシャル アドバイザー検索エンジンを使用して、探しているアドバイザーの種類に関する正確な要件を入力することができます。

多くの企業は、クライアントとリモートで取引を行っています。 これにより、直接会う必要がない場合は、場所ではなく専門知識に基づいてアドバイザーを選択できます。 ただし、リモートでの作業に不安を感じる人もいるため、仮想ではなく実際に会うことが重要かどうかを判断する必要があります。

採用前にこれらの質問をする

適切な質問をすることで、効果的にコミュニケーションをとることができないファイナンシャル アドバイザーを特定することができます。 たとえば、彼らは実際に何年働いていますか？ 彼らの補償は何ですか？ 彼らはさまざまな退職計画を説明できますか?

特定のインタビューを利用することで、専門分野や理想的な顧客に加えて、金融ニーズに対するアドバイザーが何を伝えているかを特定するのに役立ちます。 最も重要なことは、答えを知っていることを確認することです。そうでない場合でも、自信を持ってさらに質問することができます。

他の人からの参照について問い合わせることを常にお勧めします。 しかし、プライバシーに関する法律や規制のため、多くのアドバイザーは、会ったことのないクライアントの名前を教えることはできません。 さらに、ファイナンシャル アドバイザーに関する規則では、特定の条件が満たされていることを確認せずに証言を使用することを禁止しています。これには、推薦または推薦者が顧客であるかどうか、推薦者が報酬を受け取っているかどうかなどを明らかにすることが含まれます。

この証言に基づかない行為に関する規則は、今年の 12 月に改正され、近い将来に施行される予定です。 ³

資格情報の確認、苦情の確認

雇用する前に、その人が本物であり、サービスの実績があることを確認するには、金融業界規制当局 (FINRA) (証券取引委員会 (SEC)) で記録を調べて、アドバイザーの資格情報と苦情の履歴を確認してください。証券取引委員会（SEC）、CFP理事会、またはアドバイザーが所属するその他の協会。

ファイナンシャルアドバイザー手数料

ファイナンシャルアドバイザーのコスト

労働省 (DOL) によって提案された新しい規則は、退職プランに携わるすべての金融専門家、または退職プランのアドバイスを提供することを義務付け、クライアントの最善の利益になるようにガイダンスを提供すること (信認基準) を義務付けていました。お客様にとって適切なもの（適合基準）。 規則は採用されましたが、実施されず、後に裁判官によって規則が無効にされました。

しかし、大統領の規制案から最終的な消滅までの 3 年間で、メディアは、ファイナンシャル アドバイザーが機能するさまざまな方法とそのサービスに対する補償方法、および適合性の基準があまり有益ではない理由について、以前よりも多くの情報を提供しました。受託者基準と比較して消費者に。 一部のファイナンシャル アドバイザーは、その慣行を受託者基準に変更するか、または既にその基準の下で働いていることをより目立つように宣伝することを決定しました。 認定ファイナンシャル プランナー (TM) (CFP) など、他の人はすでにこのルールを順守していました。 ただし、DOL ルールの下でも、退職に関係のないアドバイスには受託者基準は適用されませんでした。

コミッションベースのモデル

適合性基準に従って、ファイナンシャルアドバイザーは通常、顧客に提供する商品の手数料を獲得します。 クライアントは、ファイナンシャル アドバイザーのサービスに対する請求書を受け取ることができませんでした。 ただし、利用可能な他の同様の商品よりもコストが高い金融商品が提供される場合があります。 同じ金融商品は、アドバイザーが過大な手数料を稼ぐことにつながる可能性があります。

有料モデル

受託者の基準に従って、アドバイザーはクライアントに時間単位または運用資産 (AUM) の割合として請求することができます。 通常のパーセンテージ料金は 1% です。 同様に、ファイナンシャル カウンセリングの一般的な時間料金は、120 ドルから 300 ドルの範囲です。 料金は、場所とアドバイザーの経験によって異なります。 特定のアドバイザーは、ファイナンシャル プランニングについて考え始めたばかりであるが、毎月の高額な費用を負担する余裕がない人を支援するために、より低い料金を提供する場合があります。 多くのファイナンシャル プランナーは、無料の初回相談を提供しています。 これは、クライアントとアドバイザーの両方にとって、お互いに相性が良いかどうかを判断する機会です。

料金とコミッションの組み合わせ

ファイナンシャルアドバイザーは、コミッションと手数料の組み合わせも獲得します。 手数料ベースのファイナンシャル アドバイザーは、手数料ベースのみのファイナンシャル アドバイザーとは異なります。

手数料ベースのアドバイザーは、ファイナンシャル プランの準備に手数料を請求し、保険契約や投資の販売から収入を得ることもできます。 手数料のみのファイナンシャル アドバイザーは手数料を獲得しません。

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