フィンテックの革命が近づいています: ブロックチェーンは業界をどのように変えますか?

ほんの数年前、「ブロックチェーン」は主に一握りの仮想通貨愛好家のために鐘を鳴らしていました。 今日、それについて聞いたことがない人を見つけるのは難しい. 暗号ニッチ外の企業は、その明白な利点により、このテクノロジーを採用し始めています。 ブロックチェーンの普及は、フィンテック業界にとって本当に何を意味するのでしょうか? 私たちはすでに革命を経験していますか？ この記事では、ブロックチェーンがフィンテック業界に与える影響を捉えようとします (他のセクターについては少し回り道をします)。

ブロックチェーンとは?

基本から始めましょう。 簡単に言えば、ブロックチェーンは、従来のデータベースに代わる分散型の公開台帳です。 ブロックチェーンの場合、データは時系列に接続されたブロックに保存され、チェーンに追加されると変更または削除できません。 データを処理および制御する中央ユニットは含まれません。 このようなアーキテクチャは、ブロックチェーンの革命的な可能性の中核であり、その人気を支えています。

ブロックチェーン、フィンテック、暗号通貨

ブロックチェーンの概念は 80 年代にさかのぼりますが、最近まで誰もそれを実現していませんでした。 これは、2009 年に初めてリリースされたビットコイン暗号通貨のバックボーンとなったサトシ・ナカモトのおかげです。プルーフ オブ ワーク プロトコルで洗練されたブロックチェーンにより、ユーザーは中央エンティティの検証なしにトランザクションを実行し、収益を得ることができます。

残りのストーリーはおそらくご存じでしょう。小さな暗号通貨として始まったビットコインは、わずか 10 年で市場で最も強力なコインに成長しました。 2010 年には、1 BTC はピーク時に 0.30 ユーロの価値がありましたが、2021 年 11 月には、その価値はすでに 53,000 ユーロを超えていました。 豆知識: 最初のビットコイン取引はピザの注文でした。 ピザの価格は… 10,000 BTC でした。 数えろ！

2022 年 6 月、暗号通貨は継続的な成長期間の後、価値を失い始めました。 これは、Terra LUNA のクラッシュによって強化された暗号通貨に対する慎重さなど、さまざまな要因が組み合わさって発生したものです。 しかし、ビットコインはゆっくりと軌道に乗っているようです。

ブロックチェーンについて、仮想通貨のシーンと分けて話すのは難しいです。 しかし、要点を言えば、ブロックチェーン自体と、すべてのフィンテックニッチに対する革命的な可能性に焦点を当てましょう。

フィンテックにおけるブロックチェーン アプリケーション – 例

ブロックチェーンの起源を考えると、フィンテック業界は当然、この革新的な技術をより多く採用した最初の業界でした。 フィンテック ブロックチェーン ベースのスタートアップがきのこのように出現していますが、それを信頼することを決定したのは新しいビジネスだけではありません。 確立された金融会社や組織でさえ、特定のサービスのためにそれを実装することを選択したり、完全に移行したりすることさえあります. 彼らはブロックチェーンを何に使用しますか?

BNPパリバ、サンタンデール、アビバ、PZU、ネクストバンク

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#1 国際送金

これまでのところ、グローバル企業や組織がブロックチェーンを実装する最も受け入れられている目的の 1 つは、国際取引と送金の合理化です。 これらを処理する従来の方法では、通常、数人の仲介者が関与します。 その結果、はるかに時間がかかります。 ブロックチェーンは、その分散型構造により、仲介者の数を必要最小限に減らします。 つまり、トランザクションは次のとおりです。

• より高速(データがより少ないハンドを通過する)
• 安い（仲介業者は手数料を請求しない）
• より安全(サイバー犯罪者は中央エンティティを標的にすることはできません)

#2 セキュリティ対策

ブロックの不変の性質により、記録を消去することは不可能であるため、不正行為を回避することが難しくなります。 同時に、チェーンにブロックを追加するメカニズムにより、不正検出を効果的に自動化することが容易になります。

逆に行動する代わりに、金融会社や金融機関はブロックチェーンを使用して事前に行動することができます。 不正なトランザクションにはリアルタイムでフラグを立てることができ、ユーザーがブロックをチェーンに追加するのを防ぎます。 これらの資質により、詐欺のリスクを軽減したいと考える企業がますます増えています。

一方、取引の匿名性は、マネーロンダリングなどの悪用の余地を生み出す可能性があります。 幸いなことに、フィンテックの新興企業は、ブロックチェーン プロトコル専用に設計されたリスク評価と不正検出のためのツールをすでに作成しています。 楕円形がその例です。

ブロックチェーンは、ピアツーピア トランザクションをより安全にすることもできます。 近年、P2P 決済アプリの人気が高まっています。 彼らが速くて便利であるという事実は、彼らに大きなファンベースをもたらしました. ただし、必ずしもユーザーに最大限のセキュリティを提供するとは限りません。

はい – ピアツーピア支払いモデルは、2 人のユーザー間に処理ユニットが 1 つしかないことを考慮して、仲介者の数を減らします。 ただし、暗号化を使用しても、データを集中的に格納する p2p エージェントはデータ侵害に対して脆弱です。 この交換がブロックチェーン ネットワーク上で行われた場合、リスクは実質的にゼロになります。

#3 貿易金融

従来のアプローチでは、貿易金融契約ごとに、多数の文書を徹底的に検証する必要がありました。 和解には、買い手と売り手だけでなく、銀行、保険会社、その他の関係者も関与します。 それぞれが独自のデータベースで購入を追跡します。

これにより、すべてのプロセスが制御しにくくなり、過失が発生しやすくなります。言うまでもなく、詐欺が見過ごされる完璧な条件が作成されます。 この状況は、貿易金融を繁栄させるのではなく、金融機関、買い手、売り手がリスクを恐れているため、逆です。

ブロックチェーンはそれを変え、取引相手をつなぐプラットフォームになるかもしれません。 チェーン全体に時系列で保存されているレジスターは、個々のデータベースにアクセスしてそれらを比較することなく、いつでも簡単に追跡および検証できます。 誰もが同じ情報にアクセスできます。 完全透明！ また、スマート コントラクトを使用すると、確立された条件に基づいてトランザクションを検証できるため、プロセス全体が完全に自動化されます。

銀行はブロックチェーンに切り替えますか?

銀行は比較的長い間懐疑的でしたが、今日の銀行は、特にセキュリティとコンプライアンスの面で、ブロックチェーンが新しい機会を生み出すことに徐々に気づき始めています.

この変化は世界中で見られます。HSBC、JP モルガン、シティ バンク、ゴールドマン サックスなど、多くの大手銀行がこのテクノロジーに多額の投資を行っています。 ブロックチェーンが文書認証の有望なツールであると考えて、地元の銀行は彼らに追随しています。 ブロックチェーンの実装は、欧州の銀行が立法のために対処しなければならない「耐久性のある媒体」の問題を解決します。 ブロックチェーンを使用すると、紙と時間を無駄にすることなく、安全で完全に透過的な方法で重要な情報を顧客間で共有できます。

トランザクションの処理に関しては、まだ少し異なります。 一部の銀行は、ブロックチェーン技術の採用を拒否すると顧客を犠牲にする可能性があるため、イニシアチブを取ります。 一方では、ブロックチェーンは仲介者を排除します。つまり、仲介者は、国際送金の場合に高額になることが多い取引手数料を放棄します。 一方で、クライアントはより進歩的なプラットフォームに移行する可能性があります。

これは、毎日多数の輸出入取引を処理する商用ユーザーに特に当てはまります。 変更は通常の顧客の財布には影響しないかもしれませんが、企業は間違いなく違いに気付きます。

私たちのプロジェクトは、2020年のベストフィンテックスタートアップで2位を獲得しました

ネクストバンクに会う

サンタンデールは、ブロックチェーンの採用に関してさらに一歩進んだ最初の企業であり、顧客が実際にブロックチェーン ネットワークを介して送金できるようにしました。 このリップル ベースの One Pay FX サービスは、国際送金を合理化し、取引コストを削減し、あるウォレットから別のウォレットに送金されるまでの時間を短縮します。

ブロックチェーン アプリケーション – フィンテックを超えていますか?

ブロックチェーンが仮想通貨バブルの外に出ることは、すでに大きな前進です。 しかし、暗号通貨のニッチは依然としてフィンテック市場の一部です。 ブロックチェーンは他の業界にも利益をもたらしますか? もちろん、最近、多くのセクターが分散台帳の利点を発見しています。

ブロックチェーンは、主に安全なデータ処理と規制遵守を目的として、他の業界で採用されています。 ヘルスケア業界では、ブロックチェーンは主にセキュリティのアップグレードとして機能します。 これにより、病院、診療所、およびその他の医療部門が記録を安全に保存および処理できます。 中央データベースに保管されているため、データは漏洩しやすくなります。 その機密性を考慮すると、そのようなイベントは重大な意味を持つ可能性があります。 ブロックチェーンにより、医療部門は最終的に患者の記録を安全に転送できるようになりました。

保険業界は、金融と同様に、規制遵守のためにブロックチェーンを広範に採用し始めています。 AI と組み合わせたスマート コントラクトは、満たされた条件に基づいて自動的に検証し、請求処理を合理化できます。

フィンテックにおけるブロックチェーンの未来とは?

ブロックチェーンはフィンテックの世界に新たなエネルギーを注ぎ込み、企業とその顧客の両方に透明性と安全性の向上を約束します。 従来の送金が引き続き優勢ですが、予想よりも早く変化する可能性があります。 Blockchain Central Davos カンファレンスで、Michael Mielbach は、5 年以内にSWIFT が使用されなくなると主張しました (EU Blockchain trend report 2022)。 それはかなりの声明ですが、ブロックチェーンの適応のペースを見ると、Mastercard の CEO は正しいかもしれません!

近い将来、銀行がブロックチェーンベースのサービスのスペクトルを多様化し、最終的に分散型組織に変わるのを見るでしょう。 仮想通貨市場にも変化が訪れています。 2022 年にビットコインの価値が大幅に下落したことについて言及したことを覚えているかもしれません。原因には多くの要因がありますが、最も重要な要因の 1 つはエネルギー価格の上昇でした。 主要な暗号通貨を掘ることがますます困難になっているため、マイニング システムのエネルギー使用量がさらに高くなります。

価格の上昇と気候危機に直面して、暗号通貨のブロックチェーン ネットワークにブロックを追加するために使用されるコンセンサス メカニズムであるProof of Workは、もはや適切なソリューションではありません。 これは、コンピューティング集約型の操作と非常に早く時代遅れになる特殊な機器を必要としない別のメカニズムです。 それは、この技術が時代とともに動いていることを証明しています。 イーサリアムは間もなく PoS に移行し、他のプラットフォームもその例に従う可能性があります。

ブロックチェーンが集中型データベースを完全に置き換えるかどうかは、時が経てばわかります。 その変化を目の当たりにできてうれしいです！

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